農(nóng)村合作銀行儲(chǔ)蓄通存通兌業(yè)務(wù)管理辦法

1、農(nóng)村合作銀行儲(chǔ)蓄通存通兌業(yè)務(wù)管理辦法為了充分發(fā)揮xx農(nóng)村合作銀行電子計(jì)算機(jī)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，不斷完善和提高我行網(wǎng)絡(luò)服務(wù)功能，增強(qiáng)在同行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)力，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，結(jié)合x(chóng)x省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的特點(diǎn)，特制定本辦法。第一章 基 本 規(guī) 定 第一條 儲(chǔ)蓄通存通兌業(yè)務(wù)是xx省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)的組成部分，是借助計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)異地資金實(shí)時(shí)劃撥的清算方式。凡是在我行各通存通兌網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立儲(chǔ)蓄存折、存單、一本(卡)通賬戶的客戶，均可申請(qǐng)辦理通存通兌業(yè)務(wù)。 第二條 辦理儲(chǔ)蓄通存通兌業(yè)務(wù)的條件 (1) 凡是在轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立儲(chǔ)蓄存款賬戶并留下支付密碼的客戶，需要將資金存入轄內(nèi)開(kāi)通通存通兌業(yè)務(wù)的儲(chǔ)蓄存款賬戶，

2、即可辦理資金業(yè)務(wù)的通存通兌。 (2) 24小時(shí)以內(nèi)存入的資金，不得辦理儲(chǔ)蓄通存通兌業(yè)務(wù)。 第三條 辦理通存通兌業(yè)務(wù)的范圍： (1) 整存整取定期儲(chǔ)蓄存款的銷(xiāo)戶； (2) 活期儲(chǔ)蓄的存款、取款； (3) 定活兩便儲(chǔ)蓄存款銷(xiāo)戶； (4) 活期儲(chǔ)蓄存折補(bǔ)登折； (5) 零存整取儲(chǔ)蓄存款的續(xù)存； (6) 定、活期儲(chǔ)蓄存單的口頭掛失； 第四條 通存通兌方式 （一）現(xiàn)金結(jié)算通存通兌 （二）轉(zhuǎn)帳結(jié)算通存通兌 第五條 科目使用 儲(chǔ)蓄通存通兌在4316科目下設(shè)儲(chǔ)蓄通兌差額戶核算，當(dāng)天資金清算后該科目余額為零。 第六條 手續(xù)費(fèi)的收取 跨聯(lián)社發(fā)生的取款，代理社應(yīng)向開(kāi)戶行收取手續(xù)費(fèi)。 第二章 憑 證 管 理 第七條

3、辦理儲(chǔ)蓄通存通兌業(yè)務(wù)的儲(chǔ)蓄存單、存折、一本通、一卡通必須是xx省農(nóng)村信用聯(lián)合社統(tǒng)一印制的憑證。 第八條 代理行受理的通存通兌代收代付憑證，一律留代理行并與當(dāng)日傳票裝訂保管，不再回原開(kāi)戶行，如客戶確需查詢?cè)?、取憑證的，由開(kāi)戶行與代理行聯(lián)系，代理行應(yīng)給予協(xié)助和提供賬戶查詢服務(wù)。 第九條代理行受理存單(折、卡)口頭掛失時(shí)，應(yīng)予辦理并及時(shí)通知原開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)，同時(shí)告知客戶五日內(nèi)到原開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)辦理書(shū)面掛失。開(kāi)戶行根據(jù)本網(wǎng)點(diǎn)打印的他代本業(yè)務(wù)流水的詳細(xì)內(nèi)容審核無(wú)誤后，予以手工補(bǔ)發(fā)，并注明“補(bǔ)發(fā)憑證，原憑證作廢”字樣。 第三章 業(yè) 務(wù) 管 理 第十條 在通存通兌網(wǎng)點(diǎn)辦理通存業(yè)務(wù)時(shí)，客戶憑存折(卡)，填寫(xiě)存款憑條辦理

4、。 第十一條 在通存通兌網(wǎng)點(diǎn)辦理通兌業(yè)務(wù)時(shí)，客戶憑存折(卡)及支付密碼，填寫(xiě)取款憑條辦理。 第十二條 在通兌網(wǎng)點(diǎn)提取現(xiàn)金，每次不得超過(guò)50000元(含50000元)，超50000元的，必須到原開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)辦理。 第十三條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理通存通兌業(yè)務(wù)查詢、查復(fù)時(shí)，有柜員將客戶所要查詢事項(xiàng)做到詳細(xì)記錄（查詢?nèi)恕⒉樵內(nèi)掌?、收款人、付款人、?jīng)辦人等）以及查詢查復(fù)情況登記“查詢查復(fù)登記簿”留存?zhèn)洳?，查詢查?fù)書(shū)應(yīng)由內(nèi)勤主任（或會(huì)計(jì)出納主管）簽字。 第十四條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在代理他辦理通存通兌業(yè)務(wù)時(shí)，可代為更換儲(chǔ)蓄存折。新存折上加蓋代理社的業(yè)務(wù)公章和經(jīng)辦人名章，同時(shí)在存折上加蓋“代換折”戳記，以此識(shí)別。舊折由代理社

