銀行住房金融與個人信貸業(yè)務知識試卷

1、中國建設銀行住房金融與個人信貸業(yè)務知識試卷 一、單項選擇題（每小題1分，共50分。在每小題的備選答案中選出一個正確的答案，填在括號內）1. 從2006年6月1日開始，根據(jù)國家有關文件的規(guī)定，建設銀行受理的套型建筑面積90平方米以上的自營性個人住房貸款申請，其首付款比例不得低于（ ）。 a.30% b.20% c.40 d. 25% 2設區(qū)城市應當結合當?shù)亟?jīng)濟、社會發(fā)展情況，統(tǒng)籌兼顧各方面承受能力，嚴格按照住房公積金管理條例規(guī)定程序，合理確定住房公積金繳存比例。單位和職工繳存比例不應低于（ ）。 a.20%。 b.1%。 c. 5% d.25%。 3. 國家機關、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資

2、企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團體(以下統(tǒng)稱單位)及其在職職工，應當按 ( )的規(guī)定繳存住房公積金。 a. 住房維修管理條例 b.住房管理條例 c. 住房補貼管理條例 d.住房公積金管理條例 4. 個人住房最高額抵押貸款在貸款額度有效期間內，最高額抵押貸款項下任何一筆貸款出現(xiàn)連續(xù)拖欠（ ）的，貸款額度失效。 a. 2期 b. 3期 c.任意期 d. 1期 5.當個人住房貸款牌告利率發(fā)生變動，中長期個人住房貸款利率的調整方式是（ ）。 a.下年1月1日調整 b.立即調整 c.固定利率 d.本年次期調整 6申請建設銀行個人住房最高額抵押貸款, （ ）不能作為借款人

3、的貸款用途。a.購買住房 b.經(jīng)營周轉 c.收購他人公司 d.門面裝修 7個人住房最高額抵押貸款的最高貸款額度為抵押住房價值的（ ） a、80% b、70% c、60% d、50% 8借款人以未設定抵押的自有住房申請個人住房最高額抵押貸款, 抵押住房的房齡不得超過（ ）年？a.10 b.40 c.30 d.259個人住房最高額抵押貸款在貸款額度有效期間內，最高額抵押貸款項下任何一筆貸款出現(xiàn)累計拖欠（ ）期 的，貸款額度失效。 a. 6期 b. 3期 c.任意期 d. 5期 10借款人以新購住房作最高額抵押，必須具有合法有效的購房合同，且已經(jīng)交付不少于所購住房全部價款（ ）的首付款。 a.50%

4、 b. 30% c.70% d.80% 11住房貸款十項服務措施適用對象原則上為（ ） a購買自住住房的客戶。 b購買商業(yè)用房的客戶。 c購買自用車輛的客戶。d不限定。 12個人商業(yè)用房貸款執(zhí)行人民銀行貸款基準利率，最高上浮比例為不超過( ) a.10% b.30% c.20% d.無限制 13若借款人所購車輛為自用車，則我行個人汽車貸款的貸款期限最長不得超過( )年。 a.10 b.5 c.3 d.614個人消費額度貸款的對象為年滿18周歲，具有完全民事行為能力的中國公民，借款人年齡與貸款期限之和一般不超過( ) 周歲。 a.65 b.55 c.70 d.5015下列哪一項不能作為個人消費額

5、度貸款的抵押物？（ ） a. 借款人的自有住房。 b. 第三方自然人的商鋪。 c. 借款人的自有商業(yè)用房。 d. 借款人所在公司的商鋪，公司全體股東已同意抵押。16采取抵押方式的個人消費額度貸款，抵押率不得超過抵押物評估價值的（ ）a.60% b.50% c.70% d.80%17下列關于申請個人消費額度貸款的借款人描述錯誤的是 （ ）a. 借款人須符合具備建設銀行評定或認可的bb級 。 b. 借款人須符合具備建設銀行評定或認可的b級 。 c. 借款人須符合具備建設銀行評定或認可的aa級。 d. 借款人須符合具備建設銀行評定或認可的aaa級。18推出“寬限期”還款方式。對在房屋交付入住以前由于

