招商銀行(經(jīng)驗總結(jié))-供應(yīng)鏈金融

1、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù) 賴新鋒賴新鋒 20142014年年5 5月月8 8日日 銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的市場定位 中農(nóng)工建交-大型銀行、大眾銀行，目前工行、交行大舉進(jìn)入此領(lǐng) 域，但是操作環(huán)節(jié)控制較少 中信銀行-總行對核心企業(yè)主動授信，總對總授信，分行為主辦行 ，做產(chǎn)業(yè)鏈，各分支行額度內(nèi)找當(dāng)?shù)氐慕?jīng)銷商用信 民生銀行-目前總行公司部推，聯(lián)合合規(guī)部、評審部、監(jiān)控部，力 度大，沿核心企業(yè)兩頭營銷，此次推動關(guān)系到以后還推不推此業(yè)務(wù) 光大銀行-公司部推“金色鏈”品牌，汽車全程通、保兌倉、鋼鐵 金色連、有色金屬金色鏈等 興業(yè)銀行-供應(yīng)鏈金融發(fā)生過案件，目前沒有什么進(jìn)展 廣發(fā)銀行-很早提出物流銀行業(yè)務(wù)概念，

2、由于品牌方面原因，始終 沒有什么影響 浦發(fā)銀行-較早推出供應(yīng)鏈金融品牌的銀行 ，操作模式上沒有突破 華夏銀行-“融資共贏鏈”，七條鏈，含國內(nèi)國外業(yè)務(wù)，品種齊全 ，廣告投入大，由于受制于信審的固話思維一直推不開，放款系統(tǒng)簡 直就是供應(yīng)鏈推廣的絆腳石 深發(fā)銀行-國內(nèi)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的始祖，模式齊全，風(fēng)險控制經(jīng)驗 豐富，有一批供應(yīng)鏈金融的專家，目前受平安銀行接管的不確定性， 人心不穩(wěn) 目標(biāo)客戶-中小客戶偏中 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)：目前是股份制商業(yè)銀行對中小企業(yè)營銷供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)：目前是股份制商業(yè)銀行對中小企業(yè)營銷 最有競爭力的業(yè)務(wù)品種，是真正在營銷過程中創(chuàng)造的、在最有競爭力的業(yè)務(wù)品種，是真正在營銷過程中創(chuàng)造

3、的、在 業(yè)務(wù)發(fā)展中不斷完善的、符合客戶需求的、目前生命力旺業(yè)務(wù)發(fā)展中不斷完善的、符合客戶需求的、目前生命力旺 盛的品種盛的品種 另一好處：在業(yè)務(wù)中可以培養(yǎng)一批合格的信貸客戶經(jīng)理，另一好處：在業(yè)務(wù)中可以培養(yǎng)一批合格的信貸客戶經(jīng)理， 供應(yīng)鏈金融技術(shù)含量高，風(fēng)險把控能力強(qiáng)，對做供應(yīng)鏈金供應(yīng)鏈金融技術(shù)含量高，風(fēng)險把控能力強(qiáng)，對做供應(yīng)鏈金 融業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理的素質(zhì)要求要高，須能全方位對業(yè)務(wù)環(huán)融業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理的素質(zhì)要求要高，須能全方位對業(yè)務(wù)環(huán) 節(jié)進(jìn)行有效把控；有利因素就是客戶不是非常強(qiáng)勢，銀行節(jié)進(jìn)行有效把控；有利因素就是客戶不是非常強(qiáng)勢，銀行 的議價能力強(qiáng)，不至于讓客戶經(jīng)理望塵莫及。的議價能力強(qiáng)，不至于讓客

4、戶經(jīng)理望塵莫及。 開辦供應(yīng)鏈金融的基本條件 總行的支持，各部門的統(tǒng)一認(rèn)識，有權(quán)審批人的總行的支持，各部門的統(tǒng)一認(rèn)識，有權(quán)審批人的 業(yè)務(wù)熟悉程度。業(yè)務(wù)熟悉程度。 分行有專門的操作監(jiān)控平臺，全程監(jiān)控操作流程分行有專門的操作監(jiān)控平臺，全程監(jiān)控操作流程 。（入庫及出質(zhì)、價格管理、占有和監(jiān)管、提貨。（入庫及出質(zhì)、價格管理、占有和監(jiān)管、提貨 及換貨、核庫、巡庫、貸后監(jiān)管）及換貨、核庫、巡庫、貸后監(jiān)管） 有一批熟悉信貸、法律、物流的專業(yè)人才，同時有一批熟悉信貸、法律、物流的專業(yè)人才，同時 有一批不間斷現(xiàn)場檢查的人員，同時有一批行業(yè)有一批不間斷現(xiàn)場檢查的人員，同時有一批行業(yè) 市場分析人才。市場分析人才。 各關(guān)

5、系人的準(zhǔn)入條件-借款人 成立時間 ：借款人成立時間滿1年以上，或者實際控制人成立的同行 業(yè)的關(guān)聯(lián)企業(yè)成立滿2年以上 實際控制人 ：直接或間接從事該行業(yè)有5年以上工作經(jīng)歷，管理層穩(wěn) 定。 信用記錄 ：主要經(jīng)營者無逃稅、漏稅記錄；銀行信用記錄正常；采 購付款履約記錄正常。 關(guān)聯(lián)企業(yè)及關(guān)聯(lián)交易 ：貿(mào)易鏈中不存在明顯對價不等的關(guān)聯(lián)交易， 或存在虛擬交易借以虛增收入，但需要說明貿(mào)易鏈中的關(guān)系，若關(guān)聯(lián) 企業(yè)在銀行有授信，對該系列企業(yè)需要統(tǒng)一核定額度限額。 投資活動 ：不存在銀行認(rèn)為不利于企業(yè)經(jīng)營的重大投資活動和投資 項目 優(yōu)惠措施 ：對先票后貨業(yè)務(wù)，有廠商的價格優(yōu)惠措施（進(jìn)口商品除 外）。 代理級別 ：對

6、先票后貨業(yè)務(wù)，要求是一級經(jīng)銷商、特許經(jīng)銷商、總 代或省代或直接向廠商或廠商下屬全資或控股的銷售公司取貨的經(jīng)銷 商。 各關(guān)系人的準(zhǔn)入條件-供應(yīng)商 履約能力履約能力 ：供應(yīng)商具備供貨履約能力：供應(yīng)商具備供貨履約能力 信用記錄信用記錄 ：供應(yīng)商沒有逃稅、漏稅記錄、供貨不及時或：供應(yīng)商沒有逃稅、漏稅記錄、供貨不及時或 出現(xiàn)品質(zhì)糾紛；銀行信用記錄沒有不良出現(xiàn)品質(zhì)糾紛；銀行信用記錄沒有不良 市場份額或行業(yè)排名市場份額或行業(yè)排名 ：同類產(chǎn)品有較明顯的市場份額：同類產(chǎn)品有較明顯的市場份額 與借款人合作時間與借款人合作時間 ：對先票后貨業(yè)務(wù)，借款人或?qū)嶋H控：對先票后貨業(yè)務(wù)，借款人或?qū)嶋H控 制人與供應(yīng)商合作制人與

7、供應(yīng)商合作1 1年以上，或銀行與供應(yīng)商合作年以上，或銀行與供應(yīng)商合作1 1年以上年以上 ，合作記錄正常。，合作記錄正常。 各關(guān)系人的準(zhǔn)入條件-倉儲方或監(jiān)管方 成立時間或注冊資金成立時間或注冊資金 ：成立滿：成立滿1 1年以上（成立時間至授信年以上（成立時間至授信 日期間滿日期間滿1212個月）或注冊資金滿個月）或注冊資金滿500500萬以上萬以上 經(jīng)營資質(zhì)經(jīng)營資質(zhì) ：有合法的倉儲經(jīng)營資格或貨物保管資格：有合法的倉儲經(jīng)營資格或貨物保管資格 服務(wù)信用記錄服務(wù)信用記錄 ：與銀行、企業(yè)未發(fā)生過質(zhì)物監(jiān)管糾紛或：與銀行、企業(yè)未發(fā)生過質(zhì)物監(jiān)管糾紛或 其它道德風(fēng)險其它道德風(fēng)險 賠付實力賠付實力 ：具備一定的違

