金融理財師職業(yè)道德準則標準

1、CFP執(zhí)業(yè)者是指有權使用 CFPTM, Certified Financial Planner,或 介資金融理財師職業(yè)道德準則(二零零五年八月一日)金融理財師職業(yè)道德準則已于2005年12月13日中國金融理財標準委員會第四 次委員會議審議通過，現(xiàn)予公布并實施。目 錄第一章總則第一章定義第三章守法遵規(guī)第四章正直誠信第五章客觀公正第六章專業(yè)勝任第七章保守秘密第八章專業(yè)精神第九章克盡職守第十章附則.第一章總則第一條為規(guī)范金融理財師職業(yè)道德行為，提高金融理財師職業(yè)道德水 準，維護金融理財師職業(yè)形象，制定本準則。第二條 金融理財師是指從事金融理財，達到中國金融教育發(fā)展基金會金 融理財標準委員會(以下簡稱

2、標準委員會)所制定的教育(Education )、考試 (Examination)、從業(yè)經(jīng)驗(Experienee)和職業(yè)道德(Ethics)標準(以下簡稱為 4E”標準)，并取得資格認證的專業(yè)人士。在本準則中，CFPTM執(zhí)業(yè)者和AFP執(zhí)業(yè)者統(tǒng)稱為金融理財師。格認證標志（總稱“商標”）的人士。此商標是國際金融理財標準委員會（Financial Planning Standards Board,簡稱 FPSB ）所有，在中國的使用由FPSB授權標準委員會負責管理。金融理財師AkhUCM IrrY dl HljfirviiAFP 執(zhí)業(yè)者是指有權使用 AFP, AssociatedFinancial

3、 Planner，標志（總稱“商標”的人士。此商標是由標準委員會所有并授 權使用。第三條 金融理財師在金融界、實業(yè)界、政府、教育界及其他使用CFP商標或AFP商標的專業(yè)服務領域從事個人理財業(yè)務、金融相關服務時應遵守 本準則。第二章定義第四條“客戶”是指以法律授權的方式聘用金融理財師并依法接受專業(yè)金融理財服務的個人與家庭。第五條“利益沖突”是指金融理財師的個人財務行為、商業(yè)活動、財產或其它利益可能影響其公平客觀地提供金融理財服務的情形。第六條 “個人理財規(guī)劃”是指對個人是否能夠或怎樣通過對財務的適當管理實現(xiàn)理財目標的決策過程。第七條“個人理財規(guī)劃過程”包括以下六個基本步驟:（一）建立和界定與客戶

4、的關系；（二）收集客戶信息；（三）分析和評估客戶當前的財務狀況；（四）制定并向客戶提交個人理財規(guī)劃方案；（五）執(zhí)行個人理財規(guī)劃方案；（六）監(jiān)控個人理財規(guī)劃方案的執(zhí)行。第八條 “個人理財規(guī)劃的范圍”是指個人理財規(guī)劃過程所涉及的財務報 告的準備與分析、投資規(guī)劃、所得稅規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理、退休規(guī)劃及 不動產管理等內容。第三章守法遵規(guī)第九條 金融理財師應以國家相關法律法規(guī)為行為準繩，遵守社會公德。 第十條金融理財師應遵守標準委員會制定的相關規(guī)章制度，服從標準委 員會的監(jiān)督與管理。第十一條 服務于金融機構的金融理財師應遵守所屬機構的管理規(guī)定和 道德操守準則。第四章正直誠信第十二條 金融理財師向客戶

