信用社(銀行)客戶經(jīng)理考核管理辦法

1、信用社(銀行)客戶經(jīng)理考核管理辦法當(dāng)前，金融市場競爭日趨激烈，金融業(yè)務(wù)的競爭已由傳統(tǒng)業(yè)務(wù)競爭，轉(zhuǎn)化為對優(yōu)質(zhì)黃金客戶與中間業(yè)務(wù)資源拓展的競爭。信用社的發(fā)展更需要我們針對每個客戶不同的情況制定不同的服務(wù)計劃。為更好的做好信用社資金組織、貸款營銷、中間業(yè)務(wù)拓展、收息收入與信貸資產(chǎn)管理工作，促進(jìn)當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”經(jīng)濟(jì)建康發(fā)展，建立以客戶為中心的服務(wù)宗旨，促進(jìn)信用社信貸資產(chǎn)的安全性、流動性和效益性，特制定本辦法。一、基本條件1、要有強(qiáng)烈的敬業(yè)精神?？蛻艚?jīng)理必須有強(qiáng)烈的事業(yè)心和高度的責(zé)任感，有吃苦耐勞的能力，有開拓進(jìn)取精神，爭奪黃金客戶資源。2、要有良好的服務(wù)態(tài)度?？蛻艚?jīng)理不僅只為客戶辦理有關(guān)業(yè)務(wù)，同時也是客戶

2、的理財顧問，應(yīng)樹立“一切為了客戶，為了客戶的上切”的經(jīng)營理念。3、要有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)素質(zhì)和寬闊的知識面。做為客戶經(jīng)理，會遇到各種各樣的問題，如果業(yè)務(wù)能力不強(qiáng)就不能為客戶解決實際問題。而寬闊的知識面，能夠為客戶提供一些針對當(dāng)經(jīng)濟(jì)形勢的信息和建議，與客戶建立友好的合作氛圍。4、要具有較強(qiáng)的職業(yè)水準(zhǔn)和技能。具備一定的理財常識，努力成為客戶的理財顧問。對金融、營銷、法律等知識有較深的了解，熟悉信用社各方面業(yè)務(wù)。二、工作職責(zé)1、客戶的選擇和分析。在確保信用社資金安全的前提下，為更好地實現(xiàn)信用社效益以及業(yè)務(wù)規(guī)模的最大化，客戶經(jīng)理有權(quán)對所轄區(qū)域內(nèi)的優(yōu)質(zhì)客戶擇優(yōu)扶持，支持縣域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，以促使廣大員工樹立客戶至

3、上的服務(wù)宗旨和服務(wù)理念，激發(fā)廣大員工的競爭意識，發(fā)揮農(nóng)信職工的主動性和積極性，保證信用社各項業(yè)務(wù)的快速、穩(wěn)健、高效發(fā)展。2、客戶的需求調(diào)查和研究?？蛻艚?jīng)理應(yīng)負(fù)責(zé)對客戶的金融服務(wù)和調(diào)查，對客戶提供信息的真實性、合法性、安全性、盈利性進(jìn)行詳細(xì)分析。以便為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，更快捷的信息，及時了解客戶的金融需求，努力使客戶的個人資產(chǎn)得以保值，增值，以實現(xiàn)客戶和信用社的利益達(dá)到“共贏”的局面。三、職級設(shè)置根據(jù)市辦客戶經(jīng)理等級管理辦法，客戶經(jīng)理的職級共分為四個級別：即一級客戶經(jīng)理、二級客戶經(jīng)理、三級客戶經(jīng)理及等外級客戶經(jīng)理。為體現(xiàn)公平、公正的原則，本辦法實行時所有客戶經(jīng)理均為一般客戶經(jīng)理。四、工作制度

4、1、客戶經(jīng)理要嚴(yán)格為客戶及信用社的有關(guān)信息保密，防止隨意泄露客戶的商業(yè)機(jī)密。2、客戶經(jīng)理要嚴(yán)格遵守信用社各項規(guī)章制度及內(nèi)控制度，嚴(yán)禁發(fā)生各類違規(guī)違章行為。3、客戶經(jīng)理應(yīng)具有良好的職業(yè)道德。在為客戶辦理各項信貸業(yè)務(wù)時嚴(yán)格禁止發(fā)生“吃、拿、卡、要”等有損單位形象和信譽(yù)的行為。五、營銷范圍客戶經(jīng)理有權(quán)對所轄范圍的優(yōu)質(zhì)客戶擇優(yōu)扶持和發(fā)展各項業(yè)務(wù)關(guān)系，除傳統(tǒng)的存款和貸款外，積極拓展和辦理中間業(yè)務(wù)，擴(kuò)大信用社的收入范圍。并能夠為客戶提供相關(guān)的理財建議，促使客戶資產(chǎn)得到保值與增值。六、工資考核客戶經(jīng)理的薪酬共包括兩部分：1、基礎(chǔ)工資，2、績效工資。對客戶經(jīng)理的工資考核實行雙百分制考核。上不封頂，下不保底。具

