ECDS電子商業(yè)承兌匯票系統(tǒng)框架介紹簡潔版

1、1 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 招商銀行南京分行 2009.10.23 2 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 主要內容 六、紙票登記和公開報價六、紙票登記和公開報價 五、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務處理五、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務處理 四、基本規(guī)定四、基本規(guī)定 三、系統(tǒng)框架三、系統(tǒng)框架 二、系統(tǒng)概述二、系統(tǒng)概述 一、項目背景一、項目背景 3 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 一、項目背景 n 降低票據交易成本、提高票據交易效率 n 降低票據偽造、變造和克隆等欺詐風險 n 強化票據業(yè)務內部管理、減少票據操作風險 n 推動區(qū)域性和全國性票據市場的建立 n

2、滿足網銀企業(yè)客戶需要、促進票據業(yè)務創(chuàng)新 n 票據價格發(fā)現以及滿足管理和交易需要 （一）推出電子商業(yè)匯票的重要意義（一）推出電子商業(yè)匯票的重要意義 4 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 為實現票據活動無紙化，促進票據市場更好更快地發(fā)展，中國人民銀行 經過充分調研論證，決定建設全國性的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。 計劃于2009年10月28日正式上線運行。 總行ECDS項目工作小組，由李浩副行長擔任組長，計劃財務部、會計部、 信貸管理部、現金管理部、信息技術部、同業(yè)銀行部的負責人擔任副組長， 統(tǒng)一協(xié)調組織。 工作小組下設項目小組，由計劃財務部牽頭組織前述各部門相關人員開展 具體工作。 （二）

3、我行實施（二）我行實施ECDS項目的重要舉措項目的重要舉措 5 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 二、系統(tǒng)概述 l 業(yè)務種類：商業(yè)匯票 l 系統(tǒng)定位：電子商業(yè)匯票集中登記和跨行信息交換平臺 l 系統(tǒng)架構：由一個核心系統(tǒng)和兩個輔助系統(tǒng)構成（三個功能模塊）， 即電子商業(yè)匯票業(yè)務處理系統(tǒng)和商業(yè)匯票公開報價系統(tǒng)、紙質商業(yè)匯 票登記查詢系統(tǒng) l 系統(tǒng)主要參與者：商業(yè)銀行 l 系統(tǒng)主要功能：數據交換、集中登記、查詢查復、公開報價、統(tǒng)計監(jiān) 測、信用記錄 l 系統(tǒng)不足：暫不支持再貼現，交易功能不足 6 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 n （一）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（Electro

4、nic Commercial Draft System，簡稱ECDS）： l 定義：指中國人民銀行建設并管理的，依托網絡和計算機技術， 接收、存儲、發(fā)送電子商業(yè)匯票數據電文，提供與電子商業(yè)匯票 貨幣給付、資金清算行為相關服務，并提供紙質商業(yè)匯票登記查 詢服務、商業(yè)匯票轉貼現公開報價服務的業(yè)務處理平臺。 l 功能模塊：包括電子商業(yè)匯票業(yè)務處理功能模塊、紙質商業(yè)匯票 登記查詢功能模塊和商業(yè)匯票公開報價功能模塊 7 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 電子商業(yè)匯票業(yè)務處理電子商業(yè)匯票業(yè)務處理 功能模塊功能模塊 紙質商業(yè)匯票登記查紙質商業(yè)匯票登記查 詢功能模塊詢功能模塊 商業(yè)匯票公開報價

5、功商業(yè)匯票公開報價功 能模塊能模塊 三個功能模塊的業(yè)務均為獨立業(yè)務，不存在聯動關系三個功能模塊的業(yè)務均為獨立業(yè)務，不存在聯動關系 電子商業(yè)匯票電子商業(yè)匯票 （含銀票與商票）（含銀票與商票） 出票出票 背書轉讓背書轉讓 保證保證 貼現貼現 轉貼現轉貼現 再貼現再貼現 質押質押 提示付款提示付款 追索追索 紙質商業(yè)匯票紙質商業(yè)匯票 （含銀票與商票）（含銀票與商票） 信息登記與查詢平信息登記與查詢平 臺臺 紙質商業(yè)匯票信息紙質商業(yè)匯票信息 登記登記 紙質商業(yè)匯票信息紙質商業(yè)匯票信息 查詢查詢 銀票強制登記，商銀票強制登記，商 票鼓勵登記票鼓勵登記 商業(yè)銀行負責登記商業(yè)銀行負責登記 電子、紙質商業(yè)匯票

