農(nóng)發(fā)行信貸管理檢查輔導(dǎo)方案

1、金昌市分行信貸管理檢查輔導(dǎo)實(shí)施方案 為鞏固信貸基礎(chǔ)管理年活動(dòng)成果，提高信貸管理水平，提升信貸人員素質(zhì)，防范 信貸風(fēng)險(xiǎn),提高信貸質(zhì)量，推進(jìn)規(guī)范化管理,促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，結(jié)合我行實(shí) 際，制定本實(shí)施方案。 一、信貸檢查輔導(dǎo)的口的和原則 信貸檢查輔導(dǎo)的U的是通過(guò)對(duì)信貸業(yè)務(wù)全流程檢查發(fā)現(xiàn)漏洞、揭示風(fēng)險(xiǎn) 并根據(jù)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行監(jiān)督整改有針對(duì)性的現(xiàn)場(chǎng)輔導(dǎo)信貸人員指導(dǎo)幫助基層行 規(guī)范信貸管理促進(jìn)信貸風(fēng)險(xiǎn)管控能力和水平進(jìn)一步提升。 信貸檢查輔導(dǎo)的原則：堅(jiān)持以服務(wù)為宗旨以檢查為手段以輔導(dǎo)和問(wèn)題整改 為著力點(diǎn)以提高信貸人員正確把握信貸制度、堵塞管理漏洞提升信貸風(fēng)險(xiǎn)管控 水平為L(zhǎng)I的通過(guò)檢查輔導(dǎo)深入分析信貸管理

2、方面存在的突出問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié) 提出建設(shè)性意見(jiàn)和改進(jìn)措施進(jìn)一步完善信貸風(fēng)險(xiǎn)管控體系建設(shè)。 二、信貸檢查輔導(dǎo)成員的組成 信貸檢查輔導(dǎo)的牽頭部門(mén)為市分行計(jì)劃信貸部成員從市分行計(jì)劃信貸部、客 戶(hù)業(yè)務(wù)部、縣支行、營(yíng)業(yè)部抽調(diào)有較高的信貸理論水平熟悉信貸政策、法規(guī)、制 度，有較強(qiáng)工作責(zé)任心，堅(jiān)持原則并具有一定的計(jì)算機(jī)知識(shí)和業(yè)務(wù)操作技能，具備 一定檢查分析及文字綜合能力的人員組成檢查輔導(dǎo)小組。 1 三、檢查輔導(dǎo)的內(nèi)容 ，一,貸款發(fā)放使用情況檢查 ,1,受理環(huán)節(jié)檢查?？蛻?hù)申請(qǐng)是否釆用我行統(tǒng)一的格式文本。該要件各要素與 客戶(hù)基礎(chǔ)資料是否一致。該要件中的各融資要素應(yīng)與股東大會(huì)或董事會(huì)同意借款的 決議是否一致包括借款

3、人名稱(chēng)、融資金額、期限、方式等。該要件簽字和蓋章是 否完整合規(guī)?？蛻?hù)是否具備貸款的基本條件、是否符合相關(guān)貸款管理制度辦法的要 求。貸款資料是否完整、真實(shí)、有效。已受理貸款資料報(bào)送上級(jí)行客戶(hù)部門(mén)的同時(shí) 是否在CM2006系統(tǒng)同步上報(bào)。電子影像與紙質(zhì)材料是否一致上傳影像的資料是 否加蓋與原件核對(duì)無(wú)誤的印章。 ,2,調(diào)查環(huán)節(jié)檢查。檢查調(diào)查人是否按規(guī)定進(jìn)行貸前盡職調(diào)查貸前調(diào)查評(píng)估 或者調(diào)查評(píng)估情況及資料是否真實(shí)核實(shí)抵押物、質(zhì)押物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況, 是否有擔(dān)保情況不真實(shí)或者無(wú)效的。 ,3,貸款發(fā)放環(huán)節(jié)檢查。貸款發(fā)放前是否逐項(xiàng)落實(shí)貸款批復(fù)意見(jiàn)。對(duì)項(xiàng)LI貸款 還應(yīng)核實(shí)項(xiàng)目是否完成立項(xiàng)、土地、規(guī)劃、環(huán)評(píng)

