XX市金融業(yè)“十三五”發(fā)展規(guī)劃

1、xx市金融業(yè)“十三五”發(fā)展規(guī)劃“十三五”時(shí)期，是全面落實(shí)黨的十八大精神，全面深化改革、全面建設(shè)小康社會(huì)、全面推進(jìn)依法治國(guó)和全面從嚴(yán)治黨的關(guān)鍵時(shí)期，是xx市實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，是經(jīng)濟(jì)金融良性互動(dòng)、協(xié)調(diào)發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，也是金融業(yè)支持經(jīng)濟(jì)振興，進(jìn)入良性發(fā)展軌道的關(guān)鍵時(shí)期。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，編制和實(shí)施金融業(yè)“十三五”規(guī)劃，對(duì)明確我市金融業(yè)在“十三五”期間的發(fā)展目標(biāo)和戰(zhàn)略任務(wù)，指導(dǎo)未來(lái)5年的行業(yè)發(fā)展，支持xx老工業(yè)基地振興，促進(jìn)xx經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展，具有重要意義。一、“十三五”時(shí)期金融業(yè)的發(fā)展基礎(chǔ)和存在的問(wèn)題（一）支持金融業(yè)發(fā)展的協(xié)調(diào)服務(wù)機(jī)制初步形成在政府機(jī)構(gòu)改革中，強(qiáng)化了市政府金融工作辦

2、公室的職能和人員編制，并要求各縣市區(qū)相應(yīng)設(shè)立金融工作辦公室，形成上下對(duì)口，市縣（市）區(qū)聯(lián)動(dòng)的金融工作體系。建立了新增貸款指標(biāo)監(jiān)測(cè)、分析、考核體系，開(kāi)展以新增貸款為重點(diǎn)的全市金融運(yùn)行情況分析。形成了新增貸款定期調(diào)度制度，了解掌握各銀行機(jī)構(gòu)貸款投放進(jìn)度，及時(shí)解決投放障礙。利用銀企、銀政對(duì)接會(huì)和重點(diǎn)項(xiàng)目通報(bào)會(huì)等形式，每年組織多次銀企、銀政對(duì)接，向銀行機(jī)構(gòu)提供我市重點(diǎn)項(xiàng)目和有融資需求的中小企業(yè)名單。結(jié)合省政府對(duì)我市新增貸款考核指標(biāo)，研究我市銀行業(yè)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展獎(jiǎng)勵(lì)辦法，引導(dǎo)和激勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)擴(kuò)大信貸投放，加大對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度。（二）全市銀行業(yè)存貸規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張2015年末，全市銀行機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額

3、835億元，是“十一五”末期的2.3倍，“十二五”期間年均增長(zhǎng)17.9%；各項(xiàng)貸款余額528.4億元，是“十一五”末期的2.5倍，“十二五”期間年均增長(zhǎng)20.1%。貸款增速超過(guò)存款增速，貸款增速和貸款增長(zhǎng)額創(chuàng)造我市五年計(jì)劃（規(guī)劃）有史以來(lái)的最好記錄。銀行機(jī)構(gòu)存貸比達(dá)到63.3%，較“十一五”期末提高5.4個(gè)百分點(diǎn)。（三）銀行業(yè)金融資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善加強(qiáng)不良貸款清收工作，開(kāi)展不良貸款打包處置、裝備制造業(yè)銀行不良貸款處置等一系列清收工作。在有關(guān)部門(mén)和債務(wù)企業(yè)的積極配合下，xx市工行于2014年4月恢復(fù)信貸經(jīng)營(yíng)資格?！笆濉背跗冢秀y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額49.6億元，占比23.4%。截至201

