保險公司管理規(guī)定

1、保險公司管理規(guī)定中國保險監(jiān)督管理委員會令2009 年 第 1 號保險公司管理規(guī)定已經(jīng)2009年9月18日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自2009年10月1日起施行。主席 吳定富二九年九月二十五日保險公司管理規(guī)定第一章總則第一條為了加強對保險公司的監(jiān)督管理，維護保險市場的正常秩序，保護被保險人合法權(quán)益，促進保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國保險法（以下簡稱保險法）、中華人民共和國公司法（以下簡稱公司法）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。第二條中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）根據(jù)法律和國務(wù)院授權(quán)，對保險公司實行統(tǒng)一監(jiān)督管理。中國保監(jiān)會的派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)依

2、法履行監(jiān)管職責(zé)。第三條本規(guī)定所稱保險公司，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。本規(guī)定所稱保險公司分支機構(gòu)，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準，保險公司依法設(shè)立的分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部、營銷服務(wù)部以及各類專屬機構(gòu)。專屬機構(gòu)的設(shè)立和管理，由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。本規(guī)定所稱保險機構(gòu)，是指保險公司及其分支機構(gòu)。第四條本規(guī)定所稱分公司，是指保險公司依法設(shè)立的以分公司命名的分支機構(gòu)。本規(guī)定所稱省級分公司，是指保險公司根據(jù)中國保監(jiān)會的監(jiān)管要求，在各省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)負責(zé)許可申請、報告提交等相關(guān)事宜的分公司。保險公司在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市已經(jīng)設(shè)立分公司的，應(yīng)當(dāng)指定其中

3、一家分公司作為省級分公司。保險公司在計劃單列市設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)指定一家分支機構(gòu)，根據(jù)中國保監(jiān)會的監(jiān)管要求，在計劃單列市負責(zé)許可申請、報告提交等相關(guān)事宜。省級分公司設(shè)在計劃單列市的，由省級分公司同時負責(zé)前兩款規(guī)定的事宜。第五條保險業(yè)務(wù)由依照保險法設(shè)立的保險公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險組織經(jīng)營，其他單位和個人不得經(jīng)營或者變相經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。第二章法人機構(gòu)設(shè)立第六條設(shè)立保險公司，應(yīng)當(dāng)遵循下列原則：（一）符合法律、行政法規(guī)；（二）有利于保險業(yè)的公平競爭和健康發(fā)展。第七條設(shè)立保險公司，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提出籌建申請，并符合下列條件：（一）有符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定條件的投資人，股權(quán)結(jié)構(gòu)

4、合理；（二）有符合保險法和公司法規(guī)定的章程草案；（三）投資人承諾出資或者認購股份，擬注冊資本不低于人民幣2億元，且必須為實繳貨幣資本；（四）具有明確的發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略、組織機構(gòu)框架、風(fēng)險控制體系；（五）擬任董事長、總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的任職資格條件；（六）有投資人認可的籌備組負責(zé)人；（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。中國保監(jiān)會根據(jù)保險公司業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)模，可以調(diào)整保險公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣2億元。第八條申請籌建保險公司的，申請人應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式三份：（一）設(shè)立申請書，申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立保險公司的名稱、擬注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等；（二）設(shè)立保險公司可行性研究報告，包

5、括發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略、組織機構(gòu)框架和風(fēng)險控制體系等；（三）籌建方案；（四）保險公司章程草案；（五）中國保監(jiān)會規(guī)定投資人應(yīng)當(dāng)提交的有關(guān)材料；（六）籌備組負責(zé)人、擬任董事長、總經(jīng)理名單及本人認可證明；（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。第九條中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)對籌建保險公司的申請進行審查，自受理申請之日起6個月內(nèi)作出批準或者不批準籌建的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。第十條中國保監(jiān)會在對籌建保險公司的申請進行審查期間，應(yīng)當(dāng)對投資人進行風(fēng)險提示。中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)聽取擬任董事長、總經(jīng)理對擬設(shè)保險公司在經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)發(fā)展等方面的工作思路。第十一條經(jīng)中國保監(jiān)會批準籌建保險公司的，申請人應(yīng)當(dāng)自

