金融科技服務(wù)石化行業(yè)研究

1、金融科技服務(wù)石化行業(yè)研究 摘要：近幾年，吉林省政府相繼出臺文件聚焦吉林省石化行業(yè)轉(zhuǎn)型升級發(fā)展。轉(zhuǎn)型升級離不開金融服務(wù)，依托大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)發(fā)展起來的金融科技更要以服務(wù)好實體經(jīng)濟(jì)為根本宗旨。本文以金融科技內(nèi)涵分析為切入點，從三個方面探討金融科技服務(wù)吉林省石化行業(yè)的模式，并提出了相應(yīng)的建議。 關(guān)鍵詞：金融科技；石化行業(yè)；供應(yīng)鏈 一、金融科技 當(dāng)下，金融科技（Fintech,FinancialTechnology）正在悄然地改變著我們的社會生活，影響著涉足其中的每一個人、每一家機(jī)構(gòu)。按照國際權(quán)威機(jī)構(gòu)金融穩(wěn)定理事會（FSB）的定義，金融科技主要是指由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等新

2、興前沿技術(shù)帶動，對金融市場以及金融服務(wù)業(yè)務(wù)供給產(chǎn)生重大影響的新興業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)等。維基百科將金融科技定義為由一群通過科技讓金融服務(wù)更高效的企業(yè)構(gòu)成的一個經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)。Fintech公司通常是那些嘗試?yán)@過現(xiàn)存金融體系而直接接觸用戶的初創(chuàng)企業(yè)。簡而言之，金融科技可以理解為：利用包括人工智能、征信、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)等前沿科技手段，服務(wù)于金融效率提升的產(chǎn)業(yè)。它們挑戰(zhàn)著那些較少依賴于軟件的傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)?？傊?，金融科技是一種金融創(chuàng)新，它重塑著金融產(chǎn)品、服務(wù)與機(jī)構(gòu)組織，從而達(dá)到效率提升。 二、金融科技的內(nèi)涵 （一）金融科技不同于互聯(lián)網(wǎng)金融。金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融不是同一個概念?；ヂ?lián)網(wǎng)

3、金融側(cè)重于金融，本質(zhì)上是將傳統(tǒng)的金融業(yè)態(tài)互聯(lián)網(wǎng)化，是傳統(tǒng)金融業(yè)基礎(chǔ)上衍生的業(yè)態(tài)，并沒有改變金融業(yè)的生產(chǎn)方式。而金融科技更側(cè)重于科技，是通過大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)實現(xiàn)的金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。金融科技通過技術(shù)創(chuàng)新實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)步產(chǎn)生的一種全新的業(yè)態(tài)。從理論層面金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融可以截然分開，但在業(yè)務(wù)層面卻缺乏明確的界定。作為底層驅(qū)動力的金融科技，不僅服務(wù)于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，還可以服務(wù)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。（二）金融科技不同于科技金融。金融科技與科技金融也是有所區(qū)別的。國務(wù)院印發(fā)的“十三五”國家科技創(chuàng)新規(guī)劃明確了科技金融的性質(zhì)和作用，就是要“建立從實驗研究、中試到生產(chǎn)的全過程、多元

4、化和差異性的科技創(chuàng)新融資模式，鼓勵和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)參與產(chǎn)學(xué)研合作創(chuàng)新。在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，支持符合創(chuàng)新特點的結(jié)構(gòu)性、復(fù)合性金融產(chǎn)品開發(fā)，加大對企業(yè)創(chuàng)新活動的金融支持力度”。科技金融著眼于金融，是服務(wù)于科技創(chuàng)新的金融業(yè)態(tài)和金融產(chǎn)品。金融科技主要借用前沿顛覆性技術(shù)處理金融領(lǐng)域的問題。科技金融則是通過政府扶持、科技貸款、科技擔(dān)保、科技保險、科技租賃等多樣化的融資渠道扶持科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。 三、金融科技推動吉林省石化行業(yè)供應(yīng)鏈發(fā)展的可行性分析 （一）推動金融科技應(yīng)用是吉林省石化行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的迫切要求。石油化工產(chǎn)業(yè)是吉林省僅次于汽車業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)的第三大支柱產(chǎn)業(yè)，作為典型的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，轉(zhuǎn)型升級面