8、約責(zé)任賠償能力：具備一定的違約責(zé)任賠償能力 倉庫地點倉庫地點 ：運輸及交通條件便利。：運輸及交通條件便利。 關(guān)聯(lián)關(guān)系關(guān)聯(lián)關(guān)系 ：與出質(zhì)人無股權(quán)上的關(guān)聯(lián)，投資上的關(guān)聯(lián)：與出質(zhì)人無股權(quán)上的關(guān)聯(lián)，投資上的關(guān)聯(lián) 質(zhì)物的要求 出質(zhì)人擁有完整、合法、有效的所有權(quán)，無其它出質(zhì)人擁有完整、合法、有效的所有權(quán)，無其它 抵、質(zhì)押行為，不存在產(chǎn)權(quán)或其他法律糾紛；抵、質(zhì)押行為，不存在產(chǎn)權(quán)或其他法律糾紛； 屬于企業(yè)正常經(jīng)營周轉(zhuǎn)中的短期存貨、有良好流屬于企業(yè)正常經(jīng)營周轉(zhuǎn)中的短期存貨、有良好流 通變現(xiàn)能力；通變現(xiàn)能力； 有成熟交易市場，有通暢銷售渠道，市價易于確有成熟交易市場，有通暢銷售渠道，市價易于確 定，價格波動區(qū)間能

9、夠合理預(yù)測；定，價格波動區(qū)間能夠合理預(yù)測； 貨物質(zhì)量穩(wěn)定，易于倉儲、保管，不易變質(zhì)、損貨物質(zhì)量穩(wěn)定，易于倉儲、保管，不易變質(zhì)、損 毀，有形及無形損耗均能合理預(yù)測毀，有形及無形損耗均能合理預(yù)測; ; 易燃易爆，易變形、揮發(fā)、變質(zhì)之貨物一般不得易燃易爆，易變形、揮發(fā)、變質(zhì)之貨物一般不得 接受接受; ; 營銷指引-市場定位 主要客戶定位包括具有相當(dāng)規(guī)模、實力較強(qiáng)、流主要客戶定位包括具有相當(dāng)規(guī)模、實力較強(qiáng)、流 動性好、信用基礎(chǔ)好的商品流通類企業(yè)，這些企動性好、信用基礎(chǔ)好的商品流通類企業(yè)，這些企 業(yè)主要從事批發(fā)或零售業(yè)務(wù)，其特點是：有固定業(yè)主要從事批發(fā)或零售業(yè)務(wù)，其特點是：有固定 的營銷網(wǎng)絡(luò)，與其上下游

10、企業(yè)業(yè)務(wù)聯(lián)系緊密，大的營銷網(wǎng)絡(luò)，與其上下游企業(yè)業(yè)務(wù)聯(lián)系緊密，大 額購貨及全額付款情況下可以從生產(chǎn)商處拿到優(yōu)額購貨及全額付款情況下可以從生產(chǎn)商處拿到優(yōu) 惠價格或銷售折扣，存貨周轉(zhuǎn)快，企業(yè)現(xiàn)金流量惠價格或銷售折扣，存貨周轉(zhuǎn)快，企業(yè)現(xiàn)金流量 大，貨款回籠時間相對較短。一般包括總代理、大，貨款回籠時間相對較短。一般包括總代理、 一級代理商一級代理商( (品牌商品品牌商品) )、主要經(jīng)銷商、零售商等、主要經(jīng)銷商、零售商等 。代理商和經(jīng)銷商應(yīng)盡量選擇只代理或經(jīng)銷一種。代理商和經(jīng)銷商應(yīng)盡量選擇只代理或經(jīng)銷一種 商品的。商品的。 營銷指引-市場定位 可以考慮作為質(zhì)物的商品應(yīng)該主要限于價值比較可以考慮作為質(zhì)物的

11、商品應(yīng)該主要限于價值比較 穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于保管的物品，對于新開穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于保管的物品，對于新開 辦該項業(yè)務(wù)的銀行來說，推薦貨物包括鋼材、有辦該項業(yè)務(wù)的銀行來說，推薦貨物包括鋼材、有 色金屬、紙張等。開辦該項業(yè)務(wù)由一定經(jīng)驗的銀色金屬、紙張等。開辦該項業(yè)務(wù)由一定經(jīng)驗的銀 行，可以局部試點包括品牌電腦、品牌手機(jī)在內(nèi)行，可以局部試點包括品牌電腦、品牌手機(jī)在內(nèi) 的商品，但一定要取得生產(chǎn)廠商的配合。的商品，但一定要取得生產(chǎn)廠商的配合。 營銷指引-營銷切入點 從可接受的質(zhì)物來源尋找業(yè)務(wù)切入點。從可接受的質(zhì)物來源尋找業(yè)務(wù)切入點。 從大型專業(yè)倉儲公司或港口處挖掘經(jīng)銷商或產(chǎn)品從大型專業(yè)倉儲公司或港

12、口處挖掘經(jīng)銷商或產(chǎn)品 地區(qū)代理。地區(qū)代理。 從大型專業(yè)化市場尋求需求客戶。從大型專業(yè)化市場尋求需求客戶。 從供應(yīng)商（核心企業(yè)從供應(yīng)商（核心企業(yè)1 1）尋找其全國的經(jīng)銷商（）尋找其全國的經(jīng)銷商（N N ），就是），就是1+N1+N模式模式 營銷指引-營銷注意事項 根據(jù)企業(yè)個性化需求確定個性化的服務(wù)方案根據(jù)企業(yè)個性化需求確定個性化的服務(wù)方案 沿客戶供應(yīng)鏈，研究開發(fā)客戶上下游企業(yè)、關(guān)聯(lián)沿客戶供應(yīng)鏈，研究開發(fā)客戶上下游企業(yè)、關(guān)聯(lián) 企業(yè)和交叉銷售的可行性企業(yè)和交叉銷售的可行性 注意營銷組織的專業(yè)化、科學(xué)化和規(guī)?；⒁鉅I銷組織的專業(yè)化、科學(xué)化和規(guī)?；?分析當(dāng)?shù)厥袌銮闆r，制定符合當(dāng)?shù)厥袌銮闆r的具分析當(dāng)?shù)厥袌?/p>

13、情況，制定符合當(dāng)?shù)厥袌銮闆r的具 體操作流程體操作流程 借助供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的平臺，積極推廣票據(jù)業(yè)務(wù)借助供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的平臺，積極推廣票據(jù)業(yè)務(wù) 法律文本的細(xì)化法律文本的細(xì)化 質(zhì)物監(jiān)管的風(fēng)險問題質(zhì)物監(jiān)管的風(fēng)險問題 業(yè)務(wù)定價和綜合收益問題業(yè)務(wù)定價和綜合收益問題 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)操作流程主要風(fēng)險點及控制 措施 現(xiàn)貨質(zhì)押現(xiàn)貨質(zhì)押-倉單質(zhì)押倉單質(zhì)押 現(xiàn)貨質(zhì)押現(xiàn)貨質(zhì)押-動產(chǎn)質(zhì)押動產(chǎn)質(zhì)押 先票后貨先票后貨-標(biāo)準(zhǔn)模式（廠商銀）標(biāo)準(zhǔn)模式（廠商銀） 先票后貨先票后貨-擔(dān)保提貨模式（保兌倉）擔(dān)保提貨模式（保兌倉） 信用證項下貨權(quán)質(zhì)押模式信用證項下貨權(quán)質(zhì)押模式 現(xiàn)貨質(zhì)押-倉單質(zhì)押 操作流程步驟一操作流程步驟一 核實質(zhì)押倉單

14、的真實性、合法性、有效性，進(jìn)行核實質(zhì)押倉單的真實性、合法性、有效性，進(jìn)行 質(zhì)押通知和確認(rèn)質(zhì)押通知和確認(rèn) 主要風(fēng)險點主要風(fēng)險點 1 1、倉單簽發(fā)方的資信、倉單簽發(fā)方的資信 2 2、倉單及倉單項下貨物真實性、倉單及倉單項下貨物真實性 3 3、倉單是否有瑕疵，是否已被凍結(jié)、質(zhì)押、倉單是否有瑕疵，是否已被凍結(jié)、質(zhì)押 4 4、倉單質(zhì)押確認(rèn)手續(xù)、倉單質(zhì)押確認(rèn)手續(xù) 現(xiàn)貨質(zhì)押-倉單質(zhì)押 標(biāo)準(zhǔn)倉單還應(yīng)審核是否為期貨交易所指定倉庫開標(biāo)準(zhǔn)倉單還應(yīng)審核是否為期貨交易所指定倉庫開 出，并經(jīng)過期交所鑒證，是否已被凍結(jié)、質(zhì)押出，并經(jīng)過期交所鑒證，是否已被凍結(jié)、質(zhì)押 控制措施控制措施 1 1、由客戶經(jīng)理和貨押核庫員雙人到出具

