小額貸款公司現(xiàn)場檢查管理辦法

1、小額貸款公司現(xiàn)場檢查管理辦法第一條為規(guī)范我省小額貸款公司現(xiàn)場檢查工作，提高現(xiàn)場檢查質(zhì)量和效率，根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(銀監(jiān)發(fā)200823號)和海南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法（瓊府200972號）的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條海南省政府金融工作辦公室（以下簡稱省金融辦）負(fù)責(zé)定期對小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，市縣主管部門配合，原則上每季度進(jìn)行一次常規(guī)性檢查；涉及違法和嚴(yán)重違規(guī)行為的，按職責(zé)分工邀請相關(guān)聯(lián)合工作小組成員單位參與現(xiàn)場檢查；對風(fēng)險(xiǎn)較大、問題較多的公司，實(shí)行階段性的重點(diǎn)專項(xiàng)檢查。小額貸款公司應(yīng)自覺接受檢查。根據(jù)監(jiān)管需要，省金融辦可委托具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的

2、中介機(jī)構(gòu)，對小額貸款公司進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)或稽核，有關(guān)費(fèi)用由小額貸款公司承擔(dān)。第三條小額貸款公司有下列情形之一的，將其列為重點(diǎn)檢查對象：（一）年度考核得分在70分（含）以下的；（二）業(yè)務(wù)或者財(cái)務(wù)情況出現(xiàn)異動；（三）不按時(shí)提交報(bào)告、報(bào)表或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料；（四）沒有按主管部門提出的整改要求報(bào)送和落實(shí)整改糾正計(jì)劃，或報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)；（五）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；（六）聘用未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)的高級管理人員；（七）非法集資、吸收或變相吸收公眾存款等違法犯罪行為；（八）省金融辦認(rèn)為需要重點(diǎn)檢查的其他情形。第四條現(xiàn)場檢查程序現(xiàn)場檢查程序包括現(xiàn)場檢查通知、現(xiàn)場檢查實(shí)施及現(xiàn)

3、場檢查評價(jià)處理三個(gè)階段。（一）現(xiàn)場檢查通知?，F(xiàn)場檢查小組進(jìn)行現(xiàn)場檢查前，應(yīng)向被檢查單位送達(dá)現(xiàn)場檢查通知書?，F(xiàn)場檢查人員不得少于二人。（二）現(xiàn)場檢查實(shí)施。包括會談、查閱報(bào)表、資料、憑證，有必要可以直接進(jìn)入被檢查單位業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行檢查。檢查組應(yīng)當(dāng)向被檢查單位介紹檢查的內(nèi)容，被檢查單位負(fù)責(zé)人應(yīng)主動介紹與檢查內(nèi)容有關(guān)的情況。檢查組每一次檢查必須填寫現(xiàn)場檢查工作底稿，檢查小組組長及所有成員、被檢查單位負(fù)責(zé)人應(yīng)簽名確認(rèn)。（三）現(xiàn)場檢查評價(jià)及處理。檢查組綜合檢查情況，對被檢查單位作出總體評價(jià)后，發(fā)出現(xiàn)場檢查意見書，列明存在的問題，提出監(jiān)管意見。對檢查中所發(fā)現(xiàn)的問題，涉及行政處罰的，依據(jù)行政處罰有關(guān)程序呈報(bào)有權(quán)

4、部門進(jìn)行處理；對不涉及行政處罰的，應(yīng)督促被檢查單位進(jìn)行整改；對涉嫌犯罪的，應(yīng)及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)進(jìn)行查處。被檢查單位應(yīng)按照檢查組的要求及時(shí)將整改報(bào)告報(bào)送省金融辦。第五條現(xiàn)場檢查內(nèi)容現(xiàn)場檢查內(nèi)容主要包括以下幾個(gè)方面：（一）有關(guān)報(bào)批核準(zhǔn)事項(xiàng)，包括核準(zhǔn)開辦的業(yè)務(wù)、董事和高級管理人員的任職資格、增資擴(kuò)股等情況；（二）合規(guī)經(jīng)營情況，包括執(zhí)行會計(jì)核算制度、按規(guī)定開立和使用賬戶、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、防止關(guān)聯(lián)交易等情況；（三）風(fēng)險(xiǎn)防范情況，包括上報(bào)數(shù)據(jù)、材料的真實(shí)性、按規(guī)定提取撥備、執(zhí)行貸款內(nèi)控制度等情況；（四）公司治理情況，包括建立并執(zhí)行公司管理決策制度、董事、股東、經(jīng)營層履職等情況；（五）利率政策執(zhí)行情況及是否存在