5、臨較大壓力。目前，吉林省石化行業(yè)主要產(chǎn)值來自于中油吉化和中油吉林油田集團(tuán)，兩大企業(yè)占全省石化企業(yè)總產(chǎn)值的89%。眾多上下游化工企業(yè)對兩大核心企業(yè)依賴性明顯，生存空間較小，受核心企業(yè)發(fā)展?fàn)恐?，吉林省石化行業(yè)整體上來看改革升級的靈活性較差、行業(yè)發(fā)展不均衡。同時，吉林省金融發(fā)展相對滯后，間接融資占比高，石化行業(yè)上下游中小企業(yè)融資難、融資貴現(xiàn)象明顯?；谏鲜鰡栴}，吉林省政府相繼出臺文件，積極推進(jìn)石化行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。（二）吉林省石化行業(yè)發(fā)展特點有利于金融科技的推廣運(yùn)用。吉林省石化行業(yè)經(jīng)過多年發(fā)展形成了圍繞吉林市、松原市兩大化工園區(qū)的完整產(chǎn)業(yè)鏈條。以吉林市化學(xué)工業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)示范園區(qū)為例，區(qū)內(nèi)現(xiàn)有石油化工、合成

6、材料、精細(xì)化工等各類化工企業(yè)240余家，可生產(chǎn)包括基礎(chǔ)有機(jī)化工原料、合成材料、精細(xì)化工產(chǎn)品、生物化工等產(chǎn)品，其中丙烯腈、乙醇、腈綸、ABS、苯乙烯等60余種產(chǎn)品具有較強(qiáng)競爭力，已形成較為完整的化工產(chǎn)業(yè)體系。圍繞中油吉化核心企業(yè)形成了煉油乙烯產(chǎn)業(yè)鏈、乙烯下游產(chǎn)業(yè)鏈、芳烴下游產(chǎn)業(yè)鏈、乙烯副產(chǎn)利用產(chǎn)業(yè)鏈、化肥產(chǎn)業(yè)鏈、精細(xì)化工產(chǎn)業(yè)鏈、生物化工產(chǎn)業(yè)鏈。完整的產(chǎn)業(yè)鏈條為推進(jìn)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)協(xié)同發(fā)展、構(gòu)建工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺、激發(fā)金融科技服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的潛能提供了保障。 四、金融科技服務(wù)吉林省石化行業(yè)的模式 （一）建立智慧物流體系，激活動產(chǎn)質(zhì)押融資。長期以來，吉林省中小石化企業(yè)面臨著融資難、融資貴的問題，成為制約企

7、業(yè)發(fā)展的障礙。由于石化行業(yè)產(chǎn)品的特點，使得動產(chǎn)往往占企業(yè)資產(chǎn)的一大部分。但相對于不動產(chǎn)而言，動產(chǎn)的物權(quán)及價值的不確定性，難以獲得金融機(jī)構(gòu)的青睞。加之化工專業(yè)知識的限制，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)難以對化工企業(yè)貿(mào)易中的貨物進(jìn)行準(zhǔn)確的風(fēng)險評估。另外，由于化工物流存在著較高的安全風(fēng)險，產(chǎn)品種類復(fù)雜多樣，在倉儲及運(yùn)輸方面管理難度較大。上述原因?qū)е陆鹑跈C(jī)構(gòu)對化工品的動產(chǎn)質(zhì)押缺乏信心，導(dǎo)致中小石化企業(yè)難以進(jìn)行動產(chǎn)質(zhì)押融資。利用金融科技，可以將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與供應(yīng)鏈金融進(jìn)行創(chuàng)新融合，為化解上述難題提供了可行的方案。首先利用工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺整合物流企業(yè)，借助物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，在貨物運(yùn)輸中實現(xiàn)實時感知和節(jié)點追蹤；通過導(dǎo)航系統(tǒng)對在途貨物進(jìn)

8、行實時跟蹤；在倉儲管理上利用計量傳感器物聯(lián)網(wǎng)化實現(xiàn)化工品的存量監(jiān)控?；}儲物流全過程信息采集及可視化監(jiān)控的實現(xiàn)，可以將動態(tài)數(shù)據(jù)實時傳送給金融機(jī)構(gòu)，增加了動產(chǎn)的有效監(jiān)控，進(jìn)而增加金融機(jī)構(gòu)對動產(chǎn)質(zhì)押的信心。（二）大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的運(yùn)用，為中小企業(yè)增信。對于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展而言，企業(yè)的資信情況是金融機(jī)構(gòu)考察的重點。借助工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)拓展風(fēng)險數(shù)據(jù)的獲取渠道，從而更全面地掌握企業(yè)運(yùn)營情況，有助于風(fēng)控體系的完善。利用企業(yè)內(nèi)外部海量數(shù)據(jù)構(gòu)建風(fēng)險控制模型，建立數(shù)據(jù)驅(qū)動的風(fēng)險評價機(jī)制，已經(jīng)成為供應(yīng)鏈金融智慧化發(fā)展的趨勢。通過建立大數(shù)據(jù)決策分析系統(tǒng)，借助供應(yīng)鏈管理服務(wù)平臺的ERP系統(tǒng)，獲取系統(tǒng)

