信用社（銀行）農(nóng)戶大型農(nóng)機(jī)具抵押貸款管理辦法

1、信用社（銀行）農(nóng)戶大型農(nóng)機(jī)具抵押貸款管理辦法第一章 總則第一條為促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，進(jìn)一步解決農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)合作組織融資難問題，激活農(nóng)村存量資產(chǎn)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收，增加對農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的信貸投入，更好地發(fā)揮農(nóng)村信用社支農(nóng)作用， 根據(jù)物權(quán)法及擔(dān)保法等有關(guān)法律、法規(guī)，特制定本辦法。第二條本管理辦法所稱的大型農(nóng)機(jī)具，是指新購置使用時間在二年以內(nèi)的用于耕作的大型農(nóng)機(jī)具(單臺購車價值在10萬元以上,以購車fa piao為準(zhǔn))。 第三條大型農(nóng)機(jī)具抵押貸款是對農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)合作組織等擁有大型農(nóng)機(jī)具的對象發(fā)放的貸款。第四條大型農(nóng)機(jī)具抵押貸款業(yè)務(wù)堅持控制風(fēng)險、有效發(fā)展、循序漸進(jìn)的原則，努力解決農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)合作組織融資

2、難問題。第五條大型農(nóng)機(jī)具抵押貸款由基層社調(diào)查、審查后，報聯(lián)社貸審會審批同意后發(fā)放。 第二章 貸款用途和準(zhǔn)入條件第六條大型農(nóng)機(jī)具抵押貸款原則上用于農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)合作組織維持基本生產(chǎn)所必要的融資需求。第七條 申請大型農(nóng)機(jī)具抵押貸款的借款人必須同時具備以下條件:一、農(nóng)戶(一)具有中華人民共和國國籍，居住在市區(qū)農(nóng)村信用社營業(yè)區(qū)域內(nèi),有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诘霓r(nóng)戶,年齡在18周歲以上(含18周歲)60周歲以下,在信用社的營業(yè)區(qū)域有固定住所,身體健康,具有完全民事行為能力和勞動能力,持有有效身份證 件。(二)應(yīng)具有穩(wěn)定的經(jīng)營收入及按期償還貸款本息的能力。(三)所從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動,符合國家法律法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策。 (四)信

3、用觀念強(qiáng)，資信狀況好，信用評級為一般級及以上。(五)品行良好, 遵紀(jì)守法，誠實(shí)正直，申請貸款時無逾期貸款。二、農(nóng)業(yè)合作組織(一)生產(chǎn)經(jīng)營符合國家法律、法規(guī)和政策的規(guī)定，環(huán)保和安全生產(chǎn)必須達(dá)標(biāo)，產(chǎn)品具有市場競爭力； (二)主要營業(yè)場所在經(jīng)辦農(nóng)村信用社的轄區(qū)范圍內(nèi)；(三)持有有效的工商執(zhí)照手續(xù)、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等，屬特殊行業(yè)的須持有相應(yīng)特許經(jīng)營手續(xù)；(四)持有合法有效貸款卡（人民銀行不要求的除外）；(五)符合農(nóng)村信用社規(guī)定的其他條件。第八條 嚴(yán)禁對以下農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)合作組織辦理大型農(nóng)機(jī)具抵押貸款業(yè)務(wù)：(一)存在惡意逃廢銀行債務(wù)及其他債務(wù)的。(二)有嚴(yán)重違法違紀(jì)或其他不 良記錄的。(三)農(nóng)戶、

4、農(nóng)業(yè)合作組織的負(fù)責(zé)人有賭博、吸毒等不 良嗜好的。(四)從事國家明令禁止的業(yè)務(wù)的。(五)存在其他影響貸款償還的行為。第三章 貸款額度、期限、利率與還款方式第九條 貸款額度按照抵押農(nóng)機(jī)具的年限由基層社調(diào)查、審查后，合理確定。第十條大型農(nóng)機(jī)具抵押率按以下標(biāo)準(zhǔn)確定：第一年購買的大型農(nóng)機(jī)具按購車fa piao價值40%確定，購買第二年的大型農(nóng)機(jī)具按購車fa piao價值30%確定。第十一條 大型農(nóng)機(jī)具抵押貸款的貸款期限原則上為一年，最長期限不超過二年。第十二條 大型農(nóng)機(jī)具抵押貸款利率按照市區(qū)聯(lián)社制定的其他抵押貸款利率執(zhí)行。第十三條一年期的貸款按季結(jié)息，到期還本，二年期的貸款按季結(jié)息，第一年償還30%本金

5、，第二年到期還本。 第四章 貸款的操作及管理第十四條 農(nóng)戶大型農(nóng)機(jī)具抵押貸款，由農(nóng)貸員統(tǒng)一授信管理，貸款進(jìn) 入農(nóng)戶抵押貸款科目（1251）。第十五條 操作流程。貸款申請-貸款調(diào)查-貸款審查-貸款審批-抵押登記、保險、簽訂合同-貸款發(fā)放-資料歸檔-貸后管理-貸款償還。第十六條 農(nóng)戶申請。農(nóng)戶需要借款時，應(yīng)以書面形式向經(jīng)營社提出借款申請，其主要內(nèi)容包括客戶基本情況、申請貸款的用途、金額、期限、擬提供抵押的大型農(nóng)機(jī)具情況、還款來源等基本情況。第十七條 貸款業(yè)務(wù)的受理。信用社接受貸款業(yè)務(wù)的申請，對農(nóng)戶的基本情況、信用狀況和借款的合法性、安全性、盈利性及項(xiàng)目可行性等情況進(jìn)行初步調(diào)查，認(rèn)定農(nóng)戶是否具備借款

