信用社（銀行）二季度監(jiān)管例會交流材料：落實有效措施防范信貸風(fēng)險

1、信用社（銀行）二季度監(jiān)管例會交流材料落實有效措施，防范信貸風(fēng)險今年來，針對國際國內(nèi)復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢，我社狠抓信貸管理，切實防范各類風(fēng)險發(fā)生，取得了較好成效，截至6月末，各項貸款較年初增加近3億元，占全縣貸款增量的44%，余額達(dá)23.6億元，其中農(nóng)戶貸款9.75億元，占貸款總額的41%；公司類實體貸款163戶，貸款余額11.24億元，占貸款總額的47%；五級分類貸款不良率2.95%，比年初下降了0.57個百分點(diǎn)，資本充足率達(dá)11.98%，不良資產(chǎn)損失充足率453.18%,不良資產(chǎn)撥備覆蓋率217.87%。一、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，防范行業(yè)風(fēng)險結(jié)合國家宏觀調(diào)控以及縣域復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢，正確把握好市場運(yùn)行導(dǎo)

2、向，在科學(xué)控制新增貸款總量的同時，加大實體貸款投放，將有限信貸資金重點(diǎn)向中小企業(yè)、微小企業(yè)和農(nóng)戶傾斜，著力提高中小企業(yè)、微小企業(yè)和農(nóng)戶貸款的占比，著力增加抵質(zhì)押貸款、壓縮保證擔(dān)保貸款、削減票據(jù)貸款，有效規(guī)避貸款行業(yè)集中度風(fēng)險。在貸款投放上，嚴(yán)格執(zhí)行“六優(yōu)先、六控制”原則。“六優(yōu)先”即農(nóng)戶貸款優(yōu)先、質(zhì)押貸款優(yōu)先、房產(chǎn)土地兩證齊全抵押貸款優(yōu)先、扶貧貸款優(yōu)先、存款型客戶貸款優(yōu)先、第一還款來源充足的貸款優(yōu)先。“六控制”即嚴(yán)格控制“兩高一?！辟J款、嚴(yán)格控制房地產(chǎn)貸款、嚴(yán)格控制政府融資平臺貸款、嚴(yán)格控制超承受能力貸款和關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款、嚴(yán)格控制大額自然人貸款，收到了較好成效。截至6月末，政府平臺貸款壓降至60

3、0萬元，較年初下降1000萬元；房地產(chǎn)貸款余額5500萬元，較年初增加1000萬元；退出“兩高”企業(yè)2個，退出貸款490萬元。上半年，新增實體貸款3.75億元，其中新增農(nóng)戶貸款1.03億元，企業(yè)貸款2.72億元，凈降票據(jù)8119萬元。二、完善制度流程，防范操作風(fēng)險二季度，我社對已有的制度、流程進(jìn)行了全面梳理，新增制度8個、流程31個；廢除制度、流程53個，修訂完善32個，制度完善匯編后達(dá)210個、流程194個，基本覆蓋了所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。新成立授信評審部、風(fēng)險管理部、紀(jì)檢監(jiān)察室，單獨(dú)設(shè)立審計稽核部，進(jìn)一步劃分和明晰部門職責(zé)。授信評審部作為信貸中臺主要負(fù)責(zé)全轄各類貸款授信審查、審批等工作，風(fēng)險管理部

4、作為信貸后臺主要負(fù)責(zé)全轄獲得授信評審的用信審查、批準(zhǔn)用信、貸后檢查等工作，與先前成立的公司業(yè)務(wù)部、個私業(yè)務(wù)部真正實現(xiàn)前、中、后臺審貸分離，相互制約。著力運(yùn)用科技手段適時監(jiān)測、預(yù)警、管控各類風(fēng)險特別是操作風(fēng)險，今年以來，通過計算機(jī)集中掃描憑證90萬筆，抽取監(jiān)督風(fēng)險點(diǎn)6萬筆，確認(rèn)風(fēng)險點(diǎn)238個，處罰違規(guī)人員255人次，處罰金額達(dá)5960元。進(jìn)一步加大對“九種人”的排查力度，每季度排查一次，排查面達(dá)到100%，對有“九種人”行為的員工進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注，重點(diǎn)監(jiān)控，重點(diǎn)教育，重點(diǎn)管理，將安全隱患消滅在萌芽狀態(tài)。強(qiáng)化“四項制度”建設(shè)和執(zhí)行力度，今年來共交流員工77人次，其中主辦會計4人次，信貸員18人次；突出

