老年人如何選擇保

1、老年人如何選擇保險老年人如何選擇保險 講師介紹講師介紹 陳玲陳玲, 上海財經(jīng)大學金融學碩士?，F(xiàn)為上海財經(jīng)大學金融學碩士?，F(xiàn)為 上海金融學院保險專業(yè)副教授，主要講授上海金融學院保險專業(yè)副教授，主要講授 保險學保險學、財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險、再保險再保險 等課程等課程,主編主編保險學基礎保險學基礎和和海上保險海上保險 等教材。等教材。 CFP（金融規(guī)劃理財師）上海項目中心（金融規(guī)劃理財師）上海項目中心 保險規(guī)劃課程主講教師。保險規(guī)劃課程主講教師。2006年，于美國年，于美國 加州州立大學進修加州州立大學進修退休規(guī)劃退休規(guī)劃、遺產(chǎn)遺產(chǎn) 規(guī)劃規(guī)劃、保險學保險學等課程。等課程。 保險的作用及功能 保險的主要種

2、類 適合老年人投保的險種 老年人購買保險應該注意的問題 保險的作用與功能保險的作用與功能 轉移風險 分擔損失 經(jīng)濟補償 保險是生活前進的推動力保險是生活前進的推動力 人生有如拉車上人生有如拉車上 坡，坡， 若有人助你一臂若有人助你一臂 之力，之力， 一切會變得輕松一切會變得輕松 自如。自如。 進可攻、退可守進可攻、退可守 保險也許不是進攻的利器， 卻是防守時最堅實、有 力的后盾。 進攻可以等到最佳時機， 防守卻要從現(xiàn)在做起。 保險的主要種類保險的主要種類 人身保險 傳統(tǒng)型人壽保險 定期壽險 終身壽險 兩全保險 創(chuàng)新型人壽保險 分紅壽險 投資聯(lián)結險 萬能壽險 意外險 健康保險 保險的主要種類保險

3、的主要種類 財產(chǎn)保險 責任保險 信用保證保險 老年人如何選擇保險？老年人如何選擇保險？ 意外險應該是老年人投保的首選 意外險具有保費低廉、人身保障高的 特點，65歲以前投保，與年輕人投保的費 率幾乎是一樣的； 意外險的主要保障范圍：意外身故保 障、意外殘疾保障等； 既可以單獨投保，也可以作為其他險 的附加險投保。 老年人如何選擇保險？老年人如何選擇保險？ 購買意外險的技巧 ： 買專門的老人險 比如某家公司的老年意外傷害保險，5070 歲之間的老人無需體檢即可獲得保障，并且可續(xù) 保到80歲，因意外發(fā)生的門診，住院，身故，均 可獲得保障。如果老人因意外事故為直接且單獨 原因造成骨折，可根據(jù)骨折的程

4、度獲得保險金額 4%-30%的賠償，如果老人以意外事故為直接且 單獨原因?qū)е氯珰?，每月可獲得意外事故全殘津 貼，直至給付滿三年。 老年人如何選擇保險？老年人如何選擇保險？ 關于醫(yī)療（健康）保險 重大疾病保險 中老年人在重疾險上所支付的保費高昂，其中老年人在重疾險上所支付的保費高昂，其 實是由其實是由其“高危高?！钡奶匦运鶝Q定的。高風險的特性所決定的。高風險 必須制定高保費，但高保費老人們吃不消；必須制定高保費，但高保費老人們吃不消； 若保費收得少保險公司無法承擔賠付的損失。若保費收得少保險公司無法承擔賠付的損失。 投保重疾險可能出現(xiàn)投保重疾險可能出現(xiàn)“保費倒掛保費倒掛”，所以一，所以一 般般5

