農(nóng)村商業(yè)銀行自動柜員機管理辦法

1、農(nóng)村商業(yè)銀行自動柜員機管理辦法第一章 總則第一條 為加強農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“農(nóng)商銀行”）自動柜員機及相關(guān)設(shè)備管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，防范運營風(fēng)險，提高使用效率，確保自動柜員機安全、穩(wěn)定、高效運行，根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法、銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱的自動柜員機包括：自動取款機、自動存款機、自動存取款機、多媒體查詢機等自助性自動化設(shè)備。按布放地點分為：在行式和離行式；按布放方式分為：大堂式和穿墻式。第三條 各分（支）行根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要，向總行提出購買、安裝自動柜員機申請，由總行根據(jù)“統(tǒng)一選型，統(tǒng)一購買，統(tǒng)一規(guī)劃，統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一維護，統(tǒng)一監(jiān)控，

2、統(tǒng)一考核”的原則進行管理。第四條 各分（支）行自動柜員機規(guī)劃、布局、購置、安裝、管理、使用、維護和考核等均須遵守本辦法。第二章 部門職責(zé)第五條 農(nóng)商銀行自動柜員機實行集中管理與分散經(jīng)營相結(jié)合的管理模式。集中管理是指自動柜員機的各項管理性工作由總行銀行卡管理部門統(tǒng)一管理；分散經(jīng)營是指自動柜員機的日常管理由各分（支）行負責(zé)，業(yè)務(wù)運營由自動柜員機所屬機構(gòu)負責(zé)。第六條 農(nóng)商銀行總行銀行卡管理部門是自動柜員機的主管部門，負責(zé)全行自動柜員機的統(tǒng)一管理、選型、布放、調(diào)撥、監(jiān)控和維護，與總行科技、財務(wù)、保衛(wèi)、業(yè)務(wù)、審計等部門配合協(xié)作，認(rèn)真履行相關(guān)的管理職責(zé)。各部門職責(zé)：（一）總行銀行卡管理部門1.參與制定自動

3、柜員機標(biāo)準(zhǔn)和選型。2.負責(zé)提供自動柜員機選址方案，對新增自動柜員機市場準(zhǔn)入的審批和報備管理。3.負責(zé)自動柜員機的組織管理、運行管理及業(yè)務(wù)管理，制定自動柜員機發(fā)展規(guī)劃、購置計劃，協(xié)調(diào)有關(guān)部門做好自動柜員機的管理。4.參與制定自動柜員機管理辦法，組織對自動柜員機運行、風(fēng)險防范及制度執(zhí)行情況的檢查、監(jiān)督、指導(dǎo)及考核，定期對檢查情況及自動柜員機運行情況進行通報。5.負責(zé)組織新增自動柜員機的接收、安裝、測試、驗收及上線等。6.負責(zé)自動柜員機外觀形象的規(guī)范管理，制定自動柜員機配套宣傳方案，做好有關(guān)自動柜員機的宣傳。7.負責(zé)組織自動柜員機管理、操作及設(shè)備維護的培訓(xùn)和指導(dǎo)，對自動柜員機的運行管理情況進行日常監(jiān)

4、督和統(tǒng)計分析。8.監(jiān)督自動柜員機設(shè)備提供廠商售后服務(wù)及保修服務(wù)等責(zé)任的履行情況，組織對自動柜員機業(yè)務(wù)應(yīng)用和廠家執(zhí)行合同情況的評價。9.負責(zé)督促與自動柜員機設(shè)備提供廠商簽訂的售后服務(wù)及保修服務(wù)等合同條款的落實。10.負責(zé)向科技部門或相關(guān)設(shè)備提供廠商提出自動柜員機新增功能的業(yè)務(wù)需求。11.負責(zé)自動柜員機系統(tǒng)升級、版本更新等業(yè)務(wù)的測試和管理，協(xié)助科技部門做好自動柜員機的技術(shù)維護，督促各自動柜員機所屬機構(gòu)將自動柜員機的升級、更新程序及時調(diào)整到位。組織對新增設(shè)備進行檢查、安裝和驗收。12.負責(zé)協(xié)調(diào)處理自動柜員機的突發(fā)性意外事故。13.負責(zé)受理各分（支）行有關(guān)自動柜員機的請示事項，受理客戶有關(guān)自動柜員機的