15、倉單的倉、由客戶經(jīng)理和貨押核庫員雙人到出具倉單的倉 庫核實倉單和項下貨物的真實性，倉單無瑕疵庫核實倉單和項下貨物的真實性，倉單無瑕疵 2 2、辦理倉單質(zhì)押手續(xù)，向倉庫出具、辦理倉單質(zhì)押手續(xù)，向倉庫出具查詢及出質(zhì)查詢及出質(zhì) 通知書通知書，取得倉庫出具的，取得倉庫出具的查復(fù)及出質(zhì)確認(rèn)書查復(fù)及出質(zhì)確認(rèn)書 ， 查復(fù)及出質(zhì)確認(rèn)書查復(fù)及出質(zhì)確認(rèn)書除確認(rèn)倉單的編號、除確認(rèn)倉單的編號、 倉單項下貨物的數(shù)量、品種、規(guī)格、生產(chǎn)廠家等倉單項下貨物的數(shù)量、品種、規(guī)格、生產(chǎn)廠家等 要素之外，還應(yīng)確認(rèn)已知曉質(zhì)押事實，未經(jīng)銀行要素之外，還應(yīng)確認(rèn)已知曉質(zhì)押事實，未經(jīng)銀行 同意不予辦理倉單的掛失補(bǔ)辦同意不予辦理倉單的掛失補(bǔ)辦

16、現(xiàn)貨質(zhì)押-倉單質(zhì)押 操作流程步驟二操作流程步驟二 簽訂相關(guān)合同簽訂相關(guān)合同 主要風(fēng)險點主要風(fēng)險點 1 1、合同使用的正確性、有效性，合同填寫的完成、合同使用的正確性、有效性，合同填寫的完成 性、規(guī)范性性、規(guī)范性 2 2、合同簽字、蓋章的真實性、合法性、有效性、合同簽字、蓋章的真實性、合法性、有效性 現(xiàn)貨質(zhì)押-倉單質(zhì)押 控制措施控制措施 1 1、在質(zhì)押合同中注明質(zhì)押倉單號，約定跌價補(bǔ)償條款；、在質(zhì)押合同中注明質(zhì)押倉單號，約定跌價補(bǔ)償條款； 2 2、非標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押還應(yīng)與出質(zhì)人、倉庫方簽訂監(jiān)管合同、非標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押還應(yīng)與出質(zhì)人、倉庫方簽訂監(jiān)管合同 ，監(jiān)管合同的內(nèi)容至少應(yīng)包括：提貨必須僅憑銀行通知辦，監(jiān)

17、管合同的內(nèi)容至少應(yīng)包括：提貨必須僅憑銀行通知辦 理、約定跌價補(bǔ)償條款、提貨申請書必須采用銀行標(biāo)準(zhǔn)版理、約定跌價補(bǔ)償條款、提貨申請書必須采用銀行標(biāo)準(zhǔn)版 本、出質(zhì)人和監(jiān)管人不得以其雙方的約定對抗本協(xié)議項下本、出質(zhì)人和監(jiān)管人不得以其雙方的約定對抗本協(xié)議項下 義務(wù)義務(wù) 3 3、由客戶經(jīng)理雙人持合同原件辦理有關(guān)面簽手續(xù)、由客戶經(jīng)理雙人持合同原件辦理有關(guān)面簽手續(xù) 4 4、各經(jīng)辦單位應(yīng)注意，各經(jīng)辦單位在需要處置質(zhì)押物時、各經(jīng)辦單位應(yīng)注意，各經(jīng)辦單位在需要處置質(zhì)押物時 ，各經(jīng)辦單位需與出質(zhì)人簽訂，各經(jīng)辦單位需與出質(zhì)人簽訂委托變賣協(xié)議委托變賣協(xié)議，由銀行，由銀行 法律審查人員進(jìn)行審查及確認(rèn)，簽訂時間同授信合同簽

18、訂法律審查人員進(jìn)行審查及確認(rèn)，簽訂時間同授信合同簽訂 時間時間 現(xiàn)貨質(zhì)押-倉單質(zhì)押 操作流程步驟三操作流程步驟三 核定質(zhì)押物價格核定質(zhì)押物價格 主要風(fēng)險點主要風(fēng)險點 防范質(zhì)押物價格脫離市場價格或其取得的成本價防范質(zhì)押物價格脫離市場價格或其取得的成本價 格格 控制措施控制措施 由客戶經(jīng)理提供有關(guān)質(zhì)押物價格的資料，如發(fā)票由客戶經(jīng)理提供有關(guān)質(zhì)押物價格的資料，如發(fā)票 、合同、報關(guān)單等，填寫、合同、報關(guān)單等，填寫質(zhì)物價格審核確認(rèn)單質(zhì)物價格審核確認(rèn)單 ，由貨押審查員進(jìn)行審核，并經(jīng)貨押負(fù)責(zé)人復(fù)，由貨押審查員進(jìn)行審核，并經(jīng)貨押負(fù)責(zé)人復(fù) 核后簽發(fā)核后簽發(fā) 現(xiàn)貨質(zhì)押-倉單質(zhì)押 操作流程步驟四操作流程步驟四 出賬出

19、賬 主要風(fēng)險點主要風(fēng)險點 出賬手續(xù)是否完備出賬手續(xù)是否完備 控制措施控制措施 1 1、符合我行授信出賬要求、符合我行授信出賬要求 2 2、標(biāo)準(zhǔn)倉單還應(yīng)審核出質(zhì)人是否進(jìn)行倉單背書、標(biāo)準(zhǔn)倉單還應(yīng)審核出質(zhì)人是否進(jìn)行倉單背書、 背書的印鑒是否都與預(yù)留印鑒一致背書的印鑒是否都與預(yù)留印鑒一致 3 3、倉單應(yīng)作為一級押品入會計庫保管、倉單應(yīng)作為一級押品入會計庫保管 現(xiàn)貨質(zhì)押-倉單質(zhì)押 操作流程步驟五操作流程步驟五 換貨和提貨換貨和提貨 主要風(fēng)險點主要風(fēng)險點 1 1、保證金或倉單質(zhì)押手續(xù)是否完善、保證金或倉單質(zhì)押手續(xù)是否完善 2 2、換貨或提貨后質(zhì)押是否足值、換貨或提貨后質(zhì)押是否足值 現(xiàn)貨質(zhì)押-倉單質(zhì)押 控制

20、措施控制措施 提貨提貨 1 1、客戶經(jīng)理提供保證金轉(zhuǎn)入審核表，或存單（或其他銀、客戶經(jīng)理提供保證金轉(zhuǎn)入審核表，或存單（或其他銀 行認(rèn)可的質(zhì)押物），由出質(zhì)人出具質(zhì)押聲明或質(zhì)押合同行認(rèn)可的質(zhì)押物），由出質(zhì)人出具質(zhì)押聲明或質(zhì)押合同 2 2、由客戶經(jīng)理填寫提貨審批表，由貨押審查質(zhì)押率，貨、由客戶經(jīng)理填寫提貨審批表，由貨押審查質(zhì)押率，貨 押負(fù)責(zé)人簽發(fā)可辦理質(zhì)押物出庫手續(xù)押負(fù)責(zé)人簽發(fā)可辦理質(zhì)押物出庫手續(xù) 換貨換貨 1 1、由客戶經(jīng)理按照步驟一的防范措施辦理換入的質(zhì)押倉、由客戶經(jīng)理按照步驟一的防范措施辦理換入的質(zhì)押倉 單的查詢、核庫、質(zhì)押通知和確認(rèn)手續(xù)單的查詢、核庫、質(zhì)押通知和確認(rèn)手續(xù) 2 2、由貨押中心按

