透視危機(jī)背后合規(guī)缺陷深化合規(guī)管理認(rèn)識

1、透視危機(jī)背后合規(guī)缺陷，深化合規(guī)管理認(rèn)識源于美國的這場次貸危機(jī)，波及全球，實(shí)實(shí)在在地給全球經(jīng)濟(jì)造成了沉重打擊。這場危機(jī)充分暴露了發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體主要金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)模式、發(fā)展戰(zhàn)略等方面的缺陷和金融監(jiān)管存在的漏洞。通常認(rèn)為，發(fā)生這場危機(jī)的主要原因在于世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式不平衡、美國的“透支消費(fèi)”、“監(jiān)管缺位”、“美聯(lián)儲(chǔ)貨幣政策失誤”和國際金融體系內(nèi)在弊端等因素的交互作用。但透過這些現(xiàn)象,去挖掘和把握帶有規(guī)律性的根源時(shí)，有兩個(gè)重要原因不能忽視。一是國家安全和監(jiān)管職能的缺失。突出表現(xiàn)為：監(jiān)管體系不健全、合規(guī)底線不清晰、“影子銀行”監(jiān)管空白、監(jiān)管規(guī)則松弛、監(jiān)管檢查不深入等。二是一些商業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展違背經(jīng)濟(jì)規(guī)律、超出實(shí)

2、體經(jīng)濟(jì)發(fā)展承受范圍，甚至不惜違背自己的商業(yè)金融信用準(zhǔn)則，最終致使風(fēng)險(xiǎn)量積累到一定程度，由量變到質(zhì)變。危機(jī)發(fā)生后，之所以在世界范圍內(nèi)迅速擴(kuò)散和傳播，是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)全球化背景下各種矛盾和因素相互聯(lián)系、相互影響，風(fēng)險(xiǎn)沖擊成倍放大的結(jié)果。從本質(zhì)上看，此次危機(jī)的發(fā)生具有歷史必然性。以上兩個(gè)方面表明，法制環(huán)境建設(shè)和維護(hù)，以及企業(yè)、個(gè)人的自律在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，尤其顯得重要。 此次金融危機(jī)不同于以往金融危機(jī)的最本質(zhì)問題之一，就徹底動(dòng)搖了美國一直倡導(dǎo)和推行的自由金融體系的根基，原本被奉為“完美”的體系瞬間成為“存在內(nèi)在缺陷”的體系，合規(guī)管理缺失的災(zāi)難性后果顯露無遺。同樣，任何行業(yè)的發(fā)展，有必然要遵循內(nèi)在規(guī)律的要求，

3、對金融行業(yè)的發(fā)展而言，更應(yīng)強(qiáng)調(diào)在監(jiān)管政策、社會(huì)責(zé)任和企業(yè)倫理約束下的“自由”，換句話說，應(yīng)強(qiáng)調(diào)在符合合規(guī)管理框架之內(nèi)的自由。 倡導(dǎo)責(zé)任意識，弘揚(yáng)合規(guī)文化 一是強(qiáng)化社會(huì)責(zé)任意識。經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，必然伴隨管制的強(qiáng)化和人們職業(yè)精神及社會(huì)責(zé)任意識的提升。商業(yè)銀行作為典型的公眾性機(jī)構(gòu)，其生存在很大程度上依賴于公眾的信任。國際金融危機(jī)種種事件說明，違規(guī)經(jīng)營輕者受到法律制裁和監(jiān)管處罰，重者則喪失公眾信任甚至引發(fā)破產(chǎn)倒閉。金融從業(yè)者更應(yīng)時(shí)刻牢記：依法合規(guī)是滄桑之道、是經(jīng)營之本。因?yàn)椤胺ā贝砹斯娎?，“?guī)”代表了公共權(quán)力，“社會(huì)責(zé)任”代表了道德評判標(biāo)準(zhǔn)。金融企業(yè)既要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，又要承擔(dān)社會(huì)公眾安全責(zé)任，這是

4、贏得公眾信任和長期穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)，也是商業(yè)利益、風(fēng)險(xiǎn)防控、社會(huì)責(zé)任、職業(yè)操守和法律義務(wù)的有機(jī)統(tǒng)一。 二是強(qiáng)調(diào)實(shí)質(zhì)性合規(guī)。通常理解，“合規(guī)”是指金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。但是“合規(guī)”還有一層獨(dú)特的涵義，即金融機(jī)構(gòu)的安全穩(wěn)健運(yùn)行需要符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展或經(jīng)營管理的客觀規(guī)律。銀行的發(fā)展，不僅需要滿足通常意義的合規(guī)要求，也同樣受到客觀規(guī)律的約束。只有真正認(rèn)識和把握發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律，讓銀行的發(fā)展與外部宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史潮流相契合、與內(nèi)部實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管控的能力相一致，才能實(shí)現(xiàn)真正長期可持續(xù)的健康發(fā)展。 三是強(qiáng)化道德操守，弘揚(yáng)合規(guī)文化。此次金融危機(jī)中，金融機(jī)構(gòu)為了追逐高額利潤，推出各種創(chuàng)新的金融衍生產(chǎn)品