5、“六個重點(diǎn)環(huán)節(jié)”的風(fēng)險防控，認(rèn)真開展對柜員卡管理、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬和復(fù)核授權(quán)等風(fēng)險防控情況檢查。深度排查抵質(zhì)押貸款、“三名”貸款以及置換、核銷不良貸款風(fēng)險，不斷提升合規(guī)經(jīng)營水平。三、落實貸款新規(guī)，防范信用風(fēng)險對企業(yè)流動資金貸款和個人大額貸款超過規(guī)定額度的，嚴(yán)格落實“三個辦法、一個指引”等貸款新規(guī)，從上而下、從細(xì)入微、從嚴(yán)確責(zé)，不折不扣地執(zhí)行受托支付有關(guān)規(guī)定，確保信貸資金最終不被挪用。對客戶自主支付的貸款，注重貸前調(diào)查，真實、全面掌握法人或?qū)嶋H控制人、股東以及擔(dān)保人的具體情況；強(qiáng)化貸后檢查，動態(tài)掌握資金的真實用途和使用情況，防止挪作他用。突出“陽光信貸”管理，切實防范一戶多

6、卡、超額度授信、壘大戶以及資金流入民間組織等風(fēng)險發(fā)生。一是嚴(yán)格執(zhí)行流程化操作，在信息采集、貸前調(diào)查等方面嚴(yán)格把關(guān)，堅持面談面簽制度，引導(dǎo)客戶真正將貸款用于發(fā)展生產(chǎn)上，并在電視臺開辟專欄，大力宣傳非法集資的危害，有效遏制各類風(fēng)險發(fā)生。二是做好民間組織關(guān)系人貸款的授信控制，防止信貸資金流入到民間借貸市場。三是做好扶貧貸款發(fā)放的管理工作，切實防止低息資金因高息誘惑而流入到資助互社、擔(dān)保公司等民間融資組織。四、擇優(yōu)加大支持，防范流動性風(fēng)險 隨著銀根逐步收緊，中小企業(yè)融資成本加大，貸款難問題更加突出，多頭授信企業(yè)因融資困難，生產(chǎn)資金流動性不足，實行限產(chǎn)限售，直接影響企業(yè)經(jīng)營效益，可能影響到期貸款按期足額

7、歸還。針對這一實際，我們采取了有保有壓、有進(jìn)有退的信貸營銷策略，對存量貸款，通過家家到的形式，訪企業(yè)、進(jìn)車間，動態(tài)掌握企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，幫助加強(qiáng)管理，提高經(jīng)營效益。對新增貸款，重點(diǎn)加大對生產(chǎn)型小企業(yè)的信貸支持力度，嚴(yán)格壓縮集團(tuán)授信，規(guī)避行業(yè)集中度風(fēng)險；對在建企業(yè)、未生產(chǎn)企業(yè)慎重授信。同時關(guān)注多頭授信，防止因此而掩蓋企業(yè)流動資金不足問題。 五、加強(qiáng)培訓(xùn)教育，防范道德風(fēng)險為提高全員的綜合素質(zhì)，切實防范道德風(fēng)險發(fā)生，更好地策應(yīng)農(nóng)商銀行組建，二季度，我們突出抓好業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作。一是通過視頻、面授、自學(xué)等多種形式，對全員開展了為期7個月的案件防控專題培訓(xùn)，整個培訓(xùn)工作將于今年年底前結(jié)束。二是注重警示教育。組織中層以上干部和“兩大員”分五批次赴縣警示教育中心接受預(yù)防職務(wù)犯罪警示教育，收到了較好效果。三是加強(qiáng)合規(guī)文化培訓(xùn)，不斷提高制度的執(zhí)行力，突出做好對新提拔主任和新入社大學(xué)生的合規(guī)培訓(xùn)，增強(qiáng)他們的合規(guī)管理觀念，提高他們的合規(guī)操作意識。四是加強(qiáng)員工例會培訓(xùn)，切實做到遇會必訓(xùn)，逢會必考，以考促學(xué)，以學(xué)促工。在下階段的工作中，我們將清醒認(rèn)識國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢的復(fù)雜性和宏觀調(diào)控任務(wù)的艱巨性，迎難而上，勇于擔(dān)責(zé)，繼續(xù)加強(qiáng)對三農(nóng)、小企業(yè)、就業(yè)、消費(fèi)、節(jié)能環(huán)保、科技創(chuàng)新