5、投訴和糾紛。14.負責(zé)自動柜員機跨省、跨行等異常交易的查詢、查復(fù)及錯賬調(diào)整。15.負責(zé)為自動柜員機建立檔案，登記自動柜員機基本信息登記簿和自動柜員機管理員信息登記簿。16.負責(zé)自動柜員機運行狀態(tài)管理，對轄內(nèi)自動柜員機運行狀況進行監(jiān)測，登記自動柜員機運行監(jiān)測系統(tǒng)登記簿，對達不到規(guī)定業(yè)務(wù)量的自動柜員機擬定重新選址調(diào)撥布放計劃。17.負責(zé)對轄內(nèi)自動柜員機進行巡檢，并登記自動柜員機巡檢登記簿。18.負責(zé)有關(guān)自動柜員機的其他事項。（二）科技部門1.負責(zé)自動柜員機后臺相關(guān)軟件的開發(fā)、升級和維護等工作，對業(yè)務(wù)部門提供技術(shù)支持。2.協(xié)助相關(guān)部門對自動柜員機進行安裝、調(diào)試及驗收。3.負責(zé)自動柜員機通訊網(wǎng)絡(luò)的改造

6、、升級和維護。4.負責(zé)自動柜員機相關(guān)設(shè)備的配置及自動柜員機相關(guān)軟件、參數(shù)的升級管理，并做好升級后的調(diào)試。5.負責(zé)自動柜員機運行監(jiān)控系統(tǒng)軟、硬件的管理和維護。6.負責(zé)對自動柜員機入網(wǎng)資料增加、修改和刪除及銀行卡卡表更新等工作。7.負責(zé)自動柜員機硬件的技術(shù)故障處理，做好技術(shù)維護，并登記自動柜員機故障處理及日常維護登記簿。8.協(xié)調(diào)有關(guān)部門及時解決自動柜員機在運行中出現(xiàn)的有關(guān)程序、設(shè)備和通訊等技術(shù)方面的問題。9.負責(zé)對轄內(nèi)自動柜員機進行巡檢，并登記自動柜員機巡檢登記簿。（三）財務(wù)部門1.負責(zé)核定自動柜員機固定資產(chǎn)指標(biāo)、固定資產(chǎn)管理。2.負責(zé)自動柜員機會計核算的管理及自動柜員機專用憑證需求的統(tǒng)計、上報、

7、認(rèn)領(lǐng)及分發(fā)。3.負責(zé)制定自動柜員機的核算手續(xù)，指導(dǎo)自動柜員機會計核算和差錯處理。4.負責(zé)自動柜員機跨行業(yè)務(wù)資金清算和手工差錯賬務(wù)處理。5.負責(zé)自動柜員機吞沒卡的保存、銷毀及相關(guān)賬務(wù)處理。6.負責(zé)根據(jù)會計結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展情況，提出自動柜員機有關(guān)會計結(jié)算應(yīng)用的業(yè)務(wù)需求。7.負責(zé)保管自動柜員機的備用鑰匙。8.負責(zé)對轄內(nèi)自動柜員機進行巡檢，并登記自動柜員機巡檢登記簿。（四）保衛(wèi)部門1.負責(zé)制定自動柜員機的安全防范制度并監(jiān)督落實，負責(zé)自動柜員機及其安裝場所安防設(shè)施建設(shè)的審查、管理和維護，協(xié)助公安機關(guān)偵破與自動柜員機有關(guān)的案件。2.負責(zé)研究制定自動柜員機安全防范措施，并檢查監(jiān)督落實情況，提供自動柜員機安防設(shè)施

8、的可行性方案。3.確保自動柜員機的所有監(jiān)控錄像正常運行，并保管好監(jiān)控數(shù)據(jù)。4.負責(zé)保管自動柜員機的備用密碼。5.負責(zé)對轄內(nèi)自動柜員機進行巡檢，并登記自動柜員機巡檢登記簿。（五）核算中心負責(zé)自動柜員機資金清算及差錯處理。（六）業(yè)務(wù)部門負責(zé)配合做好自動柜員機的管理和宣傳。（七）審計部門負責(zé)對自動柜員機相關(guān)業(yè)務(wù)進行審計監(jiān)督。第七條自動柜員機所屬機構(gòu)負責(zé)自動柜員機的日常管理。機構(gòu)職責(zé)：（一）負責(zé)自動柜員機的管理、日常操作及維護，保證自動柜員機的正常運行。（二）在自動柜員機出現(xiàn)故障后，記錄出現(xiàn)的故障，并及時向銀行卡管理部門報告。（三）負責(zé)對自動柜員機進行巡檢，并登記自動柜員機巡檢登記簿。（四）對新投入運