6、電子、紙質商業(yè)匯票 （含銀票與商票）（含銀票與商票） 轉貼現報價渠道與轉貼現報價渠道與 信息查詢平臺信息查詢平臺 定向與非定向報價定向與非定向報價 只允許商業(yè)銀行只允許商業(yè)銀行 （含財務公司）參（含財務公司）參 與與 功能模塊功能模塊 8 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 三、系統(tǒng)框架 n （一）中國人民銀行（一）中國人民銀行ECDSECDS組成結構分為三層組成結構分為三層 l 第一層為ECDS國家處理中心（簡稱NPC）：NPC是ECDS業(yè)務數據的唯一記 載和處理中心，一切數據均以NPC記載為準，一切指令均已NPC處理為準 l 第二層為ECDS城市處理中心（簡稱CCPC）：CC

7、PC是商業(yè)銀行接入ECDS的 物理接入點，是商業(yè)銀行與NPC之間的通道，不負責處理數據，可短暫儲 存過路信息，但數據和處理信息仍以NPC為準 l 第三層是商業(yè)銀行前置機（簡稱MBFE）： MBFE是中國人民銀行設在商業(yè) 銀行接入點的關卡，連通商業(yè)銀行內部系統(tǒng)與CCPC，其功能與CCPC類似 9 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 電票模塊報價模塊 代客業(yè)務服 務模塊 ECDS業(yè)務處理 模塊 會計處理模塊 放款處理模塊 企業(yè)（我 行開戶的 客戶） 企業(yè)客戶（工 行客戶） 被代理行及財 務公司（工行 客戶） 網銀系統(tǒng) 信 貸 系 統(tǒng) 被代理行及財務 公司（我行開戶 的客戶） ICBC

8、-ECDS （工總行） 工行票據系統(tǒng) ECDS國家處理中心（國家處理中心（NPC） 深圳處理中心北京處理中心 紙票模塊 (深圳CCPC)(北京CCPC) 央行設在招行的前置 機MBFE 央行設在工行的前 置機MBFE CMB-ECDS 票據資產管 理系統(tǒng) 被代理行及財務公司的企業(yè) （不在我行開戶，2期再議） 工行網銀系統(tǒng) 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務處理示意圖電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務處理示意圖 10 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 1 1、CMB-ECDSCMB-ECDS： CMB-ECDS類似于類似于NPC的鏡像庫，并的鏡像庫，并 且是連接行內各系統(tǒng)與且是連接行內各系統(tǒng)與NPC的樞紐，

9、的樞紐， 集中處理和轉發(fā)電票、紙票登記和查詢、集中處理和轉發(fā)電票、紙票登記和查詢、 報價報文。包括兩大功能模塊，一是報價報文。包括兩大功能模塊，一是 ECDS業(yè)務處理模塊，二是代客業(yè)務服業(yè)務處理模塊，二是代客業(yè)務服 務模塊。務模塊。 我行我行 ECDS 組成結組成結 構構 2 2、網銀系統(tǒng)：、網銀系統(tǒng)： 分為企業(yè)版和同業(yè)版，是企業(yè)客戶分為企業(yè)版和同業(yè)版，是企業(yè)客戶 和同業(yè)客戶辦理和同業(yè)客戶辦理ECDS電票等業(yè)務電票等業(yè)務 的渠道。該系統(tǒng)可供我行客戶和我的渠道。該系統(tǒng)可供我行客戶和我 行分支機構用戶使用。行分支機構用戶使用。 4 4、票據資產管理系統(tǒng)：、票據資產管理系統(tǒng)： 負責處理我行自營的票據

10、貼現、轉負責處理我行自營的票據貼現、轉 貼現、再貼現、對外出質、追索等貼現、再貼現、對外出質、追索等 業(yè)務，包括業(yè)務處理和打印客戶申業(yè)務，包括業(yè)務處理和打印客戶申 請供我行內部審批。請供我行內部審批。 3 3、信貸系統(tǒng)：、信貸系統(tǒng)： 負責處理我行自營的票據承兌、到負責處理我行自營的票據承兌、到 期兌付、接受質押、對外保證、追期兌付、接受質押、對外保證、追 索、逾期處理等業(yè)務。索、逾期處理等業(yè)務。 n（二）我行（二）我行ECDSECDS組成組成 11 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 n （三）加入范圍：（三）加入范圍：ECDS全部功能模塊 l 紙質商業(yè)匯票登記查詢模塊 l 轉貼

11、現公開報價模塊 l 電子商業(yè)匯票處理模塊 n （四）接入方式：（四）接入方式： l 以法人為單位對接系統(tǒng)、以分行為單位清算資金的方式 l 即“一點接入，多點清算”的方式 12 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 四、基本規(guī)定 n （一）電子商業(yè)匯票 l 1、定義： 電子商業(yè)匯票是指出票人依托電子商業(yè)匯票是指出票人依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，以，以數據電文數據電文形式制形式制 作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持 票人的票據。票人的票據。 電子商業(yè)匯票分為電子商業(yè)匯票分為電子銀行承兌匯票和

