人生保險（資源分享）

1、人生保險人生保險篇一：人生不同階段的保險規(guī)劃 人生不同階段的保險規(guī)劃 一說到理財，人們總會說出股票、基金、黃金等一些大家耳熟能詳?shù)睦碡敭a(chǎn)品，人們利用這些理財產(chǎn)品制造自己的財寶，但大家是否考慮到人才是這層財寶金字塔的根基，規(guī)避生命和身體風(fēng)險的保障就是保險。每個人和家庭都會面臨很多財產(chǎn)和人身方面的風(fēng)險，誰也不能保證一生一帆風(fēng)順，永久風(fēng)平浪靜，而風(fēng)險一旦發(fā)生，就會帶來經(jīng)濟上的損失和一些額外費用的產(chǎn)生，此外，很多保險產(chǎn)品具有投資功能，還可以滿足人們的投資需求。人生可分為單身期、家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期幾個階段，不同階段的風(fēng)險特點和財務(wù)特征，打算著不同的保險規(guī)劃。 一、單身期（從參與工作至結(jié)婚

2、時期，一般為2-5年） 年輕，有確定的收入，可能不高或不穩(wěn)定，在消費方面往往由于無方案而很少有積蓄，健康狀況良好，無家庭負擔(dān)，寵愛參與旅游、運動等具有確定風(fēng)險的活動，保險意識較弱。 保險需求不高，主要可以考慮意外風(fēng)險保障和必要的醫(yī)療保障，以削減意外或疾病導(dǎo)致的直接或間接經(jīng)濟損失。也可以考慮儲蓄投資型保險，以便獲得保障的同時變相獲得一份“儲蓄投資”，以達到積累財寶組建家庭的理財目標(biāo)?？紤]到盡責(zé)盡孝的問題，購買定期壽險，確保一旦發(fā)生不測，可用保險金支持父母的生活。 二、家庭形成期（從結(jié)婚到新生兒誕生時期，一般為1-5年）家庭的主要消費期，夫婦雙方年紀較輕，健康狀況良好，有確定生活閱歷，收入穩(wěn)定并相

3、對提高，但要面對更多的家庭責(zé)任，家庭消費也開頭攀升，保險意識和需求有所增加。 應(yīng)均衡考慮四方面的保障，一是為健康保障支配保險，應(yīng)當(dāng)多考慮投保短期、中期的健康保險和疾病身故保險；二是為家人經(jīng)濟支配保險，為自己和家人投保意外險，以使家庭獲得經(jīng)濟上的保障；三是為投資理財支配保險，可購買投資型保險產(chǎn)品，規(guī)避風(fēng)險的同時，又使資金增值；四是為子女的訓(xùn)練支配儲蓄投資型保險，如不預(yù)備生兒育女，可能在很長一段時間內(nèi)經(jīng)濟上會比較富有，由于年老后無兒女養(yǎng)老，因此可以購買一些養(yǎng)老保險，為自己老年生活做預(yù)備。 三、家庭成長期（從孩子誕生到參與工作以前的時期，一般為20-25年） 家庭責(zé)任最重時期，夫婦雙方年紀漸長，收入

4、穩(wěn)定增長，家庭和子女訓(xùn)練的負擔(dān)加重，保健醫(yī)療、子女訓(xùn)練費用成為家庭的最大開支，保險意識持續(xù)增加。 購買保險的重點階段，在將來幾年里面臨孩子接受高等訓(xùn)練的經(jīng)濟壓力，通過保險可以為子女供應(yīng)經(jīng)濟保證，使子女能在任何狀況下可接受良好的訓(xùn)練；父母本身的平安和健康也是必需考慮的，除了意外和基本的醫(yī)療保障外，應(yīng)考慮防備重大疾病險；購車買房對財產(chǎn)險、 車險也有需求；在經(jīng)濟允許的狀況下可投保確定的養(yǎng)老險，對自己的晚年生活早作規(guī)劃。 四、家庭成熟期（子女參與工作到家長退休為止時期，一般為15年左右） 夫婦雙方年紀較大，健康狀況有所下降，子女已完全獨立，家庭負擔(dān)較輕，收入穩(wěn)定在較高水平，開頭需要平穩(wěn)的生活，保險意識

