農(nóng)村商業(yè)銀行大、小額支付系統(tǒng)管理制度

1、農(nóng)村商業(yè)銀行大、小額支付系統(tǒng)管理制度172號(hào) （5月26日）第一章總則第一條為了確保農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱本行）大小額結(jié)算支付系統(tǒng)的正常運(yùn)行，杜絕差錯(cuò)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)省農(nóng)村信用社大額支付系統(tǒng)處理暫行辦法和省農(nóng)村信用社小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）及有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合本行的實(shí)際，特制定本管理制度。第二條大、小額支付在錄入前應(yīng)認(rèn)真審核匯款憑證的真?zhèn)巍㈩A(yù)留印鑒的一致性。第三條大、小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理責(zé)任人為各支行（部）、總行清算中心的會(huì)計(jì)主管，直接責(zé)任人為記賬員和復(fù)核員。第四條所有往賬業(yè)務(wù)必須實(shí)行實(shí)時(shí)復(fù)核，各支行（部）應(yīng)明確專人復(fù)核，嚴(yán)禁一手清操作。第五條往賬業(yè)務(wù)進(jìn)行分級(jí)授

2、權(quán)后，方可辦理。第二章大額支付第六條錄入往賬前須查詢接收行行號(hào)，如匯入行未參加現(xiàn)代化支付系統(tǒng)而匯入行的上級(jí)行參加的，應(yīng)錄入上級(jí)行行號(hào)，并在附言中注明請(qǐng)轉(zhuǎn)行（下級(jí)行）。第七條往賬匯款人必須提供收款人賬號(hào)，否則不得辦理往賬業(yè)務(wù)。付款人賬號(hào)必須為22位的發(fā)起交易機(jī)構(gòu)的客戶賬號(hào)。第八條往賬錄入完畢后需要在原始憑證背面打印復(fù)核號(hào)。第九條復(fù)核員根據(jù)原始憑證各要素進(jìn)行復(fù)核，防止重復(fù)交易。第十條記賬員在日間操作時(shí)應(yīng)及時(shí)通過手工監(jiān)控交易確認(rèn)有無來賬，以便進(jìn)行賬務(wù)處理。第十一條記賬員應(yīng)及時(shí)打印來賬憑證，所有來賬憑證均使用人行統(tǒng)一印刷的憑證，各支行（部）必須作為重要空白憑證管理，每日及時(shí)進(jìn)行手工銷號(hào)。第十二條所有來

3、賬憑證只能打印一次，若因憑證打印損壞或看不清楚，應(yīng)經(jīng)過授權(quán)后通過補(bǔ)打憑證，防止重復(fù)打印、記賬。第十三條對(duì)掛賬的來賬應(yīng)及時(shí)主動(dòng)（最遲不超過次日）通過退匯或掛賬轉(zhuǎn)匯進(jìn)行處理，不得無故拖延、久拖不退，掛賬轉(zhuǎn)匯業(yè)務(wù)不得通過面向傳票辦理，否則將造成登記簿不符。第十四條對(duì)已入客戶賬的來賬不得退匯，對(duì)已接收對(duì)方退回申請(qǐng)報(bào)文并進(jìn)行應(yīng)答確認(rèn)同意退回的不得入客戶賬。第十五條對(duì)掛賬的來賬必須確認(rèn)是本行客戶來賬方可進(jìn)行掛賬轉(zhuǎn)匯入客戶賬，否則應(yīng)予以退回，以免造成不必要的經(jīng)濟(jì)糾紛。第十六條退匯復(fù)核時(shí)須經(jīng)會(huì)計(jì)主管對(duì)復(fù)核柜員進(jìn)行授權(quán)，打印退匯憑證。第十七條進(jìn)行退回申請(qǐng)時(shí)，原支付序號(hào)為往賬復(fù)核號(hào)，原匯劃日期為往賬發(fā)生日期，申請(qǐng)

4、附言應(yīng)言簡(jiǎn)意賅，用詞準(zhǔn)確。第十八條在進(jìn)行查詢查復(fù)處理時(shí)應(yīng)做到“有疑必查、有查必復(fù)、復(fù)必詳盡、切實(shí)處理”。當(dāng)日接到的查詢書，當(dāng)天必須進(jìn)行回復(fù)處理，并登記查詢查復(fù)登記簿。第十九條每日業(yè)務(wù)日終結(jié)束后應(yīng)及時(shí)打印相關(guān)憑證、報(bào)表，并與原始憑證進(jìn)行總分核對(duì)，以防當(dāng)日傳票和科目日結(jié)單不符。如往來賬清單、異常往來賬清單等應(yīng)與往來賬憑證核對(duì)相符。第二十條每日關(guān)機(jī)前記賬員應(yīng)查看“手工監(jiān)控”交易，確認(rèn)每項(xiàng)內(nèi)容均為零時(shí)方可簽退。第二十一條每日開機(jī)后記賬員應(yīng)首先查看手工監(jiān)控交易，確認(rèn)每項(xiàng)內(nèi)容是否為零，否則應(yīng)及時(shí)打印，進(jìn)行賬務(wù)處理。第三章小額支付第二十二條小額支付基本業(yè)務(wù)處理規(guī)則“24小時(shí)連續(xù)運(yùn)行，逐筆發(fā)起，組包發(fā)送，實(shí)時(shí)