4、5年末，全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額46.3億元，占比8.8%，呈現(xiàn)不良貸款總額和比例雙下降趨勢(shì)。（四）地方金融體制改革進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社改革有條不紊進(jìn)行，已獲準(zhǔn)發(fā)行中央銀行票據(jù)4.3億元，解決了歷史遺留問(wèn)題。xx市商業(yè)銀行更名xx銀行，為xx銀行由地域性城市商業(yè)銀行向區(qū)域性乃至全國(guó)性股份制商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域戰(zhàn)略合作發(fā)展，在更廣的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)奠定了基礎(chǔ)。xx銀行已發(fā)起組建2家村鎮(zhèn)銀行，截至2015年底，2家村鎮(zhèn)銀行貸款余額達(dá)到1.7億元。2014年下半年，成功引進(jìn)xxxx發(fā)展銀行在我市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。xxxx發(fā)展銀行xx支行是xx銀行xx分行在省內(nèi)成立的第12家分支營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，是xx

5、銀行在xx省設(shè)立的第一家異地分支機(jī)構(gòu)。2015年，xx銀行新增貸款7.5億元，貸款余額達(dá)到8.8億元。（五）小額貸款公司試點(diǎn)工作取得重大成功全面推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)，積極引導(dǎo)民營(yíng)骨干企業(yè)創(chuàng)建小額貸款公司，引導(dǎo)民間資本支持中小企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展，拓寬中小企業(yè)融資渠道。截至2015年底，已有15家小額貸款公司獲批開(kāi)業(yè)和正常運(yùn)營(yíng)，注冊(cè)資本合計(jì)5.9億元。試點(diǎn)期間全市小額貸款公司累計(jì)發(fā)放貸款10.2億元，其中向農(nóng)戶(hù)等個(gè)人累放貸款2.5億元；貸款余額達(dá)到5億元，其中為中小企業(yè)貸款3.8億元，成為小企業(yè)和個(gè)人獲得貸款的重要渠道和全市金融業(yè)的重要補(bǔ)充。（六）融資擔(dān)保公司迅速發(fā)展全市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)到13家，

6、其中市屬5家，縣（市）區(qū)屬8家。新成立上報(bào)省金融辦待批復(fù)1家。其中，市屬5家擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保額4億元。目前，全市正在開(kāi)展融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓，年底前完成自查規(guī)范、現(xiàn)場(chǎng)檢查、重點(diǎn)整改、總結(jié)報(bào)送四個(gè)階段工作任務(wù)，對(duì)近三年從事融資擔(dān)保業(yè)務(wù)、至規(guī)范整頓期結(jié)束仍未達(dá)到核準(zhǔn)條件的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，經(jīng)申請(qǐng)，可給予1年寬限期，寬限期內(nèi)，不得新發(fā)生融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。未通過(guò)省政府金融辦核準(zhǔn)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)今后不得從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。（七）存在的問(wèn)題和不足工農(nóng)中建等國(guó)有商業(yè)銀行盡管貸款投放意愿增強(qiáng)，信貸投放力度逐漸增大，但受制于國(guó)家調(diào)控政策和貸款權(quán)限約束，在信貸市場(chǎng)拓展和服務(wù)方面受到了很大制約，各國(guó)家商業(yè)銀行存貸比偏低，對(duì)地方經(jīng)

7、濟(jì)支持力度仍需提高。全市金融機(jī)構(gòu)信貸投放仍不平衡，地方金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)偏大，xx銀行和農(nóng)信社貸款余額合計(jì)達(dá)到275億元，全市占比達(dá)到52.6%，而存款占比僅為44%。地方金融機(jī)構(gòu)的存貸比接近監(jiān)管警戒線(xiàn)，地方金融機(jī)構(gòu)在為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出重大項(xiàng)獻(xiàn)的同時(shí)，也集聚了更多信貸風(fēng)險(xiǎn)。此外，金融組織體系有待完善，銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量偏少，面向小企業(yè)的融資服務(wù)水平仍需提升。二、“十三五”時(shí)期金融業(yè)發(fā)展面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)“十三五”時(shí)期將是xx全面振興的“重要機(jī)遇期”和“黃金發(fā)展期”，從金融業(yè)發(fā)展面臨的總體形勢(shì)看，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，機(jī)遇大于挑戰(zhàn)。1從外部環(huán)境看，盡管面臨無(wú)就業(yè)復(fù)蘇、消費(fèi)增長(zhǎng)乏力、貿(mào)易保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)等制約，但全球經(jīng)濟(jì)