6、的基本條件。對同意受理的，通知農(nóng)戶填寫借款申請書，并按要求提供相關(guān)資料。第十八條 農(nóng)戶申請辦理大型農(nóng)機(jī)具抵押貸款業(yè)務(wù)需提供以下資料:(一)擬抵押大型農(nóng)機(jī)具購置合同、fa piao、抵押物的權(quán)屬證明文件，牌照復(fù)印件；(二)農(nóng)戶個人需提供資料有：個人身份證明；個人及家庭收入、資產(chǎn)證明；需提供的其他資料。(三)農(nóng)村合作組織需提供資料有：1、合法的生產(chǎn)經(jīng)營執(zhí)照、法人代表身份證明、收入和資產(chǎn)證明。2、公司章程對法定代表人辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)有限制的，需提供董事會(股東會)同意的決議或授權(quán)書；驗(yàn)資證明。3、貸款卡、開戶許可證。4、特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證、資質(zhì)證明書。5、印鑒卡、法定代表人或授權(quán)代理人簽字式樣。6、

7、抵押的有關(guān)材料和文件。包括抵押人的營業(yè)執(zhí)照、抵押物的權(quán)屬證明文件等。(四)貸款社要求提供的其他文件或資料。第十九條 貸款調(diào)查。貸款社收到農(nóng)戶借款申請及符合要求的資料后，經(jīng)初步審查，資料齊全同意受理的，要至少由兩名信貸人員進(jìn)行貸前調(diào)查，調(diào)查的主要內(nèi)容是：1、借款人提交的資料是否齊全、真實(shí)、有效。2、借款人的償債能力是否能夠保證按時、足額還本付息的要求；3、抵押大型農(nóng)機(jī)具是否足值、有效和具有相對穩(wěn)定的市場價值，且易變現(xiàn)，抵押物的產(chǎn)權(quán)共有人是否同意抵押；4、抵押大型農(nóng)機(jī)具產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰，是否存在產(chǎn)權(quán)爭議；5、借款用途是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策及相關(guān)法律法規(guī)；6、借款人及抵押人的資信情況是否符合貸款社的要

8、求；7、其它需要了解的情況。調(diào)查人員調(diào)查結(jié)束后，形成調(diào)查報告，并會同相關(guān)材料一并交信貸審查崗進(jìn)行審查。第二十條 貸款審查。貸款審查部門(審查崗)收到調(diào)查報告及相關(guān)貸款申請材料后，按規(guī)定進(jìn)行合法、合規(guī)性審查，審查的主要內(nèi)容是：1、提供的基本資料是否符合貸款要求；2、抵押大型農(nóng)機(jī)具的產(chǎn)權(quán)資料是否齊全有效，產(chǎn)權(quán)是否明晰；3、貸款用途、金額、利率、期限等是否合理、合規(guī)；4、還款來源是否充足、可靠。第二十一條 貸款審批。經(jīng)審查符合貸款條件的報聯(lián)社貸審會審批。第二十二條 抵押登記、保險、簽訂合同。1、貸款社的信貸人員會同抵押人到有權(quán)辦理大型農(nóng)機(jī)具抵押登記的部門（農(nóng)機(jī)監(jiān)理站），辦理以貸款社為他項(xiàng)權(quán)人的抵押登

9、記手續(xù)；2、抵押人必須對抵押的大型農(nóng)機(jī)具進(jìn)行有效保險，并在保險單中載明，保險的第一受益人為貸款社，保險有效期不得少于貸款期限，投保金額按有效評估額全額保險，保險單中不得含有任何有損貸款社權(quán)益的限制性條款； 3、經(jīng)調(diào)查、審查、審批，確認(rèn)借款符合貸款社貸款條件后，貸款社與借款人、抵押人在抵押權(quán)設(shè)定的同時簽訂個人借款合同、抵押合同。第二十三條 貸款的發(fā)放。貸款社與借款人辦妥保險、抵押登記等手續(xù)后，應(yīng)按照借款合同約定，向借款人發(fā)放貸款，并將資料歸檔。第二十四條 貸款檢查。貸款發(fā)放后7日內(nèi)必須進(jìn)行首次貸后檢查，并填寫貸后檢查表，日常貸后檢查按季檢查，主要內(nèi)容是：1、借款人是否按規(guī)定用途使用貸款；2、借款人經(jīng)營情況是否正常，是否出現(xiàn)影響其按時歸還貸款本息的潛在隱患；3、借款人及家庭成員收入的穩(wěn)定性；4、抵押物是否因損毀、市場變化等原因?qū)е缕鋬r值下降，有無影響貸款社對抵押物可控性的問題。第二十五條 貸