21、照有關(guān)核價報告確認(rèn)換貨后的質(zhì)押物價、由貨押中心按照有關(guān)核價報告確認(rèn)換貨后的質(zhì)押物價 值充分，貨押負(fù)責(zé)人簽發(fā)后辦理質(zhì)押物出入庫手續(xù)值充分，貨押負(fù)責(zé)人簽發(fā)后辦理質(zhì)押物出入庫手續(xù) 現(xiàn)貨質(zhì)押-動產(chǎn)質(zhì)押 操作流程步驟一操作流程步驟一 核實質(zhì)押物核實質(zhì)押物 主要風(fēng)險點主要風(fēng)險點 1 1、質(zhì)押貨物的真實性、有效性（權(quán)屬、質(zhì)量、數(shù)、質(zhì)押貨物的真實性、有效性（權(quán)屬、質(zhì)量、數(shù) 量）量） 2 2、質(zhì)押貨物是否處于監(jiān)控方的有效占有之下、質(zhì)押貨物是否處于監(jiān)控方的有效占有之下 3 3、質(zhì)押的確認(rèn)手續(xù)、質(zhì)押的確認(rèn)手續(xù) 4 4、監(jiān)管倉庫是否得到我行認(rèn)可、監(jiān)管倉庫是否得到我行認(rèn)可 現(xiàn)貨質(zhì)押-動產(chǎn)質(zhì)押 控制措施控制措施 1 1、

22、由客戶經(jīng)理和貨押核庫員雙人到監(jiān)管倉庫對貨、由客戶經(jīng)理和貨押核庫員雙人到監(jiān)管倉庫對貨 物進(jìn)行實地核查，并出具核庫報告。核庫人員應(yīng)物進(jìn)行實地核查，并出具核庫報告。核庫人員應(yīng) 對監(jiān)管倉庫對質(zhì)押物占有的有效性進(jìn)行核查，確對監(jiān)管倉庫對質(zhì)押物占有的有效性進(jìn)行核查，確 認(rèn)監(jiān)管倉庫對場地具有使用權(quán)或者所與權(quán)，并取認(rèn)監(jiān)管倉庫對場地具有使用權(quán)或者所與權(quán)，并取 得相關(guān)書面資料，如租賃協(xié)議等得相關(guān)書面資料，如租賃協(xié)議等 2 2、核實貨物與貿(mào)易合同和增值稅發(fā)票或運輸單據(jù)、核實貨物與貿(mào)易合同和增值稅發(fā)票或運輸單據(jù) 、付款憑證相符、付款憑證相符 3 3、通知監(jiān)管倉庫有關(guān)質(zhì)押事實。要求監(jiān)管倉庫出、通知監(jiān)管倉庫有關(guān)質(zhì)押事實。要

23、求監(jiān)管倉庫出 具查復(fù)及出質(zhì)確認(rèn)書具查復(fù)及出質(zhì)確認(rèn)書 現(xiàn)貨質(zhì)押-動產(chǎn)質(zhì)押 操作流程步驟二操作流程步驟二 簽訂相關(guān)合同簽訂相關(guān)合同 主要風(fēng)險點主要風(fēng)險點 1 1、合同使用的正確性、有效性，合同填寫的完整性、規(guī)、合同使用的正確性、有效性，合同填寫的完整性、規(guī) 范性范性 2 2、合同簽字、蓋章的真實性、合法性、有效性、合同簽字、蓋章的真實性、合法性、有效性 控制措施控制措施 監(jiān)管協(xié)議：與出質(zhì)人、倉庫方簽訂監(jiān)管合同，監(jiān)管合同的監(jiān)管協(xié)議：與出質(zhì)人、倉庫方簽訂監(jiān)管合同，監(jiān)管合同的 內(nèi)容至少應(yīng)包括：內(nèi)容至少應(yīng)包括：a a、提貨必須僅憑我行的通知辦理；、提貨必須僅憑我行的通知辦理；b b、 提貨申請書必須采用我

24、行的標(biāo)準(zhǔn)版本；提貨申請書必須采用我行的標(biāo)準(zhǔn)版本；c c、注明有關(guān)跌價、注明有關(guān)跌價 補(bǔ)償條款；補(bǔ)償條款；d d、出質(zhì)人和監(jiān)管人不得以其雙方的約定來對、出質(zhì)人和監(jiān)管人不得以其雙方的約定來對 抗本協(xié)議項下的義務(wù)抗本協(xié)議項下的義務(wù) 現(xiàn)貨質(zhì)押-動產(chǎn)質(zhì)押 質(zhì)押合同：質(zhì)押合同： A A、靜態(tài)質(zhì)押（贖貨模式）：簽訂單筆質(zhì)押合同，質(zhì)押物、靜態(tài)質(zhì)押（贖貨模式）：簽訂單筆質(zhì)押合同，質(zhì)押物 明細(xì)應(yīng)包括品名、規(guī)格、數(shù)量，如需附質(zhì)押物清單，還應(yīng)明細(xì)應(yīng)包括品名、規(guī)格、數(shù)量，如需附質(zhì)押物清單，還應(yīng) 加蓋合同雙方騎縫章；加蓋合同雙方騎縫章；B B、動態(tài)質(zhì)押（核定庫存）：簽訂、動態(tài)質(zhì)押（核定庫存）：簽訂 最高額質(zhì)押合同，應(yīng)在特

25、別約定部分注明更新后的質(zhì)物清最高額質(zhì)押合同，應(yīng)在特別約定部分注明更新后的質(zhì)物清 單以及進(jìn)倉單（應(yīng)由質(zhì)押合同號碼）為該質(zhì)押合同不可分單以及進(jìn)倉單（應(yīng)由質(zhì)押合同號碼）為該質(zhì)押合同不可分 割的部分，構(gòu)成對質(zhì)押標(biāo)的的變更割的部分，構(gòu)成對質(zhì)押標(biāo)的的變更 其他：其他： A A、各經(jīng)辦單位在需要處置質(zhì)押物時，需與出質(zhì)人簽訂、各經(jīng)辦單位在需要處置質(zhì)押物時，需與出質(zhì)人簽訂 委托變賣協(xié)議委托變賣協(xié)議，由銀行法律審查人員進(jìn)行審查確認(rèn)，簽，由銀行法律審查人員進(jìn)行審查確認(rèn)，簽 訂時間同授信合同簽訂時間。訂時間同授信合同簽訂時間。B B、汽車貨押業(yè)務(wù)還應(yīng)與供、汽車貨押業(yè)務(wù)還應(yīng)與供 應(yīng)商簽訂合作協(xié)議，約定車廠承諾合格證的唯

26、一性。應(yīng)商簽訂合作協(xié)議，約定車廠承諾合格證的唯一性。C C、 由客戶經(jīng)理雙人持合同原件辦理有關(guān)面簽手續(xù)由客戶經(jīng)理雙人持合同原件辦理有關(guān)面簽手續(xù) 現(xiàn)貨質(zhì)押-動產(chǎn)質(zhì)押 操作流程步驟三操作流程步驟三 核定質(zhì)押物價格核定質(zhì)押物價格 主要風(fēng)險點主要風(fēng)險點 防范質(zhì)押物價格脫離市場價格或其取得的成本價防范質(zhì)押物價格脫離市場價格或其取得的成本價 格格 控制措施控制措施 由客戶經(jīng)理提供有關(guān)質(zhì)押價格的資料，如發(fā)票、由客戶經(jīng)理提供有關(guān)質(zhì)押價格的資料，如發(fā)票、 合同、報關(guān)單等，填寫合同、報關(guān)單等，填寫質(zhì)物價格審核確認(rèn)單質(zhì)物價格審核確認(rèn)單 ，由貨押審查員進(jìn)行審核，并經(jīng)貨押負(fù)責(zé)人復(fù)合，由貨押審查員進(jìn)行審核，并經(jīng)貨押負(fù)責(zé)人

27、復(fù)合 后簽發(fā)后簽發(fā) 現(xiàn)貨質(zhì)押-動產(chǎn)質(zhì)押 操作流程步驟四操作流程步驟四 出賬出賬 主要風(fēng)險點主要風(fēng)險點 出賬手續(xù)是否齊備出賬手續(xù)是否齊備 控制措施控制措施 1 1、符合銀行授信出賬要求、符合銀行授信出賬要求 2 2、貨押審查員應(yīng)查閱核庫員出具的核庫報告與監(jiān)、貨押審查員應(yīng)查閱核庫員出具的核庫報告與監(jiān) 管倉庫簽章確認(rèn)的查復(fù)及出質(zhì)確認(rèn)書，核庫報告管倉庫簽章確認(rèn)的查復(fù)及出質(zhì)確認(rèn)書，核庫報告 與與查復(fù)及出質(zhì)確認(rèn)書查復(fù)及出質(zhì)確認(rèn)書應(yīng)基本一致。應(yīng)基本一致。 現(xiàn)貨質(zhì)押-動產(chǎn)質(zhì)押 操作流程步驟五操作流程步驟五-贖貨模式贖貨模式 換貨或提貨換貨或提貨 主要風(fēng)險點主要風(fēng)險點 1 1、保證金或倉單質(zhì)押手續(xù)是否完善、保證