9、行或排除故障后再投入運行的自動柜員機進行測試驗收。（五）引導(dǎo)客戶使用自動柜員機，做好柜面分流，及時處理客戶投訴。（六）負責(zé)自動柜員機監(jiān)督電子攝像監(jiān)控設(shè)備正常運行，發(fā)現(xiàn)問題立即上報保衛(wèi)部門和銀行卡管理部門。（七）向持卡人宣傳、解釋自動柜員機的使用方法和受理業(yè)務(wù)的時間、范圍，聽取持卡人關(guān)于自動柜員機的意見和建議，并上報。第三章 自動柜員機的規(guī)劃與布局第八條 農(nóng)商銀行總行銀行卡管理部門根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要及自動柜員機市場情況，會同科技、財務(wù)、業(yè)務(wù)等部門共同確定自動柜員機發(fā)展目標(biāo)，編制自動柜員機發(fā)展規(guī)劃，自動柜員機發(fā)展應(yīng)與全行機構(gòu)布局規(guī)劃發(fā)展目標(biāo)一致。第九條各分（支）行根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況，編制當(dāng)年自動柜員機

10、管理購置需求，需求內(nèi)容包括自動柜員機的數(shù)量、型號、功能需求、安裝地點、管理機構(gòu)和成本效益分析等，并逐級上報審批。第十條 各分（支）行要按照“統(tǒng)籌規(guī)劃，效益優(yōu)先，保證安全”的原則對自動柜員機進行布放，對所選地域的持卡人群、用卡環(huán)境、交通情況、存款情況、他行自動柜員機及綜合效益等情況進行全面調(diào)查分析，確定布放地點。選址標(biāo)準(zhǔn)：（一）周邊經(jīng)濟較發(fā)達，人口密度及流量較大，如繁華商業(yè)區(qū)、大專院校等。（二）治安環(huán)境良好，符合安保條件。（三）滿足設(shè)備布放的空間面積要求。第十一條 自動柜員機布放，應(yīng)滿足以下條件：（一）布放在行式機型的網(wǎng)點對外服務(wù)窗口單筆取現(xiàn)金額2000元以下業(yè)務(wù)，日均應(yīng)在50筆以上；布放離行式

11、機型，預(yù)計日均業(yè)務(wù)量在50筆以上。（二）安裝環(huán)境應(yīng)符合監(jiān)管部門、公安部門及生產(chǎn)廠商提出的規(guī)范要求，具備防火、防水、防盜和防漏電等功能。（三）有經(jīng)過培訓(xùn)且具備一定業(yè)務(wù)管理和操作能力的業(yè)務(wù)人員。（四）有經(jīng)過培訓(xùn)且具備一定設(shè)備管理和設(shè)備故障排除能力的技術(shù)人員。（五）總行規(guī)定的其他條件。第四章 自動柜員機的申請與審批第十二條 布放自動柜員機必須履行調(diào)研、申請、勘察和報批等程序。由各分（支）行進行調(diào)研，提出申請，農(nóng)商銀行銀行卡管理部門進行實地勘察，核準(zhǔn)后批復(fù)。（一）申請材料各分（支）行根據(jù)需求，經(jīng)初審和篩選填制自動柜員機采購申請表，形成申請材料，以正式文件上報農(nóng)商銀行銀行卡管理部門。具體申請材料如下：1

12、.申請書。2.可行性研究報告。可行性報告應(yīng)載明以下內(nèi)容：（1）申請機構(gòu)相關(guān)情況。包括擬布放自動柜員機所屬機構(gòu)基本情況，即：客戶數(shù)量（對公、對私），存貸款規(guī)模（對公、對私），存款戶數(shù)（對公、對私），窗口日均業(yè)務(wù)筆數(shù)，日均個人取現(xiàn)2000元以下業(yè)務(wù)筆數(shù)，代收代付等相關(guān)中間業(yè)務(wù)開展情況，及發(fā)卡量、卡內(nèi)余額和卡交易量等基本數(shù)據(jù)情況。（2）布放地點周邊情況。包括：持卡人群數(shù)量，銀行卡應(yīng)用環(huán)境，交通狀況，大型商場等消費場所，他行機具布放量及運營情況等。依據(jù)擬布放地點，分析服務(wù)群體層次、收入水平、用卡意識和市場環(huán)境等，預(yù)測其業(yè)務(wù)和市場發(fā)展前景。（3）效益預(yù)測。對設(shè)備投入進行本、量、利分析，測算盈虧平衡點，多

