擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程圖

1、融資擔(dān)保流程:簽反擔(dān)保合同 完善抵押登記擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程企業(yè)申請(qǐng)（或銀行推薦）業(yè)務(wù)受理（主辦人初步了解情況）保審會(huì)審議（集體討論、股東意見）填報(bào)擔(dān)保業(yè)務(wù)審批表（明確意見）丄總經(jīng)理、監(jiān)事會(huì)、董事長審核審批通知銀行放款（書面蓋章）督促還款（提前通知）公司業(yè)務(wù)范圍 重點(diǎn)對(duì)科技型、就業(yè)型、資源綜合利用型、岀口創(chuàng)匯型、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭型等成長型中小企業(yè)的信貸融資、履約信用、票據(jù)信用等提供擔(dān)保，對(duì)中小企業(yè)融資咨詢提供服務(wù)融資業(yè)務(wù)流程 企業(yè)咨詢 宀提岀申請(qǐng)-項(xiàng)目初審-協(xié)調(diào)銀行-受理擔(dān)保-項(xiàng)目考察-董事 會(huì)審議-簽訂合同-保后跟蹤-如期還貸運(yùn)行準(zhǔn)則公司擔(dān)保以社會(huì)性、合法性和安全性為基本準(zhǔn)則，以管理制度化、規(guī)范化

2、和科學(xué)化為運(yùn)營原則。實(shí)行制度約束和政策激勵(lì)相結(jié)合，為中小企業(yè)提供高效優(yōu)質(zhì)服務(wù)。辦理擔(dān)保須知一、 受理擔(dān)保有哪些條件？1 1、申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)為產(chǎn)權(quán)明晰、獨(dú)立核算、具有法人資格的民營中小企業(yè)；2 2、 企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營符合國家產(chǎn)業(yè)政策；產(chǎn)品有市場、有效益、有發(fā)展前景、有利于增加就業(yè)機(jī)會(huì)、能帶動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展；企業(yè)講誠信、經(jīng)營管理好、資金回籠快，還貸能力強(qiáng)；3 3、 每筆貸款擔(dān)保金額原則上不低于 2020萬，不高于15001500萬；4 4、 一般只提供一年期限以內(nèi)的短期流動(dòng)資金貸款擔(dān)保和臨時(shí)周轉(zhuǎn)貸款擔(dān)保。5 5、 企業(yè)能落實(shí)反擔(dān)保條件。二、 怎樣獲得擔(dān)保貸款？第一步企業(yè)直接向合作銀行或信用社提岀貸款申請(qǐng)，

3、合作銀行或信用社經(jīng)過對(duì)該企業(yè)了解同意貸款后向擔(dān)保公司推薦擔(dān)?？蛻?；或者，企業(yè)向擔(dān)保公司提岀擔(dān)保申請(qǐng)，擔(dān)保公司經(jīng)過了解同意擔(dān)保后向銀行或信用社推薦貸款客戶；第二步擔(dān)保公司對(duì)銀行或信用社的客戶，經(jīng)過初步了解，判斷是否同意為其擔(dān)保，如果不同意擔(dān)保，將給企業(yè)一個(gè)回復(fù)；如果同意擔(dān)保，進(jìn)入第三步；第三步企業(yè)提岀書面申請(qǐng)，并提供以下資料：1 1、 填寫完善的企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保書（擔(dān)保公司提供格式）2 2、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件3 3、企業(yè)法人代碼證復(fù)印件4 4、驗(yàn)資報(bào)告書復(fù)印件5 5、稅務(wù)登記證復(fù)印件6 6、貸款證及貸款卡復(fù)印件7 7、 前三年度審計(jì)報(bào)告及上月財(cái)務(wù)報(bào)表復(fù)印件8 8、 已有的資信等級(jí)證書復(fù)印件9 9、 已有

4、的資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告復(fù)印件1010、 企業(yè)或項(xiàng)目的其他重要證明材料(如：買賣合同、生產(chǎn)經(jīng)營許可證、進(jìn)岀口許可證等復(fù)印件)1111、 法定代表人證明書，法定代表人身份證復(fù)印件；財(cái)務(wù)主管身份證復(fù)印件；如公司委托非法定代表人辦理相關(guān)事項(xiàng)，尚需有法人授權(quán)委托書及代理人身份證復(fù)印件1212、 企業(yè)法定代表人、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人個(gè)人簡歷1313、 商業(yè)計(jì)劃書(內(nèi)容：企業(yè)及法定代表人簡介、今后兩年發(fā)展規(guī)劃、本次借款用途和還款計(jì)劃等)1414、 反擔(dān)保措施的有關(guān)材料1515、 企業(yè)本年度銀行對(duì)帳單復(fù)印件1616、 擔(dān)保公司要求提供的其他材料第四步 擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)員根據(jù)對(duì)企業(yè)的調(diào)查了解和所收集的資料寫岀評(píng)估報(bào)告，報(bào)經(jīng)