6、收到批準籌建通知之日起1年內(nèi)完成籌建工作?；I建期間屆滿未完成籌建工作的，原批準籌建決定自動失效?；I建機構(gòu)在籌建期間不得從事保險經(jīng)營活動?；I建期間不得變更主要投資人。第十二條籌建工作完成后，符合下列條件的，申請人可以向中國保監(jiān)會提出開業(yè)申請：（一）股東符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；（二）有符合保險法和公司法規(guī)定的章程；（三）注冊資本最低限額為人民幣2億元，且必須為實繳貨幣資本；（四）有符合中國保監(jiān)會規(guī)定任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員；（五）有健全的組織機構(gòu)；（六）建立了完善的業(yè)務(wù)、財務(wù)、合規(guī)、風(fēng)險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等制度；（七）有具體的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃和按照資產(chǎn)負債匹配等原則

7、制定的中長期資產(chǎn)配置計劃；（八）具有合法的營業(yè)場所，安全、消防設(shè)施符合要求，營業(yè)場所、辦公設(shè)備等與業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃相適應(yīng)，信息化建設(shè)符合中國保監(jiān)會要求；（九）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第十三條申請人提出開業(yè)申請，應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式三份：（一）開業(yè)申請書；（二）創(chuàng)立大會決議，沒有創(chuàng)立大會決議的，應(yīng)當(dāng)提交全體股東同意申請開業(yè)的文件或者決議；（三）公司章程；（四）股東名稱及其所持股份或者出資的比例，資信良好的驗資機構(gòu)出具的驗資證明，資本金入賬原始憑證復(fù)印件；（五）中國保監(jiān)會規(guī)定股東應(yīng)當(dāng)提交的有關(guān)材料；（六）擬任該公司董事、監(jiān)事、高級管理人員的簡歷以及相關(guān)證明材料；（七）公司部門設(shè)置以及

8、人員基本構(gòu)成；（八）營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)的證明文件；（九）按照擬設(shè)地的規(guī)定提交有關(guān)消防證明；（十）擬經(jīng)營保險險種的計劃書、3年經(jīng)營規(guī)劃、再保險計劃、中長期資產(chǎn)配置計劃，以及業(yè)務(wù)、財務(wù)、合規(guī)、風(fēng)險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等主要制度；（十一）信息化建設(shè)情況報告；（十二）公司名稱預(yù)先核準通知；（十三）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。第十四條中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)審查開業(yè)申請，進行開業(yè)驗收，并自受理開業(yè)申請之日起60日內(nèi)作出批準或者不批準開業(yè)的決定。驗收合格決定批準開業(yè)的，頒發(fā)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證；驗收不合格決定不批準開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。經(jīng)批準開業(yè)的保險公司，應(yīng)當(dāng)持批準文件以及經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可

9、證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。第三章分支機構(gòu)設(shè)立第十五條保險公司可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要申請設(shè)立分支機構(gòu)。保險公司分支機構(gòu)的層級依次為分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部或者營銷服務(wù)部。保險公司可以不逐級設(shè)立分支機構(gòu)，但其在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)首先設(shè)立分公司。保險公司可以不按照前款規(guī)定的層級逐級管理下級分支機構(gòu)；營業(yè)部、營銷服務(wù)部不得再管理其他任何分支機構(gòu)。第十六條保險公司以2億元人民幣的最低資本金額設(shè)立的，在其住所地以外的每一省、自治區(qū)、直轄市首次申請設(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)增加不少于人民幣2千萬元的注冊資本。申請設(shè)立分公司，保險公司的注冊資本達