4、等行政許可手續(xù)項(xiàng)日資本金來(lái) 源是否真實(shí)有效。借款合同及相關(guān)業(yè)務(wù)合同填制是否完整規(guī)范是否落實(shí)面簽及雙 審制度。貸款抵押擔(dān)保是否與抵押人，出質(zhì)人,簽訂抵，質(zhì)，押合同后十五日內(nèi)依照 有關(guān)法律規(guī)定就該抵，質(zhì)，押合同項(xiàng)下的抵，質(zhì)，押物進(jìn)行登記取得他項(xiàng)權(quán)利證書(shū) 或抵，質(zhì)，押登記證書(shū)。信貸資金、收購(gòu)資金等專(zhuān)用賬戶(hù)開(kāi)設(shè)、使用、管理等是否規(guī) 范、合規(guī)借款合同及借據(jù)相關(guān)內(nèi)容是 2 否一致簽章是否完整手續(xù)是否完備。 ,4,信貸資金支付環(huán)節(jié)檢查。對(duì)政策性貸款資金使用檢查是否嚴(yán)格落實(shí)了貸 款資金封閉運(yùn)行的管理制度在收購(gòu)詢(xún)是否根據(jù)用款計(jì)劃合理支付鋪底資金。收購(gòu) 啟動(dòng)后是否按借款人實(shí)際入庫(kù)商品數(shù)量和有關(guān)憑證支付后續(xù)資金。對(duì)

5、借款人采取 調(diào)入方式完成政策性業(yè)務(wù)的是否根據(jù)購(gòu)銷(xiāo)合同支付資金。對(duì)使用糧棉油收購(gòu)貸款 的是否先使用自有資金后使用我行的貸款收購(gòu)。對(duì)于項(xiàng)LI貸款是否先使用資本金 再使用我行資金或者資本金與我行資金按約定比例同時(shí)到位。是否做到按工程進(jìn) 度支付資金資金支付相關(guān)手續(xù)是否完備。對(duì)于自營(yíng)性貸款資金使用檢查是否按 照調(diào)查，評(píng)估，確定的或借款合同約定的資金用途及使用計(jì)劃支付資金。 ，二，貸后管理檢查。一是查閱客戶(hù)經(jīng)理貸后監(jiān)管資料，包括出庫(kù)報(bào)告、庫(kù)存核 查、資金使用情況檢查、企業(yè)經(jīng)營(yíng)分析等，、存款賬戶(hù)明細(xì)賬、cm2006系統(tǒng)授信后 管理、庫(kù)存檢查記錄、庫(kù)存模塊臺(tái)賬等記錄檢查貸后管理制度是否落實(shí)是否開(kāi) 展授信后管理

6、是否按月分析企業(yè)情況和風(fēng)險(xiǎn)隱患檢查cm2006系統(tǒng)企業(yè)基本情 況、財(cái)務(wù)報(bào)表錄入等情況檢查CM2006系統(tǒng)錄入或操作是否合規(guī)、及時(shí)、準(zhǔn)確。 二是檢查企業(yè)庫(kù)存及貸款占用情況。實(shí)地核查企業(yè)庫(kù)存情況逐倉(cāng)、逐垛核實(shí)企業(yè) 庫(kù)存摸清企業(yè)庫(kù)存底數(shù)。檢查企業(yè)結(jié)算資金占用情況分析企業(yè)結(jié)算資金占用情 況的真實(shí)性和合理性。綜合分析企業(yè)庫(kù)存和結(jié)算資金占用情況判斷我行貸款物資 保障情況和實(shí)際占用情況。三是企業(yè)銷(xiāo)售貨款回籠歸行 3 情況檢查。查閱企業(yè)存款賬戶(hù)明細(xì)賬和企業(yè)銀行存款賬、現(xiàn)金日記賬逐筆分 析企業(yè)回籠我行存款賬戶(hù)資金情況和資金性質(zhì)并結(jié)合企業(yè)銷(xiāo)售收入、預(yù)收賬款和 應(yīng)收賬款情況分析判斷企業(yè)銷(xiāo)售貨款回籠是否足額歸行。四是

7、對(duì)項(xiàng)LI貸款檢查。 是否對(duì)項(xiàng)口建設(shè)進(jìn)展情況進(jìn)行定期查看登記還款計(jì)劃執(zhí)行、本息償還、總投資實(shí) 施等情況是否落實(shí)。 ,三,風(fēng)險(xiǎn)防控檢查 檢查貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)是否符合規(guī)定認(rèn)定程序和權(quán)限相關(guān)分類(lèi)資料錄入是否真 實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)對(duì)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)的掌握是否合理貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)結(jié)果是否真實(shí) 準(zhǔn)確。是否存在通過(guò)非合理人丄調(diào)整系統(tǒng)初分結(jié)果來(lái)掩蓋貸款真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況的違規(guī) 行為。押品是否按照規(guī)定的重評(píng)周期對(duì)押品進(jìn)行重評(píng)當(dāng)押品價(jià)值下降或押品發(fā)生 變化時(shí)是否及時(shí)采取措施控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)是否釆取有效措施 是否上報(bào)重大風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是否制定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案等。 三、檢查輔導(dǎo)的方式 ,一,常規(guī)檢查輔導(dǎo) 信貸常規(guī)檢查輔導(dǎo)按季度組織開(kāi)展主要以

