2442616492銀行儲(chǔ)蓄重要環(huán)節(jié)控制規(guī)定

1、銀行儲(chǔ)蓄重要環(huán)節(jié)控制規(guī)定第一節(jié) 儲(chǔ)蓄重要空白憑證管理1、有價(jià)單證和重要空白憑證要落實(shí)專人管理，貫徹“證賬分管，證印分管”的原則；2、有價(jià)單證和重要空白憑證一律納入表外科目核算，建立表外科目登記簿；有價(jià)單證按單證種類和面額入賬，重要空白憑證以份數(shù)或本數(shù)為單位統(tǒng)計(jì)收付入賬；3、有價(jià)單證的調(diào)撥、領(lǐng)用和運(yùn)送均比照現(xiàn)金出入庫(kù)、運(yùn)送的辦法辦理；4、作廢的重要空白憑證不得損毀，剪角并加蓋“作廢”章后，附在當(dāng)日傳票內(nèi)備查；5、重要空白憑證不得隨意在儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)之間調(diào)劑使用。確實(shí)需要的，經(jīng)儲(chǔ)蓄管理部門辦理調(diào)撥手續(xù)；6、加強(qiáng)對(duì)有價(jià)單證和重要空白憑證的每日核對(duì)和定期核對(duì)工作，每月對(duì)內(nèi)、外庫(kù)實(shí)物必須進(jìn)行全面盤庫(kù)，確保

2、賬、證相符；7、嚴(yán)禁將有價(jià)單證和重要空白憑證作教學(xué)實(shí)習(xí)和練習(xí)使用。第二節(jié) 印章管理1、業(yè)務(wù)印章的頒發(fā)、領(lǐng)用、停用、交接、上繳、銷毀都必須按印章名稱做好記錄，并將有關(guān)記錄納入會(huì)計(jì)檔案保管，期限為十五年；2、業(yè)務(wù)印章在使用中要做到加蓋到位，印跡清晰，嚴(yán)禁在重要空白憑證上預(yù)蓋印章；3、章、證分別專人專箱保管，人在章在，人離章鎖，業(yè)務(wù)處理結(jié)束后入庫(kù)保管；4、掌管業(yè)務(wù)印章的人員調(diào)離崗位時(shí)，應(yīng)及時(shí)辦理交接手續(xù)，停用的印章應(yīng)及時(shí)收回；5、業(yè)務(wù)印章一旦遺失，應(yīng)迅速查明原因，并報(bào)上級(jí)主管部門。第三節(jié) 微機(jī)密碼的管理1、密碼權(quán)限分三級(jí)管理：第一級(jí)為：系統(tǒng)管理員第二級(jí)為：賬務(wù)主管人員第三級(jí)為：門柜操作人員其中門柜操

3、作人員之中分為三級(jí)管理，分別為：操作員、營(yíng)業(yè)組長(zhǎng)、業(yè)務(wù)主管。2、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)密碼主要分為超級(jí)用戶密碼（特權(quán)密碼）和普通用戶密碼。3、口令實(shí)行密封管理，即將正在使用的口令，要注明用戶、口令內(nèi)容、起用日期等信息密封在信封內(nèi)，并在兩端封口處加蓋個(gè)人名章，交由責(zé)任人保管。4、操作系統(tǒng)密碼、超級(jí)用戶密碼、數(shù)據(jù)庫(kù)、bankstar密碼由主任與聯(lián)社科技人員分段管理，不能隨意下放給一般工作人員。5、營(yíng)業(yè)用機(jī)操作系統(tǒng)中所有用戶必須設(shè)置密碼，由內(nèi)勤主任進(jìn)行監(jiān)督管理，至少每月更換二次，過期密碼要認(rèn)真填寫作廢密碼登記簿。6、操作員必須一人一碼，嚴(yán)禁多人一碼或一人多碼。7、密碼設(shè)置按照系統(tǒng)和應(yīng)用的限定輸入，不得選用姓名、

4、生日、電話號(hào)碼、郵政編碼、重復(fù)數(shù)字（字母）等明顯、易猜信息。密碼由數(shù)字、英文字母、特殊字符共同組成。第四節(jié) 掛失凍結(jié)的管理一、掛失環(huán)節(jié)的規(guī)定1、儲(chǔ)戶的存單、存折遺失，必須持本人有效身份證件及復(fù)印件，并提供姓名、存款時(shí)間、儲(chǔ)種、余額（金額）、賬號(hào)及住址等有關(guān)情況，填寫儲(chǔ)蓄掛失申請(qǐng)書一式三聯(lián)，正式聲明掛失止付，在各聯(lián)上簽名（蓋章），在各聯(lián)上抄列身份證號(hào)碼、住址、發(fā)證機(jī)關(guān)等內(nèi)容，憑印鑒支取者，還要在掛失申請(qǐng)書上加蓋預(yù)留印鑒； 2、記賬員審查儲(chǔ)戶本人有效身份證件、掛失申請(qǐng)書各聯(lián)要素齊全，內(nèi)容真實(shí)后，查實(shí)存款確實(shí)未被支取時(shí)，按操作提示錄人相關(guān)要素作書面掛失處理，同時(shí)加蓋個(gè)人名章，登記賬簿，并收取掛失手續(xù)

