淺析基層網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)

1、淺析基層網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)的柜面業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行日常經(jīng)營(yíng)和管理工作的重要組成部分，在商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行、電話銀行業(yè)務(wù)的普及程度還不夠高的情況下，柜面業(yè)務(wù)仍舊是聯(lián)系銀行和客戶的主要渠道和紐帶之一，因此，柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理至今仍然是銀行內(nèi)部管理的重中之重。商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)存在如下幾種分類：一是操作失誤型，員工在業(yè)務(wù)操作執(zhí)行、傳遞和流程管理中,由于責(zé)任心不強(qiáng)、專業(yè)技術(shù)不過(guò)關(guān)以及偶然失誤等原因?qū)е碌那芭_(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)事件。二是主觀違規(guī)型，員工在熟知流程或制度規(guī)定的前提下，隨意簡(jiǎn)化操作流程等違規(guī)行為。這類風(fēng)險(xiǎn)事件數(shù)量不多，但也帶來(lái)了一定的風(fēng)險(xiǎn)。三是內(nèi)部欺詐型，員工在其自身需要得不

2、到有效滿足，受其思想狀況、道德修養(yǎng)、價(jià)值取向的影響和左右，放棄有關(guān)法規(guī)制度、職業(yè)道德，以滿足自己的需要。四是外部欺詐型，員工在辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中被客戶用欺詐的手段利用，給銀行帶來(lái)潛在的風(fēng)險(xiǎn)。如由于柜面把關(guān)不嚴(yán)，對(duì)客戶提供的證件、資料審查不嚴(yán)，造成虛假開戶而引發(fā)的案件，及隨著網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的逐步推廣，呈現(xiàn)出利用高科技犯罪的趨勢(shì)。又如近年來(lái)出現(xiàn)的大量假銀行承兌匯票、假存單等。欺詐是我國(guó)商業(yè)銀行中最突出的前臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)，造成的損失也十分巨大。五是技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)型，設(shè)備配置不完備、操作系統(tǒng)不穩(wěn)定、業(yè)務(wù)流程不嚴(yán)密而引起的風(fēng)險(xiǎn)。柜面操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因如下：一是員工數(shù)量與業(yè)務(wù)量不匹配，導(dǎo)致“操作疲勞”，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事

3、項(xiàng)的識(shí)別能力下降。二是職業(yè)道德教育開展不夠，員工缺乏必要的職業(yè)道德規(guī)范培訓(xùn)，自我保護(hù)意識(shí)不強(qiáng)。三是管理崗位人員經(jīng)常變動(dòng)，內(nèi)部管理者輪崗時(shí)間偏短，致使崗位制約難以有效落實(shí)。四是激勵(lì)約束機(jī)制不健全，柜面員工考核激勵(lì)辦法不科學(xué)。五是流程頻繁整合，風(fēng)險(xiǎn)較大的業(yè)務(wù)，系統(tǒng)控制程度不高。加強(qiáng)柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的防范需要做到如下幾個(gè)方面：一是加強(qiáng)人員管理，建立一支穩(wěn)定的員工隊(duì)伍。要強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，營(yíng)造良好的內(nèi)控氛圍，讓所有員工都具有風(fēng)險(xiǎn)治理意識(shí)。同時(shí)，發(fā)揮員工在操作風(fēng)險(xiǎn)治理上的主觀能動(dòng)性，尊重并聽取員工在風(fēng)險(xiǎn)治理上的意見和建議；構(gòu)建布滿活力的機(jī)制，做到人盡其才，形成奮發(fā)向上的氛圍。二是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育。注重員工思想道德的培育、法律意識(shí)的培養(yǎng)及工作技能的培訓(xùn)，使其自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程，杜絕麻痹大意的思想，不給任何犯罪分子留可乘之機(jī)；把學(xué)習(xí)教育同創(chuàng)建學(xué)習(xí)型銀行、爭(zhēng)做知識(shí)型員工緊密結(jié)合起來(lái)，通過(guò)制度、培訓(xùn)、交流相結(jié)合，不斷提高員工的綜合素質(zhì)三是完善操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系。對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)反映出的管理漏洞、薄弱環(huán)節(jié)和隱患進(jìn)行查遺補(bǔ)漏和制度建設(shè)。再造柜面交易操作風(fēng)險(xiǎn)控制流程，強(qiáng)化事前控制，優(yōu)化事中控制，合理進(jìn)行事后控制，建立科學(xué)有效、防患于未然的能覆蓋所有柜