13、方面預(yù)測回收期和直接經(jīng)濟效益產(chǎn)生期。（4）安保措施。擬布放地點的周邊治安狀況及通訊狀況，以及上線后的運行管理和安全維護措施。（5）其他情況。3.人員配備情況擬布放機構(gòu)主管領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)管理人員、技術(shù)管理人員及其他相關(guān)人員的姓名、職務(wù)、聯(lián)系電話等。4.自動柜員機布放位置地理示意圖。5.總行銀行卡管理部門要求提交的其他材料。（二）實地勘察總行銀行卡管理部門根據(jù)各分（支）行的申請材料，會同財務(wù)、科技和保衛(wèi)等部門對申請材料中擬布放地點進行實地勘察。內(nèi)容包括： 1.根據(jù)選址標(biāo)準(zhǔn)和布放條件，對申請材料中擬布放地點周邊區(qū)域的情況進行勘察，并對預(yù)測前景進行評估。2.核實各分（支）行申請報告中有關(guān)業(yè)務(wù)量、發(fā)卡量、卡

14、內(nèi)余額和卡交易量等提供的數(shù)據(jù)是否屬實。3.根據(jù)實地位置、房屋結(jié)構(gòu)和面積等綜合情況，對所布放自動柜員機類型、機具配置的可行性進行評估。（三）審核批復(fù)實地勘察后，進行審核和篩選，符合條件的予以批復(fù)。第五章 自動柜員機的購置和安裝第十三條自動柜員機的購置按固定資產(chǎn)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。所購置設(shè)備的品牌和型號，必須符合農(nóng)商銀行關(guān)于自動柜員機選型的規(guī)定。第十四條自動柜員機的安裝由農(nóng)商銀行銀行卡管理部門組織實施，并負責(zé)銀聯(lián)聯(lián)網(wǎng)登記手續(xù)?？萍疾块T負責(zé)自動柜員機ip地址的分配、網(wǎng)絡(luò)接入和軟硬件安裝。保衛(wèi)部門負責(zé)監(jiān)督自動柜員機各項安保設(shè)施的安裝。第十五條自動柜員機安裝完畢，須由銀行卡管理部門、科技、保衛(wèi)等部門組成驗收小

15、組，驗收通過后方可投入使用。第十六條 已安裝的自動柜員機因業(yè)務(wù)需要遷址時，由各分（支）行逐級上報，經(jīng)銀行卡管理部門同意后，方可進行。第六章 自動柜員機的日常管理第十七條 在行式自動柜員機日常管理由所屬機構(gòu)負責(zé)，離行式自動柜員機原則上由銀行卡管理部門實行集中式管理，不具備條件的，可指定所屬機構(gòu)進行管理。自動柜員機日常管理主要包括鑰匙和密碼管理、裝鈔、裝紙、更換色帶、設(shè)備保潔、運行檢查、運行登記、賬務(wù)處理和吞鈔吞卡處理等，由自動柜員機管理員實行專人管理。自動柜員機管理員每日須對自動柜員機至少進行一次巡檢，確保設(shè)備運行正常。第十八條 自動柜員機所屬機構(gòu)應(yīng)配備經(jīng)培訓(xùn)合格的兩組自動柜員機管理員（兼職），

16、每組不少于2人，自動柜員機管理員分為a、b崗。對于同一臺自動柜員機，a、b崗人員要相對固定，如有變動逐級上報，填寫自動柜員機管理員變更登記簿。a、b崗人員不得混崗，堅持鑰匙與密碼平行交接和雙人操作。各崗位職責(zé)如下：（一）a崗職責(zé)1.負責(zé)自動柜員機密碼管理，崗位交接時登記自動柜員機鑰匙、密碼交接班登記簿。2.負責(zé)配合b崗及現(xiàn)金庫管員進行選鈔、配鈔及清點鈔箱現(xiàn)金，并與自動柜員清機軋賬單、柜面打印的清機憑證進行核對。3.負責(zé)自動柜員機設(shè)備的清機、加鈔操作和廢鈔箱內(nèi)現(xiàn)金的清點和管理。4.負責(zé)自動柜員機發(fā)生長短款時的查詢和處理。5.負責(zé)自動柜員機硬件維護和故障上報。6.負責(zé)每天對自動柜員機進行巡檢，檢查