12、電子商業(yè)承兌匯票電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。 電子銀行承兌匯票由銀行業(yè)金融機構（以下簡稱銀行）或財務公司承電子銀行承兌匯票由銀行業(yè)金融機構（以下簡稱銀行）或財務公司承 兌；電子商業(yè)承兌匯票由銀行、財務公司以外的法人或其他組織承兌兌；電子商業(yè)承兌匯票由銀行、財務公司以外的法人或其他組織承兌 （暫不能操作）（暫不能操作） 。 電子商業(yè)匯票的付款人為承兌人電子商業(yè)匯票的付款人為承兌人。 與紙質商業(yè)匯票相比，電子商業(yè)匯票具有以與紙質商業(yè)匯票相比，電子商業(yè)匯票具有以數據電文形式數據電文形式簽發(fā)、流轉，簽發(fā)、流轉， 并以并以電子簽名電子簽名取代實體簽章的兩個突出特點。取代實體簽章的兩個突出特點。

13、13 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 n （一）電子商業(yè)匯票 l 2、電子商業(yè)匯票號碼的組成規(guī)則： 出票登記成功，出票登記成功，NPCNPC自動生成唯一的電子票據號碼。自動生成唯一的電子票據號碼。 電子票據號碼分為電子票據號碼分為5 5個部分，個部分，共共3030位位，全部由阿拉伯數字組成，具體，全部由阿拉伯數字組成，具體 結構如下：結構如下： （1 1）票據種類標識為兩種：）票據種類標識為兩種：1 1為銀行承兌匯票，為銀行承兌匯票，2 2為商業(yè)承兌匯票。為商業(yè)承兌匯票。 （2 2）支付系統(tǒng)行號為出票人開戶行的支付系統(tǒng)行號。）支付系統(tǒng)行號為出票人開戶行的支付系統(tǒng)行號。 （3

14、3）出票信息登記日期是票據信息成功登記到）出票信息登記日期是票據信息成功登記到ECDSECDS的工作日。的工作日。 （4 4）當天流水號為）當天流水號為ECDSECDS系統(tǒng)當天唯一的流水號。系統(tǒng)當天唯一的流水號。 （5 5）校驗碼為）校驗碼為ECDSECDS系統(tǒng)自動生成，用于防止錄入錯誤。系統(tǒng)自動生成，用于防止錄入錯誤。 票據種類標識票據種類標識 （1位）位） 支付系統(tǒng)行號支付系統(tǒng)行號 （12位）位） 出票信息登記日出票信息登記日 期（期（8位）位） 當天流水號當天流水號 （8位）位） 校驗碼校驗碼 （1位）位） 14 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 3、其他規(guī)定： 電子商業(yè)

15、匯票以人民幣為計價單位，單張票據金額不得超過電子商業(yè)匯票以人民幣為計價單位，單張票據金額不得超過1010億元億元。 電子商業(yè)匯票的付款期限自出票日起、至到期日止，電子商業(yè)匯票的付款期限自出票日起、至到期日止，最長不得超過最長不得超過1 1年。年。 電子商業(yè)匯票信息以電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的記錄為準。電子商業(yè)匯票信息以電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的記錄為準。 票樣見后。票樣見后。 15 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 16 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 17 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 18 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 19 招商銀

16、行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 n （二）參與者 l 1、ECDS的參與者分為系統(tǒng)參與者和業(yè)務參與者兩類 第一種：系統(tǒng)參與者：第一種：系統(tǒng)參與者：是指我行具有大額支付系統(tǒng)行號和組織機構代碼的分支是指我行具有大額支付系統(tǒng)行號和組織機構代碼的分支 機構。共用一個大額支付號的分支機構，為一個系統(tǒng)參與者。機構。共用一個大額支付號的分支機構，為一個系統(tǒng)參與者。 第二種：業(yè)務參與者：第二種：業(yè)務參與者：是指我行所有有權辦理票據業(yè)務的分支機構，以及通過是指我行所有有權辦理票據業(yè)務的分支機構，以及通過 我行接入我行接入NPCNPC的客戶，包括企業(yè)、財務公司、被代理行。業(yè)務參與者涵蓋系統(tǒng)參的客戶，包

17、括企業(yè)、財務公司、被代理行。業(yè)務參與者涵蓋系統(tǒng)參 與者。與者。 通過我行接入人行通過我行接入人行ECDSECDS的企業(yè)和被代理行及被代理財務公司的企業(yè)和被代理行及被代理財務公司須擁有組織機構代須擁有組織機構代 碼，并我行開立人民幣銀行結算賬戶。碼，并我行開立人民幣銀行結算賬戶。 20 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 n （二）參與者 n 2、各類業(yè)務參與者的權限 人民銀行人民銀行商業(yè)銀行商業(yè)銀行被代理行被代理行財務公司財務公司企業(yè)企業(yè) l質押質押 l再貼現再貼現 l提示付款提示付款 l追索追索 l背書保證申背書保證申 請、撤回請、撤回 l銀票承兌銀票承兌 l保證保證 l貼現貼