28、金或倉單質(zhì)押手續(xù)是否完善 2 2、換貨或提貨后質(zhì)押是否足值、換貨或提貨后質(zhì)押是否足值 現(xiàn)貨質(zhì)押-動產(chǎn)質(zhì)押 控制措施控制措施 提貨：提貨：A A、客戶經(jīng)理提供保證金轉(zhuǎn)入審核表，或存、客戶經(jīng)理提供保證金轉(zhuǎn)入審核表，或存 單（或其他我行認(rèn)可的質(zhì)押物），由出質(zhì)人出具單（或其他我行認(rèn)可的質(zhì)押物），由出質(zhì)人出具 質(zhì)押聲明或質(zhì)押合同；質(zhì)押聲明或質(zhì)押合同；B B、由貨押中心審查質(zhì)押率、由貨押中心審查質(zhì)押率 ，貨押負(fù)責(zé)人簽發(fā)提貨通知書，貨押負(fù)責(zé)人簽發(fā)提貨通知書 換貨：換貨：A A、由客戶經(jīng)理按照步驟一至四的防范措施、由客戶經(jīng)理按照步驟一至四的防范措施 辦理換入的質(zhì)押物的查詢、核庫和質(zhì)押手續(xù)；辦理換入的質(zhì)押物的查

29、詢、核庫和質(zhì)押手續(xù)；B B、 由貨押中心按照有關(guān)核價報告確認(rèn)換貨后的質(zhì)押由貨押中心按照有關(guān)核價報告確認(rèn)換貨后的質(zhì)押 物價值充分，貨押負(fù)責(zé)人簽發(fā)提貨通知書物價值充分，貨押負(fù)責(zé)人簽發(fā)提貨通知書 現(xiàn)貨質(zhì)押-動產(chǎn)質(zhì)押 操作流程步驟五操作流程步驟五-核定庫存模式核定庫存模式 監(jiān)管倉庫按照要求辦理以貨易貨手續(xù)監(jiān)管倉庫按照要求辦理以貨易貨手續(xù) 主要風(fēng)險點、主要風(fēng)險點、 1 1、質(zhì)押貨物的真實性（權(quán)屬、質(zhì)量、數(shù)量）、質(zhì)押貨物的真實性（權(quán)屬、質(zhì)量、數(shù)量） 2 2、質(zhì)押手續(xù)的有效性、質(zhì)押手續(xù)的有效性 3 3、核定庫存（換貨）方式對監(jiān)管倉庫要求較高，、核定庫存（換貨）方式對監(jiān)管倉庫要求較高， 應(yīng)具備銀行認(rèn)定的監(jiān)管資

30、質(zhì)應(yīng)具備銀行認(rèn)定的監(jiān)管資質(zhì) 現(xiàn)貨質(zhì)押-動產(chǎn)質(zhì)押 控制措施控制措施 1 1、出質(zhì)人提供貨物產(chǎn)權(quán)的證明材料、出質(zhì)人提供貨物產(chǎn)權(quán)的證明材料 2 2、監(jiān)管倉庫應(yīng)核對新入庫質(zhì)押物的品種、數(shù)量，、監(jiān)管倉庫應(yīng)核對新入庫質(zhì)押物的品種、數(shù)量， 并根據(jù)銀行并根據(jù)銀行質(zhì)押價格審核確認(rèn)單質(zhì)押價格審核確認(rèn)單確認(rèn)的質(zhì)押確認(rèn)的質(zhì)押 物價格保證換入的貨物價值不低于換出貨物的價物價格保證換入的貨物價值不低于換出貨物的價 值值 3 3、出質(zhì)人和監(jiān)管方在新的、出質(zhì)人和監(jiān)管方在新的質(zhì)押清單質(zhì)押清單上加蓋預(yù)上加蓋預(yù) 留印鑒，（或授權(quán)人在質(zhì)物進(jìn)倉單上簽名）確認(rèn)留印鑒，（或授權(quán)人在質(zhì)物進(jìn)倉單上簽名）確認(rèn) 質(zhì)押事項質(zhì)押事項 4 4、監(jiān)管方將

31、填寫完整的、監(jiān)管方將填寫完整的質(zhì)物清單質(zhì)物清單原件送交銀原件送交銀 行行 先票后貨-標(biāo)準(zhǔn)模式 操作流程步驟一操作流程步驟一 借款人、銀行、供貨商簽訂三方借款人、銀行、供貨商簽訂三方合作協(xié)議合作協(xié)議 主要風(fēng)險點主要風(fēng)險點 1 1、協(xié)議流程能否保證銀行控制貨權(quán)、協(xié)議流程能否保證銀行控制貨權(quán) 2 2、供貨商是否同意承擔(dān)發(fā)貨到指定地點前的連帶、供貨商是否同意承擔(dān)發(fā)貨到指定地點前的連帶 保證或退款責(zé)任保證或退款責(zé)任 先票后貨-標(biāo)準(zhǔn)模式 控制措施控制措施 與借款人和供貨商簽訂合作協(xié)議書，其內(nèi)容應(yīng)至與借款人和供貨商簽訂合作協(xié)議書，其內(nèi)容應(yīng)至 少包括：少包括： 1 1、買方授權(quán)銀行為代理收貨人、買方授權(quán)銀行為

32、代理收貨人 2 2、賣方代辦相關(guān)貨物的運輸手續(xù)，并確認(rèn)運輸合、賣方代辦相關(guān)貨物的運輸手續(xù)，并確認(rèn)運輸合 同中收貨人為銀行、到達(dá)港同中收貨人為銀行、到達(dá)港/ /到達(dá)站為銀行指定的到達(dá)站為銀行指定的 地點，不得由其他方辦理運輸?shù)攸c，不得由其他方辦理運輸 3 3、賣方在發(fā)貨到指定地點前必須承擔(dān)連帶保證或、賣方在發(fā)貨到指定地點前必須承擔(dān)連帶保證或 退款責(zé)任退款責(zé)任 4 4、賣方與買方不得以雙方之間的約定對抗本協(xié)議、賣方與買方不得以雙方之間的約定對抗本協(xié)議 項下的義務(wù)項下的義務(wù) 先票后貨-標(biāo)準(zhǔn)模式 5 5、賣方在收到銀行銀承或者發(fā)放的貸款后，應(yīng)出、賣方在收到銀行銀承或者發(fā)放的貸款后，應(yīng)出 具相關(guān)的收款證

33、明具相關(guān)的收款證明 6 6、如采用貸款方式授信，買方必須授權(quán)銀行直接、如采用貸款方式授信，買方必須授權(quán)銀行直接 將款項付給賣方將款項付給賣方 7 7、供貨商與銀行的聯(lián)系機(jī)制，如：雙方固定聯(lián)系、供貨商與銀行的聯(lián)系機(jī)制，如：雙方固定聯(lián)系 人、聯(lián)系與傳真電話、人、聯(lián)系與傳真電話、“提貨通知書提貨通知書”、“回執(zhí)回執(zhí) ”的簽發(fā)簽收單位、簽發(fā)簽收人及版樣，特快專的簽發(fā)簽收單位、簽發(fā)簽收人及版樣，特快專 遞的地址及簽收人等遞的地址及簽收人等 先票后貨-標(biāo)準(zhǔn)模式 操作流程步驟二操作流程步驟二 審查借款人與供貨商的審查借款人與供貨商的貿(mào)易合同貿(mào)易合同 主要風(fēng)險點主要風(fēng)險點 1 1、貿(mào)易合同內(nèi)容中要素是否齊全，

