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文檔簡介
1、*小額貸款有限責(zé)任公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度(*小額貸款有限責(zé)任公司*年股東會第*次會議審議通過)為加強(qiáng)貸款管理,有效防范貸款風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法、貸款通則、合同法等金融法律、法規(guī)和有關(guān)小額貸款公司貸款管理規(guī)定,特制定如下風(fēng)險(xiǎn)管理制度。第一條 公司建立業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)制度,組織貸款業(yè)務(wù)人員定期學(xué)習(xí)金融方面的法律、法規(guī)以及小額貸款公司貸款管理相關(guān)規(guī)定,不斷提高貸款管理水平,增強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范的意識和能力。第二條 找準(zhǔn)市場定位,堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨,積極支持農(nóng)村種養(yǎng)殖戶、個(gè)體工商戶和中小企業(yè)的發(fā)展,優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu),分散貸款風(fēng)險(xiǎn)。第三條 在貸款對象選擇上,貸款的受理及發(fā)放只針對有擔(dān)保的借款人,并且對其擔(dān)
2、保方式、擔(dān)保物及其價(jià)值、償還能力、資信情況等進(jìn)行嚴(yán)格審查、綜合考慮,確認(rèn)無風(fēng)險(xiǎn)后才能發(fā)放貸款。第四條 嚴(yán)格貸款程序,健全制約機(jī)制,控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。根據(jù)貸款管理制度規(guī)定,認(rèn)真審查貸款的發(fā)放對象,對照貸款的基本條件,嚴(yán)格貸款程序,確保貸款投放效果。第五條 建立健全貸款審查管理制度。一是執(zhí)行貸款“三查”制度,提高放款質(zhì)量;二是貸款實(shí)行受理、審查、批準(zhǔn)“三職”分離,健全制度,嚴(yán)守程序,控制人情貸款和低質(zhì)量貸款的發(fā)生。第六條 強(qiáng)化部門、崗位職責(zé)意識,明確責(zé)任。在公司內(nèi)部建立統(tǒng)一的貸款風(fēng)險(xiǎn)控制體系。信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評估,承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查,承擔(dān)審查失誤的責(zé)
3、任,也是第一清收責(zé)任人??偨?jīng)理是貸款審批人,負(fù)最終決策責(zé)任。第七條 嚴(yán)格貸款發(fā)放審批制度,層層把關(guān),控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款發(fā)放的程序是,信貸業(yè)務(wù)部受理,并進(jìn)行初核,然后交由風(fēng)險(xiǎn)控制部對借款人進(jìn)行信用調(diào)查、核實(shí),再交回信貸業(yè)務(wù)部履行貸款發(fā)放手續(xù),最后由總經(jīng)理審批。每一筆貸款均須遵守這一程序。第八條 建立貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和貸款退出機(jī)制。按季對存量貸款進(jìn)行貸款五級分類、對借款人存在隱患以及制約借款人發(fā)展的因素及時(shí)預(yù)警,要采取積極有效措施,把貸款風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度,同時(shí),對有可疑因素的借款人貸款應(yīng)盡快退出,不得再增加貸款。第九條 公司建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度,準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類,充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金,確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持在100%以上,全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。第十條 在防御風(fēng)險(xiǎn)方面,同時(shí)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。每年從資本金和營業(yè)利潤中提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,提取比例不低于注冊資本的20%。第十一條 公司在經(jīng)營中發(fā)生超過資本金10%以上的不良貸款,或者發(fā)生超過資本金5%以上的可疑類以下(含可疑類)貸款,三日內(nèi)召開股東會研究處置。第十二條 實(shí)行貸后跟蹤管理制度,對發(fā)生的每一筆貸款的使用,公司風(fēng)險(xiǎn)控制部均應(yīng)跟蹤監(jiān)督。如果發(fā)現(xiàn)存在逾期還款或者無法還款的情況,應(yīng)立即向公司總經(jīng)理報(bào)告,并采取有效措施降低風(fēng)險(xiǎn),第十三條 建立貸款到期催收制度。每一筆貸款
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