6、各項支出較多而資金壓力較重的部分客戶，可以選擇在貸款發(fā)放后到房屋交付入住前的期間內只還（ ），到房屋交付入住后再開始正常還本付息，減輕客戶喬遷新居前的支出負擔。a.貸款本金 b.手續(xù)費 c.貸款利息 d.罰息19個人助業(yè)貸款的貸款額度最低為10萬元，最高為（ ）萬元。 a. 500 b.300 c. 600 d.40020個人消費額度貸款最高為（ ）a.單筆150萬元 b.單戶150萬元c.單筆100萬元 d.單筆100萬元21對于已竣工驗收的樓盤項目，經(jīng)辦行在發(fā)放個人住房貸款時應（ ）a.無需進行樓盤準入審批 b.需要進行樓盤準入審批c.要上報信貸委員會審批樓盤項目 d.樓盤項目由個貸專職審

7、批人審批。 22. 個人住房最高額抵押貸款合同生效后，借款人可在貸款額度及有效期間內申請（ ）使用貸款，貸款行在貸款額度有效期間內、在可用貸款額度內發(fā)放貸款。 a.1次 b. 多次 c. 2次 d. 3次 23.劃撥土地上定著物不能用作個人消費額度貸款的抵押物是（ ）a.商品房 b.街面商業(yè)用房 c.別墅 d.工業(yè)用房 24. 個人助業(yè)貸款抵押物必須經(jīng)建行認可的評估機構評估并辦理抵押登記手續(xù)?？筛鶕?jù)情況要求借款人辦理抵押物的財產保險。如辦理保險，應在保險合同中明確（a）為第一受益人 。a. 建設銀行 b. 擔保公司以車輛抵押 c. 借款人 d.隨便25.武漢城區(qū)個人消費貸款中抵押商品住房的面積

8、在70平方米以下的評估價值和房齡的要求（ a）a.20萬元以上 不超過15年 b.30萬元以上 不超過10年 c.10萬元以上 不超過10年 d.30萬元以上 不超過15年26個人助業(yè)貸款不得向信用等級為（ d ）以下的個人客戶發(fā)放。a.aa級 b.a級c.bbb級 d.bb級27以商品住房抵押申請個人助業(yè)貸款的，貸款本金最高不超過抵押物評估價值的（ ）a.70 b.60c.50 d.4028. 個人住房貸款遇到利率調整時，新的分期還款額主要根據(jù)（ ）計算。 a.合同金額、合同期限、新的利率 b.合同金額、剩余期限、新的利率 c.貸款余額、合同期限、新的利率 d.貸款余額、剩余期限、新的利率2

9、9公司法人中年銷售收入在（ ）萬元以下的企業(yè)，以及個體工商戶、個人獨資、個人合伙企業(yè)中自然人承擔無限責任的企業(yè)（以下簡稱微小企業(yè)）金融業(yè)務作為零售業(yè)務由住房金融與個人信貸部歸口管理。 a. 500萬元 b. 1000萬元 c. 300萬元 d. 800萬元 。30個人助業(yè)貸款采用不循環(huán)支用方式的，貸款額度有效期限最長為（ ）a.2年 b.3年c.5年 d.10年31個人助業(yè)貸款采用循環(huán)支用方式的，貸款額度有效期限最長為（ ）a.2年 b.3年c.5年 d.10年32個人住房貸款的借款人己離退休或即將離退休的，貸款期限不應過長，如為女性自然人，其還款年限不能超過（ ）歲a50 b55 c60 d