34、能否保證我行、貿(mào)易合同內(nèi)容中要素是否齊全，能否保證我行 控制貨權(quán)；控制貨權(quán)； 2 2、貿(mào)易價格是否合理、貿(mào)易價格是否合理 先票后貨-標(biāo)準(zhǔn)模式 控制措施控制措施 1 1、貿(mào)易合同貿(mào)易合同內(nèi)約定貨物發(fā)送地是銀行指定地內(nèi)約定貨物發(fā)送地是銀行指定地 點；點； 2 2、貿(mào)易合同貿(mào)易合同內(nèi)應(yīng)約定銀行是不可撤銷的代理內(nèi)應(yīng)約定銀行是不可撤銷的代理 借款人作收貨人借款人作收貨人 3 3、要求銀行指定人員到提貨地點了解提貨流程，、要求銀行指定人員到提貨地點了解提貨流程， 落實是否能夠達(dá)到落實是否能夠達(dá)到“未經(jīng)銀行允許不能提貨未經(jīng)銀行允許不能提貨” 4 4、客戶經(jīng)理初步審核貿(mào)易價格是否合理、客戶經(jīng)理初步審核貿(mào)易價格

35、是否合理 先票后貨-標(biāo)準(zhǔn)模式 操作流程步驟三操作流程步驟三 簽訂相關(guān)合同簽訂相關(guān)合同 主要風(fēng)險點主要風(fēng)險點 1 1、合同使用的正確性、有效性、規(guī)范性、合同使用的正確性、有效性、規(guī)范性 2 2、合同簽字、蓋章的真實性、合法性、有效性、合同簽字、蓋章的真實性、合法性、有效性 先票后貨-標(biāo)準(zhǔn)模式 控制措施控制措施 1 1、各經(jīng)辦單位應(yīng)注意，各經(jīng)辦單位在需要處置質(zhì)、各經(jīng)辦單位應(yīng)注意，各經(jīng)辦單位在需要處置質(zhì) 押物時，各經(jīng)辦單位需與出質(zhì)人簽訂押物時，各經(jīng)辦單位需與出質(zhì)人簽訂委托變賣委托變賣 協(xié)議協(xié)議，由銀行法律審查人員進(jìn)行審查確認(rèn)，簽，由銀行法律審查人員進(jìn)行審查確認(rèn)，簽 訂時間同授信合同簽訂時間訂時間同授

36、信合同簽訂時間 2 2、若貨物到港后需轉(zhuǎn)為現(xiàn)貨質(zhì)押，還應(yīng)與借款人、若貨物到港后需轉(zhuǎn)為現(xiàn)貨質(zhì)押，還應(yīng)與借款人 、監(jiān)管倉庫簽訂監(jiān)管協(xié)議（內(nèi)容要求詳見現(xiàn)貨質(zhì)、監(jiān)管倉庫簽訂監(jiān)管協(xié)議（內(nèi)容要求詳見現(xiàn)貨質(zhì) 押流程）押流程） 3 3、簽訂質(zhì)押合同（但此時質(zhì)押物尚不明確，質(zhì)押、簽訂質(zhì)押合同（但此時質(zhì)押物尚不明確，質(zhì)押 未生效）未生效） 4 4、由客戶經(jīng)理雙人持合同原件辦理有關(guān)面簽手續(xù)、由客戶經(jīng)理雙人持合同原件辦理有關(guān)面簽手續(xù) 先票后貨-標(biāo)準(zhǔn)模式 操作流程步驟四操作流程步驟四 核定質(zhì)押物價格核定質(zhì)押物價格 主要風(fēng)險點主要風(fēng)險點 防范質(zhì)押物價格脫離市場價格或取得的成本價格防范質(zhì)押物價格脫離市場價格或取得的成本價格

37、 控制措施控制措施 由客戶經(jīng)理提供有關(guān)質(zhì)押物價格的資料，如貿(mào)易由客戶經(jīng)理提供有關(guān)質(zhì)押物價格的資料，如貿(mào)易 合同等，填寫合同等，填寫質(zhì)物價格審核確認(rèn)單質(zhì)物價格審核確認(rèn)單，由貨押，由貨押 審查員進(jìn)行審核，并經(jīng)貨押負(fù)責(zé)人復(fù)審后簽發(fā)審查員進(jìn)行審核，并經(jīng)貨押負(fù)責(zé)人復(fù)審后簽發(fā) 先票后貨-標(biāo)準(zhǔn)模式 操作流程步驟五操作流程步驟五 出賬出賬 主要風(fēng)險點主要風(fēng)險點 1 1、出賬手續(xù)是否齊備、出賬手續(xù)是否齊備 2 2、采用貸款方式時，借款人是否有足夠的自有資、采用貸款方式時，借款人是否有足夠的自有資 金打入，以保證銀行的質(zhì)押率金打入，以保證銀行的質(zhì)押率 先票后貨-標(biāo)準(zhǔn)模式 控制措施控制措施 1 1、符合銀行授信出賬

38、要求、符合銀行授信出賬要求 2 2、銀承一般應(yīng)指定收款人、銀承一般應(yīng)指定收款人 3 3、如采用貸款方式，買方必須事先在銀行帳戶存、如采用貸款方式，買方必須事先在銀行帳戶存 入不低于合同金額入不低于合同金額30%30%的款項，銀行發(fā)放的貸款數(shù)的款項，銀行發(fā)放的貸款數(shù) 額不得高于合同金額乘以審批質(zhì)押率的款項。銀額不得高于合同金額乘以審批質(zhì)押率的款項。銀 行貸款的款項應(yīng)與買方自有的款項一起直接付給行貸款的款項應(yīng)與買方自有的款項一起直接付給 賣方，或者開具以賣方為收款人的銀行匯票。賣方，或者開具以賣方為收款人的銀行匯票。 先票后貨-標(biāo)準(zhǔn)模式 操作流程步驟六操作流程步驟六 銀承送達(dá)與簽收銀承送達(dá)與簽收

39、主要風(fēng)險點主要風(fēng)險點 銀承丟失或滅損帶來的債務(wù)糾紛銀承丟失或滅損帶來的債務(wù)糾紛 控制措施控制措施 1 1、首筆業(yè)務(wù)必須由銀行指定人員親自送達(dá)，并核、首筆業(yè)務(wù)必須由銀行指定人員親自送達(dá)，并核 實地址、簽收人等事項。之后可由銀行指定人員實地址、簽收人等事項。之后可由銀行指定人員 或特快專遞送達(dá)，但必須由專人負(fù)責(zé)跟蹤落實或特快專遞送達(dá)，但必須由專人負(fù)責(zé)跟蹤落實“ 銀承送達(dá)銀承送達(dá)”及及“回執(zhí)取回回執(zhí)取回”全過程的完成全過程的完成 2 2、貸款方式賣方也應(yīng)出具相關(guān)收款證明、貸款方式賣方也應(yīng)出具相關(guān)收款證明 3 3、應(yīng)在出賬后、應(yīng)在出賬后7 7天內(nèi)取得回執(zhí)原件天內(nèi)取得回執(zhí)原件 先票后貨-標(biāo)準(zhǔn)模式 操作流

40、程步驟七之一操作流程步驟七之一 到港贖貨到港贖貨 主要風(fēng)險點主要風(fēng)險點 1 1、銀行能否有效控制貨權(quán)、銀行能否有效控制貨權(quán) 2 2、贖貨保證金是否補(bǔ)足、贖貨保證金是否補(bǔ)足 控制措施控制措施 1 1、客戶經(jīng)理提供保證金（或存單等其他銀行認(rèn)可的質(zhì)押、客戶經(jīng)理提供保證金（或存單等其他銀行認(rèn)可的質(zhì)押 物）轉(zhuǎn)入審核表，由出質(zhì)人出具保證金質(zhì)押聲明或質(zhì)押合物）轉(zhuǎn)入審核表，由出質(zhì)人出具保證金質(zhì)押聲明或質(zhì)押合 同同 2 2、由客戶經(jīng)理填寫提貨審批表、由客戶經(jīng)理填寫提貨審批表 3 3、貨押審查員按照保證金金額，確定可提貨物的數(shù)量或、貨押審查員按照保證金金額，確定可提貨物的數(shù)量或 者重量。貨押負(fù)責(zé)人簽發(fā)提貨通知書，