18、現 l轉貼現轉貼現 l再貼現再貼現 l質押質押 l提示付款提示付款 l追索追索 l銀票承兌銀票承兌 l保證保證 l貼現貼現 l轉貼現轉貼現 l再貼現再貼現 l質押質押 l提示付款提示付款 l追索追索 l商票承兌商票承兌 l保證保證 l貼現貼現 l轉貼現轉貼現 l再貼現再貼現 l質押質押 l提示付款提示付款 l追索追索 l出票出票 l商票承兌商票承兌 l保證保證 l貼現申請貼現申請 l質押質押 l背書轉讓背書轉讓 l提示付款提示付款 l追索追索 21 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 n （二）參與者 l 3、票據當事人對票據信息的查看權限： 1 1、此表的背書包括轉讓背書、質押

19、背書等各類背書、此表的背書包括轉讓背書、質押背書等各類背書 2 2、保證人可查詢被保證人及其前手的所有信息，不能查詢被保證人后手的信、保證人可查詢被保證人及其前手的所有信息，不能查詢被保證人后手的信 息。保證人在追索階段可以查詢票據所有信息。息。保證人在追索階段可以查詢票據所有信息。 3 3、票據結清時，、票據結清時，NPCNPC是否通知票據鏈條上所有當事人，待人行確定。有可能是否通知票據鏈條上所有當事人，待人行確定。有可能 不采取廣播通知的方式，而是允許所有票據當事人在票據結清后發(fā)送報文查不采取廣播通知的方式，而是允許所有票據當事人在票據結清后發(fā)送報文查 詢票據的情況。詢票據的情況。 查詢人

20、查詢人提示付款前提示付款前收到提示付款報文收到提示付款報文追索追索 出票人出票人收款人以及之前的信息（即：票據正面信息）收款人以及之前的信息（即：票據正面信息） 票據所票據所 有信息有信息 承兌人承兌人 收款人以及之前的信息（即：收款人以及之前的信息（即： 票據正面信息）票據正面信息） 票據所有信息票據所有信息 收款人、被背書人收款人、被背書人 前手以及之前的信息（若持票人尚未背書轉讓，后手信前手以及之前的信息（若持票人尚未背書轉讓，后手信 息空白）息空白） 背書人背書人后一手以及之前的信息后一手以及之前的信息 22 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 n （三）系統(tǒng)運行時間及時

21、序 業(yè)務截止階段 日終處理階段 日間處理階段 營業(yè)前準備階段 若ECDS收到大 額系統(tǒng)的“營 業(yè)開始”的系 統(tǒng)狀態(tài)變更報 文后，下發(fā)線 上清算業(yè)務開 啟通知 若ECDS收到大 額系統(tǒng)的“業(yè) 務截止”的系 統(tǒng)狀態(tài)變更報 文后，下發(fā)線 上清算業(yè)務關 閉通知 23 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 n （三）系統(tǒng)運行時間及時序 l 電子商業(yè)匯票系按照714模式運行，每周運行7天，每天8:0022：00 為系統(tǒng)運行時間。 l 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)每個工作日分為營業(yè)前準備階段、日間處理階段、業(yè) 務截止階段和日終處理階段4個階段。 l 日間處理階段從早晨8點開始，到晚上22點截止；在日間處理階

22、段，電子 商業(yè)匯票系統(tǒng)受理所有的業(yè)務處理；大額支付系統(tǒng)營業(yè)期間電子商業(yè)匯 票系統(tǒng)會打開線上清算功能，支持票款對付方式的線上資金清算；大額 支付系統(tǒng)關閉以后而電子商業(yè)匯票系統(tǒng)日間處理階段可以處理除線上清 算意外的所有業(yè)務。 24 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 （四）回購式業(yè)務 1、封閉期和開放期 回購式轉貼現、再貼現的交易中引入了期權的封閉期和開放期概念， 重新界定了雙方的權利義務關系。使各交易主體在做回購式業(yè)務時有了 更大的靈活性，豐富了銀行間融資業(yè)務品種。 2、其他規(guī)定、其他規(guī)定 票據未贖回時，在回購式轉貼現日至贖回開放日前一日的期票據未贖回時，在回購式轉貼現日至贖回開放

23、日前一日的期 間內，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)對票據進行鎖定，票據權利人不得發(fā)出間內，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)對票據進行鎖定，票據權利人不得發(fā)出 任何業(yè)務申請。任何業(yè)務申請。 贖回開放日至贖回截止日的期間內，原貼入人只能發(fā)起回購贖回開放日至贖回截止日的期間內，原貼入人只能發(fā)起回購 式轉貼現贖回業(yè)務。式轉貼現贖回業(yè)務。 若贖回開放期未贖回，轉貼現贖回截止日的下一日至票據到期若贖回開放期未贖回，轉貼現贖回截止日的下一日至票據到期 日前一日的期間內，原貼入人還可辦理轉貼現贖回業(yè)務，也自由日前一日的期間內，原貼入人還可辦理轉貼現贖回業(yè)務，也自由 行使票據權利。行使票據權利。 到期日之后，原貼入人只能提示付款。到期日之后