10、65 33以下對個人貸款借款人的月還款額與其月收入相比較，說法正確的是（ ）a借款人的月還款額不超過其家庭月收入的55%。b借款人的月還款額不超過其個人月收入的50%。 c借款人的月還款額不超過其個人月收入的60%。 d借款人及其家庭月收入扣除月所有債務支出后，剩余收入能夠滿足借款人及其家庭正常生活之需。34根據(jù)我行規(guī)定，對優(yōu)質客戶以住房作抵押、申請貸款成數(shù)低于（ ）的二手房貸款、消費貸款，可以免抵押物評估手續(xù)。a55% b 50% c60% d45% 35我行個人住房貸款實行固定利率的期限最長不超過（ ）。a.2年 b.3年c.5年 d.10年36.個人消費額度貸款的等級評定為aaa級，最高

11、額度（ ）萬元。 a.50萬元 b.80萬元 c.60萬元 d. 20萬元37. 個人住房最高額抵押貸款”，是指建設銀行用信貸資金向借款人發(fā)放的、以借款人（ ）作最高額抵押、可在有效期間和貸款額度內循環(huán)使用的貸款。 a.第三方住房 b.所在公司的房產 c.自有住房 d. 自有商鋪 38.個人消費額度貸款的對象為年滿（ ）周歲，具有完全民事行為能力的中國公民，且借款人年齡與貸款期限之和不超過（ ）周歲。( )a.18；45 b.16；65 c.18；65 d.18；5539. 個人消費額度貸款以商品住房抵押的，如所抵押房屋為貸款額度最高不超過抵押物評估價值的（ ）。 a. 50% b.70%；

12、c. 60% d.80%； 40. 不循環(huán)支用的個人消費額度貸款，保證類和信用類貸款單筆支用的貸款期限最長為（ ）年，對特別優(yōu)質的客戶，經(jīng)一級分行經(jīng)營部門核準后，最長期限可為（ ）年。a.2；3 b.3；5 c.1；2 d.1；3 41. 個人消費額度貸款以寫字樓、街面商業(yè)用房、別墅等抵押的，最高不超過抵押物評估價值的（ ）。 a.70% b. 60% c.80%； d. 50%42.考慮到客戶需求及營銷便利，固定利率期限確定為三個檔次（ ） a.3年、5年、10年 b.1年、3年、5年 c2年、3年、5年 d.3年、5年、8年43.持樂當家理財卡白金卡及以上級別卡的客戶或按照建設銀行總行有關

13、文件規(guī)定的優(yōu)質客戶，無不良記錄的，經(jīng)一級分行批準可給予最高個人消費額度（ ） a80萬元 b100萬元 c150萬元 d120萬元44. 以所購新建商品住房作最高額抵押的，貸款額度最高不超過所購住房全部價款的（ ）。 a70% b. 60% c50% d. 80%45我行個人住房貸款的品牌名稱是( )。 a、金如意 b、樂當家 c、金鑰匙 d、樂得家46關于自營性個人住房貸款的貸款期限,下列說法中不正確的是（ ） a.以純保證方式發(fā)放的貸款,貸款期限一般不得超過5年 b.以房產抵押方式發(fā)放的貸款,貸款期限不得超過所抵押房產的使用期限 c.借款人申請貸款金額較大的,貸款期限一般不宜采用1年或1年

14、以下的貸款期限 d.對于購買高檔別墅和商業(yè)用房,貸款期限最長可以為20年 47個人貸款如需辦理抵押物財產保險,其費用（ ）a.由借款人承擔 b.由貸款人承擔 c.由借貨雙方共同承擔 d.由售房人承擔 48個人消費額度貸款的貸款額度最低為單筆（ ） 萬元。 a. 3萬元 b. 5萬元 c. 6萬元 d. 4萬元 49.“樂得家”個人住房貸款品牌的標準產品體系不包括（ ） a. 個人住房貸款 b. 個人再交易住房貸款 c. 個人住房裝修貸款 d. 個人商業(yè)用房貸款 50. 下列有關個人住房貸款首期還款敘述不正確的是（ ）a.在放款當期要求借款人歸還貸款 b.一般將放款日當期實際天數(shù)加計下個結息期為

