擔保公司典型案例分析材料

1、擔保公司典型案例分析材料-市中小企業(yè)性用擔保有限公司案例簡要概述：一、客戶基本信息：客戶來源：某商業(yè)銀行推薦客戶名稱：a公司（代名）客戶簡介：a公司成立于2011年12月，主要經(jīng)營國內(nèi)知名系列冰箱、洗衣機，是該產(chǎn)品在當?shù)囟鄠€縣授權(quán)代理商，公司成立以來，月均銷售在100萬元以上，為進一步搶占銷售市場，公司在授權(quán)范圍內(nèi)的縣市發(fā)展經(jīng)銷商，據(jù)該公司提供的資料，基本上在授權(quán)范圍內(nèi)的現(xiàn)實均有銷售商，為公司的產(chǎn)品銷售打下了一定的基礎(chǔ)，由于網(wǎng)點較多，公司需對新增網(wǎng)點鋪貨，該公司向銀行申請貸款400萬元，請求擔保。二、a公司提供的其他核心附件資料：1、營業(yè)執(zhí)照、工商登記信息、驗資報告；2、2011年審計報告、2

2、012年當期財務報表、與上下游客戶簽訂的購銷合同；3、股東征信信息、a公司征信信息；4、股東及實際控制人的工作簡歷；根據(jù)a公司提供的信息資料，我公司相關(guān)客戶經(jīng)理對該項目進行了初審，初步認為，a公司基本情況符合我公司對小、微企業(yè)擔保條件。并就該項目風險控制措施與a公司實際控制人達成共識，初步確定該項目反擔保措施為：1、a公司股東夫妻連帶責任保證；2、與公司關(guān)聯(lián)的b公司連帶責任保證；3、當?shù)匾粋€知名企業(yè)的法定代表人夫妻連帶責任保證。我公司相關(guān)客戶經(jīng)理對該項目申請立項，并對該項目詳細調(diào)查。在詳細審閱a公司提供的資料信息時，有幾個疑點引起了客戶經(jīng)理注意：1、實際控制人為什么不是股東，而是其妻弟作為控股

3、股東；2、實際控制人在當?shù)貜氖沦Q(mào)易行業(yè)時間很長，為什么中途約3年時間完全脫離該行業(yè)到廣州發(fā)展，3年后為什么又返回本地發(fā)展；為弄清事情原委，客戶經(jīng)理并不是直接去把自己的疑問，而是跟他聊天，但主線還是不離開疑點，通過多種方式、多種途徑了解，客戶經(jīng)理心中的疑團全部解開。實際控制人不直接享有a公司股權(quán)，完全是因為實際控制人創(chuàng)辦的企業(yè)在本世紀初因為過度增加銀行負債業(yè)務，加上某商業(yè)銀行信貸政策調(diào)整，致使實際控制人創(chuàng)辦的企業(yè)無法歸還到期貸款，最后破產(chǎn)還債，且還出現(xiàn)了抵押資產(chǎn)清償不了貸款本息被某商業(yè)銀行作呆賬核銷，如今還帳消案存。疑團解開后，客戶經(jīng)理果斷申請公司評議會，對a公司的擔保申請予以否決。三、感受與體會：1、細節(jié)決定項目風險的成敗。只看大的方向，該項目是可以考慮給予支持的，就是實際控制人的工作簡歷的空白段引出了項目風險的隱患。2、人品決定項目風險的大小。a公司在經(jīng)營過程中遇到銀行信貸政策調(diào)整是其在發(fā)展過程中會碰到的一個問題之一，出現(xiàn)了問題，只要采取積極措施化解銀行信貸風險，是可以度過暫時的困難的。但是，a公司實際控制人不是積極想辦法，而是采取回避措施，導致銀行信貸資金出現(xiàn)