5、體考核辦法如下：(一)基礎(chǔ)工資（100分）1、客戶賬戶管理10分。法人客戶與信用社有信貸業(yè)務(wù)的應(yīng)在承貸社開立基本賬戶（一般賬戶），沒開設(shè)賬戶的扣2分，直到扣完為止；對與信用社未發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的引入1個法人客戶加1分；一般客戶與信用社有信貸業(yè)務(wù)的應(yīng)在承貸社開立個人結(jié)算賬戶，沒開設(shè)賬戶的扣1分，直到扣完為止.2、客戶資金歸社率管理10分。對法人客戶與信用社有信貸業(yè)務(wù)的，資金歸社率應(yīng)在70%以上。資金歸社率小于70%的扣5分，高于70%的上升10個百分點加3分，不封頂；對一般客戶與信用社有信貸業(yè)務(wù)的，資金歸社率應(yīng)在60%以上，資金歸社率小于60%的扣5分，高于60%的上升10個百分點加3分。3、客戶現(xiàn)

6、金流管理10分。按客戶全年預(yù)計資金歸社率同比計、扣得分。4、貸款工作質(zhì)量管理60分。為保證信貸資金的安全性、流動性和效益性，對貸款審查資料的完整性、合規(guī)性和技術(shù)性，貸后管理對在發(fā)放貸款過程中存在下列現(xiàn)象之一的，分別扣5分直至扣完為止。（1）發(fā)放貸款不符合國家有關(guān)信貸政策、利率政策和信用社服務(wù)宗旨的；（2）在發(fā)放貸款的過程中存在吃、拿、卡、要的現(xiàn)象的；（3）為了騙取工資和榮譽(yù)而發(fā)放貸款的；（4）經(jīng)上級有關(guān)部門檢查存在違規(guī)違章現(xiàn)象的；（5）貸后管理沒有按上級或聯(lián)社有關(guān)要求執(zhí)行到位的。以上事項的確認(rèn)以縣聯(lián)社有關(guān)處理決定為準(zhǔn)。5、客戶綜合評價10分。每年由信用社抽取一定比例的客戶群體做為客戶評價的對象

7、，對客戶經(jīng)理的工作狀況進(jìn)行檢驗，共分為五個等級。較好，10分；好，8分；一般，5分；差，-5分；較差-10分。(二) 績效工資（100分）1、組織資金15分。完成存款資金組織任務(wù)，可得滿分；超額部分按比例加分；沒有完成存款資金組織任務(wù)或只完成部分計劃的，按完成比例計分。2、貸款營銷15分。完成貸款營銷計劃，得滿分；超額部分按比例加分；沒有完成貸款營銷計劃或只完成部分計劃的，按完成比例計分。3、利息收入30分。完成當(dāng)年收息計劃，且經(jīng)檢查無以貸收息等違規(guī)現(xiàn)象的，此項得滿分；超額部分按比例計分；完不成任務(wù)計劃的，按比例計、扣分。4、貸款到期收回率30分。當(dāng)年到期貸款，且經(jīng)檢查無借新還舊等違規(guī)現(xiàn)象的，

8、能按期全部收回，此項得滿分；不能按期收回到期貸款，則按省聯(lián)社、市辦規(guī)定的貸款收回率比例，少1個百分點扣2分，并實行責(zé)任追究。5、中間業(yè)務(wù)10分。完成中間業(yè)務(wù)任務(wù)，可得滿分；超額部分按比例加分；沒有完成中間業(yè)務(wù)任務(wù)或只完成部分計劃的，按完成比例計分。七、考核與管理1、客戶經(jīng)理的晉升經(jīng)年終考核兩項得分達(dá)到180分以上的客戶經(jīng)理晉升為二高級客戶經(jīng)理，在原基礎(chǔ)工資的標(biāo)準(zhǔn)上提高100%進(jìn)行考核；連續(xù)兩年達(dá)到180分以上的客戶經(jīng)理晉升為一級客戶經(jīng)理，在原基礎(chǔ)工資的標(biāo)準(zhǔn)上提高200%進(jìn)行考核。2、客戶經(jīng)理的降職對在工作中存在違法違規(guī)現(xiàn)象，為信用社造成惡劣后果現(xiàn)象的或年終其兩項考核得分在100分以下的客戶經(jīng)理，其基礎(chǔ)工資和獎勵工作分別按原標(biāo)準(zhǔn)的50%進(jìn)行考核，對已達(dá)到二級或三級的