8、仍將緩慢復(fù)蘇。從國(guó)內(nèi)形勢(shì)看，人口紅利和工業(yè)化、城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加快將繼續(xù)支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。目前，市場(chǎng)流動(dòng)性收緊趨勢(shì)明顯，進(jìn)入加息周期的可能性較大，總體利于金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。從省內(nèi)環(huán)境看，xx振興將步入快車(chē)道，xx經(jīng)濟(jì)區(qū)上升為國(guó)家戰(zhàn)略，為金融業(yè)的大發(fā)展提供了難得機(jī)遇。2從內(nèi)部環(huán)境看，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下行壓力巨大，xx經(jīng)濟(jì)的總體規(guī)模偏小，城市化水平不高，仍處于工業(yè)化中后期，工業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整任務(wù)艱巨，但xx經(jīng)濟(jì)已經(jīng)形成高速發(fā)展慣性。xx作為xx經(jīng)濟(jì)帶的重要連接帶，建設(shè)全域城鎮(zhèn)化、新型工業(yè)化、產(chǎn)業(yè)特色化的優(yōu)勢(shì)明顯，“十三五”時(shí)期，xx將進(jìn)入工業(yè)產(chǎn)業(yè)集群不斷壯大、城市建設(shè)組團(tuán)全面開(kāi)發(fā)，經(jīng)濟(jì)加速崛起的新階段。

9、工業(yè)化和城市化的加速發(fā)展，將為金融業(yè)的大發(fā)展提供難得的歷史機(jī)遇。3從行業(yè)自身看，xx銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體存貸比偏低，仍有很大的提升空間。伴隨著xx經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，大批民營(yíng)企業(yè)規(guī)模和效益迅速擴(kuò)大，為金融業(yè)的發(fā)展提供了大批優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。民營(yíng)企業(yè)走向域外，也為xx金融業(yè)發(fā)展提供了加強(qiáng)域內(nèi)外合作，擴(kuò)展發(fā)展空間創(chuàng)造了有利條件。三、“十三五”金融工作指導(dǎo)思想和發(fā)展目標(biāo)1指導(dǎo)思想以黨的十八大、十八屆三中、四中、五中全會(huì)為指針，緊緊圍繞全面建設(shè)小康社會(huì)、全面深化改革、全面推進(jìn)依法治國(guó)、全面從嚴(yán)治黨的戰(zhàn)略布局，以科學(xué)發(fā)展觀(guān)為統(tǒng)領(lǐng)，以深化改革為中心，以結(jié)構(gòu)調(diào)整為主線(xiàn)，貫徹落實(shí)積極的財(cái)政政策和穩(wěn)定的貨幣政策，切實(shí)改善金融

10、生態(tài)環(huán)境，全力支撐xx的城市化和工業(yè)化建設(shè)。深化金融各項(xiàng)改革，推進(jìn)現(xiàn)代金融體系建設(shè)，提升金融創(chuàng)新能力，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)一步提高金融運(yùn)行質(zhì)量和效率，在xx振興中實(shí)現(xiàn)金融業(yè)持續(xù)快速健康發(fā)展。2發(fā)展目標(biāo)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款實(shí)現(xiàn)年增長(zhǎng)率20%；各項(xiàng)貸款實(shí)現(xiàn)年增長(zhǎng)率18%。預(yù)計(jì)2020年末，全市銀行機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額達(dá)到2000億元；各項(xiàng)貸款余額1200億元。金融資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高，信貸結(jié)構(gòu)明顯改善。不良貸款總額和比例要繼續(xù)實(shí)現(xiàn)雙下降。金融服務(wù)體系更加完善，功能更加齊全。積極引進(jìn)股份制銀行，繼續(xù)支持小額貸款公司發(fā)展，加快培育村鎮(zhèn)銀行和發(fā)展農(nóng)村資金互助社。社會(huì)信用意識(shí)明顯增強(qiáng)，金融生態(tài)環(huán)境全面優(yōu)化。政府關(guān)聯(lián)

