擔(dān)保有限公司工作責(zé)任追究和逾期代償及損失處理辦法

1、擔(dān)保有限公司工作責(zé)任追究和逾期代償及損失處理辦法(修訂） 第一章總則 第一條為了維護(hù)公司業(yè)務(wù)管理秩序，嚴(yán)肅擔(dān)保管理紀(jì)律，規(guī)范擔(dān)保管理行為，根據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程、擔(dān)保貸款代償后追償處置制度、保后檢查工作制度等有關(guān)規(guī)定，特制定本制度。第二條本制度所稱的擔(dān)保責(zé)任是指在擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審批、發(fā)放、保后檢查、貸款催收等管理過程中，出現(xiàn)違反以上制度規(guī)定導(dǎo)致的損失或因工作未盡心盡責(zé)形成擔(dān)保貸款的逾期和代償，對相關(guān)人員追究的違規(guī)責(zé)任。第三條 經(jīng)董事長批準(zhǔn)的特殊項(xiàng)目不在追究范圍之內(nèi)。 第二章責(zé)任人認(rèn)定 第四條 擔(dān)保違規(guī)責(zé)任的責(zé)任人分為主要責(zé)任人、次要責(zé)任人 第五條擔(dān)保違規(guī)責(zé)任的責(zé)任人認(rèn)定： 一、擔(dān)保業(yè)務(wù)的直

2、接經(jīng)辦人為主要責(zé)任人； 二、公司總經(jīng)理、副經(jīng)理以及相關(guān)崗位部門負(fù)責(zé)人、輔助經(jīng)辦人員等為次要責(zé)任人。第六條 參加責(zé)任認(rèn)定崗位為：總經(jīng)理、副經(jīng)理、業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)員、風(fēng)險(xiǎn)審核員、資料保管員等。 第七條擔(dān)保損失責(zé)任的責(zé)任人認(rèn)定： 一、總經(jīng)理在授權(quán)范圍內(nèi)審批的擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)損失，承擔(dān)決策責(zé)任，在授權(quán)范圍外從事審核工作出現(xiàn)損失，承擔(dān)審核責(zé)任，承擔(dān)20%責(zé)任。二、業(yè)務(wù)副經(jīng)理、業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人承擔(dān)管理、把關(guān)不嚴(yán)、審查和審核責(zé)任，為次要責(zé)任人，承擔(dān)30%責(zé)任。三、輔助經(jīng)辦人員、承擔(dān)調(diào)查、交叉復(fù)核把關(guān)不嚴(yán)和貸后檢查責(zé)任，承擔(dān)50%責(zé)任。以上三類人員為擔(dān)保損失次要責(zé)任人四、直接經(jīng)辦業(yè)務(wù)員承

3、擔(dān)調(diào)查、發(fā)放、保后檢查和催收責(zé)任，為擔(dān)保直接風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人，承擔(dān)全部責(zé)任。 第三章責(zé)任追究范圍 第八條直接經(jīng)辦人員調(diào)查不清、不實(shí)、故意隱瞞或提供虛假情況；第九條 直接經(jīng)辦人員在辦理手續(xù)過程中漏辦、錯辦、無效、不合法律規(guī)定、相關(guān)資料遺失；第十條 直接經(jīng)辦人未做到及時(shí)催收貸款或因工作不力未采取有效防范措施而導(dǎo)致被擔(dān)保人出現(xiàn)貸款逾期和代償；第十一條 輔助經(jīng)辦人員參與調(diào)查不清、不實(shí)、故意隱瞞情況誤導(dǎo)決策；第十二條 輔助經(jīng)辦人員在交叉復(fù)核中未能發(fā)現(xiàn)漏辦、錯辦、不合法等情況第十三條 直接經(jīng)辦人、輔助經(jīng)辦人以及風(fēng)險(xiǎn)管理部門未能按照各自的職責(zé)分工履行保后檢查工作職責(zé)，未嚴(yán)格執(zhí)行公司保后檢查工作制度且檢查不細(xì)不實(shí)，

4、存在明顯問題而未查出并隱瞞、虛報(bào)檢查事實(shí)；第十四條 業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人未能審查出以上存在問題，風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人未能嚴(yán)格審查客戶相關(guān)資料而出現(xiàn)資料的虛假和有關(guān)合同協(xié)議的不實(shí)和無效。第十五條 總經(jīng)理管理檢查不力。第四章罰則 第十六條在對擔(dān)保違規(guī)責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究的同時(shí)，應(yīng)給予經(jīng)濟(jì)處罰。 第十七條貸款違規(guī)責(zé)任、責(zé)任人由總經(jīng)理、董事長、監(jiān)事會等人員和部門認(rèn)定、追究，并對相關(guān)責(zé)任人按所承擔(dān)的責(zé)任給予處罰： 一、對主要責(zé)任人的處罰： （一）因違反以上有關(guān)制度規(guī)定或因工作不力對擔(dān)保業(yè)務(wù)形成逾期代償?shù)丛斐蓳p失的處以400元以上、2000元以下罰款； （二）形成損失的，處以1000元以上5000元以下罰款。（三）未能嚴(yán)格按照公司保后檢查工作制度對擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行有效檢查或工作沒有做到盡心盡責(zé)的，每次處以200元罰款。（四）根據(jù)以上情況視情節(jié)輕重給予行政處分直至解除勞動合同。 二、對次要責(zé)任人的處罰：（一）因違反以上有關(guān)制度規(guī)定或因工作不力對擔(dān)保業(yè)務(wù)形成逾期代償?shù)丛斐蓳p失的處以200元以上、1000元以下罰款； （二）形成損失的，處以500元以上3000元以下罰款。（三）未能嚴(yán)格按照公司保后檢查工作制度對擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行有效檢查或工作沒有做到盡心盡責(zé)的，每次處以100元罰款。 （四）根據(jù)以上情況視情節(jié)輕重給予行政處分直至解除勞動合同。 以上次要責(zé)任人按責(zé)任比例承擔(dān)責(zé)任。第五章 損失認(rèn)定和處理 第十八條 損失認(rèn)定包