5、吸收或變相吸收公眾存款、非法集資、違規(guī)發(fā)放貸款、超范圍經(jīng)營業(yè)務(wù)等情況；（六）其他需要重點(diǎn)檢查的事項(xiàng)。第六條現(xiàn)場檢查方式檢查組可采取以下方式開展現(xiàn)場檢查：（一）進(jìn)入小額貸款公司營業(yè)場所進(jìn)行檢查；（二）詢問公司的管理人員、工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明；（三）查閱、復(fù)制與監(jiān)管事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對可能被修改、轉(zhuǎn)移、藏匿或者毀損的文件、資料予以封存；（四）檢查公司電子計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)管理數(shù)據(jù)系統(tǒng)。第七條現(xiàn)場檢查要求（一）小額貸款公司應(yīng)按要求提供有關(guān)文件、資料，不得拖延、轉(zhuǎn)移或者藏匿；相關(guān)管理人員、財(cái)務(wù)人員及工作人員應(yīng)當(dāng)按要求到場說明情況、回答問題，不得拒絕、妨礙監(jiān)管部門按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行的監(jiān)督檢查。

6、（二）檢查小組在檢查結(jié)束后10個(gè)工作日內(nèi)，提交檢查報(bào)告。并將現(xiàn)場檢查通知書、現(xiàn)場檢查工作底稿、現(xiàn)場檢查意見書、現(xiàn)場檢查處理情況、被檢查單位整改報(bào)告和其他與檢查有關(guān)的資料等歸入現(xiàn)場檢查檔案。第八條現(xiàn)場檢查意見運(yùn)用現(xiàn)場檢查意見作為小額貸款公司年度考核評價(jià)的重要依據(jù)。根據(jù)現(xiàn)場檢查的情況，省金融辦可采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢等措施，對經(jīng)營中出現(xiàn)的不符合經(jīng)營管理要求的事項(xiàng)，責(zé)成小額貸款公司限期整改；對情節(jié)嚴(yán)重的，逾期不改正的，區(qū)別情形采取以下措施：（一）責(zé)令停辦業(yè)務(wù)，停止批準(zhǔn)開展新業(yè)務(wù)；（二）取消高級管理人員任職資格，可以區(qū)別不同情形，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高管人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身

7、在我省從事小額貸款公司有關(guān)工作；（三）責(zé)令停業(yè)整頓；（四）移交工商行政部門依法查處；（五）涉及非法集資、非法吸收公眾存款活動等違法行為的，移送司法機(jī)關(guān)依法處理。（六）法律法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的其他措施。第九條本辦法由省金融辦負(fù)責(zé)解釋。附件1海南省政府金融工作辦公室編號：號檢查通知書（被查單位）：依據(jù)海南省小額貸款公司現(xiàn)場檢查管理辦法，茲派出檢查組對你單位進(jìn)行現(xiàn)場檢查。檢查內(nèi)容：。檢查時(shí)間：年月日至年月日，必要時(shí)可延期。（請你單位積極開展自查工作，并于年月日前將書面自查報(bào)告報(bào)送檢查組。）請你單位積極配合現(xiàn)場檢查，并提供必要的工作條件。檢查組組長：成員：檢查派出單位（公章）年月日附件2海南省政府金融工作辦公室編號：號現(xiàn)場檢查工作底稿被檢查單位名稱：被檢查單位負(fù)責(zé)人：檢查內(nèi)容：檢查期：檢查時(shí)間：檢查人：復(fù)核人：檢查記錄：工作底稿原則上包括下述內(nèi)容：一、 檢查工作開展情況二、檢查發(fā)現(xiàn)的事實(shí)、問題附件3海南省政府金融工作辦公室編號：號現(xiàn)場檢查意見書（被查單位）：根據(jù)文件要求，我辦現(xiàn)場檢查組一行人于年月日對你單位進(jìn)行了現(xiàn)場檢查。檢查組已向你單位發(fā)送現(xiàn)場檢查工作底稿，并收到你單位的書面反饋意見，經(jīng)查核研究，有關(guān)意見已經(jīng)在本現(xiàn)場檢查意見書中予以采信?，F(xiàn)將我辦的現(xiàn)場檢查意見告知如下：（應(yīng)包括下述內(nèi)容