2020年金融保險(xiǎn)銀行三辦法一指引試題

1、（金融保險(xiǎn)）銀行二辦法一一指引試題20XX年XX月峯年的企業(yè)咨詢咸問(wèn)經(jīng)驗(yàn).經(jīng)過(guò)實(shí)戰(zhàn)驗(yàn)證可以藩地執(zhí)行的卓越萱理方案.值得您下載擁有三辦法壹指引”參考題壹、單選題1固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法應(yīng)歸于何種立法層次？cA. 法律B.行政法規(guī)C.規(guī)章D.監(jiān)管規(guī)范性文件2單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資 ()或超過(guò) ()萬(wàn)元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付， 應(yīng)采用貸款人受托支付方式。 bA. 5% ，300B . 5% ，500C . 3% ，300D.10% ，5003以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于()名信貸人員完成。bA. 1B. 2C. 3D. 44貸款人應(yīng)將流動(dòng)資金貸款納入對(duì)借款人及其所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)

2、壹授信管理，且按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立 ()。bA. 風(fēng)險(xiǎn)垂直管理制度B. 風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度C. 授信風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制D. 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估機(jī)制5固定資產(chǎn)貸款人應(yīng)在合同中和借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控， 必要時(shí)可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和（）。bA 借款人帳戶B 仍款準(zhǔn)備金帳戶C. 支付帳戶D. 資金回籠帳戶6對(duì)借款人確因暫時(shí)運(yùn)營(yíng)困難不能按期歸仍固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人 可和借款人協(xié)商進(jìn)行（） 。 cA. 貸款展期B. 市場(chǎng)化處置C. 貸款重組D. 核銷7流動(dòng)資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、運(yùn)營(yíng)的領(lǐng) 域和用途。 aA 固定資產(chǎn)、股權(quán)B固定資產(chǎn)、擴(kuò)大再生產(chǎn)C 股權(quán)、擴(kuò)大再

3、生產(chǎn)D 固定資產(chǎn)8（）以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限cA. 三個(gè)月B.六個(gè)月C.壹年D.倆年9貸款人應(yīng)建立完善的（） ，落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，全面審查流動(dòng)資 金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素。 bA .激勵(lì)約束機(jī)制B 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制C 報(bào)告和糾正機(jī)制D 貸款操作規(guī)范10 個(gè)體工商戶和農(nóng)村承包運(yùn)營(yíng)戶申請(qǐng)個(gè)人貸款用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)且金額超過(guò) （） 人民幣的，按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。 dA. 二十萬(wàn)元B.三十萬(wàn)元C.四十萬(wàn)元D.五十萬(wàn)元11.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法要求，貸款人應(yīng)按照（）的原則，規(guī)范固 定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限。 dA. 分級(jí)運(yùn)營(yíng)管理B.統(tǒng)壹授信、流程管理

4、C. 崗位制衡、分級(jí)管理D.審貸分離、分級(jí)審批12 根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)實(shí)施固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法的規(guī)定，在風(fēng) 險(xiǎn)可控的前提下，單筆金額（）的固定資產(chǎn)貸款資金支付，可采用借款人自主支 付方式： aA. 小于50萬(wàn)元人民幣B.小于100萬(wàn)元人民幣C. 小于200萬(wàn)元人民幣D.小于500萬(wàn)元人民幣13 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法所指的固定資產(chǎn)，即為國(guó)家統(tǒng)計(jì)局固 定資產(chǎn)投資統(tǒng)計(jì)報(bào)表制度 所指使的城鎮(zhèn)和農(nóng)村各種登記注冊(cè)類型的企業(yè)、 事業(yè)、 行政單位及個(gè)體戶進(jìn)行的計(jì)劃總投資（）的建設(shè)項(xiàng)目。 bA. 20 萬(wàn)元及 20 萬(wàn)元之上B. 50 萬(wàn)元及 50 萬(wàn)元之上C. 100 萬(wàn)元及 100 萬(wàn)元之上D. 5

5、00 萬(wàn)元及 500 萬(wàn)元之上14 .貸款人超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批固定資產(chǎn)貸款的，銀行 業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可進(jìn)行如下處罰：（）dA. 責(zé)令改正，沒(méi)收違法所得，且處違法所得壹倍之上五倍以下罰款B. 責(zé)令改正，且處五十萬(wàn)元之上二百萬(wàn)元以下罰款C. 給予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員 紀(jì)律處分D. 取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員壹定期限直至終身的任職資格，禁止 直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員壹定期限直至終身從事銀行 業(yè)工作。15 .銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)貸款人和借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的行為進(jìn)行處理和處罰，有關(guān)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）：dA