5、做當(dāng)日傳票附件。 第十五條 以下業(yè)務(wù)必須回原開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)辦理 (1) 憑印鑒支取的儲(chǔ)蓄存款的支?。?(2) 定期儲(chǔ)蓄存款的部分提前支??； (3) 個(gè)人密碼的設(shè)置、更換； (4) 原手工辦理的各種儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)； (5) 賬戶凍結(jié)、解凍與憑證的正式掛失、解掛； (6) 活期儲(chǔ)蓄存折銷(xiāo)戶； (7) 未開(kāi)通通存通兌業(yè)務(wù)的賬戶。 第十六條 客戶因故需在非開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)辦理口頭掛失時(shí)，必須出具本人身份證及其復(fù)印件，并提供掛失憑證的種類(lèi)、要素，代理網(wǎng)點(diǎn)能據(jù)以查出該賬戶并證實(shí)存款確未支付時(shí)方可受理，并通過(guò)計(jì)算機(jī)做口頭掛失的相關(guān)業(yè)務(wù)處理，但必須明確告訴儲(chǔ)戶五日內(nèi)回原開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)辦理正式掛失手續(xù)。 第四章 資 金 核 算 第十七條

6、 儲(chǔ)蓄通存通兌業(yè)務(wù)資金核算，采取逐級(jí)自下而上差額清算，支行通過(guò)行本部清算（分理處通過(guò)支行或行部清算），行本部通過(guò)市辦清算中心(東營(yíng)區(qū)聯(lián)社營(yíng)業(yè)部)清算。清算資金自動(dòng)入賬。 第十八條 如果當(dāng)本日網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生了通存通兌業(yè)務(wù)，日終結(jié)賬時(shí)，應(yīng)認(rèn)真核對(duì)4316及441(或117、116)科目是否與業(yè)務(wù)發(fā)生額相同。 第十九條 發(fā)生通存通兌的網(wǎng)點(diǎn)，必須于次日將報(bào)表下傳中的各種通存通兌憑證及清單核對(duì)無(wú)誤。 第二十條 每日?qǐng)?bào)表下傳后，各支行、分理處應(yīng)及時(shí)打印出本網(wǎng)點(diǎn)匯總報(bào)表，核對(duì)通存通兌相關(guān)科目，并與所轄網(wǎng)點(diǎn)報(bào)表核對(duì)一致。 第五章 差 錯(cuò) 處 理 第二十一條代理網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)當(dāng)日錯(cuò)帳，由會(huì)計(jì)主管審核后，做通存通兌抹帳處理，

7、如果余額不足不能抹帳時(shí)，應(yīng)及時(shí)與開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)系，說(shuō)明錯(cuò)帳的原因，要求開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)給予協(xié)助扣款；同時(shí)填制一式三聯(lián)通存通兌差錯(cuò)調(diào)帳通知書(shū)并加蓋代理網(wǎng)點(diǎn)公章，由分管內(nèi)勤行長(zhǎng)簽字后，一聯(lián)與原支付憑證復(fù)印件一齊傳真到開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)(無(wú)傳真機(jī)的網(wǎng)點(diǎn)可派專人送達(dá))，一聯(lián)留存專夾保管，另一聯(lián)報(bào)計(jì)算機(jī)信息中心備案。開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)接到傳真或代理網(wǎng)點(diǎn)送達(dá)的差錯(cuò)調(diào)帳通知書(shū)后，應(yīng)先扣尚余款項(xiàng)并主動(dòng)劃轉(zhuǎn)原代理網(wǎng)點(diǎn)。代理社網(wǎng)點(diǎn)對(duì)當(dāng)日無(wú)法追回的錯(cuò)款或差額部分，編制特種轉(zhuǎn)賬傳票，經(jīng)分管內(nèi)勤行長(zhǎng)簽字后，在155其他應(yīng)收款科目下設(shè)待收結(jié)算款專戶掛帳核算。 第二十二條 開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)隔日發(fā)現(xiàn)他代本業(yè)務(wù)差錯(cuò)時(shí)，開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)主動(dòng)與代理網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)系，代理網(wǎng)點(diǎn)在核查無(wú)誤后，根據(jù)錯(cuò)帳情況填制一式三聯(lián)通存通兌差錯(cuò)調(diào)帳通知書(shū)加蓋代理社公章，并由分管內(nèi)勤行長(zhǎng)簽字后一聯(lián)與有關(guān)憑證復(fù)印件送達(dá)開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)(傳真、快遞等方式)，一聯(lián)留存專夾保管，另一聯(lián)計(jì)算機(jī)信息中心備案。同時(shí)開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)對(duì)錯(cuò)帳進(jìn)行扣款或補(bǔ)記，如余額不足的，有多少款，扣多少款，并主動(dòng)劃轉(zhuǎn)代理網(wǎng)點(diǎn)。代理網(wǎng)點(diǎn)對(duì)當(dāng)日無(wú)法追回的款項(xiàng)，經(jīng)辦人核實(shí)后編制特種轉(zhuǎn)賬傳票，由分管內(nèi)勤行長(zhǎng)簽