5、，但過高的杠桿化超過了金融機(jī)構(gòu)所能承受的水平，創(chuàng)新也偏離了法制和道德約束的軌道，金融從業(yè)人員明知是極大風(fēng)險(xiǎn)卻不向購買者充分揭示，而是簡單地傳遞給他人。在金融機(jī)構(gòu)合規(guī)理念缺失的同時(shí)，從業(yè)人員的職業(yè)道德操守也出現(xiàn)了危機(jī)。 由此看來，我們必須深刻認(rèn)識到“人”的因素在合規(guī)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中所起的本質(zhì)的、舉足輕重的作用。只有當(dāng)職業(yè)道德操守意識深深植入每位員工的思想，制度和規(guī)則才會(huì)被有效地執(zhí)行，合規(guī)基礎(chǔ)才堅(jiān)實(shí)牢固。即使在制度和規(guī)則不盡完善的情況下，“自動(dòng)、自覺合規(guī)，為銀行聲譽(yù)考慮”的意識也會(huì)促使員工自我約束，保證自己行為達(dá)到合規(guī)要求。在“合規(guī)優(yōu)先”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”得到全行員工高度認(rèn)同、自覺遵守、共同維護(hù)的

6、價(jià)值規(guī)范時(shí)，合規(guī)文化就會(huì)得到不斷發(fā)揚(yáng)光大。 積極應(yīng)對新的挑戰(zhàn)，提升合規(guī)管理成效 在反思危機(jī)、汲取教訓(xùn)、把握規(guī)律之后，應(yīng)清醒認(rèn)識當(dāng)前銀行合規(guī)管理的形勢變化，面對新的挑戰(zhàn)。一是歷史經(jīng)驗(yàn)表明，任何一次大規(guī)模信貸投放都將在隨后57年風(fēng)險(xiǎn)開始顯現(xiàn)，現(xiàn)階段極有可能成為風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)時(shí)期，這將成為大概率事件。而隨著信用風(fēng)險(xiǎn)的逐步顯現(xiàn)暴露，一些違規(guī)事件必將浮出水面。二是隨著貨幣政策回歸穩(wěn)健，市場資金趨于緊張，同業(yè)競爭日趨激烈，高息攬儲(chǔ)、商業(yè)賄賂等違規(guī)問題定會(huì)有所抬頭、舊病復(fù)發(fā)。三是在正規(guī)渠道不能滿足資金需求的情況下，一些資金掮客就會(huì)大行其道，不法之徒將以多種方式為誘餌，拉攏腐蝕銀行員工，誘發(fā)違規(guī)操作甚至內(nèi)外勾結(jié)、合

7、伙作案。 國內(nèi)商業(yè)銀行在深化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理重要性認(rèn)識的同時(shí)，正在逐步建立和完善符合自身實(shí)際的合規(guī)管理體系。我認(rèn)為，要切實(shí)做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，需要政府、企業(yè)、監(jiān)管部門和商業(yè)銀行的共同行動(dòng)，商業(yè)銀行要重點(diǎn)做好以下工作： 第一，做好主動(dòng)管理。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理具有“事前不明顯，事后影響大”的特點(diǎn)。如果在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)之前不能準(zhǔn)確識別和控制，風(fēng)險(xiǎn)暴露時(shí)很可能已經(jīng)造成很大的影響，事后彌補(bǔ)也是事倍功半。因此，要健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，通過強(qiáng)化管理意識，將合規(guī)管理融入日常經(jīng)營管理實(shí)踐中；通過建立預(yù)警機(jī)制，充分發(fā)揮日常監(jiān)測的作用，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。 第二，夯實(shí)管理基礎(chǔ)。要通過鞏固和提升基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，營造合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的良

8、好內(nèi)部環(huán)境。一方面，要加強(qiáng)反面查找、識別銀行風(fēng)險(xiǎn)管理疏漏的能力，設(shè)計(jì)開展風(fēng)險(xiǎn)管理的缺陷評估制度，持續(xù)性評估存在的不足，有的放矢地進(jìn)行予以整改完善，從總體上使商業(yè)銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力得到實(shí)質(zhì)提升。另一方面，要繼續(xù)加強(qiáng)正面推進(jìn)力度，通過健全合規(guī)管理體系，增強(qiáng)合規(guī)正向激勵(lì)機(jī)制，再造合規(guī)管理流程，創(chuàng)新合規(guī)管理工具，提高風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)水平，全方位提升落實(shí)監(jiān)管規(guī)范的能力。 第三，重視持續(xù)教育。要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理教育培訓(xùn)體系，提高員工職業(yè)道德操守培養(yǎng)，推進(jìn)從約束為本到自動(dòng)自覺的轉(zhuǎn)換。再好的制度和系統(tǒng)，最終還是要靠“人”去執(zhí)行和使用。只有真正以人為本，堅(jiān)持不懈地構(gòu)筑合規(guī)文化，不斷提升人員隊(duì)伍的道德水平和職業(yè)操守，制度才能在