11、類(lèi)不良貸款全部清收完畢，信用體系初步建立，金融風(fēng)險(xiǎn)有效防范。金融體制改革繼續(xù)深化，地方金融機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展。地方金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)代企業(yè)制度更加完善，有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，資本充足率達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。四、重點(diǎn)任務(wù)1健全金融組織體系，完善多層次、多元化金融服務(wù)。不斷完善金融組織體系，有序擴(kuò)張金融機(jī)構(gòu)的種類(lèi)和數(shù)量，促進(jìn)金融的集聚發(fā)展，全面增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的整體信貸投放能力。積極支持國(guó)有商業(yè)銀行優(yōu)化營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局，豐富金融產(chǎn)品，提升融資服務(wù)水平。積極引進(jìn)更多的股份制商業(yè)銀行在xx設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。支持xx銀行跨區(qū)經(jīng)營(yíng)和農(nóng)村信用社改革。加快村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、資金互助社等多種所有制金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。2繼續(xù)保持信貸穩(wěn)定增長(zhǎng)，加大金

12、融支持地方經(jīng)濟(jì)的力度。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展制度創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，進(jìn)一步擴(kuò)大信貸總量，為xx的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、城市化水平提升提供有力支持。建立全市信貸工作長(zhǎng)效機(jī)制，建立信貸調(diào)度制度，組織銀企、銀政對(duì)接，搭建中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)。加強(qiáng)對(duì)各縣（市）區(qū)貸款指標(biāo)考核，制定信貸融資工作考評(píng)辦法。借助“中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)”試點(diǎn)契機(jī)，建立xx中小企業(yè)融資服務(wù)體系，探索促進(jìn)中小企業(yè)融資的新模式、新方式，形成有效服務(wù)中小企業(yè)的融資服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。到2020年，實(shí)現(xiàn)貸款余額突破1200億元，年均增長(zhǎng)18%。3加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。加快建立金融生態(tài)建設(shè)協(xié)調(diào)機(jī)制，積極推進(jìn)金融生態(tài)建設(shè)，大力培育

13、社會(huì)誠(chéng)信意識(shí)，加強(qiáng)社會(huì)誠(chéng)信教育，增強(qiáng)市民信用觀(guān)念，在全社會(huì)大力弘揚(yáng)誠(chéng)實(shí)守信精神。加快推進(jìn)征信體系建設(shè)，逐步形成以政府信用為保障，企業(yè)信用為重點(diǎn)，個(gè)人信用為基礎(chǔ)的完善的社會(huì)信用體系。加強(qiáng)與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和行業(yè)協(xié)會(huì)的合作，依法加大對(duì)不講信用，惡意逃廢金融債務(wù)的企業(yè)和個(gè)人的懲治力度，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)、投資人、債權(quán)人的合法權(quán)益，建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境。推進(jìn)我市不良貸款處置工作，積極探索處置不良資產(chǎn)的有效方式和可行機(jī)制，化解不良資產(chǎn)，減少不良資產(chǎn)存量，降低金融風(fēng)險(xiǎn)。4鼓勵(lì)民營(yíng)資本進(jìn)入小額貸款行業(yè)，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展。繼續(xù)做好開(kāi)辦小額貸款公司的宣傳、發(fā)動(dòng)工作，加強(qiáng)籌建和開(kāi)業(yè)指導(dǎo)，建立和完善小額貸款公司監(jiān)管體系，做