5、和需求增加。 為將來老年生活做好支配，可以考慮投?；蜣D(zhuǎn)換保險契約，修正為具有儲蓄理財功能的保險，例如養(yǎng)老保險、定期繳費還本型終身壽險或是年金保險，保障退休后的老年生活；還可附加一些醫(yī)療費用保險，以達到老年醫(yī)療費用或長期看護支出的需求；此外，可考慮終身死亡保險，以獲得“保值的遺產(chǎn)”。 人生保險篇二：人身保險的產(chǎn)生 人身保險的產(chǎn)生 人身保險的起源是與海上保險相伴而行的。15世紀末期，在歐洲的奴隸買賣活動中，奴隸作為運輸?shù)呢浳?，投保海上保險。這實際上就是以人的身體和生命作為了海上保險的保險標(biāo)的。因此，人身保險應(yīng)從今算起。在16世紀中葉，德國的紐倫堡市長創(chuàng)立了兒童強制保險，強制兒童的父母必需在子女誕生

6、后，每年繳存一塔來爾，作為子女婚嫁金，婚嫁金三倍于本金。此后，在意大利的喬治奧布雷特設(shè)計了一種子女保險方案，因未得到大多數(shù)人的贊同而未能成功。直至17世紀中葉，意大利的洛倫佐佟蒂設(shè)計的聯(lián)合養(yǎng)老保險法（簡稱佟蒂法），在30年后，為法國的路易十四用于籌措戰(zhàn)斗費用而取得成功。因此，人身保險的創(chuàng)始人應(yīng)首推洛倫佐佟蒂。 言及人身保險的起源，必定提到英國的天文學(xué)家和數(shù)學(xué)家埃德蒙哈雷。他制定了人身保險的第一張生命表。他于1693年以德國布勒斯市的市民死亡統(tǒng)計資料為基礎(chǔ)，運用數(shù)理統(tǒng)計方法，精確地計算出了每年的死亡率。這一成果，為人壽保險業(yè)務(wù)的開展奠定了牢固的基礎(chǔ)。后來，于1762年，英國人辛浦遜和道森 將生命

7、表首次運用于測算人壽保險的費率，從而標(biāo)志著現(xiàn)代人壽保險業(yè)的開頭。 人身保險二百多年來，取得了長足進展。在現(xiàn)在的保險業(yè)中，人身保險業(yè)務(wù)的比重已經(jīng)超過50，人身保險最為發(fā)達的國家日本，其人身保險業(yè)務(wù)已達70。人身保險的險種也極其繁多，有近千余種。 人生保險篇三：人生的7張保險單 人一生中需要的7張保單 保險就是用我們收入的10%來保障另外的90%不受任何影響， 平安與保障，是每個人生命中最大的需求。在人一生中不同的階段，面臨不同的財務(wù)需要和風(fēng)險，這種財務(wù)需求可以通過保險來支配。保險的功能不僅在于供應(yīng)生命的保障，也可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險，規(guī)劃財務(wù)需要，因此成為一種理財?shù)姆绞健膯紊碣F族到有房有車的中產(chǎn)，從培育

8、小孩到面臨養(yǎng)老與遺產(chǎn)問題，這是每一個人必經(jīng)的人生歷程。在這個歷程中，有7張保單不行或缺：年輕時，給自己買張意外險保單；等到有點經(jīng)濟力氣時，可以買份大病健康險和定期壽險；有小孩時，要給孩子儲備點訓(xùn)練金和買份意外險；到中年時，就該考慮養(yǎng)老的問題了，這時買份養(yǎng)老險，未雨綢繆；而真正到晚年時，還可考慮一份遺產(chǎn)險來傳承財寶。 第1張保單：意外險 25歲 對于剛參與工作的年輕人而言，買份高額的壽險是不現(xiàn)實的。而身處25歲的我們，經(jīng)濟力氣有限，還在創(chuàng)業(yè)或打拼，還要為買房、買車做預(yù)備，我們沒有家庭所累，沒必要、也不情愿把全部的錢都放進保險公司。 這個階段，意外險是最佳選擇。買一份意外險是對生命的保障，也是對父

9、母培育之恩的報償。盡管意外險沒有理財功能，在不出險的狀況下，不能獲得返還與收益，但與其高達10萬元的賠付金額相比，每年幾百元的投入顯得微不足道。這是任何其他一個險種都不行相比的。 選擇此類型保險的原則主要是看保險公司的實力、信譽、口碑以及產(chǎn)品是不是100%掩蓋意外范圍，最終再看看價格因素。 第2張保單：大病醫(yī)療險 30歲 接近30歲了，我們已經(jīng)開頭可怕體檢。領(lǐng)著微薄的薪資，呼吸著越來越糟糕的空氣，就擔(dān)憂大病一來，傾家蕩產(chǎn)。雖然我們也有一份社會醫(yī)療保險，但一年的醫(yī)療費用上限是2萬元，現(xiàn)在患一次重感冒的費用就要上千元，假如碰上大病，錢從何來呢？大病醫(yī)療保險剛好是轉(zhuǎn)移風(fēng)險、獲得保障的最佳方式。將平常