5、理辦公會(huì)或董事會(huì)評(píng)審；第五步企業(yè)經(jīng)過評(píng)審?fù)ㄟ^后，簽訂相關(guān)合同1 1、與銀行或信用社簽訂借款合同2 2、 與擔(dān)保公司簽訂保證委托合同和反擔(dān)保合同第六步擔(dān)保公司與合作銀行或信用社共同監(jiān)督企業(yè)資金運(yùn)用狀況。四、受保企業(yè)有哪些義務(wù)？1 1、受保企業(yè)必須按規(guī)定使用貸款資金，不許挪作它用；2 2、 受保企業(yè)每月向擔(dān)保公司報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表；3 3、 擔(dān)保公司對(duì)保后企業(yè)進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)過程中，受保企業(yè)必須積極配合；4 4、 受保企業(yè)發(fā)生下列情形之一，應(yīng)及時(shí)通告擔(dān)保公司：(1 1 )經(jīng)營機(jī)制變化；(2)涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛訴訟；(3)抵押權(quán)利發(fā)生爭議；(4 4 )破產(chǎn)、歇業(yè)、解散、被停業(yè)整頓、被吊銷營業(yè)執(zhí)照等。企業(yè)申請(qǐng)一擔(dān)

6、保受理一擔(dān)保評(píng)審與審批 一擔(dān)保收費(fèi)及簽定合同一發(fā)放貸款一正式承保一、企業(yè)申請(qǐng)1 1、企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保需填寫企業(yè)信用擔(dān)保項(xiàng)目申報(bào)書，同時(shí)應(yīng)提供以下文件資料，并保證其真實(shí)性：（I I） 法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；* *（2 2 ）法定代表人證明（委托）書和法定代表人（或委托人）身份證；* *（3 3）注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；* *（4 4 ）貸款卡回執(zhí)單；* *（5 5）資信證明；（6 6）公司合同；（7 7）公司章程；（8 8 ）申請(qǐng)借款和擔(dān)保的董事會(huì)決議（9 9 ）當(dāng)期的財(cái)務(wù)報(bào)表（月報(bào)）和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)驗(yàn)證的近兩年度的財(cái)務(wù)報(bào)表（附審計(jì)報(bào)告），主要包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表等；* *（10

7、10）項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及主管部門批件；（IIII）生產(chǎn)經(jīng)營狀況說明，包括購銷合同和合作協(xié)議等；（1212 ）主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、借款明細(xì)表、應(yīng)收（質(zhì)）賬款賬齡分析表和或有負(fù)債表；（1313 ）反擔(dān)保有關(guān)資料（見明細(xì)）；（1414 ）其他有關(guān)材料。注：1 1）帶* *號(hào)材料除復(fù)印件外，應(yīng)同時(shí)提供原件備驗(yàn)2 2）所提供資料要加蓋單位公章3 3）法定代表人授權(quán)委托書需法定代表人親筆簽字授權(quán)2 2、抵押或質(zhì)押反擔(dān)保應(yīng)提供的材料：（1 1）抵押物、質(zhì)押物清單；（2 2）抵押物、質(zhì)押物權(quán)力憑證；（3 3）抵押物、質(zhì)押物評(píng)估資料；（4 4 ）保險(xiǎn)單；（5 5）抵押物、質(zhì)押物為共有的，提供全體共有

8、人同意抵 押聲明；（6 6）董事會(huì)同意抵（質(zhì)）押決議；（7 7）需提供的主管部門或國有資產(chǎn)管理部門同意抵（質(zhì)） 押批復(fù)證明；（8 8）抵押物、質(zhì)押物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵（質(zhì)） 押證明；（9 9 ）其他有關(guān)材料。3 3、第二人保證反擔(dān)保應(yīng)提供以下文件資料，并保證其真實(shí) 性：（I I） 法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；* *（2 2 ）法定代表人證明（委托）書和法定代表人（或委托人） 身份證；* *（3 3）注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；* *（4 4 ）貸款卡回執(zhí)單；* *（5 5）資信證明；（6 6）公司合同；（7 7）公司章程；（8 8）對(duì)外提供擔(dān)保的董事會(huì)決議（9 9 ）當(dāng)期的財(cái)務(wù)報(bào)表（月報(bào)