6、. 應(yīng)責(zé)令限期改正B. 可根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管 措施C. 仍可根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條、第四十八條 規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰D. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員已 經(jīng)給予紀(jì)律處分的，不應(yīng)再給予行政處罰16. 貸款人超越或變相超越權(quán)限審批流動(dòng)資金貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)能夠采取的措施包括（）： aA. 責(zé)令貸款人限期改正B. 責(zé)令貸款人限期改正，且處五十萬(wàn)元之上二百萬(wàn)元以下罰款C. 對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五十 萬(wàn)元之上二百萬(wàn)元以下罰款D. 對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他

7、直接責(zé)任人員，由公安機(jī)關(guān)依法 給予治安管理處罰17. 以下（）情況，不適用個(gè)人貸款管理暫行辦法:dA. 以存單、國(guó)債作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款B. 消費(fèi)金融X公司、汽車金融X公司發(fā)放的個(gè)人貸款C. 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款D. 信用卡透支18. 個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人有下列（）情形的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其 進(jìn)行處罰：cA. 貸款調(diào)查、審查未盡職的B. 未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C. 對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有 效措施的D. 借款合同采用格式

8、條款未公示的19 貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)以（）為核心：aA. 償債能力分析B.政策變化分析C.市場(chǎng)波動(dòng)分析D.運(yùn)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)分析20 項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引明確，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（），且和貸款 配套使用。cA. 確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位B. 確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本金先行到位C. 確認(rèn)和擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位D. 確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項(xiàng)目資本金足額到位21 、銀監(jiān)會(huì) 2009年頒布的項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款用途通常是用 于建造（）或壹組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在 建或已建項(xiàng)目的再融資。 aA、壹個(gè)B、二個(gè)C、三個(gè)D、多個(gè)

9、22、銀監(jiān)會(huì) 2009年頒布的項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融 資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的（）和運(yùn)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng) 險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、 匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。 dA、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、法律風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)23、銀監(jiān)會(huì) 2009年頒布的項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人能夠通過(guò)為 項(xiàng)目提供（）服務(wù)，為項(xiàng)目設(shè)計(jì)綜合金融服務(wù)方案，組合運(yùn)用各種融資工具，拓 寬項(xiàng)目資金來(lái)源渠道，有效分散風(fēng)險(xiǎn)。 aA、財(cái)務(wù)顧問(wèn)B、融資顧問(wèn)C、現(xiàn)金管理D、賬戶管理24、銀監(jiān)會(huì) 2009年頒布的項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，多家銀行業(yè)金融機(jī)

10、構(gòu)參和同壹項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用（）方式。 dA、組合貸款B、委托貸款C、抵押貸款D、銀團(tuán)貸款二、多選題1 具有以下情形之壹的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：abdA. 和借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況壹般;B. 支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大；C. 借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力下降D. 貸款人認(rèn)定的其他情形。2個(gè)貸辦法所稱個(gè)人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于 （）等用途的本外幣貸款。 acA 個(gè)人消費(fèi)B 投資理財(cái)C 生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)D 資金周轉(zhuǎn)3貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查且形成書(shū)面報(bào)告。 固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括： （） abcdA 借

11、款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況B. 貸款項(xiàng)目的情況C. 貸款擔(dān)保情況D. 需要調(diào)查的其他內(nèi)容。4貸款人應(yīng)在借款合同中和借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的金額、期限、 利率、用途、支付、仍款方式等條款。這里所指支付條款，包括但不限于以下內(nèi) 容： abcdA. 貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)；B. 支付方式變更及觸發(fā)變更條件;C. 貸款資金支付的限制、禁止行為;D. 借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料。5個(gè)人貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容： （） abcdA. 借款人基本情況和收入情況B. 借款用途；C. 借款人仍款來(lái)源、仍款能力及仍款方式；D. 保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）