10、積攢的一部分錢存入大病醫(yī)療，出險的狀況下，可以獲得賠付，抵掉大病開銷，不出險時，最終也能收回本金。 大病醫(yī)療保險只賠付保單上所列的大病，假如得了其他病，需要住院手術(shù)，想獲得賠付，就要選擇一些適合自己的附加險種，如防癌險、女性保險、生育健康保險。附加險可以賠償門診的手術(shù)、疾病或意外造成的費用。 對20歲到30歲的投保人而言，儲蓄型大病險和消費型大病險的價格相差特殊大，投保人可以選擇儲蓄型+消費型的組合重疾保障。而在35歲至45歲階段時，消費型大病險在保費方面相對于儲蓄型大病險，已經(jīng)不占很大優(yōu)勢，可以漸漸降低消費型大病保險的比例，同時增加儲蓄型大病保險的投入。第3張保單：定期壽險 購房時 當(dāng)我們工

11、作幾年之后，手里已有了一筆不大不小的存款，再貸款一筆能承受的金額來買房、買車，生活水準(zhǔn)會得到立竿見影的改善。但都市里的“負翁”越來越多，背著貸款過日子的壓力實在不小 ，萬一自己出了問題，誰來還那幾十萬甚至更多的銀行貸款呢？ 沒有人擔(dān)得起這個風(fēng)險，因此要把風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去。算算貸款金額總共多少，再買一份同等金額的人壽保險。比如貸款總額是60萬元，就買一份60萬元的壽險。萬一出問題，有保險公司替還房貸，為家庭供應(yīng)財寶保障。 第4張保單：養(yǎng)老保險 35歲 幾十年后誰來養(yǎng)你？這是我們不得不考慮的問題。當(dāng)我們的口袋越來越充實，薪水逐年上升，越來越習(xí)慣了高質(zhì)量的生活方式，沒多少人會去想將來的生活水準(zhǔn)會不會一落

12、千丈。我們努力地工作、攢錢，但面對通貨膨脹的壓力，銀行也是靠不住的。培育小孩的花費越來越高，很多家庭都只有一個小孩，當(dāng)將來消逝兩個孩子負擔(dān)4個老人的局面時，期望孩子，那對孩子無疑也是一種巨大的壓力。規(guī)劃自己的養(yǎng)老問題，是對自己和兒女的責(zé)任。 雖然我們在社會保險里也有一份養(yǎng)老金，但這種養(yǎng)老金只能維持基本生活，期望靠它擁有有質(zhì)量的老年生活是不行的。所以，從30歲開頭，在資金允許的狀況下，應(yīng)當(dāng)開頭考慮買一份養(yǎng)老保險。養(yǎng)老資金首先要保證平安，投資股市或者房產(chǎn)來養(yǎng)老，風(fēng)險明顯難以猜想。而養(yǎng)老保險兼具保障與理財功能，可以抵抗一部分通貨膨脹的影響。養(yǎng)老保險應(yīng)當(dāng)盡早購買，買得越早，獲得的優(yōu)待越大。 第5張保單

13、：少兒訓(xùn)練金 生小孩 結(jié)婚后，從前的單身貴族開頭面臨對家庭的責(zé)任；生育小孩之后，子女的訓(xùn)練問題更是提上了主要日程。而訓(xùn)練費用的支出是一項剛性支出，有固定的時間限制，孩子18歲要上高校，一般我們會提前預(yù)備好訓(xùn)練基金，而不會對孩子說：“對不起，你可不行以晚兩年再讀？” 預(yù)備訓(xùn)練金的方式有兩種。一種是訓(xùn)練費用預(yù)留基金。另一種方式是買一份萬能壽險，存取靈敏，可以做大額的訓(xùn)練儲備金。 第6張保單：子女意外險 養(yǎng)小孩 兒童意外險是孩子的另一張必備保單。兒童更愛動，更驚異，比成人更簡潔受到意外損害。兒童意外險可以為出險的孩子供應(yīng)醫(yī)療關(guān)懷。 第7張保單：遺產(chǎn)保險 50歲 50歲以后，有了房子與車，孩子長大了，我們也開頭面臨養(yǎng)老與遺產(chǎn)的問題。在經(jīng)濟條件允許的狀況下，我們要全面完善自己的醫(yī)療保險和養(yǎng)