24、，原貼入人只能提示付款。 25 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 n （五）清算方式 1、電子商業(yè)匯票貼現、轉貼現、再貼現、提示付款可選擇 票款對付方式或其他方式清算資金。 2、票款對付（DVP） 指票據交付和資金交割同時完成并互為條件的一種交易方式。指票據交付和資金交割同時完成并互為條件的一種交易方式。 票款對付分為票款對付分為人行人行DVPDVP和我行和我行DVPDVP兩種兩種。 3、線下清算（非DVP） 指票據交付行為在先，資金交割在后的一種交易方式。指票據交付行為在先，資金交割在后的一種交易方式。 26 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 n （六）人民銀

25、行電子商業(yè)匯票相關規(guī)章制度 l 1、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務管理辦法行長令 l 2、紙質商業(yè)匯票登記查詢管理辦法 l 3、商業(yè)匯票公開報價業(yè)務管理辦法 l 4、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法 l 5、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行管理辦法 l 6、電子商業(yè)匯票業(yè)務處理手續(xù) l 7、再貼現業(yè)務處理手續(xù) l 8、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)數字證書管理辦法（試行） l 9、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)危機處置預案（試行） l 10、電子商業(yè)匯票業(yè)務服務協(xié)議指引 27 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 n （七）我行電子商業(yè)匯票相關規(guī)章制度四個管理辦法， 五個操作規(guī)程 l 1、招商銀行電子商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法 l 2、招商銀行

26、紙質商業(yè)匯票登記查詢管理辦法 l 3、招商銀行商業(yè)匯票公開報價管理辦法 l 4、招商銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法 l 5、招商銀行網上企業(yè)銀行電子商業(yè)匯票業(yè)務操作規(guī)程 l 6、招商銀行網上企業(yè)銀行同業(yè)電子商業(yè)匯票業(yè)務操作規(guī)程（暫未 發(fā)） l 7、招商銀行電子商業(yè)匯票承兌、質押操作規(guī)程 l 8、招商銀行電子商業(yè)匯票貼現、轉（再）貼現業(yè)務操作規(guī)程 l 9、招商銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)會計操作規(guī)程 28 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 五、電子商業(yè)匯票業(yè)務處理功能 n （一）出票 n （二）背書轉讓 n （三）貼現 n （四）轉貼現 n （五）再貼現 n （六）質押 n （七）保證 n

27、 （八）提示付款 n （九）追索 n （十）支付信用信 息查詢 n （十一）日終業(yè)務 信息核對 29 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 n （一）出票 1、為了滿足多種的出票方式，出票流程分為出票信息登記、 出票人提示保證、出票人提示承兌、承兌人提示保證、出 票人提示收票、撤票6個子流程 2、成功的出票業(yè)務必須包括出票信息登記子流程、出票人提 示承兌子流程、出票人提示收票子流程 ，電子商業(yè)匯票必 須向付款人提示承兌后使用 3、出票人提示保證、出票人提示承兌、承兌人提示保證、出 票人提示收票子流程中，接收人未簽收時，發(fā)起人可以撤 回該行為；出票信息登記、撤票子流程不允許撤回 30

28、 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 4、出票人在將電子商業(yè)匯票交付收款人前，可辦理票據的未用退回。 辦理未用退回的票據不得再進入流通環(huán)節(jié) 。 5、只有企業(yè)能夠辦理出票業(yè)務，其他業(yè)務參與者不得出票。 6、承兌人應在票據到期日之前承兌電子商業(yè)匯票。 7、出票人應在票據逾期之前將票款交付收款人。 8、出票由企業(yè)客戶通過網上企業(yè)銀行提交申請。 31 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 n （二）背書轉讓 l 背書轉讓是指企業(yè)之間依法轉讓電子商業(yè)匯票的票據行為，禁止 企業(yè)和銀行、人民銀行、財務公司、被代理行做背書轉讓業(yè)務。 l 企業(yè)不得將票據轉讓給自身，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)以組

29、織機構代碼 作為判別標準。 l 背書人應在票據逾期之前將票據交付被背書人 。 32 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 n （三）貼現 l 1、貼出人和貼入人 向我行轉讓票據權利的持票人為貼現行為的貼出人；向我行轉讓票據權利的持票人為貼現行為的貼出人； 接受持票人轉讓票據權利的我行機構為貼現行為的貼入人。接受持票人轉讓票據權利的我行機構為貼現行為的貼入人。 l 2、貼現方式： 我我：我我：我行網銀提交的貼現申請我行網銀提交的貼現申請 他我：他我：他行網銀提交的貼現申請，入賬賬戶必須為我行賬戶他行網銀提交的貼現申請，入賬賬戶必須為我行賬戶 l 3、賬務處理依據： 我行行應以電子商業(yè)