12、押物價(jià)值及變現(xiàn)能力。6流動(dòng)資金貸款支付過(guò)程中， （），貸款人應(yīng)和借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。 abcA. 借款人信用狀況下降B. 主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)C. 貸款資金使用出現(xiàn)異常D. 抵質(zhì)押物價(jià)值變化7有下列情形之壹的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意能夠采取借款人自主支付方式：（） bcdA. 借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不低于三十萬(wàn)元人民幣的；B. 借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；C. 貸款資金用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；D. 法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。8貸款人提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家（）等相

13、關(guān)政策。AbcdA.產(chǎn)業(yè)B.土地C.環(huán)保D.投資管理9在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)和借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和 支付：（） abceA. 信用狀況下降；B. 不按合同約定支付貸款資金；C. 項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；D. 抵質(zhì)押物價(jià)值下降E. 違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。10貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)和固定資產(chǎn)貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承 諾，承諾內(nèi)容應(yīng)包括（） abcdeA 及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料；B 貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求；C.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)

14、通知貸款人；D 配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查；E. 進(jìn)行合且、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意。11貸款人開(kāi)展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。 abceA.依法合規(guī)B.審慎運(yùn)營(yíng)C.平等自愿D.公開(kāi)公正E. 公平誠(chéng)信12. 對(duì)未按固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法 規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理和控制的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的措施有（）： abdeA. 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)B. 責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利C. 責(zé)令改正，且處十萬(wàn)元之上二十萬(wàn)元以下罰款D. 停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)E. 責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他

15、直接責(zé)任人 員給予紀(jì)律處分13 以下（）內(nèi)容，屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法明確的 盡職調(diào)查內(nèi)容：abdeA.借款人的運(yùn)營(yíng)范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)、貸款期內(nèi)運(yùn)營(yíng)規(guī)劃和重大投資計(jì) 劃等情況B. 借款人所在行業(yè)狀況C. 借款人所在城市或社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩rD. 借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況E. 仍款來(lái)源情況，包括生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等14 根據(jù)流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法，貸款人應(yīng)和借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下（）情形之壹時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措 施:abcdeA. 未按約定用途使用貸款的B. 未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的C. 未

16、遵守承諾事項(xiàng)的D. 突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的E. 發(fā)生重大交叉違約事件的15 項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引所稱的項(xiàng)目融資，是指符合以下特征的貸款：（） aceA.貸款用途通常是用于建造壹個(gè)或壹組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng) 目或其他項(xiàng)目B. 貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)周轉(zhuǎn)C. 借款人通常是為建設(shè)、運(yùn)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人D. 貸款金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣E. 仍款資金來(lái)源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，壹般不具備其他仍款來(lái)源16、銀監(jiān)會(huì) 2009 年頒布的固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款貸款人應(yīng)在合同中和借款人約定具體的（）o abcA、貸款金額B、

17、期限C、利率D、收益E、分賬三、判斷題1貸款人能夠根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸 款利率。t2固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對(duì)象，且應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。f3辦理個(gè)人貸款時(shí)，貸款人應(yīng)要求借款人必須當(dāng)面簽訂借款合同及其他相 關(guān)文件。 t4對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的不良流動(dòng)資金貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行 核銷后，應(yīng)立即進(jìn)行市場(chǎng)化處置。 f5合同約定專門固定資產(chǎn)貸款發(fā)放賬戶的，僅貸款發(fā)放通過(guò)該賬戶辦理。f6固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)和擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，且和貸款配套使用。 t7流動(dòng)資金貸款不

18、得挪用，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、運(yùn)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。t8對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，貸款人應(yīng)告知借款人。 t9汽車金融 X 公司發(fā)放的個(gè)人貸款暫不適用個(gè)人貸款管理暫行辦法 。 f10 貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級(jí)審批的原則，建立規(guī)范的流動(dòng)資金貸款評(píng) 審制度和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和信貸審批的獨(dú)立性。 t11 全額保證金類質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款，可不執(zhí)行固定資產(chǎn)貸款管理 暫行辦法。（） f12 根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，當(dāng)借款人違反合同約定，以化整 為零方式規(guī)避貸款人受托支付時(shí)，貸款人應(yīng)和借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條 件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。（） t13 貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入

