金融產(chǎn)品開發(fā)基本程序

1、金融產(chǎn)品開發(fā)基本程序金融新產(chǎn)品的種類繁多，既有傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的新增項目，也有新興服務(wù)的變化延展。對于允許混業(yè)經(jīng)營的銀行，新產(chǎn)品開發(fā)更是一種經(jīng)常性、制度化的企業(yè)行為，也是企業(yè)在激烈競爭中獲勝的一個重要手段和盈利能力。不斷推出適合市場和客戶要求的產(chǎn)品是市場對現(xiàn)代金融企業(yè)的迫切要求。新產(chǎn)品開發(fā)的效率則是檢驗企業(yè)素質(zhì)的重要標(biāo)志。由于產(chǎn)品更新?lián)Q代或全新開發(fā)所涉及的市場環(huán)境、營銷對象和策略、企業(yè)消化吸收水平、政策法規(guī)和稅務(wù)安排、技術(shù)處理能力等諸多方面的千差萬別，每一種新產(chǎn)品開發(fā)的資金規(guī)模和研發(fā)程序可以相差十分懸殊。但是從企業(yè)管理的角度，它們遵循一些共同的基本步驟和原則。以下我們就資本市場的中小型產(chǎn)品開發(fā)的基本程

2、序作簡要的介紹：產(chǎn)品開發(fā)前期程序1. 新產(chǎn)品的策劃和提議新產(chǎn)品的提議通常由營銷代表、交易經(jīng)理和客戶經(jīng)理等和市場直接參與的人員提出。提議必須包括以下幾個方面：a. 市場調(diào)查-新產(chǎn)品的產(chǎn)生背景，主要有關(guān)的各方參與者的分析b. 盈利前景分析-盈利產(chǎn)生的機(jī)制和市場可能的盈利空間和時間段分析c. 風(fēng)險評估-產(chǎn)品的基本風(fēng)險分析d. 產(chǎn)品的技術(shù)及可行性分析e. 成本評估-開發(fā)產(chǎn)品所需要的投資（資金、技術(shù)、設(shè)備、人力、知識、時間等）2. 銀行（或投資部門）管理委員會（operation committee）對立項的審查和批準(zhǔn)委員會通常需要通過咨詢或?qū)ｉT研究小組對以下方面進(jìn)行獨立審核：a. 產(chǎn)品的報告及描述是否

3、事實準(zhǔn)確b. 分析是否客觀c. 評估是否合理d. 產(chǎn)品是否符合企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略e. 企業(yè)是否可以合法買賣這類產(chǎn)品f. 產(chǎn)品是否符合企業(yè)和客戶的利益g. 產(chǎn)品開發(fā)是否符合企業(yè)當(dāng)前的實際能力h. 其它企業(yè)是否已經(jīng)擁有該產(chǎn)品或類似的產(chǎn)品，有哪些經(jīng)驗教訓(xùn)i. 對產(chǎn)品開發(fā)的管理及資金能否到位j. 如何管理和控制產(chǎn)品的風(fēng)險管理1. 產(chǎn)品的盈利及風(fēng)險機(jī)制的詳細(xì)分析2. 市場風(fēng)險和信用風(fēng)險分析3. 降低、對沖、轉(zhuǎn)移風(fēng)險的工具是否存在，如何有效地使用4. 對可交易產(chǎn)品a. 市場交易模型的理論和研發(fā)b. 風(fēng)險監(jiān)測模型的理論和研發(fā)c. 制定交易限額d. 制定儲備金計算方法e. 風(fēng)險對沖技術(shù)f. 二手市場的建立和定

4、價5. 對非交易產(chǎn)品a. 風(fēng)險壓力測試及額度確定b. 資產(chǎn)負(fù)債管理技術(shù)c. 儲備金管理d. 證券化6. 上述各環(huán)節(jié)的具體實施、條例制訂、獨立驗證和正式批準(zhǔn)產(chǎn)品銷售和交易1. 產(chǎn)品營銷策略2. 產(chǎn)品風(fēng)險對沖交易策略3. 產(chǎn)品分拆及風(fēng)險轉(zhuǎn)移4. 產(chǎn)品二手市場開發(fā)5. 利潤分配原則產(chǎn)品運作管理1. 稅務(wù)管理2. 法律文書管理3. 客戶管理4. 財務(wù)會計管理（包括清算和資金流管理）5. 產(chǎn)品交易的監(jiān)測、報告和控制6. 報表管理7. 內(nèi)部審計和外部監(jiān)管技術(shù)和系統(tǒng)開發(fā)1. 系統(tǒng)對以上各環(huán)節(jié)的支持的具體要求2. 系統(tǒng)開發(fā)資源評估及可行性3. 開發(fā)人員及項目管理人員配備4. 數(shù)據(jù)庫和應(yīng)用軟件的開發(fā)5. 硬件添置及安裝6. 開發(fā)的結(jié)果評估、通過鑒定和審計產(chǎn)品開發(fā)后期評估1. 產(chǎn)品開發(fā)及運行成功與否的評估2. 開發(fā)成本核算3. 盈虧總計4. 各種風(fēng)險的審計由于各企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險管理和消化水平不一樣，