15、貸款首期 c個人住房貸款的首期還款金額一般大于分期還款額 d. 采取下個結息期歸還應還款項 二、多項選擇題（共30題）1以下哪幾類客戶可以界定為個人消費貸款（含個人助業(yè)貸款）的優(yōu)質客戶（ ） a存量住房貸款和公積金貸款客戶：還款金額超過貸款本金的50%，或還款期限超過3年，且沒有逾期欠款記錄的住房貸款客戶。b在我行辦理過住房貸款和消費貸款的客戶（單筆10萬元以下的個人質押貸款除外）：在我行有信貸歷史記錄，且無逾期欠款記錄的客戶。c龍卡貸記卡客戶：龍卡貸記卡無逾期欠款記錄的金卡客戶； d樂當家理財卡客戶：理財卡白金卡、金卡客戶，且無貸款逾期欠款信用記錄。2. 建行總行推出的“住房貸款十項服務措施

16、”包括：（ ） a. 推出“寬限期”還款方式。 b.提供“還款自由行” 還款方式。 c. 提供“合家貸”貸款方式 d. 提供“彈性還款法” 還款方式。3.借款人已有的下列銀行貸款信息記錄屬于不良記錄的有（ ）a. 分期還款拖欠貸款本金或利息連續(xù)3期（含）。 b. 分期還款拖欠貸款本金或利息連續(xù)2期（含）。c. 到期一次還款拖欠貸款本金或利息時間在90天（含）以上的 。 d.分期還款拖欠貸款本金或利息累計6期（含）以上的。4我行個人貸款的操作流程包括( )。 a、貸前咨詢和貸款受理 b、貸前調查和貸款審核 c、貸款審批和貸款發(fā)放 d、貸后管理 5住房維修資金管理和使用特點（ ） a、統(tǒng)一繳存 b

17、、代收代管 c、專戶存儲，?？顚Ｓ?d、任意支取 6.個人住房貸款存量客戶在申請個人住房最高額抵押貸款可以適用（ ）利率。a、公積金個人住房貸款利率 b、人民銀行貸款基準利率 c、固定利率 d、在人民銀行貸款基準利率水平上上浮。7個人住房最高額抵押貸款的用途用途包括為個人等消費（ ）a、住房裝修 ；b、購買耐用消費品；c、臨時資金周轉 ；d、投資股票； 8最高額抵押擔保的范圍包括（ ）a、主債權及利息 b、違約金 c、損害賠償金 d、實現(xiàn)抵押權的費用9個人助業(yè)貸款產品的客戶范圍包括：（ ） a、凡是以個人名義申請的經(jīng)營類貸款，均劃歸個人助業(yè)貸款產品 。 b年銷售收入在500萬元以下的公司法人和

18、個人合伙企業(yè)中絕對或相對控股個人股東，以及承擔無限責任個體工商戶、個人獨資企業(yè)主。 c年銷售收入在500萬元以上的公司法人和個人合伙企業(yè)中絕對或相對控股個人股東，以及承擔無限責任個體工商戶、個人獨資企業(yè)主。d、凡是以個人名義申請的經(jīng)營類和消費類貸款，均劃歸個人助業(yè)貸款產品。10、個人助業(yè)貸款的貸款對象主要為（ ）a、用于臨時資金周轉的個人中高端客戶 b、從事合法生產經(jīng)營的個體工商戶、個人獨資的經(jīng)營者 c、依據(jù)中華人民共和國公司法（簡稱公司法），規(guī)定設立的有限責任公司、股份有限公司的股東、董事等 d、個人合伙企業(yè)的經(jīng)營者、合伙人等 11、個人助業(yè)貸款的抵押物主要為（ ）a、可以上市交易的商品住房

19、、街面商業(yè)用房、別墅、寫字樓等 b、以出讓方式取得的國有土地使用權及地上定著物，依據(jù)公司章程規(guī)定可以提供抵押的 c、可以確定價值的股票、期貨、金融衍生產品等 d、其他符合建設銀行規(guī)定的不動產12、如下對于采用抵押擔保方式的個人助業(yè)貸款表述正確的是（ ）a、以商品住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物評估價值的60 b、以寫字樓、街面商業(yè)用房、別墅等抵押的，貸款金額最高額不超過抵押物價值的50 c、以劃撥方式取得的國有土地及地上定著物抵押的，貸款金額根據(jù)所需交納的土地出讓金金額確定 d、以出讓方式取得的國有土地及地上定著物抵押的，貸款金額最高不超過抵押物評估價值的4013、借款人為個人中高端客戶申

