銀行信貸條線檢查方案

1、信貸條線檢查方案信貸檢查分為貸前調(diào)查、貸中審查、審議審批和貸后管理，重點(diǎn)對所發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)逐筆進(jìn)行檢查，具體檢查標(biāo)準(zhǔn)如下：（一）貸前調(diào)查1、是否按照操作流程規(guī)定設(shè)置調(diào)查崗，職責(zé)是否明確，是否存在混崗現(xiàn)象；檢查要點(diǎn)：（1）調(diào)查崗、審查崗人員配置狀況；（2）信貸崗位職責(zé)是否上墻；（3）逐筆查看所發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)中的本筆調(diào)查人員是否參與本筆貸款審查，貸審會會議紀(jì)要是否進(jìn)行投票。2、是否堅(jiān)持雙人實(shí)地調(diào)查，是否認(rèn)真核實(shí)客戶資產(chǎn)負(fù)債狀況，有詳細(xì)的調(diào)查記錄，其中（貸款金額在1000萬元（含）以上的法人客戶、500萬元（含）以上的自然人客戶是否制定貸前調(diào)查方案）；客戶資料收集是否全面，是否按期年檢，資料信息是否

2、相互矛盾；調(diào)查報(bào)告內(nèi)容是否存在前后矛盾，調(diào)查結(jié)論是否明確，調(diào)查的主、次責(zé)任人是否在報(bào)告上簽字確認(rèn)；是否將不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和屬于限控行業(yè)、有不良信用記錄的其他金融機(jī)構(gòu)退出類客戶引進(jìn)農(nóng)村信用社。檢查要點(diǎn)：（1）逐筆查看貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查主責(zé)任人和次責(zé)任人；（2）逐筆查看調(diào)查報(bào)告（農(nóng)戶小額信用貸款不撰寫調(diào)查報(bào)告）內(nèi)容，是否對借款人、擔(dān)保人的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行描述，是否撰寫調(diào)查報(bào)告；調(diào)查報(bào)告是否存在前后矛盾；調(diào)查結(jié)論中是否明確（同意為xxx發(fā)放貸款xx萬元，期限x年，利率xx）；是否向有不良記錄人發(fā)放貸款（借新還舊貸款除外）；其中（貸款金額在1000萬元（含）以上的法人客戶、500萬元（含）以上的自然人客

3、戶是否制定貸前調(diào)查方案）；（3）信貸檔案資料是否按照關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信貸檔案資料的通知內(nèi)容進(jìn)行檢查；（4）信貸檔案資料中借款人、擔(dān)保人的各類證照有無未年檢現(xiàn)象；（二）貸中審查。是否按照操作流程規(guī)定設(shè)置審查崗，嚴(yán)格按照國家政策、信貸制度審查貸款業(yè)務(wù)，從主體資格、信貸制度、產(chǎn)業(yè)政策、財(cái)務(wù)狀況、償債能力等方面進(jìn)行審查；是否撰寫審查報(bào)告，內(nèi)容是否全面、客觀，是否提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施，審查結(jié)論是否明確，審查人員是否在報(bào)告上簽字確認(rèn)；對不符合制度規(guī)定的貸款是否退回調(diào)查崗。檢查要點(diǎn)：（1）逐筆查看審查主責(zé)任人和次責(zé)任人；（2）審查報(bào)告中是否包含主體資格、信貸制度、產(chǎn)業(yè)政策、財(cái)務(wù)狀況、償債能力等方面內(nèi)容；（3）審查

4、報(bào)告是否有風(fēng)險(xiǎn)防范措施；（4）審查結(jié)論是否明確（同意為xxx發(fā)放貸款xx萬元，期限x年，利率xx）；（三）審議審批。是否制定貸款審議制度，每次會議是否有詳細(xì)的會議記錄，記錄內(nèi)容是否完整詳細(xì)；每次參加會議的人數(shù)是否達(dá)到規(guī)定比例；審議是否有明確的結(jié)果；審議結(jié)果是否報(bào)有權(quán)人審批；是否嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離規(guī)定；是否存在先放后批、超權(quán)限放款或化整為零放款的現(xiàn)象。檢查要點(diǎn)：（1）農(nóng)戶、商戶信用等級評定、擔(dān)保貸款、質(zhì)押貸款、公職人員消費(fèi)貸款等是否有貸審會會議紀(jì)要；（2）參會人員是否符合會議規(guī)定人數(shù)（三人貸審會最低參會人數(shù)不得低于2人，且必須全票通過；五人貸審會最低參會人數(shù)不得低于貸審會成員總數(shù)的66%；（3）審

5、議結(jié)果是否明確（同意為xxx發(fā)放貸款xx萬元，期限x年，利率xx）；（4）貸款審批人是否在審批表中簽字；（5）是否存在變相超權(quán)限或化整為零發(fā)放貸款現(xiàn)象（如夫妻均評為信用戶等）。（四）貸后管理。是否按照操作流程規(guī)定，定期對客戶開展貸后檢查活動，檢查重點(diǎn)包括客戶生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況等內(nèi)容，是否有檢查記錄，是否及時收集客戶的財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)信息資料，是否全面揭示貸款風(fēng)險(xiǎn)；是否按照申請用途、支付方式使用貸款資金；發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號，是否及時報(bào)告，并采取化解措施。檢查要點(diǎn)：（1）農(nóng)戶按季（50萬元以上按月）；企業(yè)按月開展貸后檢查；個人貸后檢查報(bào)告可以表代替；企業(yè)必須撰寫貸后檢查報(bào)告；（2）發(fā)放貸款首月是否對貸款用途進(jìn)行檢查；（3）個人貸款30萬元以上，企業(yè)貸款500萬元以上必須為受托支付；（4）企業(yè)貸款中是否按月搜集借款人、擔(dān)