5、傳輸，雙邊軋差，定時(shí)清算”。每一工作日運(yùn)行時(shí)間為前一自然日16：00至本自然日16：00。第二十三條小額支付系統(tǒng)貸記業(yè)務(wù)金額起點(diǎn)為5萬元以下。第二十四條跨行往來業(yè)務(wù)通過此交易辦理，行內(nèi)往來業(yè)務(wù)不得通過此交易辦理。第二十五條借記回執(zhí)返回最長(zhǎng)時(shí)間不得小于人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)時(shí)間，不得超過5個(gè)法定工作日，省范圍付款行最小回執(zhí)期限大于等于1天，省外付款行的最小回執(zhí)期限大于等于2天。（遇法定節(jié)假日和小額系統(tǒng)停運(yùn)日順延）。第二十六條查詢查復(fù)應(yīng)使用查詢查復(fù)報(bào)文，并在當(dāng)日最遲下一個(gè)法定工作日上午發(fā)出查詢查復(fù)，否則第二日系統(tǒng)將不予辦理往賬交易。第二十七條止付業(yè)務(wù)由收款行發(fā)出，付款行收到止付通知后，應(yīng)當(dāng)在當(dāng)日最遲至

6、下一個(gè)法定工作日上午發(fā)出止付應(yīng)答，付款行對(duì)未發(fā)出借記回執(zhí)信息的，應(yīng)立即辦理止付，對(duì)已發(fā)出借記回執(zhí)信息的，不予止付。第二十八條收款行收到退回申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在當(dāng)日最遲下一個(gè)法定工作日上午發(fā)出退回應(yīng)答。如款項(xiàng)未貸記收款人賬戶，應(yīng)立即辦理退回；如已貸記收款人賬戶，不得辦理退回。第二十九條為加強(qiáng)退回應(yīng)答管理，對(duì)收到退回申請(qǐng)當(dāng)日未應(yīng)答的機(jī)構(gòu)，第二日將不得辦理往賬賬務(wù)交易。第三十條申請(qǐng)撤銷業(yè)務(wù)未納入軋差的，應(yīng)立即辦理撤銷；已納入軋差的，不能撤銷。第三十一條現(xiàn)金匯款各支行（部）應(yīng)先將現(xiàn)金存入應(yīng)解匯款，產(chǎn)生應(yīng)解匯款序號(hào)，才能辦理往賬業(yè)務(wù)。第三十二條付款賬號(hào)必須為“本機(jī)構(gòu)的對(duì)公結(jié)算戶、應(yīng)解匯款、系統(tǒng)內(nèi)卡和個(gè)人結(jié)算戶”

7、，當(dāng)付款賬號(hào)為應(yīng)解匯款賬號(hào)時(shí)，需要輸入應(yīng)解匯款序號(hào)。第三十三條普通貸記業(yè)務(wù)復(fù)核成功發(fā)送后，該筆業(yè)務(wù)不能再進(jìn)行修改、刪除處理，只能在復(fù)核之前進(jìn)行修改刪除，因此各支行（部）必須根據(jù)原始憑證復(fù)核各憑證要素。第三十四條為防止同筆交易多次發(fā)送，系統(tǒng)設(shè)置了是否已發(fā)送標(biāo)志，“y”為已發(fā)送，“n”為未發(fā)送狀態(tài)，各支行（部）柜員提交發(fā)送時(shí)應(yīng)及時(shí)查看狀態(tài)。第三十五條對(duì)業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已復(fù)核”或未沖正異常情況的往賬，需抹賬的必須通過手工抹賬交易處理，此交易用于對(duì)往日賬進(jìn)行沖正處理對(duì)當(dāng)日錯(cuò)賬進(jìn)行抹賬處理。其辦理的前提是狀態(tài)為“年內(nèi)已復(fù)核未發(fā)送”。第四章其它重要事項(xiàng)第三十六條各支行（部）操作員必須嚴(yán)格執(zhí)行保密制度，杜絕密碼

8、泄密或相互借用，必須定期或不定期更換密碼，中途離崗必須退出操作接口。第三十七條各支行（部）嚴(yán)禁非操作人員擅自上機(jī)操作或在計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)上進(jìn)行操作。第三十八條各支行（部）大額支付業(yè)務(wù)每日日終必須打印匯總清算憑證、往來賬清單、異常往來賬清單、大額支付日終退回清單、支付業(yè)務(wù)匯總?cè)請(qǐng)?bào)表，同時(shí)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行核對(duì)。第三十九條各支行（部）大額支付業(yè)務(wù)每月必須打印支付業(yè)務(wù)匯總月報(bào)表、查詢查復(fù)登記簿；每年打印退回申請(qǐng)應(yīng)答登記簿、撤銷申請(qǐng)應(yīng)答登記簿、轄內(nèi)支付結(jié)算業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)、轄內(nèi)資金流量流向統(tǒng)計(jì)。第四十條各支行（部）小額支付業(yè)務(wù)每日必須打印定期貸記業(yè)務(wù)明細(xì)清單、定期借記往來清單、實(shí)時(shí)借貸記往來賬清單、普通借記往來賬清單、定期貸記往來清單、普通貸記往來清單、小額往來賬流水清單、已清算往來賬清單、交易未成功往來賬清單、小額往