41、授權(quán)借款人辦理提者重量。貨押負(fù)責(zé)人簽發(fā)提貨通知書，授權(quán)借款人辦理提 貨手續(xù)貨手續(xù) 先票后貨-標(biāo)準(zhǔn)模式 操作流程步驟七之二操作流程步驟七之二 貨到指定地點后轉(zhuǎn)為現(xiàn)貨質(zhì)押貨到指定地點后轉(zhuǎn)為現(xiàn)貨質(zhì)押 主要風(fēng)險點主要風(fēng)險點 銀行能否有效控制貨權(quán)，貨到后能否順利轉(zhuǎn)為現(xiàn)銀行能否有效控制貨權(quán)，貨到后能否順利轉(zhuǎn)為現(xiàn) 貨質(zhì)押，保障銀行的質(zhì)押權(quán)貨質(zhì)押，保障銀行的質(zhì)押權(quán) 先票后貨-標(biāo)準(zhǔn)模式 控制措施控制措施 1 1、經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)保持與賣方的溝通，監(jiān)控貨物、經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)保持與賣方的溝通，監(jiān)控貨物 發(fā)運情況發(fā)運情況 2 2、銀行指定人員或銀行指定物流公司與借款人一、銀行指定人員或銀行指定物流公司與借款人一 同前往辦

42、理提貨手續(xù)同前往辦理提貨手續(xù) 3 3、原則上要求在貿(mào)易合同、合作協(xié)議內(nèi)約定貨物、原則上要求在貿(mào)易合同、合作協(xié)議內(nèi)約定貨物 運輸?shù)街付▊}庫，若出現(xiàn)貨物僅運輸?shù)礁鄣那闆r運輸?shù)街付▊}庫，若出現(xiàn)貨物僅運輸?shù)礁鄣那闆r ，銀行指定人員（經(jīng)辦人員或銀行指定物流公司，銀行指定人員（經(jīng)辦人員或銀行指定物流公司 ）應(yīng)跟蹤辦理將貨物運輸?shù)姐y行指定倉庫，辦理）應(yīng)跟蹤辦理將貨物運輸?shù)姐y行指定倉庫，辦理 現(xiàn)貨質(zhì)押手續(xù)現(xiàn)貨質(zhì)押手續(xù) 4 4、補(bǔ)充填寫質(zhì)押合同中質(zhì)押物明細(xì)（品名、規(guī)格、補(bǔ)充填寫質(zhì)押合同中質(zhì)押物明細(xì)（品名、規(guī)格 、數(shù)量）、數(shù)量） 先票后貨-標(biāo)準(zhǔn)模式 操作流程步驟八操作流程步驟八 現(xiàn)貨質(zhì)押手續(xù)現(xiàn)貨質(zhì)押手續(xù) 主要風(fēng)險

43、點主要風(fēng)險點 參見現(xiàn)貨質(zhì)押流程參見現(xiàn)貨質(zhì)押流程 控制措施控制措施 參見現(xiàn)貨質(zhì)押流程參見現(xiàn)貨質(zhì)押流程 先票后貨-擔(dān)保提貨模式 操作流程步驟一操作流程步驟一 借款人、銀行、供貨商簽訂三方借款人、銀行、供貨商簽訂三方合作協(xié)議合作協(xié)議 主要風(fēng)險點主要風(fēng)險點 因此種模式銀行實際并不控制貨權(quán)，關(guān)鍵是供貨因此種模式銀行實際并不控制貨權(quán)，關(guān)鍵是供貨 商是否同意承擔(dān)連帶保證責(zé)任商是否同意承擔(dān)連帶保證責(zé)任 先票后貨-擔(dān)保提貨模式 控制措施控制措施 合作協(xié)議內(nèi)應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：合作協(xié)議內(nèi)應(yīng)至少包括以下內(nèi)容： 1 1、供貨商負(fù)責(zé)將經(jīng)銷商到期承兌匯票票面金額與銀行出、供貨商負(fù)責(zé)將經(jīng)銷商到期承兌匯票票面金額與銀行出 具

44、的提貨通知單總金額的差額部分以及由于該差額付款逾具的提貨通知單總金額的差額部分以及由于該差額付款逾 期產(chǎn)生的逾期利息，罰息以現(xiàn)款支付給銀行（實際即連帶期產(chǎn)生的逾期利息，罰息以現(xiàn)款支付給銀行（實際即連帶 擔(dān)保責(zé)任）擔(dān)保責(zé)任） 2 2、供貨商與銀行的聯(lián)系機(jī)制，如：雙方固定聯(lián)系人、聯(lián)、供貨商與銀行的聯(lián)系機(jī)制，如：雙方固定聯(lián)系人、聯(lián) 系與傳真電話、系與傳真電話、“提貨通知書提貨通知書”、“回執(zhí)回執(zhí)”的簽發(fā)簽收單的簽發(fā)簽收單 位、簽發(fā)簽收人及版樣。特快專遞的地址及簽收人等位、簽發(fā)簽收人及版樣。特快專遞的地址及簽收人等 先票后貨-擔(dān)保提貨模式 操作流程步驟二操作流程步驟二 簽訂相關(guān)合同簽訂相關(guān)合同 主要風(fēng)

45、險點、主要風(fēng)險點、 1 1、合同使用的正確性、有效性、合同填寫的完整性、合同使用的正確性、有效性、合同填寫的完整性 2 2、合同簽字的真實性、合同簽字的真實性 控制措施控制措施 1 1、簽訂、簽訂綜合授信額度合同綜合授信額度合同、單筆、單筆銀行承兌匯票合銀行承兌匯票合 同同（或（或貸款合同貸款合同等）等） 2 2、由客戶經(jīng)理雙人持合同原件辦理有關(guān)面簽手續(xù)、由客戶經(jīng)理雙人持合同原件辦理有關(guān)面簽手續(xù) 先票后貨-擔(dān)保提貨模式 操作流程步驟三操作流程步驟三 出賬出賬 主要風(fēng)險點主要風(fēng)險點 1 1、保證金是否到帳、保證金是否到帳 2 2、是否付款到指定供貨商、是否付款到指定供貨商 控制措施控制措施 1

46、1、符合銀行授信出賬要求、符合銀行授信出賬要求 2 2、銀承應(yīng)限定收款人、銀承應(yīng)限定收款人 3 3、如采用貸款方式，銀行貸款的款項應(yīng)買方自有、如采用貸款方式，銀行貸款的款項應(yīng)買方自有 的款項一起直接付給賣方，或者開具以賣方為收的款項一起直接付給賣方，或者開具以賣方為收 款人的銀行匯票款人的銀行匯票 先票后貨-擔(dān)保提貨模式 操作流程步驟四操作流程步驟四 銀承送達(dá)與簽收銀承送達(dá)與簽收 主要風(fēng)險點主要風(fēng)險點 銀承丟失或滅損帶來的債務(wù)糾紛銀承丟失或滅損帶來的債務(wù)糾紛 控制措施控制措施 1 1、首筆業(yè)務(wù)必須由銀行指定人員親自送達(dá)，并核、首筆業(yè)務(wù)必須由銀行指定人員親自送達(dá)，并核 實地址、簽收人等事項。之后

47、可由銀行指定人員實地址、簽收人等事項。之后可由銀行指定人員 或特快專遞送達(dá)，但必須由專人負(fù)責(zé)跟蹤落實取或特快專遞送達(dá)，但必須由專人負(fù)責(zé)跟蹤落實取 回回執(zhí)回回執(zhí) 2 2、貸款方式賣方也應(yīng)出具相關(guān)收款證明、貸款方式賣方也應(yīng)出具相關(guān)收款證明 3 3、回執(zhí)原件應(yīng)在出賬后、回執(zhí)原件應(yīng)在出賬后7 7天內(nèi)取得天內(nèi)取得 先票后貨-擔(dān)保提貨模式 操作流程步驟五操作流程步驟五 借款人繳付保證金后，銀行開具借款人繳付保證金后，銀行開具提貨通知書提貨通知書，借款人，借款人 辦理提貨手續(xù)辦理提貨手續(xù) 主要風(fēng)險點主要風(fēng)險點 防止出現(xiàn)超額提貨防止出現(xiàn)超額提貨 控制措施控制措施 1 1、客戶經(jīng)理提供保證金（或存單等其他銀行認(rèn)