20、請個人助業(yè)貸款時須將提交如下資料（ ）a、借款人及其配偶有效身份證件、婚姻關系證明和當?shù)爻Ｗ艨诨虍數(shù)亻L期居住證明材料 b、生產經(jīng)營活動的納稅證明 c、借款人配偶承諾共同還款的證明 d、借款人獲得質押、抵押貸款額度所需的擔保物清單及相關的權屬證明文件等 e、建設銀行二級分行（含）以上認可的評估機構出具的抵押物估價報告14、整合后個人消費額度貸款的用途包括：（ ）a、住房裝修 b、購買耐用消費品 c、旅游、教育 d、臨時資金周轉15、個人消費額度貸款作為我行重要一項業(yè)務和產品具有（ ）特色： a、一次申請、循環(huán)使用 b、期限適度延長，最長可達15年c、用于多種貸款用途 d、面向個人優(yōu)質客戶提供信

21、用貸款16、下列關于總行住房貸款十項服務措施說法正確的為（ ）a適用對象原則上為購買自住住房的客戶。b提供市場優(yōu)惠貸款利率，最低可為基準利率的0.85倍。c“寬限期”還款方式的寬限期最長不超過2年。d“青春無憂”遞增還款方式包括等額遞增和等比遞增兩種還款方式。 17. 個人住房最高額抵押貸款以借款人自有住房作最高額抵押，“自有住房”是指借款人依法擁有所有權的住房，包括 （ ）。 a. 借款人新購住房 。 b. 借款人原個人住房貸款的抵押住房。c. 配偶的已有住房。d. 借款人未設定抵押的已有住房 。18. 最高額抵押貸款不得用于 （ ）a . 股市和證券投資 。 b權益性投資對連續(xù)6個月（不含

22、6個月）未能足額歸還貸款本金的個人貸款帳戶。 c. 國家有關法律、法規(guī)和規(guī)章禁止的其他消費與投資行為 。 d. 流動資金周轉。19. 為月匯繳額800元（含）以上的住房公積金個人客戶提供個人消費貸款優(yōu)惠服務有（ ）。a. 公積金繳存證明可以作為收入證明材料，可不另外提供收入證明。b辦理個人汽車貸款，可采取純車輛抵押貸款方式。c. 簡化貸款用途證明材料。可以用發(fā)票、收據(jù)、協(xié)議、合同、權屬證書等憑據(jù)直接作為個人消費貸款用途證明材料。d. 以房產抵押申請不循環(huán)使用的消費額度貸款并按月還款的，貸款最長期限可延長至8年；以房產抵押申請個人助業(yè)貸款并按月還款的，最長期限可延長至5年。20根據(jù)借款合同的約定

23、，個人消費額度貸款的還款方式還款的方式包括（ ）。 a.等額本息還款方式 b.一次還本付息方式 c.任意還款方式 d. 按月付息分次任意還本方式 21提供“還款自由行”的還款方式，根據(jù)不同客戶的收入支出結構，設計和提供靈活的還款時間間隔的選擇，還款時間間隔可為（ ）a.按月還款外 b.按雙月c.按季度方式。 d. 按年 22“青春無憂”遞增還款方式包括（ ）a.等額遞增還款方式 b. 等額本金還款方式c.等比遞增還款方式 d. 等額本息還款方式 23自用車貸款經(jīng)營操作原則包括（ ）a.獨立風險管理原則 b. 方便客戶原則c.成本降低原則 d. 專業(yè)化經(jīng)營原則24申請個人消費額度貸款的借款人須符