5、555周歲以上不建議購買重疾險。周歲以上不建議購買重疾險。如果購買如果購買 也要選擇分期繳費的。也要選擇分期繳費的。 老年人如何選擇保險？老年人如何選擇保險？ 住院醫(yī)療保險 可以購買一些可以單獨投保的住院津貼保 險，如果是作為價格較高的養(yǎng)老保險或兩全保 險的附加險，就建議要慎重了。 其他醫(yī)療保險 一些專門針對老年人的特色產(chǎn)品，比如 骨折醫(yī)療費用險、老年護理保險等。 老年人如何選擇保險？老年人如何選擇保險？ 老年長期護理保險 長期護理保險是為因年老、疾病或 傷殘而需要長期照顧的被保險人提供護理 服務費用的一種保險產(chǎn)品，這是一種主要 負擔老年人的專業(yè)護理、家庭護理及其他 相關服務項目費用支出的新型

6、健康保險產(chǎn) 品 老年人如何選擇保險？老年人如何選擇保險？ 產(chǎn)品類型主要有日額津貼、費用補償、服務提供等單 一或相互交叉的形式，給付期限有一年、數(shù)年、終身等選 擇。 長期護理保險一般都有保費豁免保障，在繳費期 間，被保險人一經(jīng)確定需要“長期護理”，保險公司將豁 免以后各期保險費。 此外，所有長期護理保險保單都是保證續(xù)保的， 有一些甚至保證終身續(xù)保，保險公司不得在保單更新時針 對個人提高保險費率。 老年人如何選擇保險？老年人如何選擇保險？ 養(yǎng)老保險 50歲以后投保，一般來說需要投入較大，但是回報 也是頗為可觀的，只是養(yǎng)老金領取時間需稍往后延。 如55歲男士投保某養(yǎng)老險10萬元，年交保費25660元

7、， 10年交費期共交保費256600元。獲得的收益是：65歲開始 每年領取1萬元至100歲(保證領取20年)，此養(yǎng)老年金每3 年遞增600元，88歲時再領取10萬元祝壽金。以上所有回 報是457000元。該險種為分紅險，投保人每年還可從保險 公司獲得一定的紅利收益。 老年人如何選擇保險？老年人如何選擇保險？ 兩全保險 如果老人想通過普通型或分紅型的兩全保險， 來實現(xiàn)一部分養(yǎng)老金儲備目的。那么，不妨通過 給子女買兩全險的方式來實現(xiàn)。 比如，一個50歲的老人，孩子今年25歲。為 孩子投保一份10年期的兩全險，10年之后，那么 可以領出一份滿期保險金，作為60歲老人的一部 分養(yǎng)老金。如果孩子在這十年

8、之中發(fā)生了意外， 這份兩全險的身故保險金可算是孩子留給父母的 一份心意和經(jīng)濟補償。 老年人如何選擇保險？老年人如何選擇保險？ 投資聯(lián)結險、萬能險等 盡管此類產(chǎn)品可能收益較高，但投資風險完 全由投保人自己承擔，風險較大，不適合老年人 購買。 老年人購買保險應注意的問題老年人購買保險應注意的問題 履行如實告知義務 注意投保年齡限制 注意險種的責任范圍 注意醫(yī)療保險的觀察期，是否有保證續(xù)保 條款等 注意免賠條款 注意不要誤入推銷人員的“高收益”圈套 如何選擇保險代理人？如何選擇保險代理人？ 看其是否持有保險代理人資格證書 看其業(yè)務是否嫻熟 看其是否介紹不承保范圍 看其言行舉止是否良好，是否值得信任 保險公司會倒閉嗎？ 保險公司永遠不會倒閉，因為：保險公司永遠不會倒閉，因為： （1） 保險公司注冊資金的保險公司注冊資金的20必須必須 是作為保證金存入國家指定的銀行；是作為保證金存入國家指定的銀行； （2） 保險公司必須按規(guī)定提存保險保險公司必須按規(guī)定提存保險 保障基金；保障基金； （3） 保險公司每一次保險事故的風保險公司每一次保險事故的風 險責任必須控制在一定范圍內(nèi)險責任必