30、匯票系統(tǒng)發(fā)來的貼現簽收的成功回執(zhí)作為行內我行行應以電子商業(yè)匯票系統(tǒng)發(fā)來的貼現簽收的成功回執(zhí)作為行內 貼現業(yè)務的賬務處理依據貼現業(yè)務的賬務處理依據 33 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 n （四）轉貼現 l 1、轉貼現業(yè)務包括買斷式轉貼現和回購式轉貼現。 l 2、回購式轉貼現 回購式轉貼現回購式轉貼現應注明贖回開放日及贖回截止日。應注明贖回開放日及贖回截止日。 贖回開放日是指雙方約定贖回票據的第一日，該日應先于或等于贖回截止日贖回開放日是指雙方約定贖回票據的第一日，該日應先于或等于贖回截止日 回購式轉貼現的貼出人應在贖回開放日后贖回截止日前贖回票據，但該贖回申回購式轉貼現的貼出

31、人應在贖回開放日后贖回截止日前贖回票據，但該贖回申 請由貼入人發(fā)出請由貼入人發(fā)出 票據未贖回時，在回購式轉貼現日至贖回開放日前一日的期間內，電子商業(yè)匯票據未贖回時，在回購式轉貼現日至贖回開放日前一日的期間內，電子商業(yè)匯 票系統(tǒng)對票據進行鎖定，票據權利人不得發(fā)出任何業(yè)務申請。票系統(tǒng)對票據進行鎖定，票據權利人不得發(fā)出任何業(yè)務申請。 贖回開放日至贖回截止日期間，原貼入人只能發(fā)起回購式轉貼現贖回業(yè)務。贖回開放日至贖回截止日期間，原貼入人只能發(fā)起回購式轉貼現贖回業(yè)務。 若贖回開放期未贖回，轉貼現贖回截止日的下一日至票據到期日前一日的期間若贖回開放期未贖回，轉貼現贖回截止日的下一日至票據到期日前一日的期間

32、 內，原貼入人還可辦理轉貼現贖回業(yè)務，也自由行使票據權利。內，原貼入人還可辦理轉貼現贖回業(yè)務，也自由行使票據權利。 到期日之后，原貼入人只能提示付款。到期日之后，原貼入人只能提示付款。 34 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 n （四）轉貼現 l 3、清算方式 買斷式轉貼現和回購式轉貼現均可自由選擇買斷式轉貼現和回購式轉貼現均可自由選擇線上清算方式或線上清算方式或 線下清算方式線下清算方式 采用線上清算方式的，由大額支付系統(tǒng)負責清算采用線上清算方式的，由大額支付系統(tǒng)負責清算 若清算資金不足，該筆資金劃轉在大額支付系統(tǒng)排隊，此時若清算資金不足，該筆資金劃轉在大額支付系統(tǒng)排隊，此時

33、 雙方均不可主動撤回雙方均不可主動撤回 日終資金仍然不足的，大額支付系統(tǒng)退回該筆資金業(yè)務，電日終資金仍然不足的，大額支付系統(tǒng)退回該筆資金業(yè)務，電 子商業(yè)匯票系統(tǒng)退回該筆轉貼現業(yè)務子商業(yè)匯票系統(tǒng)退回該筆轉貼現業(yè)務 35 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 n （五）再貼現 l 向中國人民銀行轉讓票據權利的銀行為再貼現行為的貼出人，中國 人民銀行為再貼現行為的貼入人。 l 再貼現分為買斷式再貼現和回購式再貼現?；刭徥皆儋N現應注明贖 回截止日。 l 買斷式再貼現的貼入人在再貼現后，只能等到票據到期后再提示付 款。 36 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 n （六）質押

34、l 電子商業(yè)匯票的質押，電子商業(yè)匯票的質押，是指電子商業(yè)匯票持票人為了給債權提供擔是指電子商業(yè)匯票持票人為了給債權提供擔 保，在票據到期日前將票據交付債權人的行為。保，在票據到期日前將票據交付債權人的行為。 l 所有業(yè)務參與者（包括企業(yè)、銀行、人民銀行、財務公司、被代理所有業(yè)務參與者（包括企業(yè)、銀行、人民銀行、財務公司、被代理 行）均可發(fā)起質押申請和接受質押申請。行）均可發(fā)起質押申請和接受質押申請。 l 主債務到期日先于票據到期日主債務到期日先于票據到期日，且主債務已經，且主債務已經履行完畢履行完畢的，質權人的，質權人 應按約定解除質押。應按約定解除質押。 l 主債務到期日先于票據到期日主債務