10、到前款規(guī)定的增資后額度的，可以不再增加相應(yīng)的注冊資本。保險公司注冊資本達到人民幣5億元，在償付能力充足的情況下，設(shè)立分公司不需要增加注冊資本。第十七條設(shè)立省級分公司，由保險公司總公司提出申請；設(shè)立其他分支機構(gòu)，由保險公司總公司提出申請，或者由省級分公司持總公司批準文件提出申請。在計劃單列市申請設(shè)立分支機構(gòu)，還可以由保險公司根據(jù)本規(guī)定第四條第三款指定的分支機構(gòu)持總公司批準文件提出申請。第十八條設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)提出設(shè)立申請，并符合下列條件：（一）上一年度償付能力充足，提交申請前連續(xù)2個季度償付能力均為充足；（二）保險公司具備良好的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)控健全；（三）申請人具備完善的分支機構(gòu)管理制度；（

11、四）對擬設(shè)立分支機構(gòu)的可行性已進行充分論證；（五）在住所地以外的省、自治區(qū)、直轄市申請設(shè)立省級分公司以外其他分支機構(gòu)的，該省級分公司已經(jīng)開業(yè)；（六）申請人最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機構(gòu)重大行政處罰的記錄，不存在因涉嫌重大違法行為正在受到中國保監(jiān)會立案調(diào)查的情形；（七）申請設(shè)立省級分公司以外其他分支機構(gòu)，在擬設(shè)地所在的省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)，省級分公司最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機構(gòu)重大行政處罰的記錄，已設(shè)立的其他分支機構(gòu)最近6個月內(nèi)無受重大保險行政處罰的記錄；（八）有申請人認可的籌建負責(zé)人；（九）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第十九條設(shè)立分支機構(gòu)，申請人應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式三份：（一）設(shè)立申請書；（二）申請前

12、連續(xù)2個季度的償付能力報告和上一年度經(jīng)審計的償付能力報告；（三）保險公司上一年度公司治理結(jié)構(gòu)報告以及申請人內(nèi)控制度；（四）分支機構(gòu)設(shè)立的可行性論證報告，包括擬設(shè)機構(gòu)3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析，設(shè)立分支機構(gòu)與公司風(fēng)險管理狀況和內(nèi)控狀況相適應(yīng)的說明；（五）申請人分支機構(gòu)管理制度；（六）申請人作出的其最近2年無受金融監(jiān)管機構(gòu)重大行政處罰的聲明；（七）申請設(shè)立省級分公司以外其他分支機構(gòu)的，提交省級分公司最近2年無受金融監(jiān)管機構(gòu)重大行政處罰的聲明；（八）擬設(shè)機構(gòu)籌建負責(zé)人的簡歷以及相關(guān)證明材料；（九）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。第二十條中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自收到完整申請材料之日起30日內(nèi)對設(shè)立申請進行書面審

13、查，對不符合本規(guī)定第十八條的，作出不予批準決定，并書面說明理由；對符合本規(guī)定第十八條的，向申請人發(fā)出籌建通知。第二十一條申請人應(yīng)當(dāng)自收到籌建通知之日起6個月內(nèi)完成分支機構(gòu)的籌建工作。籌建期間不計算在行政許可的期限內(nèi)?；I建期間屆滿未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)本規(guī)定重新提出設(shè)立申請。籌建機構(gòu)在籌建期間不得從事任何保險經(jīng)營活動。第二十二條籌建工作完成后，籌建機構(gòu)具備下列條件的，申請人可以向中國保監(jiān)會提交開業(yè)驗收報告：（一）具有合法的營業(yè)場所，安全、消防設(shè)施符合要求；（二）建立了必要的組織機構(gòu)和完善的業(yè)務(wù)、財務(wù)、風(fēng)險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等管理制度；（三）建立了與經(jīng)營管理活動相適應(yīng)的信息系統(tǒng)；（四）具有