17、更換打印機流水用紙、憑條紙、色帶和檢查設(shè)備的運行狀況等，登記自動柜員機巡檢登記簿。7.負責(zé)客戶投訴的受理、調(diào)查和解釋工作。8.負責(zé)宣傳、解釋自動柜員機的功能和使用方法，收集客戶對自動柜員機的意見和建議，及時匯總并上報。（二）b崗職責(zé)1.負責(zé)自動柜員機鑰匙的使用和管理，崗位交接時登記自動柜員機鑰匙、密碼交接班登記簿。2.負責(zé)配合b崗及現(xiàn)金庫管員進行選鈔、配鈔及清點鈔箱現(xiàn)金，并與自動柜員清機軋賬單、柜面打印的清機憑證進行核對。3.負責(zé)管理自動柜員機設(shè)備打印的各種憑證和清單。4.負責(zé)每天對自動柜員機進行巡檢，檢查和清理自動柜員機顯示屏、鍵盤、插卡槽、打印機和吐鈔口等部位，保持周邊環(huán)境的衛(wèi)生。5.負責(zé)

18、吞沒卡的管理，登記銀行卡業(yè)務(wù)受理機構(gòu)卡片沒收/歸還登記簿。6.負責(zé)自動柜員機各種登記簿的保管。7.負責(zé)客戶投訴的受理、調(diào)查和解釋。8.負責(zé)宣傳、解釋自動柜員機的功能和使用方法，收集客戶對自動柜員機意見和建議，及時匯總并上報。第十九條 自動柜員機鑰匙和密碼必須實行保管登記制度，雙人平行保管，嚴(yán)禁交叉管理。具體管理如下：（一）在自動柜員機到貨后，由自動柜員機管理員分別掌管自動柜員機鑰匙和原始密碼，登記自動柜員機鑰匙、密碼管理登記簿，并實行嚴(yán)格的保管制度，以保證自動柜員機投產(chǎn)后的運行安全。（二）在自動柜員機投入使用后，須及時更換密碼，將備用鑰匙做出標(biāo)記，注明鑰匙所對應(yīng)的鎖。將備用密碼和備用鑰匙分別裝

19、入信封，加貼封條，在封口處加蓋騎縫業(yè)務(wù)公章及個人名章，注明封存日期、機構(gòu)名稱、設(shè)備代碼和封存內(nèi)容。（三）自動柜員機備用密碼和鑰匙封存后，備用密碼由保衛(wèi)部門入庫保管，備用鑰匙由財務(wù)部門入庫保管。交接自動柜員機鑰匙和密碼，須填寫自動柜員機鑰匙、密碼交接單，一式四聯(lián)，自動柜員機管理員所在機構(gòu)、移交人、接交人和監(jiān)交人各一聯(lián)。（四）發(fā)生自動柜員機密碼泄露等事故，a崗人員負有相同責(zé)任；發(fā)生自動柜員機鑰匙被復(fù)制等事故，b崗人員負有相同責(zé)任。（五）自動柜員機a崗人員崗位變更時，接交人接收自動柜員機保險柜密碼后，要立即對本臺自動柜員機重新設(shè)定密碼。同一密碼使用時間不得超過兩個月（每雙月15日-18日變更）。密碼

20、信封雙簽（a崗與會計/主任）后隨交接單上交保衛(wèi)部門。（六）自動柜員機鑰匙使用后必須入庫保管，不得隨身攜帶；如自動柜員機鑰匙遺失，必須立即采取措施，確?？铐棸踩?，同時查明事故原因，并及時上報。（七）自動柜員機備用鑰匙和密碼的啟用，必須由銀行卡管理部門協(xié)同保衛(wèi)、財務(wù)等相關(guān)部門同時報主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并做好登記。第二十條自動柜員機鈔箱中存放的備付金及客戶存入的現(xiàn)金是機構(gòu)庫存的組成部分，由所屬機構(gòu)負責(zé)管理。自動柜員機作為所屬機構(gòu)的一個虛擬柜員，應(yīng)分配電子尾箱。自動柜員機現(xiàn)金的領(lǐng)取與上繳，必須執(zhí)行出納制度和安全保衛(wèi)制度。相關(guān)部門要根據(jù)自動柜員機的業(yè)務(wù)量和有關(guān)管理要求，合理核定每臺自動柜員機備付金限額。（一）

