銀行風(fēng)險合規(guī)考試試題

1、銀行風(fēng)險合規(guī)考試試題單位： 姓名； 分?jǐn)?shù)： 一、 填空題1、貸款應(yīng)堅持（安全性）、（流動性）、（效益性）相統(tǒng)一的原則。2、對公司類客戶在發(fā)放貸款后（15天）應(yīng)進(jìn)行首次檢查。3、機(jī)器設(shè)備抵押的抵押率原則上不超過評估價值的（30）%。4、銀行承兌匯票貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止最長不超過（6個月）。5、保證分為（一般）保證和（連帶責(zé)任）保證。6、貸款的“三查”是指（貸前調(diào)查）、（貸時審查）、（貸后檢查）。7、核定農(nóng)戶小額信用貸款限額不能超過農(nóng)戶當(dāng)年綜合收入的（70%）8、發(fā)放農(nóng)戶貸款原則是“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的原則發(fā)放。二、 單項選擇題（20分，每題1分）1、合同約定專

2、門還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款人應(yīng)按約定根據(jù)需要對固定資產(chǎn)投資項目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例和（a）提出要求。a、賬戶內(nèi)的資金平均存量b、賬戶的設(shè)置c、賬戶的規(guī)范性d、賬戶內(nèi)的資金支出2、下列選項中，一定不可以作為流動資金貸款用途的是（b）a、購買原材料b、收購企業(yè)股份c、借款人再借款d、支付工人工資3、下列選項中，不屬于流動資金貸款申請必備條件的是（ a）a、借款人具有法人資格b、借款用途明確c、借款人信用狀況良好d、還款來源合法4、流動資金貸款中，貸款人應(yīng)采?。╝）的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告。a、現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合b、定期與非定期相結(jié)合c、定性與定量相結(jié)合5、下列（c）情形下的流

3、動資金貸款，原則上應(yīng)采用借款人自主支付方式。a、支付對象明確且單筆支付金額較大b、與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般c、支付對象不確定6、流動資金貸款的需求量應(yīng)基于（c）來確定。a、借款人提出的請求b、借款人日常經(jīng)營所需的營運(yùn)資金 c、借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有營運(yùn)資金的差額（即流動資金缺口）。d、既往銀行信貸記錄7、下列選項中，不屬于項目融資貸款用途的是（c）a、建造一組大型生產(chǎn)裝置b、房地產(chǎn)項目c、長期股權(quán)投資d、在建項目的再融資8、項目實際投資超過（d）時，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險評價和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項目發(fā)起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保。 a、

4、約定額度50%以上b、現(xiàn)有償還能力c、固定資產(chǎn)總額d、原定投資金額9、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，對于以下（a）性質(zhì)的資金，貸款人應(yīng)確認(rèn)其與發(fā)放貸款同比例且足額到位，并需與貸款配套使用。a、項目資本金b、其他貸款c、集資款項d、銀行存款10、借款合同中，不一定必須約定的是（d）a、借款金額b、借款利率c、借款期限d、借款交易對象11、下列選項中，不符合固定資產(chǎn)提款條件的是（c）a、項目實際進(jìn)度超過已投資額b、項目資本金到位比例超過法律規(guī)定和合同約定c、項目實際進(jìn)度落后于已投資額12、個人住房貸款中，建立并執(zhí)行個貸面談、借款合同面簽制度，對于防范以下（d）風(fēng)險具有重要意義。 a、貸款逾期b、擔(dān)

5、保不足c、借款人還款能力下降d、假按揭13、除（a）以外，個人貸款的貸款人應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件。a、電子銀行渠道辦理的貸款b、內(nèi)部人員親屬作為借款人的貸款c、抵質(zhì)押擔(dān)保貸款14、借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的（b）。a、客戶方b、借款人交易對手c、股東d、合伙人15、在流動資金貸款中，貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制機(jī)制，實行貸款（d）管理。a、多元化b、多層次c、多角度d、全流程16、采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在（b）審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。a、貸款資金發(fā)放時b、貸款資金發(fā)放前c

6、、貸款資金發(fā)放后d、支付給借款人交易對手的同時17、直接影響新增流動資金貸款額度的因素不包括（d）a、營運(yùn)資金量b、借款人自有資金c、現(xiàn)有流動資金貸款d、固定資產(chǎn)投資18、貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按（c）使用。 a、經(jīng)營需求b、單位財務(wù)規(guī)定c、約定用途d、行政許可二、多項選擇題（30分，每題1分，多選、少選均不得分）1、貸款人不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款,應(yīng)合理測算借款人營運(yùn)資金需求。因此，以下（ab）需要貸款人審慎確定。a.借款人的流動資金授信總額b.借款人的具體貸款的額度c.借款人的償

7、債能力d.借款人的貸款利率2、下列選項中，符合貸款人受理固定資產(chǎn)貸款申請條件的是（ab）。a、借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記b、借款人信用狀況良好，無重大不良記錄c、借款人尚不明確借款用途，但還款來源可以明確d、項目除了不符合有關(guān)部門的環(huán)保要求，其他相關(guān)政策均符合3、按照辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款提款條件應(yīng)包括以下（ bc）要求。 a、項目資本金全額到位b、與貸款同比例的資本金已足額到位c、項目實際進(jìn)度與已投資額相匹配d、項目計劃進(jìn)度與已投資額相匹配5、對固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采?。╝bd）措施。a、應(yīng)對不良貸款進(jìn)行專門管理b、及時制定清收或盤活措施c、報監(jiān)管部門同

8、意后辦理借新還舊d、借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組6、下列選項中，符合個人貸款展期相關(guān)規(guī)定的有（ac）a、一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限b、一年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限c、一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限d、一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限6、對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取（ac）措施。a、清收b、核銷c、協(xié)議重組d、繼續(xù)向債務(wù)人追索7、盡職調(diào)查人員應(yīng)確保盡職調(diào)查報告內(nèi)容

9、的（acd）a、真實性b、規(guī)范性c、完整性d、有效性8、個人貸款調(diào)查應(yīng)包括的內(nèi)容有（abcde） a、借款人基本情況b、借款人收入情況c、借款人還款來源、還款能力和還款方式d、借款用途e、擔(dān)保人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力9、個人貸款中，貸款人應(yīng)該按照（abc）等維度建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度a、區(qū)域b、品種c、客戶群d、行業(yè)10、在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下（abcd）情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。a、信用狀況下降b、不按合同約定支付貸款資金c、項目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度d、違反合同約定，以化整為零方

10、式規(guī)避貸款人受托支付1、按照貸款風(fēng)險分類法，貸款可分為哪幾類？答：可分為五類，它們是正常、關(guān)注、可疑、次級、損失2、損失類貸款的基本特征（b）a、肯定損失 b、損失嚴(yán)重 c、存在風(fēng)險 d、需要引起注意3、按貸款風(fēng)險分類法借款人無法以足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定造成較大損失的貸款應(yīng)歸為（d） a、正常 b、關(guān)注 c、次級 d、可疑4、使用貸款風(fēng)險分類法對貸款質(zhì)量進(jìn)行分類，實際上是判斷借款人及時足額歸還貸款本息的（ ）。可能性5、按貸款風(fēng)險分類法如借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款應(yīng)歸為(正常) 6、按貸款風(fēng)險分類法盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款應(yīng)歸為( 關(guān)注) 7、按貸款風(fēng)險分類法借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款應(yīng)歸為( 次級)。8、按貸款風(fēng)險分類法借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。的貸款應(yīng)歸為( 可疑)9、按貸款風(fēng)險分類法在采取所有可能的措施或一切必要