銀行委托貸款管理辦法

1、銀行委托貸款管理辦法第一章總則 第一條為規(guī)范中國(guó)銀行（以下簡(jiǎn)稱銀行）委托貸款業(yè)務(wù)行為，防控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和銀行有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱的委托貸款是指由委托人提供資金并承擔(dān)全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行作為受托人，根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助回收的貸款。第三條本辦法適用于以銀行名義發(fā)放的人民幣委托貸款。第四條本辦法所指的委托人包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作機(jī)構(gòu)和銀行開(kāi)戶企業(yè)。第五條銀行委托貸款業(yè)務(wù)宗旨是為“三農(nóng)”領(lǐng)域提供融資服務(wù)。第六條銀行開(kāi)辦委托貸款業(yè)務(wù)，為委托人提供金融服務(wù)，屬于收費(fèi)性質(zhì)的中間業(yè)務(wù)，不墊付委托貸款資金和利

2、息，不承擔(dān)任何形式的貸款風(fēng)險(xiǎn)。第二章受理和審批 第七條銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)均可受理委托貸款業(yè)務(wù)。第八條受理委托貸款業(yè)務(wù)需符合以下基本條件：（一）借款人需符合貸款通則有關(guān)借款人條件的規(guī)定；（二）委托資金是委托人合法擁有的資金；（三）委托貸款用途符合有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定和國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策導(dǎo)向；（四）委托貸款利率符合中國(guó)人民銀行有關(guān)利率管理規(guī)定；（五）委托貸款不損害我行整體利益。第九條委托貸款的貸款對(duì)象、金額、期限、利率、擔(dān)保條件等貸款要件由委托人確定。委托貸款的借款人也可以由銀行根據(jù)委托人要求向其推薦，并由委托人最終確定。第十條根據(jù)委托人提出的委托申請(qǐng)，受托人（指經(jīng)辦行）應(yīng)對(duì)委托人和借款人提供的全部資料

3、進(jìn)行綜合調(diào)查，主要內(nèi)容包括對(duì)委托人和借款人資格及身份證明、資金來(lái)源的合法性、貸款要件等。第十一條委托貸款的審查、審批（一）綜合調(diào)查結(jié)束后，經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)國(guó)家及總行有關(guān)規(guī)定，參考中國(guó)銀行委托貸款合同和中國(guó)銀行委托貸款借貸合同標(biāo)準(zhǔn)文本的有關(guān)內(nèi)容，與委托人和借款人協(xié)商并達(dá)成一致意見(jiàn)后，將調(diào)查報(bào)告及相關(guān)材料報(bào)有權(quán)審批行審批。有權(quán)審批行由省級(jí)分行確定。（二）經(jīng)辦行在委托貸款審批通過(guò)后，應(yīng)通知委托人和借款人，分別與其簽訂委托貸款合同和委托貸款借貸合同（以下并稱“委托貸款合同”），并根據(jù)委托人授權(quán)，要求借款人落實(shí)各項(xiàng)貸款要件。（三）委托貸款合同簽訂后個(gè)工作日內(nèi)，經(jīng)辦行負(fù)責(zé)將合同副本報(bào)審批行備案。辦理銀行開(kāi)戶企

4、業(yè)委托貸款業(yè)務(wù)，需同時(shí)向總行報(bào)告。第三章發(fā)放和回收 第十二條委托貸款合同生效后，委托人和借款人應(yīng)分別在我行開(kāi)立賬戶，委托人要按合同約定將全部委托資金一次或分次存入指定賬戶。第十三條委托貸款必須先存后貸、先撥后用。經(jīng)辦行在核實(shí)委托貸款資金確實(shí)到達(dá)委托人在我行開(kāi)立的賬戶后，應(yīng)按照委托貸款合同約定和委托貸款通知單辦理相應(yīng)的放款手續(xù)，并將委托貸款資金劃至借款人賬戶。第十四條委托貸款發(fā)放后，經(jīng)辦行要按照委托貸款合同約定，銜接委托人和借款人之間的關(guān)系，監(jiān)督委托貸款資金使用情況，報(bào)送有關(guān)資料，及時(shí)向委托人和上級(jí)行反映相關(guān)情況和問(wèn)題，管理委托貸款。第十五條委托貸款執(zhí)行期間，如委托人書(shū)面通知調(diào)整利率、變更債務(wù)關(guān)

5、系等事項(xiàng)，經(jīng)辦行應(yīng)按照委托貸款合同規(guī)定，及時(shí)做好調(diào)整工作。第十六條經(jīng)辦行根據(jù)委托貸款合同規(guī)定，于貸款到期個(gè)工作日前填制提示歸還到期貸款通知書(shū)送交借款人并取得回執(zhí)，抄送委托人，督促借款人組織資金歸還貸款。第十七條經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)合同約定和核算要求，協(xié)助委托人做好貸款回收，及時(shí)準(zhǔn)確做好已回收資金的劃轉(zhuǎn)及賬務(wù)處理工作。對(duì)委托人到期應(yīng)收回的委托貸款本金和利息，應(yīng)先收后劃，不予墊付。第十八條委托貸款的委托人、借款人或擔(dān)保人為銀行授信客戶的，各級(jí)行應(yīng)同時(shí)加強(qiáng)對(duì)委托人、借款人或擔(dān)保人辦理的自營(yíng)授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，避免銀行自營(yíng)授信業(yè)務(wù)出現(xiàn)逾期、損失等情況。第四章業(yè)務(wù)收費(fèi) 第十九條銀行辦理委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)收取手續(xù)費(fèi)

6、。手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由總行統(tǒng)一制定。第二十條手續(xù)費(fèi)的支付方式應(yīng)在委托貸款合同中明確約定，由委托人定期支付，或從借款人支付委托人的貸款利息中直接扣收，但不得接受委托人提出的手續(xù)費(fèi)只能從借款人支付的貸款利息中扣收的要求。第五章內(nèi)控機(jī)制 第二十一條委托貸款業(yè)務(wù)實(shí)行部門分工負(fù)責(zé)制：（一）中間業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)和信息反饋等工作；（二）客戶部門負(fù)責(zé)委托貸款營(yíng)銷、受理調(diào)查、發(fā)放和回收及相關(guān)的管理工作；（三）信貸管理部門負(fù)責(zé)委托貸款文件的完整性、合規(guī)性等審查工作；（四）財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)委托貸款賬務(wù)處理和會(huì)計(jì)核算工作。第二十二條各級(jí)行應(yīng)建立委托貸款業(yè)務(wù)臺(tái)賬制度、統(tǒng)計(jì)制度和信息反饋制度，按要求及時(shí)準(zhǔn)確記錄和上報(bào)有關(guān)業(yè)務(wù)執(zhí)行情況和信息。第二十三條各