14、好小額貸款公司申報(bào)初審、后續(xù)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)防范等各項(xiàng)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。各級(jí)工商、人行、銀監(jiān)、公安等部門(mén)切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，加強(qiáng)監(jiān)督檢查和協(xié)調(diào)配合，督促小額貸款公司合法經(jīng)營(yíng)。對(duì)發(fā)生非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的小額貸款公司，一經(jīng)查實(shí)，立即吊銷(xiāo)其營(yíng)業(yè)執(zhí)照，追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任，同時(shí)報(bào)請(qǐng)省金融辦取消其小額貸款公司資格。加強(qiáng)小額貸款公司從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高政策和業(yè)務(wù)水平，提高小額貸款公司的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。引導(dǎo)小額貸款公司重點(diǎn)投向“三農(nóng)”和縣域微、小企業(yè)，緩解融資難的問(wèn)題，真正發(fā)揮小額貸款公司在農(nóng)村金融體系應(yīng)有的補(bǔ)充作用。到2020年，小額貸公司貸款余額達(dá)到10億元，年均增

15、長(zhǎng)15%。5大力發(fā)展融資擔(dān)保，支持中小企業(yè)融資。加強(qiáng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管，規(guī)范發(fā)展融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。抓好融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和規(guī)范整頓工作，鼓勵(lì)民營(yíng)資本進(jìn)入融資性擔(dān)保行業(yè)。對(duì)通過(guò)省金融辦審查合格進(jìn)行核準(zhǔn)批復(fù)并得到許可證的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況實(shí)行監(jiān)測(cè)、調(diào)度，及時(shí)掌握運(yùn)行情況，發(fā)現(xiàn)和解決出現(xiàn)的問(wèn)題。引導(dǎo)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、小額貸款公司進(jìn)行貸款對(duì)接，支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)加快發(fā)展，進(jìn)一步增強(qiáng)融資性擔(dān)保行業(yè)為中小企業(yè)特別是小企業(yè)、微小企業(yè)提供融資服務(wù)的能力，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。到2020年，全市融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)?？傤~達(dá)到10億元，年均增長(zhǎng)20%。6支持地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展壯大，形成集聚效應(yīng)和品牌

16、效應(yīng)。規(guī)范發(fā)展地方金融機(jī)構(gòu)，在穩(wěn)定本地市場(chǎng)地位的基礎(chǔ)上，支持xx銀行跨區(qū)經(jīng)營(yíng)，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和參股組建村鎮(zhèn)銀行，穩(wěn)步擴(kuò)大信貸規(guī)模和市場(chǎng)占有率，增強(qiáng)盈利能力，形成地方銀行品牌。通過(guò)大力支持地方機(jī)構(gòu)增資擴(kuò)股，發(fā)行次級(jí)債券和改制上市等方式，提高資本充足率， 建立持續(xù)的資本補(bǔ)充機(jī)制。支持xx銀行、農(nóng)信社做優(yōu)、做大、做強(qiáng)，不斷增強(qiáng)地方金融區(qū)域聚集能力、輻射能力，成為主要面向中小、民營(yíng)和高科技企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，成為xx市中小企業(yè)融資和“三農(nóng)”融資的主力軍。進(jìn)一步加大對(duì)xx銀行和農(nóng)信社不良貸款清收的支持力度，提高信貸資金質(zhì)量，化解地方銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)區(qū)域金融安全。7完善金融協(xié)調(diào)服務(wù)體系，完善扶持鼓勵(lì)政策。加強(qiáng)對(duì)金融工作的統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)服務(wù)，提高政府服務(wù)效率，發(fā)揮市、縣兩級(jí)金融辦的職能作用，完善組織、調(diào)控和協(xié)調(diào)機(jī)制，維護(hù)金融業(yè)穩(wěn)