48、可的質(zhì)押、客戶經(jīng)理提供保證金（或存單等其他銀行認(rèn)可的質(zhì)押 物）轉(zhuǎn)入審核表，由出質(zhì)人出具保證金質(zhì)押聲明或質(zhì)押合物）轉(zhuǎn)入審核表，由出質(zhì)人出具保證金質(zhì)押聲明或質(zhì)押合 同同 2 2、由客戶經(jīng)理填寫提貨審批表，貨押審查員審核確認(rèn)保、由客戶經(jīng)理填寫提貨審批表，貨押審查員審核確認(rèn)保 證金余額證金余額+ +風(fēng)險敞口風(fēng)險敞口票面價值，且保證金余額票面價值，且保證金余額提貨提貨 通知書通知書對應(yīng)的敞口余額。貨押負(fù)責(zé)人簽收提貨通知書對應(yīng)的敞口余額。貨押負(fù)責(zé)人簽收提貨通知書 信用證項下貨權(quán)質(zhì)押模式 操作流程步驟一操作流程步驟一 審查申請人與境外的出口商簽訂進(jìn)口合同及相關(guān)審查申請人與境外的出口商簽訂進(jìn)口合同及相關(guān) 文件

49、文件 主要風(fēng)險點主要風(fēng)險點 1 1、貿(mào)易價格是否合理、貿(mào)易價格是否合理 2 2、開證資料是否齊全，是否符合外匯政策、開證資料是否齊全，是否符合外匯政策 3 3、銀行代理收貨、報關(guān)的法律委托手續(xù)是否齊全、銀行代理收貨、報關(guān)的法律委托手續(xù)是否齊全 ，否則銀行存在喪失貨權(quán)的風(fēng)險，否則銀行存在喪失貨權(quán)的風(fēng)險 信用證項下貨權(quán)質(zhì)押模式 控制措施控制措施 貿(mào)易價格審核：由客戶經(jīng)理提供有關(guān)質(zhì)押物價格貿(mào)易價格審核：由客戶經(jīng)理提供有關(guān)質(zhì)押物價格 的資料，如貿(mào)易合同等，填寫的資料，如貿(mào)易合同等，填寫質(zhì)物價格審核確質(zhì)物價格審核確 認(rèn)單認(rèn)單，由貨押審查員進(jìn)行審核，并經(jīng)貨押負(fù)責(zé)，由貨押審查員進(jìn)行審核，并經(jīng)貨押負(fù)責(zé) 人復(fù)審

50、后簽發(fā)人復(fù)審后簽發(fā) 須提交的資料：須提交的資料：A A、開證的申請書及進(jìn)口付匯名錄、開證的申請書及進(jìn)口付匯名錄 查證明查證明B B、進(jìn)口合同正本、進(jìn)口合同正本C C、如為國家限制或限額、如為國家限制或限額 進(jìn)口品，提交相應(yīng)的貨物進(jìn)口批文，包括配額證進(jìn)口品，提交相應(yīng)的貨物進(jìn)口批文，包括配額證 明、進(jìn)口貨物許可證明、進(jìn)口貨物許可證D D、如需辦理進(jìn)口押匯，還應(yīng)、如需辦理進(jìn)口押匯，還應(yīng) 提供進(jìn)口押匯申請書、代理收貨授權(quán)委托書、代提供進(jìn)口押匯申請書、代理收貨授權(quán)委托書、代 理報關(guān)委托書、代理申報檢驗檢疫委托書、國稅理報關(guān)委托書、代理申報檢驗檢疫委托書、國稅 登記證復(fù)印件等登記證復(fù)印件等 信用證項下貨權(quán)

51、質(zhì)押模式 操作流程步驟二操作流程步驟二 簽訂相關(guān)合同簽訂相關(guān)合同 主要風(fēng)險點主要風(fēng)險點 1 1、合同使用的正確性、有效性、合同填寫的完整、合同使用的正確性、有效性、合同填寫的完整 性性 2 2、合同簽字的真實性、合同簽字的真實性 信用證項下貨權(quán)質(zhì)押模式 控制措施控制措施 1 1、簽訂綜合授信額度合同、開證申請書、簽訂綜合授信額度合同、開證申請書 2 2、各經(jīng)辦單位應(yīng)注意，各經(jīng)辦單位在需要處置質(zhì)、各經(jīng)辦單位應(yīng)注意，各經(jīng)辦單位在需要處置質(zhì) 押物時，各經(jīng)辦單位需與出質(zhì)人簽訂押物時，各經(jīng)辦單位需與出質(zhì)人簽訂委托變賣委托變賣 協(xié)議協(xié)議，由銀行法律審查員進(jìn)行審查及確認(rèn)，簽，由銀行法律審查員進(jìn)行審查及確認(rèn)，

52、簽 訂時間同授信合同簽訂時間訂時間同授信合同簽訂時間 3 3、若貨物到港后需轉(zhuǎn)為現(xiàn)貨質(zhì)押，還應(yīng)與借款人、若貨物到港后需轉(zhuǎn)為現(xiàn)貨質(zhì)押，還應(yīng)與借款人 、監(jiān)管倉庫簽訂監(jiān)管協(xié)議（內(nèi)容要求詳見現(xiàn)貨質(zhì)、監(jiān)管倉庫簽訂監(jiān)管協(xié)議（內(nèi)容要求詳見現(xiàn)貨質(zhì) 押流程）押流程） 4 4、遠(yuǎn)期信用證或押匯還應(yīng)簽訂質(zhì)押合同（但此時、遠(yuǎn)期信用證或押匯還應(yīng)簽訂質(zhì)押合同（但此時 質(zhì)押物尚不明確，質(zhì)押未生效）質(zhì)押物尚不明確，質(zhì)押未生效） 5 5、由客戶經(jīng)理雙人持合同原件辦理有關(guān)面簽手續(xù)、由客戶經(jīng)理雙人持合同原件辦理有關(guān)面簽手續(xù) 信用證項下貨權(quán)質(zhì)押模式 操作流程步驟二操作流程步驟二 簽訂相關(guān)合同簽訂相關(guān)合同 主要風(fēng)險點主要風(fēng)險點 1 1

53、、合同使用的正確性、有效性、合同填寫的完整、合同使用的正確性、有效性、合同填寫的完整 性性 2 2、合同簽字的真實性、合同簽字的真實性 信用證項下貨權(quán)質(zhì)押模式 控制措施控制措施 1 1、簽訂綜合授信合同、開證申請書、簽訂綜合授信合同、開證申請書 2 2、各經(jīng)辦單位應(yīng)注意，各經(jīng)辦單位在需要處置質(zhì)、各經(jīng)辦單位應(yīng)注意，各經(jīng)辦單位在需要處置質(zhì) 押物時，各經(jīng)辦單位需與出質(zhì)人簽訂押物時，各經(jīng)辦單位需與出質(zhì)人簽訂委托變賣委托變賣 協(xié)議協(xié)議，由銀行法律審查人員進(jìn)行審查及確認(rèn)，由銀行法律審查人員進(jìn)行審查及確認(rèn)， 簽訂時間同授信合同簽訂時間簽訂時間同授信合同簽訂時間 3 3、若貨物到港后需轉(zhuǎn)位現(xiàn)貨質(zhì)押，還應(yīng)與借款

54、人、若貨物到港后需轉(zhuǎn)位現(xiàn)貨質(zhì)押，還應(yīng)與借款人 、監(jiān)管倉庫簽訂監(jiān)管協(xié)議（內(nèi)容要求詳見現(xiàn)貨質(zhì)、監(jiān)管倉庫簽訂監(jiān)管協(xié)議（內(nèi)容要求詳見現(xiàn)貨質(zhì) 押流程）押流程） 4 4、遠(yuǎn)期信用證或押匯還應(yīng)簽訂質(zhì)押合同（但此時、遠(yuǎn)期信用證或押匯還應(yīng)簽訂質(zhì)押合同（但此時 質(zhì)押物尚不明確，質(zhì)押未生效）質(zhì)押物尚不明確，質(zhì)押未生效） 5 5、由客戶經(jīng)理雙人持合同原件辦理有關(guān)面簽手續(xù)、由客戶經(jīng)理雙人持合同原件辦理有關(guān)面簽手續(xù) 信用證項下貨權(quán)質(zhì)押模式 操作流程步驟三操作流程步驟三 申請人在銀行存入規(guī)定比例的保證金，銀行開出申請人在銀行存入規(guī)定比例的保證金，銀行開出 信用證信用證 主要風(fēng)險點主要風(fēng)險點 信用證條款是否能保證銀行控制貨權(quán)信用證條款是否能保證銀行控制貨權(quán) 信用證項下貨權(quán)質(zhì)押模式