21、辦理自動柜員機現(xiàn)金業(yè)務(wù)，必須置于全方位錄像監(jiān)控之下，貫徹雙人管理的原則，實行雙人開箱、雙人復(fù)核和雙人裝鈔制度，并做到手續(xù)清楚、責(zé)任分明、數(shù)字準(zhǔn)確和賬款相符。離行式自動柜員機裝鈔、卸鈔工作視同營業(yè)機構(gòu)接送款，按運鈔操作規(guī)程執(zhí)行。（二）自動柜員機管理員應(yīng)按照自動柜員機設(shè)備代碼分別設(shè)立自動柜員機配款登記簿。自動柜員機加裝備付金，可采用兩種方法：1.更換鈔箱法。自動柜員機鈔箱內(nèi)備付金不足時，進行清機操作，打印設(shè)備軋賬清單，將備付金不足的原鈔箱撤下，換上裝好備付金的新鈔箱，回到營業(yè)室內(nèi)再打開原鈔箱清點現(xiàn)金，并記錄自動柜員機配款登記簿，同時完成賬款核對工作。2.原鈔箱法。自動柜員機鈔箱內(nèi)備付金不足時，進行

22、清機操作，打印設(shè)備軋賬清單，將備付金不足的原鈔箱撤下，回到營業(yè)室內(nèi)清點鈔箱內(nèi)現(xiàn)金，賬款核對無誤后，繳回現(xiàn)金尾箱，然后在原鈔箱中加裝備付金，裝回自動柜機，并記錄自動柜員機配款登記簿。（三）裝入自動柜員機的現(xiàn)鈔必須經(jīng)過嚴(yán)格的挑選，要使用7-9成新的鈔票，保證票面無破損、無斷裂、無透明紙粘貼、無褶皺及卷角等，禁止使用原封新鈔和潮濕的現(xiàn)鈔。（四）嚴(yán)禁將不同券別、混版的現(xiàn)金混裝一箱。鈔箱安裝完畢，應(yīng)按券別做存款、取款測試，確保無誤后，方可對外營業(yè)。（五）營業(yè)期間一般不準(zhǔn)打開自動柜員機電子柜門及保險柜。遇特殊情況須中途清機、加鈔時，須押運員隨行。（六）自動柜員機清機軋賬時，將自動柜員機設(shè)備打印的軋賬清單、

23、柜面打印的清機憑證與鈔箱內(nèi)現(xiàn)金進行核對。自動柜員機無須每日清機軋賬，如遇以下情況，必須清機并做賬款核對：1.設(shè)備軋賬單與電子尾箱余額不符時。2.存、吐鈔不正常，開鈔箱檢查時。3.鈔箱備付金不足時。4.客戶投訴存、吐鈔有誤時。5.7個工作日（含）未進行賬款核對時。6.其他特殊情況。（七）自動柜員機現(xiàn)金應(yīng)定期或不定期檢查。所屬機構(gòu)的主管領(lǐng)導(dǎo)及網(wǎng)點負責(zé)人須不定期檢查，每月至少一次；財會部門須不定期進行抽查，每季至少一次。有關(guān)人員檢查后，登記查庫記錄簿。檢查內(nèi)容包括：1.鈔箱內(nèi)現(xiàn)金與電子尾箱是否一致。2.現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔等手續(xù)是否完備，是否堅持雙人辦理。3.長短款及錯賬記錄是否清楚，是否納

24、入有關(guān)科目核算。4.其他相關(guān)事項。第二十一條 自動柜員機交易的資金清算由系統(tǒng)自動完成，如發(fā)生長短款或誤收假幣等情況，所屬機構(gòu)應(yīng)及時處理，查明原因，做好記錄，采取措施，并上報財會部門。經(jīng)批準(zhǔn)后，暫列當(dāng)日其他應(yīng)收（付）款科目，嚴(yán)禁長款寄庫、短款空庫、以長補短。 具體管理如下：（一）農(nóng)商銀行借記卡發(fā)生跨行交易差錯，自動柜員機所屬機構(gòu)或發(fā)卡機構(gòu)及時向?qū)Ψ姐y行卡管理部門提交差錯查詢，對方銀行卡管理部門給予查復(fù)。經(jīng)核實后，自動柜員機管理員登記自動柜員機差錯事故登記簿，長款將款項退回發(fā)卡機構(gòu)，由發(fā)卡機構(gòu)對持卡人賬戶做賬務(wù)調(diào)整，短款根據(jù)實際情況進行處理。（二）他行卡在本行自動柜員機取款發(fā)現(xiàn)長款并經(jīng)核實后，自動