19、對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)壹授 信額度管理。（） t14 貸款人應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、 行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等， 合理確定內(nèi)部績(jī)效考核指標(biāo)，不得制訂流動(dòng)資金貸款規(guī)模指標(biāo)。（） f15 貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制；審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批流動(dòng)資金貸款，不得越權(quán)審批。（） t16 在風(fēng)險(xiǎn)可控、金額較小的前提下，貸款人能夠發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸 款。（）f17 個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款 人應(yīng)當(dāng)參和。（） t18多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參和同壹項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方 式。 （）t19專門的貸款發(fā)放賬戶是指為監(jiān)督控制貸

20、款資金而開(kāi)立的辦理貸款資金發(fā) 放和支付的賬戶。 專門的貸款發(fā)放賬戶特指 人民幣結(jié)算賬戶管理辦法 中的“專 用賬戶”，不是“壹般結(jié)算賬戶”。 （） f20固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法第二十五條所稱“單筆金額”是指支付 給借款人某壹交易對(duì)手單筆款項(xiàng)的金額。 （） t21 、銀監(jiān)會(huì) 2009 年頒布的項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng) 目預(yù)測(cè)產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，合理確定貸款期限和仍款計(jì)劃。f四、簡(jiǎn)答題1銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)受理的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)應(yīng)具備哪些條件？ 2固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法中規(guī)定的貸款支付方式有那些？分別是什 么含義？3根據(jù)流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法 ，貸款人有哪些情形的，中國(guó)

21、銀行業(yè) 監(jiān)督管理委員會(huì)可采取中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條規(guī)定的 監(jiān)管措施？4、貸款人開(kāi)展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，存在哪些情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī) 構(gòu)除按固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法第三十八條規(guī)定采取監(jiān)管措施外，仍可根 據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行 處罰？5. 個(gè)人貸款管理暫行辦法中，對(duì)于貸款審查是如何進(jìn)行規(guī)定的？6、銀監(jiān)會(huì) 2009 年頒布的固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定， 在貸款發(fā)放 和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)哪些情形時(shí)，貸款人應(yīng)和借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和 支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。五、論述題1談?wù)勀銓?duì)此次銀監(jiān)會(huì)制定和出臺(tái)壹系列貸

22、款新規(guī)的必要性和深刻意義的 認(rèn)識(shí)和理解。2為什么說(shuō)流動(dòng)資金貸款需求測(cè)算是流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法的要 義和精髓？談?wù)勀銓?duì)此的認(rèn)識(shí)和理解。參考答案一、單選題1. C2.B3.B4.B5.B6.C7.A8.C9.B10.D11D12A13B14D15D16A17D18C19A20C21A22D23A24D二、多選題1.ABD2.AC3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABC7.BCD8.ABCD9.ABCE10.ABCDE11ABCE12ABDE13ABDE14ABCDE15ACE16ABC三、判斷題1.對(duì) 2.錯(cuò)3.錯(cuò) 4.錯(cuò) 5.錯(cuò) 6.對(duì) 7.對(duì)8.對(duì) 9.錯(cuò) 10.對(duì)11 錯(cuò) 12 對(duì)

23、 13 對(duì) 14 錯(cuò) 15 對(duì) 16 錯(cuò) 17 對(duì) 18 對(duì) 19 錯(cuò) 20 對(duì) 21 錯(cuò)四、簡(jiǎn)答題1.（壹）借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；（二）借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄；（三）借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無(wú)重大 不良記錄；（四）國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和運(yùn)營(yíng)資質(zhì)要求的，符合其要求；（五）借款用途及仍款來(lái)源明確、合法；（六）項(xiàng)目符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，且按規(guī)定履行了固定 資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；（七）符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定；（八）貸款人要求的其他條件。2. 貸款人應(yīng)通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方

24、式對(duì)貸款資金的支付 進(jìn)行管理和控制。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金 支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。 借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬 戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。3. （壹）流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；（二）未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的；（三）貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸后管理未盡職的；（四）對(duì)借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時(shí)采取有 效措施的。4. （壹）受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)且發(fā)放貸款的；（二）和借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的

25、；（三）超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的；（四）未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的；（五）和貸款同比例的項(xiàng)目資本金到位前發(fā)放貸款的；（六）未按固貸辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理和控制的；（七）有其他嚴(yán)重違反固貸辦法規(guī)定的行為的。5個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、 合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查， 重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償仍能力、 誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。6、主要包括信用狀況下降；不按合同約定支付貸款資金；項(xiàng)目進(jìn)度落后于 資金使用進(jìn)度；違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。五、論述題1.貸款新規(guī)是我國(guó)銀行業(yè)綜合監(jiān)管制度的壹部