35、到期日先于票據到期日，且主債務到期，且主債務到期未履行未履行的，質權人可的，質權人可 行使票據權利，但不得繼續(xù)背書。行使票據權利，但不得繼續(xù)背書。 l 票據到期日先于主債務到期日的票據到期日先于主債務到期日的，質權人可在票據到期后，質權人可在票據到期后行使行使票據票據 權利，并與出質人協(xié)議將兌現的票款用于提前清償所擔保的債權或權利，并與出質人協(xié)議將兌現的票款用于提前清償所擔保的債權或 繼續(xù)作為債權的擔保。繼續(xù)作為債權的擔保。 l 票據未解除質押時，在出質日至到期日前一日的期間內，質權人只票據未解除質押時，在出質日至到期日前一日的期間內，質權人只 能發(fā)起質押解除業(yè)務。能發(fā)起質押解除業(yè)務。 l 到

36、期日之后，質權人只能提示付款。到期日之后，質權人只能提示付款。 37 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 n （七）保證 l 電子商業(yè)匯票的保證，是指電子商業(yè)匯票上記載的債務人以外的 他人保證該票據獲得付款的票據行為。 l 保證業(yè)務按不同的被保證人分為三個類型： 出票保證，出票保證，即電子商業(yè)匯票獲得承兌前，保證人作出保證行為的，被即電子商業(yè)匯票獲得承兌前，保證人作出保證行為的，被 保證人為出票人。保證人為出票人。 承兌保證，承兌保證，即電子商業(yè)匯票獲得承兌后、出票人將電子商業(yè)匯票交付即電子商業(yè)匯票獲得承兌后、出票人將電子商業(yè)匯票交付 收款人前，保證人作出保證行為的，被保證人為承

37、兌人。收款人前，保證人作出保證行為的，被保證人為承兌人。 背書保證，背書保證，即出票人將電子商業(yè)匯票交付收款人后，保證人作出保證即出票人將電子商業(yè)匯票交付收款人后，保證人作出保證 行為的，被保證人為背書人。行為的，被保證人為背書人。 l 所有的保證業(yè)務使用同一報文。 l 背書保證行為的保證人不得為票據上的其他債務人。 l 同一被保證人可有多個保證人，但被保證人不得同時向多個保證 人發(fā)起保證申請，只能依次一對一發(fā)起。 38 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 n （八）提示付款 1、持票人應在提示付款期內向承兌人提示付款。 2、提示付款期自票據到期日起10日，最后一日遇法定節(jié)假日、

38、大額支 付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延。 3、提示付款可以到期日前發(fā)起，也可在到期日之后逾期之前發(fā)起。 4、持票人在票據到期日前提示付款的，承兌人可付款或拒絕付款，或 于到期日付款。承兌人拒絕付款或未予應答的，持票人可待票據到 期后再次提示付款。 5、提示付款可以線上清算資金，也可線下清算資金。 39 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 6、持票人在提示付款期內提示付款的，承兌人應在收到提示付款請求 的當日至遲次日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商 業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）付款或拒絕付款。 7、持票人超過提示付款期提示付款的，接入行、接入財務公司不得拒 絕

39、受理。持票人在作出合理說明后，承兌人仍應當承擔付款責任， 并在上款規(guī)定的期限內付款或拒絕付款。 40 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 8、商業(yè)承兌匯票代客戶應答機制： 電子商業(yè)承兌匯票承兌人在票據到期后收到提示付款請求，且在電子商業(yè)承兌匯票承兌人在票據到期后收到提示付款請求，且在 收到該請求收到該請求次日起第次日起第3 3日日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè) 日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）仍未應答的，我行做如下日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）仍未應答的，我行做如下 處理：處理： 1 1、承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)截止時、

40、承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)截止時足夠支足夠支 付付票款的，則視同承兌人同意付款，我行應扣劃承兌人賬戶資金票款的，則視同承兌人同意付款，我行應扣劃承兌人賬戶資金 支付票款，并在下一日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、支付票款，并在下一日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)開始電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)開始時時 代承兌人作出付款應答并代理簽章代承兌人作出付款應答并代理簽章； 2 2、承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)截止時、承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)截止時不足以不足以 支付支付票款的

41、，則視同承兌人拒絕付款，我行應在下一日（遇法定票款的，則視同承兌人拒絕付款，我行應在下一日（遇法定 休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順 延）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)開始延）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)開始時代承兌人作出拒付應答并代理時代承兌人作出拒付應答并代理 簽章簽章。 41 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 n （九）追索 1、追索分為拒付追索與非拒付追索。二者區(qū)別主要存在以下兩 個方面： 觸發(fā)追索的原因不同：觸發(fā)追索的原因不同：拒付追索的原因為票據到期提示付款后拒付追索的原因為票據到期提示付款后 付款人不予