5、提供理財服務時，應恪守正直誠信原則， 不得利用執(zhí)業(yè)便利為自己謀取不正當利益。第十三條金融理財師在拓展業(yè)務時不得有下列行為：（一）用虛假或誤導性的廣告來夸大自身的勝任能力，以及與其相關聯(lián) 的機構規(guī)模和業(yè)務范圍等；（二）當金融理財師就專業(yè)問題參與演講、接受采訪、出版書籍及其他 出版物，舉辦研討會、參加電臺、電視臺節(jié)目，或通過互聯(lián)網(wǎng)宣 傳，以磁帶、光盤等媒介宣傳時，含有抬高自己或夸大金融理財 業(yè)務范圍的成分；（三）假借標準委員會或者其他組織的名義發(fā)表個人觀點。獲得標準委 員會或者其他組織授權的除外。第十四條 在執(zhí)業(yè)活動中，金融理財師不應當有欺詐、虛報等行為，也不能有意向客戶、雇主、雇員、同行、政府部

6、門、立法機構或者其它任何個人 和組織，呈遞虛假或者誤導性的報告。第十五條 金融理財師在處理客戶金融資產或其他資產時，應當負有以下職責：（一）金融理財師在獲得合法授權 （如特別授權書、信托證明、遺囑執(zhí)行 人授權書等）時，有義務依法在被授權的范圍內，行使對客戶金融 資產和其他資產的保管權和處置權；（二）對客戶授權保管和處置的金融資產和其他資產總額，金融理財師 應當及時與客戶共同確認，并保留完整的記錄；（三）金融理財師在收到屬于客戶的金融資產或其他資產時，應立即或在與客戶約定的時間內，將資金或者其它財產轉移給客戶或被授 權的第三方。應客戶或者其他被授權者要求，金融理財師應立即 向其提供完整的會計記錄

7、；（四）金融理財師應當將客戶的金融資產或其他財產，與金融理財師個 人或其所在公司的金融資產或其他財產分別管理，分別記帳；（五）在符合相關法律的規(guī)定，并且能夠為每一位客戶單獨提供詳細、 準確的會計記錄的情況下，金融理財師可以將不同客戶的金融資 產或其他財產統(tǒng)一管理；（六）金融理財師作為客戶資產的受托人，在保管客戶的全部資產或用于投資的資產時，必須謹慎、勤勉。第五章客觀公正第十六條 金融理財師應當誠實公平地提供服務，不得因經(jīng)濟利益、關聯(lián)關系、外界壓力等因素影響其客觀、公正的立場。第十七條金融理財師在為客戶提供專業(yè)服務時，應該從客戶利益出 發(fā)，做出合理、謹慎的專業(yè)判斷。第十八條 金融理財師應當公平合

8、理地對待客戶、委托人、合伙人和雇 主，并公正、誠實地披露其在提供專業(yè)服務過程中遇到的利益沖突。第十九條 在提供金融理財服務時，金融理財師應該向客戶披露與拓展 業(yè)務相關的信息，包括利益沖突、從業(yè)機構的變更、地址、電話號碼、證明材 料、資格證書、傭金安排、其他代理關系和金融理財師在這些代理關系中的代 理范圍等；以及依法要求提供的其它信息。第二十條 金融理財師應當及時以書面形式披露與所提供的專業(yè)服務相 關的重要信息。書面披露材料包括：（一）金融理財師或其單位為客戶提供服務時所應用的相關理念及指導 原則。（二）如客戶需要，金融理財師應當及時向客戶提供所在單位負責人和 相關職員的簡歷，包括教育背景、工作

9、經(jīng)驗、專業(yè)水平及相關證 書和專長等。（三）在確立合同關系后，金融理財師應當披露可能由此產生的傭金和 介紹費及其來源。（四）在向客戶提供金融理財服務過程中所產生的傭金和介紹費及其來 源。（五）金融理財師與第三方簽訂書面代理或者雇傭關系的合同。（六）反映利益沖突的文件。第二十一條在合同關系確立之前，金融理財師應當以書面形式向客戶 披露可能對其客觀性及獨立性產生影響的各種關系第二十二條 在合同關系正式確立以前，在遵守保密性條款的條件下， 金融理財師為證明其自身勝任能力，可以提供現(xiàn)有客戶或原客戶的推薦信等證 明材料。第二十三條 金融理財師與客戶建立初始業(yè)務關系時，交易合約條款對 客戶而言必須是公平合理