14、符合任職條件的擬任高級管理人員或者主要負責(zé)人；（五）對員工進行了上崗培訓(xùn)；（六）籌建期間未開辦保險業(yè)務(wù)；（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第二十三條申請人提交的開業(yè)驗收報告應(yīng)當(dāng)附下列材料一式三份：（一）籌建工作完成情況報告；（二）擬任高級管理人員或者主要負責(zé)人簡歷及有關(guān)證明；（三）擬設(shè)機構(gòu)營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明；（四）計算機設(shè)備配置、應(yīng)用系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況報告；（五）業(yè)務(wù)、財務(wù)、風(fēng)險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等制度；（六）機構(gòu)設(shè)置和從業(yè)人員情況報告，包括員工上崗培訓(xùn)情況報告等；（七）按照擬設(shè)地規(guī)定提交有關(guān)消防證明，無需進行消防驗收或者備案的，提交申請人作出的已采取必要措施確保消防安全的書面承諾

15、；（八）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。第二十四條中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自收到完整的開業(yè)驗收報告之日起30日內(nèi)，進行開業(yè)驗收，并作出批準或者不予批準的決定。驗收合格批準設(shè)立的，頒發(fā)分支機構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證；驗收不合格不予批準設(shè)立的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。第二十五條經(jīng)批準設(shè)立的保險公司分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)持批準文件以及分支機構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。第四章機構(gòu)變更、解散與撤銷第二十六條保險機構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準：（一）保險公司變更名稱；（二）變更組織形式；（三）變更注冊資本；（四）擴大業(yè)務(wù)范圍；（五）變更注冊地、營業(yè)場所；（六

16、）保險公司分立或者合并；（七）修改保險公司章程；（八）變更出資額占有限責(zé)任公司資本總額5%以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份5%以上的股東；（九）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。第二十七條保險機構(gòu)有下列情形之一，應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起15日內(nèi)，向中國保監(jiān)會報告：（一）變更出資額不超過有限責(zé)任公司資本總額5%的股東，或者變更持有股份有限公司股份不超過5%的股東，上市公司的股東變更除外；（二）保險公司的股東變更名稱，上市公司的股東除外；（三）保險公司分支機構(gòu)變更名稱；（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。第二十八條保險公司依法解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準，并報送下列材料一式三份：（一）解散申請書；（二）

17、股東大會或者股東會決議；（三）清算組織及其負責(zé)人情況和相關(guān)證明材料；（四）清算程序；（五）債權(quán)債務(wù)安排方案；（六）資產(chǎn)分配計劃和資產(chǎn)處分方案；（七）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。第二十九條保險公司依法解散的，應(yīng)當(dāng)成立清算組，清算工作由中國保監(jiān)會監(jiān)督指導(dǎo)。保險公司依法被撤銷的，由中國保監(jiān)會及時組織股東、有關(guān)部門以及相關(guān)專業(yè)人員成立清算組。第三十條清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人，并于60日內(nèi)在中國保監(jiān)會指定的報紙上至少公告3次。清算組應(yīng)當(dāng)委托資信良好的會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所，對公司債權(quán)債務(wù)和資產(chǎn)進行評估。第三十一條保險公司撤銷分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準。分支機構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證自

18、被批準撤銷之日起自動失效，并應(yīng)當(dāng)于被批準撤銷之日起15日內(nèi)繳回。保險公司合并、撤銷分支機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)進行公告，并書面通知有關(guān)投保人、被保險人或者受益人，對交付保險費、領(lǐng)取保險金等事宜應(yīng)當(dāng)充分告知。第三十二條保險公司依法解散或者被撤銷的，其資產(chǎn)處分應(yīng)當(dāng)采取公開拍賣、協(xié)議轉(zhuǎn)讓或者中國保監(jiān)會認可的其他方式。第三十三條保險公司依法解散或者被撤銷的，在保險合同責(zé)任清算完畢之前，公司股東不得分配公司資產(chǎn)，或者從公司取得任何利益。第三十四條保險公司有中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法第二條規(guī)定情形的，依法申請重整、和解或者破產(chǎn)清算。第五章分支機構(gòu)管理第三十五條保險公司應(yīng)當(dāng)加強對分支機構(gòu)的管理，督促分支機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營，