42、付款，票據權利人根據票據付款人出具的拒付證明付款人不予付款，票據權利人根據票據付款人出具的拒付證明 向其前手提示追索；非拒付追索的原因為承兌人被依法宣告破向其前手提示追索；非拒付追索的原因為承兌人被依法宣告破 產的、承兌人因違法被責令終止業(yè)務活動的，票據權利人為確產的、承兌人因違法被責令終止業(yè)務活動的，票據權利人為確 保票據權利實現而行使不安抗辯權向前手提示追索，其追索依保票據權利實現而行使不安抗辯權向前手提示追索，其追索依 據為具有法律效力的相關證明或司法文書，而非票據付款人出據為具有法律效力的相關證明或司法文書，而非票據付款人出 具的拒付證明。具的拒付證明。 追索時間不同：追索時間不同：拒

43、付追索僅指匯票到期后被拒絕付款，持票人拒付追索僅指匯票到期后被拒絕付款，持票人 對其前手行使的追索權（拒付時間以提示付款應答為準）；而對其前手行使的追索權（拒付時間以提示付款應答為準）；而 非拒付追索則可在匯票到期日前進行，只要相關追索原因存在非拒付追索則可在匯票到期日前進行，只要相關追索原因存在 即可即可 。 42 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 2、追索追到出票人或承兌人為止。若出票人或承兌人清償，則票據關 系解除。 3、追索流程包括追索通知子流程和被追索人同意清償子流程。 4、追索人可向多名前手進行追索，但一次僅限于發(fā)送一筆追索通知報 文。 5、被追索人接到追索通知后，

44、可發(fā)起追索同意清償申請。但同一張票 據只能有一名被追索人發(fā)起追索同意清償申請。 43 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 n （十）支付信用信息查詢 l 支付信用信息包括某一主體的以下行為數據 承兌票據總筆數及總金額承兌票據總筆數及總金額 結清票據總筆數及總金額結清票據總筆數及總金額 未結清票據總筆數及總金額未結清票據總筆數及總金額 拒付票據總次數及總金額拒付票據總次數及總金額 近兩年來拒付票據總次數及總金額近兩年來拒付票據總次數及總金額 l 票據操作人可查詢內容為承兌人和直接前手背書人的支付信用信息， 人民銀行可查詢所有主體的支付信用信息。 l 被查詢人的組織機構代碼作為識別被

45、查詢人的標識。 l 查詢人在同一票據行為中，對同一特定被查詢人的支付信用信息查 詢業(yè)務只能發(fā)起一次。商行的系統(tǒng)可向客戶展示歷史查詢記錄。 44 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 n （十一）日終業(yè)務信息核對 電電子商子商業(yè)匯業(yè)匯票系票系統(tǒng)統(tǒng) v 存儲所有信息存儲所有信息 v 信息標準信息標準 商業(yè)銀行行內系統(tǒng)商業(yè)銀行行內系統(tǒng) 對賬對賬 每日對行為每日對行為 每月擇日對存量每月擇日對存量 v 存儲相關信息存儲相關信息 v 通過與通過與ECDSECDS對賬保對賬保 證信息相符（以證信息相符（以 ECDSECDS為準）為準） v 對賬不符須及時調對賬不符須及時調 整，未對平第二日整，

46、未對平第二日 不準做業(yè)務不準做業(yè)務 45 招商銀行招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹系統(tǒng)框架介紹 1、每日業(yè)務信息核對：行為匯總信息核對和行為匯總詳細信息核對 2、每月業(yè)務信息核對：存量核對 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)收到接入點的申請后，按存量票據的承兌人和電子商業(yè)匯票系統(tǒng)收到接入點的申請后，按存量票據的承兌人和 持票人所屬接入點分揀票據，向接入點下發(fā)存量匯總信息持票人所屬接入點分揀票據，向接入點下發(fā)存量匯總信息 若承兌行或承兌人開戶行屬于申請的接入點，下發(fā)的內容包括電子票據若承兌行或承兌人開戶行屬于申請的接入點，下發(fā)的內容包括電子票據 號碼、承兌行行號或承兌人開戶行行號、承兌人賬號、票據金額號碼、承兌行行號或承兌人開戶行行號、承兌人賬號、票據金額 若持票行或持票人開戶行屬于申請的接入點，下發(fā)的內容包括電子票據若持票行或持票人開戶行屬于申請的接入點，下發(fā)的內容包括電子票據 號碼、持票行行號或持票人開戶行行號、持票人賬號、票據金額、票據號碼、持票行行號或持票人開戶行行號、持票人賬號、票據金額、票據 狀態(tài)狀態(tài) 當接入點發(fā)現行內的匯總數據與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)下發(fā)的存量匯當接入點發(fā)現行內的匯總數據與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)下發(fā)的存量匯 總信息不