24、合的條件包括（ ） a. 有穩(wěn)定合法的收入來源，有按期償還貸款本息的能力。 b. 具備建設銀行評定或認可的bb級（含）以上信用等級。c. 信譽良好，無不良記錄。 d. 在建設銀行開有個人銀行結算賬戶。25個人住房最高額抵押貸款貸款條件包括（ ）a.借款申請人有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸荩籦.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力；c.借款申請人無不良信用記錄和不良行為記錄；d.借款申請人及其財產共有人同意以其自有住房設定最高額抵押，或同意將原以住房作抵押的個人住房貸款（以下簡稱“原住房抵押貸款”）轉為個人住房最高額抵押貸款。26申請個人消費額度貸款的抵押物或擔保人發(fā)生影響擔保效力的重大變化的，

25、債權保護措施可以是 （ ） a. 限期糾正違約行為，收取違約金； b. 從借款人賬戶中直接扣款，償還貸款本息；具備建設銀行評定或認可的bb級（含）以上信用等級。c. 按合同約定處分抵（質）押物，清償貸款本息；信譽良好，無不良記錄。 d. 解除合同，并提前收回已發(fā)放的貸款在建設銀行開有個人銀行結算賬戶。 e跟蹤借款人。27個人住房最高額抵押貸款的具體可采用以下（ ）擔保方式：a.用新購住房設定最高額抵押。b. 將在建設銀行的原住房抵押貸款轉為最高額抵押貸款，原住房抵押變更為住房最高額抵押。c. 用建設銀行的原住房抵押貸款的抵押住房設定第三順序最高額抵押。d. 用借款人已取得房屋權屬證書的自有住房

26、設定最高額抵押，并辦理最高額抵押登記手續(xù)。28將在建設銀行的原住房抵押貸款轉為個人住房最高額抵押貸款的， 借款人應向貸款行提供下列資料 （ ） ： a.借款人身份證明材料及婚姻狀況證明材料；b. 借款人償債能力證明材料；c. 房屋權屬證明材料；d. 抵押房產共有人同意辦理最高額抵押的聲明。如抵押房產共有人在有關合同文本上簽字則不需提供；e原住房抵押貸款的借款合同原件；29個人住房最高額抵押貸款在貸款額度有效期間內，發(fā)生下列哪些情況，貸款額度失效。 （ ） a.最高額抵押貸款項下任何一筆貸款出現(xiàn)連續(xù)拖欠3期(含)或累計拖欠6期（含）的。b.抵押物價值減少導致已發(fā)放的貸款擔保不足的，且不能追加貸款

27、行認可的擔保的。c.借款人在有效期間內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的。d.借款人發(fā)生足以影響其償還債務能力事件的。e最高額抵押貸款項下任何一筆貸款辦理展期的。30個人助業(yè)貸款的貸款對象為臨時資金周轉需要和從事生產經(jīng)營的個人。主要為（ ） ：a. 用于臨時資金周轉的個人中高端客戶；b. 從事合法生產經(jīng)營的個體工商戶、個人獨資、個人合伙企業(yè)的經(jīng)營者、合伙人等；c. 依據(jù)中華人民共和國公司法 規(guī)定設立的有限責任公司、股份有限公司的股東、董事等。d. 依據(jù)中華人民共和國公司法規(guī)定設立的有限責任公司、股份有限公司的員工。 三、判斷正誤（每小題1分，共20分。正確填,錯誤的填） 1借款人申請二手房貸款時，需要向提供貸款行認可的評估機構出具的抵押物估價報告書。（ t）2“假個貸”是指單位或個人以騙取銀行信貸資金為目的，在借款人沒有真實購房的情況下，通過虛抬房價等多種手段，以個人名義申請并取得的個人住房貸款。 （ t ） 3個人助業(yè)貸款實行“額度控制、靈活使用、有效擔保、按期償還”的原則。 （ t ）4個人貸款系統(tǒng)“個人貸款基本信息新增”中的首次還本月數(shù)如設定為“24”，則表明客戶可在貸款后24個月內只還利息不還本金，從第25個月開始按等額本息方式進行還款。（ t ）5個人助業(yè)貸款是指