25、柜員機管理員登記自動柜員機差錯事故登記簿，向總行銀行卡管理部門申請差錯處理?？傂秀y行卡管理部門根據(jù)銀行卡差錯核實情況，確認(rèn)長款后與相關(guān)部門聯(lián)系進行貸記調(diào)整?？傂秀y行卡管理部門在對賬過程中發(fā)現(xiàn)長款的，要在當(dāng)日與自動柜員機所屬機構(gòu)查詢該筆交易完成情況，確認(rèn)長款后與相關(guān)分（支）行聯(lián)系進行貸記調(diào)整。（三）他行卡在本行自動柜員機取款發(fā)現(xiàn)短款或貸記調(diào)整失誤的，經(jīng)核實，自動柜員機管理員登記自動柜員機差錯事故登記簿，由總行銀行卡管理部門聯(lián)系發(fā)卡行協(xié)調(diào)處理。第二十二條 自動柜員機管理員巡檢時要取出被吞沒的銀行卡，并按照以下要求進行處理：（一）將吞沒的銀行卡和吞沒卡清單核對無誤后，登記銀行卡業(yè)務(wù)受理機構(gòu)卡片沒收/

26、歸還登記簿，吞沒的銀行卡暫由自動柜員機所屬機構(gòu)保管。（二）自動柜員機所屬機構(gòu)對持卡人的吞卡查詢應(yīng)及時處理和回復(fù)。1.營業(yè)機構(gòu)正常營業(yè)時間內(nèi)自動柜員機吞卡，客戶有需求且手續(xù)齊全的情況下，及時取出吞沒卡返還客戶，并做好登記手續(xù)。2.24小時自助服務(wù)區(qū)非柜面營業(yè)時間自動柜員機吞卡，營業(yè)網(wǎng)點于次日取出吞沒卡，做好登記并返還客戶。3.離行式自動柜員機吞卡，由銀行卡管理部門負責(zé)吞沒卡的交接、登記和領(lǐng)取。（三）屬于因機器故障、持卡人操作失誤等非發(fā)卡行吞卡指令引起的吞卡，自動柜員機所屬機構(gòu)在吞卡后3個工作日（從吞卡次日算起）內(nèi)持本人有效身份證件及其他可以證明為卡片持有者的資料到自動柜員機所屬機構(gòu)柜面辦理領(lǐng)卡手

27、續(xù)。機構(gòu)經(jīng)辦柜員在核對相關(guān)資料無誤，且滿足以下條件之一的，即可辦理領(lǐng)卡手續(xù)：1.持卡人身份證件上的姓名與所領(lǐng)卡片正面持卡人姓名字母或背面簽名一致。2.持卡人身份證件及所領(lǐng)卡片通過交易密碼驗證。3.能確認(rèn)所領(lǐng)卡片持卡人身份的其他法律認(rèn)可的方式。持卡人領(lǐng)卡時，經(jīng)辦柜員應(yīng)填制銀行卡業(yè)務(wù)受理機構(gòu)卡片沒收/歸還登記簿，注明已經(jīng)返還，由持卡人簽名確認(rèn)。手續(xù)不全者不得返還銀行卡，持卡可到開卡機構(gòu)做憑證掛失處理。（四）卡片上交對在吞卡后次日起第4個工作日無人認(rèn)領(lǐng)的卡片或按發(fā)卡機構(gòu)吞卡指令吞沒的卡片，自動柜員機所屬網(wǎng)點經(jīng)辦柜員須沿卡片磁條處左右上角進行剪角處理，卡片交網(wǎng)點會計人員統(tǒng)一保管，填寫銀行卡業(yè)務(wù)吞沒卡清

28、單一式兩份（一份上交至農(nóng)商銀行核算中心，另一份留存?zhèn)洳椋?，于每?日至3日指定專人上交至核算中心。第七章 自動柜員機的安全監(jiān)控管理第二十三條 安全監(jiān)控管理是指安裝在自動柜員機端的錄像監(jiān)控設(shè)備及相應(yīng)管理系統(tǒng)，主要提供對自動柜員機交易情況的全程錄像功能。第二十四條 自動柜員機所屬機構(gòu)必須安裝24小時全方位監(jiān)控設(shè)備，做到監(jiān)控?zé)o盲區(qū)，確保人員進出和交易操作全過程有清晰、不間斷的錄像資料。安裝監(jiān)控設(shè)備時應(yīng)避免將探頭直接對著自動柜員機操作鍵盤。監(jiān)控設(shè)備發(fā)生故障時應(yīng)及時排除，保衛(wèi)部門負責(zé)對監(jiān)控設(shè)備的維護，當(dāng)監(jiān)控設(shè)備發(fā)生故障無法修復(fù)時，自動柜員機暫停使用。第二十五條 自動柜員機的相關(guān)安全防范標(biāo)準(zhǔn)，按銀行自助設(shè)