19、確保上級機構(gòu)對管理的下級分支機構(gòu)能夠?qū)嵤┯行Ч芸?。第三十六條保險公司總公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)本規(guī)定和發(fā)展需要制定分支機構(gòu)管理制度，其省級分公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)總公司的規(guī)定和當(dāng)?shù)貙嶋H情況，制定本省、自治區(qū)、直轄市分支機構(gòu)管理制度。保險公司在計劃單列市設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)由省級分公司或者保險公司根據(jù)本規(guī)定第四條第三款指定的分支機構(gòu)制定當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)管理制度。第三十七條分支機構(gòu)管理制度至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一）各級分支機構(gòu)職能；（二）各級分支機構(gòu)人員、場所、設(shè)備等方面的配備要求；（三）分支機構(gòu)設(shè)立、撤銷的內(nèi)部決策制度；（四）上級機構(gòu)對下級分支機構(gòu)的管控職責(zé)和措施。第三十八條保險公司分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)配備必要數(shù)量的工作人員，

20、分支機構(gòu)高級管理人員或者主要負責(zé)人應(yīng)當(dāng)是與保險公司訂立勞動合同的正式員工。第三十九條保險公司分支機構(gòu)在經(jīng)營存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)具有規(guī)范和穩(wěn)定的營業(yè)場所，配備必要的辦公設(shè)備。第四十條保險公司分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證原件放置于營業(yè)場所顯著位置，以備查驗。第六章保險經(jīng)營第四十一條保險公司的分支機構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，本規(guī)定第四十二條規(guī)定的情形和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。第四十二條保險機構(gòu)參與共保、經(jīng)營大型商業(yè)保險或者統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)，以及通過互聯(lián)網(wǎng)、電話營銷等方式跨省、自治區(qū)、直轄市承保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。第四十三條保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)公平、合理擬訂保險條款和保險費率，不得損

21、害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益。第四十四條保險機構(gòu)的業(yè)務(wù)宣傳資料應(yīng)當(dāng)客觀、完整、真實，并應(yīng)當(dāng)載有保險機構(gòu)的名稱和地址。第四十五條保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的規(guī)定披露有關(guān)信息。保險機構(gòu)不得利用廣告或者其他宣傳方式，對其保險條款內(nèi)容和服務(wù)質(zhì)量等做引人誤解的宣傳。第四十六條保險機構(gòu)對保險合同中有關(guān)免除保險公司責(zé)任、退保、費用扣除、現(xiàn)金價值和猶豫期等事項，應(yīng)當(dāng)依照保險法和中國保監(jiān)會的規(guī)定向投保人作出提示。第四十七條保險機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。第四十八條保險機構(gòu)不得將其保險條款、保險費率與其他保險公司的類似保險條款、保險費率或者金融機構(gòu)的存款利率等進行片面比較。第

22、四十九條保險機構(gòu)不得以捏造、散布虛假事實等方式損害其他保險機構(gòu)的信譽。保險機構(gòu)不得利用政府及其所屬部門、壟斷性企業(yè)或者組織，排擠、阻礙其他保險機構(gòu)開展保險業(yè)務(wù)。第五十條保險機構(gòu)不得勸說或者誘導(dǎo)投保人解除與其他保險機構(gòu)的保險合同。第五十一條保險機構(gòu)不得給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。第五十二條除再保險公司以外，保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定設(shè)立客戶服務(wù)部門或者咨詢投訴部門，并向社會公開咨詢投訴電話。保險機構(gòu)對保險投訴應(yīng)當(dāng)認真處理，并將處理意見及時告知投訴人。第五十三條保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保險代理人的登記管理制度，加強對保險代理人的培訓(xùn)和管理，不得唆使、誘導(dǎo)保險

23、代理人進行違背誠信義務(wù)的活動。第五十四條保險機構(gòu)不得委托未取得合法資格的機構(gòu)或者個人從事保險銷售活動，不得向未取得合法資格的機構(gòu)或者個人支付傭金或者其他利益。第五十五條保險公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，加強內(nèi)部管理，建立嚴格的內(nèi)部控制制度。第五十六條保險公司應(yīng)當(dāng)建立控制和管理關(guān)聯(lián)交易的有關(guān)制度。保險公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時向中國保監(jiān)會報告。第五十七條保險機構(gòu)任命董事、監(jiān)事、高級管理人員，應(yīng)當(dāng)在任命前向中國保監(jiān)會申請核準上述人員的任職資格。保險機構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員的任職資格管理，按照保險法和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第五十八條保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照保險法和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定管理、使用