9、內(nèi)部產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)采購、生產(chǎn)、銷售、物流運(yùn)輸?shù)雀鱾€環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)，使企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)與企業(yè)之間信息變得透明。通過大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)對企業(yè)的運(yùn)營進(jìn)行智能化分析，完善風(fēng)險管理體系，進(jìn)而為金融機(jī)構(gòu)提供授信的判定依據(jù)，提高了金融機(jī)構(gòu)借助供應(yīng)鏈金融服務(wù)資信優(yōu)質(zhì)企業(yè)的效率。（三）借助區(qū)塊鏈技術(shù)，盤活應(yīng)收賬款。化工貿(mào)易的特點是貨物數(shù)量大、交易額度大，企業(yè)往往會產(chǎn)生大量的應(yīng)收/應(yīng)付賬款難以及時變現(xiàn)或支付，使企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營的過程中面臨著較大的資金壓力。一旦需要通過應(yīng)收賬款質(zhì)押融資，金融機(jī)構(gòu)又需要耗費大量的時間精力進(jìn)行交易真實性及企業(yè)資信的調(diào)查，融資效率的低下給企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營帶來很大影響。區(qū)塊鏈的優(yōu)勢在于，基于區(qū)塊鏈上

10、的所有數(shù)據(jù)均可以溯源且不可篡改。通過對化工產(chǎn)品供應(yīng)鏈上下游各個交易節(jié)點之間的數(shù)據(jù)及憑證的交叉互驗，可以及時獲取每筆交易的真實性。金融機(jī)構(gòu)可以通過歷史交易數(shù)據(jù)，利用區(qū)塊鏈技術(shù)增信，針對每筆真實交易訂單產(chǎn)生的應(yīng)收/應(yīng)付賬款融資，進(jìn)行保兌、支付、質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓等金融業(yè)務(wù)支持，保證了資金流的全程可控。 五、吉林省推動金融科技服務(wù)石化行業(yè)的建議 （一）金融科技服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的前提是平臺的搭建。推進(jìn)吉林省工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺的建設(shè)是當(dāng)務(wù)之急。目前，吉林省工業(yè)和信息化廳出臺了關(guān)于印發(fā)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)培育工程實施方案的通知已經(jīng)于2019年初在全省正式下發(fā)并組織實施。令人可喜的是，今年上半年中國石油天然氣股份有限公司吉林石化分公

11、司與華為在深圳簽署合作協(xié)議，雙方將在云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域進(jìn)行合作，共同推動智能工廠、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展。（二）加強(qiáng)產(chǎn)融合作，探索金融創(chuàng)新手段，推動金融科技服務(wù)吉林省石化行業(yè)轉(zhuǎn)型升級。促進(jìn)銀企互信，利用金融科技創(chuàng)新合作試點為吉林省石化行業(yè)量身打造金融服務(wù)模式和機(jī)制。加強(qiáng)金融生態(tài)建設(shè)，助推吉林省石化行業(yè)實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級發(fā)展。（三）建立現(xiàn)代供應(yīng)鏈體系，以供應(yīng)鏈金融作為突破口，加大吉林省石化行業(yè)供應(yīng)鏈整合力度。我國石化企業(yè)普遍缺少供應(yīng)鏈管理戰(zhàn)略規(guī)劃，許多企業(yè)忽視供應(yīng)鏈建設(shè)。供應(yīng)鏈上下游企業(yè)僅僅是簡單的合同關(guān)系，并沒有結(jié)成戰(zhàn)略伙伴?？梢哉f，現(xiàn)代企業(yè)之間的競爭，已經(jīng)由企業(yè)個體之間的競爭轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)所在的供應(yīng)鏈之間的競爭。因此，要積極應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)，推進(jìn)供應(yīng)鏈信息化平臺建設(shè)，增強(qiáng)對供應(yīng)鏈的分析能力和快速反應(yīng)能力，切實提高企業(yè)供應(yīng)鏈