26、分， 也是銀監(jiān)會(huì)實(shí)施依法監(jiān)管 的重要組成部分。出臺(tái)貸款新規(guī)，主要基于以下幾方面的考慮：首先，有利于銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度的系統(tǒng)化調(diào)整和完善，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)的 健康規(guī)范發(fā)展。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念得以更新， 風(fēng)險(xiǎn)管理工具也得到應(yīng)用，基本建立和逐步完善了信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度。從近幾年 的金融實(shí)踐見(jiàn)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款運(yùn)營(yíng)管理取得了壹些較好的經(jīng)驗(yàn)和做法，需 要通過(guò)立法形式予以明確和提升。同時(shí)，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理模式在經(jīng) 濟(jì)市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中仍存在壹些相對(duì)粗放的地方，信貸文化仍不夠健全，尤其 是貸款支付管理較為薄弱，在實(shí)際貸款活動(dòng)中存在貸款資金不按照約定用途使用 的情況，不僅直

27、接影響借款人的合法權(quán)益，而且可能誘發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，影響到我國(guó)銀行體系的穩(wěn)定和安全，需要進(jìn)行立法加以引導(dǎo)和改善。面對(duì)近年我國(guó)金融資 產(chǎn)顯著增長(zhǎng)，信貸資產(chǎn)規(guī)模迅速擴(kuò)張的狀況，如何保障貸款資金的安全，有效防 范信用風(fēng)險(xiǎn)，已經(jīng)成為銀行日常運(yùn)營(yíng)和銀行監(jiān)管的重要責(zé)任。為履行好這些責(zé)任,銀監(jiān)會(huì)自成立以來(lái)就以系統(tǒng)化、規(guī)范化為指導(dǎo)致力于逐步建立健全各類風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 制度規(guī)章，貸款新規(guī)是壹攬子貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī)修訂和完善的重要組成部分。其次，有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)貸款的精細(xì)化管理，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)和科學(xué) 發(fā)展。貸款新規(guī)借鑒了境外銀行貸款業(yè)務(wù)的通行做法，從加強(qiáng)貸款全流程管理的 思路出發(fā)，要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部

28、門和崗位，且建立貸款各 操作環(huán)節(jié)的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)貸款運(yùn)營(yíng)的規(guī)范化和管理的精細(xì)化。同時(shí)，以 貸款資金向交易對(duì)象支付的“受益人原則”為抓手，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)貸款資金交易的真 實(shí)性，防范和杜絕貸款用途的虛構(gòu)和欺詐。此外，貸款新規(guī)力求適應(yīng)我國(guó)基本國(guó) 情、市場(chǎng)特點(diǎn)、法律環(huán)境和交易習(xí)慣等，在充分考慮公眾接受和公眾利益的基礎(chǔ) 上，盡量兼顧銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的管理差異和運(yùn)營(yíng)實(shí)際，鼓勵(lì)和尊重銀行業(yè)金融機(jī) 構(gòu)依法創(chuàng)新和科學(xué)發(fā)展。第三，有利于規(guī)范和強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)管控，保護(hù)廣大金融消費(fèi)者的合法權(quán)益， 支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)，倡導(dǎo)以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，明 確監(jiān)管工作的目的就是通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人

29、和消費(fèi)者的利益， 增進(jìn)市場(chǎng)信心。貸款新規(guī)的出臺(tái)，將有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷更新風(fēng)險(xiǎn)管理理 念，應(yīng)用先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，逐步建立和完善信貸風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)體系，進(jìn)壹步提 升貸款風(fēng)險(xiǎn)管理水平，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸管理質(zhì)量，保障貸款業(yè)務(wù)安全運(yùn) 行和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。同時(shí)，貸款新規(guī)通過(guò)必要的操作流程及內(nèi)部控制等手段，規(guī)范商 業(yè)銀行貸款支付行為，確保貸款資金按借款合同約定用途使用，防止借款人資金 被挪用，有效保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，促進(jìn)貸款資金真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，發(fā) 揮金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。 此外，新辦法在廣大生產(chǎn)者和消費(fèi)者獲得快捷、 方便的銀行金融服務(wù)方面也不會(huì)造成任何影響。2.對(duì)流動(dòng)資金貸款進(jìn)行需求測(cè)算是流動(dòng)資金貸款