小額貸款公司的風險管理制度

1、*小額貸款有限責任公司風險管理制度（*小額貸款有限責任公司*年股東會第*次會議審議通過）為加強貸款管理，有效防范貸款風險，根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法、貸款通則、合同法等金融法律、法規(guī)和有關(guān)小額貸款公司貸款管理規(guī)定，特制定如下風險管理制度。第一條 公司建立業(yè)務(wù)學習制度，組織貸款業(yè)務(wù)人員定期學習金融方面的法律、法規(guī)以及小額貸款公司貸款管理相關(guān)規(guī)定，不斷提高貸款管理水平，增強貸款風險防范的意識和能力。第二條 找準市場定位，堅持為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，積極支持農(nóng)村種養(yǎng)殖戶、個體工商戶和中小企業(yè)的發(fā)展，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，分散貸款風險。第三條 在貸款對象選擇上，貸款的受理及發(fā)放只針對有擔保的借款人，并且對其擔

2、保方式、擔保物及其價值、償還能力、資信情況等進行嚴格審查、綜合考慮，確認無風險后才能發(fā)放貸款。第四條 嚴格貸款程序，健全制約機制，控制貸款風險的發(fā)生。根據(jù)貸款管理制度規(guī)定，認真審查貸款的發(fā)放對象，對照貸款的基本條件，嚴格貸款程序，確保貸款投放效果。第五條 建立健全貸款審查管理制度。一是執(zhí)行貸款“三查”制度，提高放款質(zhì)量；二是貸款實行受理、審查、批準“三職”分離，健全制度，嚴守程序，控制人情貸款和低質(zhì)量貸款的發(fā)生。第六條 強化部門、崗位職責意識，明確責任。在公司內(nèi)部建立統(tǒng)一的貸款風險控制體系。信貸業(yè)務(wù)部負責貸款調(diào)查評估，承擔調(diào)查失誤和評估失準的責任。風險控制部負責貸款風險的審查，承擔審查失誤的責

3、任，也是第一清收責任人?？偨?jīng)理是貸款審批人，負最終決策責任。第七條 嚴格貸款發(fā)放審批制度，層層把關(guān)，控制信貸風險。小額貸款發(fā)放的程序是，信貸業(yè)務(wù)部受理，并進行初核，然后交由風險控制部對借款人進行信用調(diào)查、核實，再交回信貸業(yè)務(wù)部履行貸款發(fā)放手續(xù)，最后由總經(jīng)理審批。每一筆貸款均須遵守這一程序。第八條 建立貸款風險預(yù)警和貸款退出機制。按季對存量貸款進行貸款五級分類、對借款人存在隱患以及制約借款人發(fā)展的因素及時預(yù)警，要采取積極有效措施，把貸款風險降到最低限度，同時，對有可疑因素的借款人貸款應(yīng)盡快退出，不得再增加貸款。第九條 公司建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率保持在100%以上，全面覆蓋風險。第十條 在防御風險方面，同時實行風險準備金制度。每年從資本金和營業(yè)利潤中提取風險準備金，提取比例不低于注冊資本的20%。第十一條 公司在經(jīng)營中發(fā)生超過資本金10%以上的不良貸款，或者發(fā)生超過資本金5%以上的可疑類以下(含可疑類)貸款，三日內(nèi)召開股東會研究處置。第十二條 實行貸后跟蹤管理制度，對發(fā)生的每一筆貸款的使用，公司風險控制部均應(yīng)跟蹤監(jiān)督。如果發(fā)現(xiàn)存在逾期還款或者無法還款的情況，應(yīng)立即向公司總經(jīng)理報告，并采取有效措施降低風險，第十三條 建立貸款到期催收制度。每一筆貸款