29、備、自助銀行安全防范的規(guī)定ga 745-2008規(guī)定執(zhí)行。第二十六條 銀行卡、科技、保衛(wèi)和財務(wù)等部門要對自動柜員機管理、運行、安全防范等情況，定期不定期進行巡檢，登記自動柜員機巡檢登記簿，每季至少一次。第二十七條 保衛(wèi)部門應(yīng)加強自動柜員機監(jiān)控錄像使用情況的管理，確保攝像畫面清晰、監(jiān)控系統(tǒng)正常運行。第二十八條 如發(fā)生緊急突發(fā)事件或事故，應(yīng)立即報告保衛(wèi)部門進行緊急處理。發(fā)生搶劫、盜竊和滋事等刑事治安案件時，應(yīng)及時通知保衛(wèi)部門并向公安機關(guān)報案。第八章 自動柜員機的軟硬件及參數(shù)管理第二十九條 自動柜員機軟件包括在自動柜員機設(shè)備本身運行的軟件、主機端運行的軟件和前置機運行的軟件。自動柜員機相關(guān)參數(shù)是指在

30、自動柜員機軟件和有關(guān)通信設(shè)備的運行過程中需要設(shè)置的參數(shù)。第三十條 自動柜員機的軟件及相關(guān)參數(shù)必須符合農(nóng)商銀行要求。第三十一條 自動柜員機軟件正式投入使用前，必須編制測試計劃。測試計劃應(yīng)由總行銀行卡管理部門會同財務(wù)、科技和業(yè)務(wù)等部門制定。測試應(yīng)在測試環(huán)境下采用測試卡并用點鈔紙或真實的現(xiàn)金進行，自動存款機的測試必須使用真實的現(xiàn)金。測試過程應(yīng)有銀行卡管理部門、科技、財務(wù)和業(yè)務(wù)等相關(guān)部門人員參加。測試完成后應(yīng)編寫測試報告。軟件投產(chǎn)后，應(yīng)對軟件運行情況進行生產(chǎn)環(huán)境下的跟蹤檢測。第三十二條 自動柜員機軟件通過測試，應(yīng)封存被測試的版本。如為主機端和前置端的軟件，應(yīng)制作三份拷貝，一份由科技部門保管，另兩份采取

31、雙機熱備份形式分別應(yīng)用在生產(chǎn)機和備份機內(nèi)；如為自動柜員機 c端軟件，應(yīng)制作兩份拷貝，分別交由科技部門和銀行卡管理部門保管。如果在自動柜員機的運行過程中發(fā)現(xiàn)軟件問題，應(yīng)及時以書面形式報告銀行卡管理部門，由銀行卡管理部門協(xié)同有關(guān)部門解決。第三十三條 自動柜員機的c端軟件，在相同的軟硬件平臺和相同型號的自動柜員機下，應(yīng)運行農(nóng)商銀行統(tǒng)一確定的版本，特殊情況需要運行不同版本的，須經(jīng)農(nóng)商銀行正式批準(zhǔn)。第三十四條 自動柜員機的相關(guān)參數(shù)包括自動柜員機端軟件的參數(shù)、有關(guān)通信設(shè)備的參數(shù)、自動柜員機前置機系統(tǒng)的參數(shù)和主機系統(tǒng)中有關(guān)自動柜員機使用的參數(shù)。對自動柜員機子系統(tǒng)進行測試時，應(yīng)在既定的參數(shù)集下進行測試，并明確全部參數(shù)的設(shè)置方法和檢查方法。系統(tǒng)投產(chǎn)后，對于需要調(diào)整的參數(shù)，在經(jīng)過必要的測試，并經(jīng)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)書面批準(zhǔn)后，可按照規(guī)定的設(shè)置方法對參數(shù)進行調(diào)整，并將調(diào)整的結(jié)果存檔。第三十五條 總行銀行卡管理部門必須建立自動柜員機硬件檔案，檔案中應(yīng)包括自動柜員機的配置和配套的專用設(shè)備，并跟蹤記錄部件和配套設(shè)備的調(diào)整、更換。第三十六條 自動柜員機在保修期內(nèi)，出現(xiàn)故障需進行維護、維修或升級時，自動柜員機管理員要先做自檢，及時排除故障，無法排除的，須向總行銀行卡管理部門上報后，與廠家工程師聯(lián)系進行故障維修。對可能造成資金損失的，自動柜員機管理員應(yīng)采取關(guān)停機等