10、的。金融理財師應向客戶闡明交易風險，利益沖突及 其他相關信息，以確保該交易對客戶的公平性。第二十四條 在雙方合同關系結束前，若出現(xiàn)利益沖突，金融理財師應 及時向客戶及有關人員披露詳細情況。第二十五條 金融理財師以代理人身份進行金融理財服務時，應當明確 職權并持有授權代理委托書。第二十六條 金融理財師，不論其受雇于金融理財公司、投資公司，或 作為機構服務的代理人，都應依據(jù)本準則的要求披露信息，并按照統(tǒng)一的標準 服務。第二十七條當金融理財師的資格證書或雇傭關系變更時，應及時告知 其客戶，雙方另有約定的除外。第六章專業(yè)勝任第二十八條金融理財師應當參加標準委員會所要求的教育培訓，具備 相應的專業(yè)知識和

11、經(jīng)驗，能夠勝任所從事的金融理財業(yè)務。第二十九條金融理財師應當在其所能勝任的范圍內為客戶提供金融理 財服務。對那些尚不具備勝任能力的領域，金融理財師可以聘請專家協(xié)助工 作，或向專業(yè)人員咨詢；或者將客戶介紹給其他相關組織。第三十條 金融理財師應當完成標準委員會規(guī)定的繼續(xù)教育內容，保持 和提咼其專業(yè)勝任能力。第七章保守秘密第三十一條 未經(jīng)客戶書面許可，金融理財師不得向合同關系以外的第三 方透漏任何有關客戶的個人信息。但在下述情形下，金融理財師可以披露與使 用相關信息：（一）開立咨詢或經(jīng)紀賬戶、為達成交易、或為執(zhí)行客戶某項具體要求， 以協(xié)議形式認可時；（二）依法要求披露信息時；（三）針對失職指控，金融

12、理財師進行申辯時；（四）金融理財師與客戶之間產生民事糾紛需要披露時。第三十二條 金融理財師對雇主和客戶應遵循相同的保密標準。第八章專業(yè)精神第三十三條 金融理財師應該具有職業(yè)的榮譽感，在提供服務的過程 中，應尊重和禮貌對待客戶及其他金融理財師。金融理財師還應當與同業(yè)者充 分合作，共同維護和提高該行業(yè)的公眾形象及服務質量。第三十四條金融理財師應該按照標準委員會制定的各項規(guī)范和準則的 要求，使用CFP商標和AFP的商標。第三十五條金融理財師與其他金融理財專業(yè)人士及相關組織，應遵循 公平合理的競爭原則，開展業(yè)務。第三十六條 金融理財師了解到其他金融理財師違反本準則的規(guī)定，應 當立即通報標準委員會。本準

13、則不要求在舉報中透露本人信息或基于發(fā)現(xiàn)的情 況寫出書面報告。第三十七條當金融理財師有理由懷疑金融理財組織內部有人從事非法 活動時，應該立即收集證據(jù)并提交其直接主管。如果該金融理財師確信金融理 財組織內存在非法活動，并尚未采取補救措施，應該及時向相應的監(jiān)管機構， 包括標準委員會報告。第三十八條 金融理財師在其他相關行業(yè)從業(yè)時，應當取得該行業(yè)的相 關從業(yè)資格，或取得法律授權并注冊。第三十九條 金融理財師不應當使用或威脅使用本準則的具體條款，以 達到詆毀或惡意傷害同行的目的。第四十條金融理財師應該遵守標準委員會制定的后續(xù)認證要求，包括 繼續(xù)教育要求、交納年費要求、定期簽署和提交認證更新程序中所要求的金融 理財師聲明文件等。第九章克盡職守第四十一條 克盡職守是指充分計劃，并監(jiān)督實施。金融理財師為客戶 提供服務時應及時、周到、勤勉。第四十二條 金融理財師必須根據(jù)客戶的具體情況提