8、內(nèi)部制度執(zhí)行檢查為主以每個(gè)客 戶(hù)經(jīng)理為檢查對(duì)象、以每筆貸款流程為線(xiàn)條以每個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)為抓手逐企業(yè)、逐筆 進(jìn)行檢查。在內(nèi)部檢查中主要以cm2006系統(tǒng)上傳影像、辦貸流程記錄為重點(diǎn)重 點(diǎn)檢查各項(xiàng)信貸制度的落實(shí)情況同時(shí)對(duì)照客戶(hù)檔案資料，重點(diǎn)檢查辦貸管貸制度 的執(zhí)行及合規(guī)操作及時(shí)掌握轄內(nèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)隱患及發(fā)現(xiàn)管理和操作 漏洞。 4 對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，逐客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行輔導(dǎo)。 ,二,專(zhuān)項(xiàng)檢查輔導(dǎo) 按照上級(jí)行有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)排查、庫(kù)存核查、信貸制度執(zhí)行情況檢查、以及其他專(zhuān)項(xiàng) 檢查不定期開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)檢查。也可將常規(guī)檢查和專(zhuān)項(xiàng)檢查一并進(jìn)行。 ,三,線(xiàn)索檢查輔導(dǎo) 根據(jù)總行、省分行、人民銀行、監(jiān)管部門(mén)的信貸督查、風(fēng)險(xiǎn)提示、檢查整改

9、通 知、檢查事實(shí)與評(píng)價(jià)和本單位的信貸監(jiān)測(cè)、信貸統(tǒng)計(jì)或內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題等線(xiàn)索 進(jìn)行跟蹤檢查輔導(dǎo)。 四、檢查輔導(dǎo)的步驟 檢查輔導(dǎo)步驟。包括檢查準(zhǔn)備、現(xiàn)場(chǎng)核查、輔導(dǎo)培訓(xùn)、管理評(píng)價(jià)、總結(jié)通報(bào)、 整理歸檔六個(gè)階段。 ，一，檢查準(zhǔn)備。確定檢查輔導(dǎo)項(xiàng)LI及內(nèi)容制定信貸檢查輔導(dǎo)方案報(bào)分 管領(lǐng)導(dǎo)審批。 ，二，現(xiàn)場(chǎng)核查。進(jìn)駐被查單位采取座談、問(wèn)卷調(diào)查、測(cè)試、查閱貸款資料、 外核等方式進(jìn)行檢查形成準(zhǔn)確詳實(shí)的信貸檢查工作日志和信貸檢查輔導(dǎo)丄作底 稿。 ,三，輔導(dǎo)培訓(xùn)。根據(jù)被查單位存在的問(wèn)題逐客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行輔導(dǎo)幫助規(guī)范信 貸業(yè)務(wù)操作。 ,四，管理評(píng)價(jià)。根據(jù)檢查情況按單位形成檢查輔導(dǎo)報(bào)告對(duì)被查行及客戶(hù)經(jīng) 理信貸管理及操作情況進(jìn)行客觀(guān)公正的評(píng)價(jià)提出具體整改意見(jiàn)和丄作建議并作 為年終創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)的依據(jù)。 5 ,五，總結(jié)通報(bào)。檢查結(jié)束后客觀(guān)真實(shí)的形成全轄信貸檢查輔導(dǎo)情況通報(bào)對(duì) 整改不到位或是屢查屢犯的問(wèn)題按相關(guān)規(guī)定對(duì)責(zé)任人進(jìn)行員工違規(guī)積分處理或是 經(jīng)濟(jì)處罰。 ，六，整理歸檔。按照檔案管理的要求將檢查輔導(dǎo)中形成的檢查方案、工作日 志、工作底稿、檢查輔導(dǎo)報(bào)告、檢查輔導(dǎo)通報(bào)有關(guān)文書(shū)資料裝訂歸檔妥善保管。 五、檢查