24、經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證。第七章監(jiān)督管理第五十九條中國保監(jiān)會對保險機構(gòu)的監(jiān)督管理，采取現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的方式。第六十條保險機構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會可以將其列為重點監(jiān)管對象：（一）嚴重違法；（二）償付能力不足；（三）財務(wù)狀況異常；（四）中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。第六十一條中國保監(jiān)會對保險機構(gòu)的現(xiàn)場檢查包括但不限于下列事項：（一）機構(gòu)設(shè)立、變更是否依法經(jīng)批準或者向中國保監(jiān)會報告；（二）董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格是否依法經(jīng)核準；（三）行政許可的申報材料是否真實；（四）資本金、各項準備金是否真實、充足；（五）公司治理和內(nèi)控制度建設(shè)是否符合中國保監(jiān)會的規(guī)定；（六）償付能力是

25、否充足；（七）資金運用是否合法；（八）業(yè)務(wù)經(jīng)營和財務(wù)情況是否合法，報告、報表、文件、資料是否及時、完整、真實；（九）是否按規(guī)定對使用的保險條款和保險費率報經(jīng)審批或者備案；（十）與保險中介的業(yè)務(wù)往來是否合法；（十一）信息化建設(shè)工作是否符合規(guī)定；（十二）需要事后報告的其他事項是否按照規(guī)定報告；（十三）中國保監(jiān)會依法檢查的其他事項。第六十二條中國保監(jiān)會對保險機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，并按中國保監(jiān)會的要求提供有關(guān)文件、材料。第六十三條中國保監(jiān)會工作人員依法實施現(xiàn)場檢查；檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示有關(guān)證件和檢查通知書。中國保監(jiān)會可以在現(xiàn)場檢查中，委托會計師事務(wù)所等中介服務(wù)機構(gòu)提供相關(guān)

26、專業(yè)服務(wù)；委托上述中介服務(wù)機構(gòu)提供專業(yè)服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)簽訂書面委托協(xié)議。第六十四條保險機構(gòu)出現(xiàn)頻繁撤銷分支機構(gòu)、頻繁變更分支機構(gòu)營業(yè)場所等情形，可能或者已經(jīng)對保險公司經(jīng)營造成不利影響的，中國保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要采取下列措施：（一）要求保險機構(gòu)在指定時間內(nèi)完善分支機構(gòu)管理的相關(guān)制度；（二）詢問保險機構(gòu)負責(zé)人、其他相關(guān)人員，了解變更、撤銷的有關(guān)情況；（三）要求保險機構(gòu)提供其內(nèi)部對變更、撤銷行為進行決策的相關(guān)文件和資料；（四）出示重大風(fēng)險提示函，或者對有關(guān)人員進行監(jiān)管談話；（五）依法采取的其他措施。保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的要求進行整改，并及時將整改情況書面報告中國保監(jiān)會。第六十五條中國保監(jiān)會有權(quán)根

27、據(jù)監(jiān)管需要，要求保險機構(gòu)進行報告或者提供專項資料。第六十六條保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時向中國保監(jiān)會報送營業(yè)報告、精算報告、財務(wù)會計報告、償付能力報告、合規(guī)報告等報告、報表、文件和資料。保險機構(gòu)向中國保監(jiān)會提交的各類報告、報表、文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實、完整、準確。第六十七條保險公司的股東大會、股東會、董事會的重大決議，應(yīng)當(dāng)在決議作出后30日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。第六十八條中國保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，對保險機構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就保險業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險控制、內(nèi)部管理等有關(guān)重大事項作出說明。第六十九條保險機構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本規(guī)定，由中國保監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)進行處罰；法律、行政