9、）和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)驗(yàn)證的近 兩年度的財(cái)務(wù)報(bào)表（附審計(jì)報(bào)告），主要包括資產(chǎn)負(fù)債表、 損益表和現(xiàn)金流量表等；* *（1010）財(cái)產(chǎn)抵、質(zhì)押情況，對(duì)外提供擔(dān)保情況；（IIII）主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、借款明細(xì)表、應(yīng)收 賬款賬齡分析表和或有負(fù)債表；（1212 ）其他有關(guān)材料。注1 1）帶* *號(hào)材料除復(fù)印件外，應(yīng)同時(shí)提供原件備驗(yàn)2 2）所提供資料要加蓋單位公章 # # O;O; Z%Z% q4q4 K5K5 T T3 3）法定代表人授權(quán)委托書需法定代表人親筆簽字授權(quán)二、擔(dān)保受理被擔(dān)保企業(yè)一般應(yīng)符合下列指標(biāo)規(guī)定：（1 1） 被擔(dān)保企業(yè)的累計(jì)在保額不超過 10001000萬元；（2 2）對(duì)于工商企業(yè)

10、短期流動(dòng)資金貸款，申請(qǐng)擔(dān)保額不超過 該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的70%70%。有效凈資產(chǎn)指扣除存貨及應(yīng)收帳 款中的呆壞帳、待攤費(fèi)用、本公司無法確認(rèn)的無形資產(chǎn)、遞 延資產(chǎn)等后的企業(yè)凈資產(chǎn)；（3 3 ）被擔(dān)保企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過 70%70%。公司擔(dān)保部指定專人負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，經(jīng)初審后，對(duì)正式受 理的擔(dān)保項(xiàng)目委派一名項(xiàng)目經(jīng)理和一名助理對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目做 審保調(diào)查。三、擔(dān)保評(píng)審與審批公司受理擔(dān)保項(xiàng)目后， 即開展項(xiàng)目初審，初審內(nèi)容主要包括:（1 1 ）企業(yè)基本情況；（2 2 ）項(xiàng)目基本情況；（3 3 ）項(xiàng)目及后續(xù)產(chǎn)品的技術(shù)分析；（4 4 ）企業(yè)財(cái)務(wù)狀況；（5 5 ）市場預(yù)測(cè)及銷售分析；（6 6 ）企業(yè)資金及還款來源；（

11、7 7 ）安全保證措施；（8 8）基本風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估；（9 9 ）其他需要說明的問題；（1010）結(jié)論。公司就上述情況進(jìn)行查詢或?qū)嵉卣{(diào)查。初審過程中若發(fā)現(xiàn)企 業(yè)出具虛假資料、重大經(jīng)濟(jì)決策失誤、違法亂紀(jì)問題，或者 因企業(yè)主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)時(shí)，可終止初審；若因企業(yè)要 求暫緩處理或不能提供某些重要資料等，以致影響初審工作 的，可暫緩進(jìn)行初審。初審工作完成后，公司內(nèi)部開展項(xiàng)目的詳細(xì)評(píng)審，包括擔(dān)保 部內(nèi)部評(píng)審和審保委員會(huì)評(píng)審。擔(dān)保審核通過后，按程序報(bào)公司決策機(jī)構(gòu)審批。）公司從受理項(xiàng)目起，一般在 1010 2020個(gè)銀行工作日內(nèi)通知企業(yè) 辦理擔(dān)保手續(xù)（或做出不予擔(dān)保的答復(fù)） 。通知應(yīng)包括如下 內(nèi)容：（1 1

12、）公司同意承擔(dān)企業(yè)擔(dān)保的批復(fù)；（2 2） 交納擔(dān)保費(fèi)用的金額、付款期限和方式；6 6 Q.Q. B B） b7b7 R R） n2n2 r r（3 3）辦理擔(dān)保手續(xù)應(yīng)備資料；（4 4）通知的有效期（三個(gè)月）；（5 5）其它事項(xiàng)。）q#q# G5G5 u;u; r1r1 R+R+ q q四、擔(dān)保收費(fèi)及簽定合同擔(dān)保費(fèi)原則上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取。擔(dān)保額度 超過1 1 000000萬元，并且擔(dān)保時(shí)間超過二年的可以分年度收費(fèi)。 若逾期支付，按日萬分之五加收滯納金。！ XX e4e4 GG n&n& S5S5 H!H!d:d: i&i& J J費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn)：擔(dān)保額度在500500萬元以下（含500500萬元），擔(dān)保費(fèi)率為2%2% ； 2 2 n:n:A3 3 a-a- V$V$ x8x8 ?:?: l l擔(dān)保額度在500500萬元以上、1 1 000000萬元以下（含1 1 000000萬元）的 部分，擔(dān)保費(fèi)率為1.5%1.5% ；擔(dān)保額度在1 1 000000萬元以上的部分，擔(dān)保費(fèi)率為1%1% ； Q;Q; o4o4 00 : d5d5 a0a0 G5G5 p p每宗擔(dān)保收費(fèi)按上述費(fèi)率計(jì)算低于2 2 000000元時(shí)，應(yīng)按不低于2