5、費(fèi)每筆一元，將上述資料及手續(xù)費(fèi)移交出納復(fù)核員； 3、出納復(fù)核員對(duì)記賬員傳遞來(lái)的資料進(jìn)行認(rèn)真審核，確認(rèn)準(zhǔn)確無(wú)誤后，收妥現(xiàn)金，在掛失申請(qǐng)書加蓋個(gè)人名章，并在掛失申請(qǐng)書上加蓋儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)公章及個(gè)人名章，將掛失申請(qǐng)書及相關(guān)證件退交給記賬員； 4、記賬員將掛失申請(qǐng)書第一聯(lián)隨日終結(jié)賬傳票一起上報(bào)事后監(jiān)督，第二聯(lián)連同儲(chǔ)戶的相關(guān)證件，經(jīng)呼名對(duì)數(shù)核對(duì)無(wú)誤后，一并交給儲(chǔ)戶收?qǐng)?zhí)，憑以在七天后補(bǔ)發(fā)新存折或銷戶，第三聯(lián)由記賬員留存，身份證件復(fù)印件和有關(guān)證明信件，均附在第三聯(lián)后作為會(huì)計(jì)檔案裝訂，專夾保管； 5、如儲(chǔ)戶不能親自前往辦理，可委托他人代為辦理掛失手續(xù)，但被委托人必須同時(shí)出示委托人及其本人的有效身份證件及復(fù)印件，且取

6、款時(shí)必須由儲(chǔ)戶本人辦理； 6、如儲(chǔ)戶不能及時(shí)辦理書面掛失手續(xù)，可先進(jìn)行口頭掛失可以用電話、電報(bào)、信函等方式，但必須提供賬號(hào)、金額、儲(chǔ)種及住址等要素，口頭掛失有效期為五天，儲(chǔ)戶必須在有效期內(nèi)補(bǔ)辦書面掛失手續(xù)，否則過期后，口頭掛失無(wú)效。 7、儲(chǔ)戶密碼掛失，必須提供存單（折），其他要求與存單（折）掛失相同； 8、儲(chǔ)蓄存單（折）掛失后的補(bǔ)發(fā)及取款 （一）掛失七天后（節(jié)假日順延），儲(chǔ)戶須在30 天內(nèi)前往儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理補(bǔ)發(fā)新存單（折）或支取存款手續(xù)，儲(chǔ)戶持掛失申請(qǐng)書第二聯(lián)前來(lái)補(bǔ)領(lǐng)存單（折），并填寫取款憑條，如儲(chǔ)戶是憑密碼支取的，還應(yīng)提供密碼方可辦理；（二）記賬員審核儲(chǔ)戶提交的資料無(wú)誤后，按操作提示，錄人

7、相應(yīng)的要素，打印出相應(yīng)的憑證等，加蓋名章后，交給出納復(fù)核員； （三）出納復(fù)核員對(duì)記賬員傳遞來(lái)的有關(guān)資料進(jìn)行認(rèn)真審查，核對(duì)無(wú)誤后，在有關(guān)憑證上加蓋儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)公章及名章，退給記賬員； （四）記賬員經(jīng)呼名對(duì)數(shù)核對(duì)無(wú)誤后，將存單（折）等交儲(chǔ)戶收?qǐng)?zhí)。 9、儲(chǔ)蓄掛失的相關(guān)規(guī)定 （一）確知有財(cái)產(chǎn)糾紛的儲(chǔ)戶不予掛失，待有權(quán)部門（公證處、法院等）裁定后，按結(jié)果相應(yīng)處理； （二）儲(chǔ)蓄存單（折）已經(jīng)掛失，七天內(nèi)又找到，可憑原掛失證件撤銷掛失； （三）儲(chǔ)戶掛失已補(bǔ)發(fā)存單（折）或支取，又找到原存單（折），應(yīng)收回原存單（折），不開收據(jù)，并批注“已掛失作廢”字樣，視同作廢重要空白憑證處理； （四）儲(chǔ)戶來(lái)儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)掛失前，存款已被取走，儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)概不負(fù)責(zé)，掛失后存款被冒領(lǐng)，由經(jīng)辦員負(fù)責(zé)； （五）存款人死亡，繼承人申請(qǐng)掛失時(shí)，憑本人有效身份證件及公證處簽發(fā)的繼承權(quán)證明書，辦理掛失手續(xù)。二、凍結(jié)的規(guī)定 凍結(jié)存款必須是縣級(jí)或縣級(jí)以上的法院、檢察院、公安機(jī)關(guān)、國(guó)