農(nóng)村信用社考試匯總金融知識(shí)100題

1、農(nóng)村信用社考試匯總：金融知識(shí)100題1中國(guó)人民銀行職能中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。2. 銀監(jiān)會(huì)新的監(jiān)管理念管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”。3. 銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施(1) 市場(chǎng)準(zhǔn)入(2) 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管(3) 現(xiàn)場(chǎng)檢查(4) 監(jiān)管談話(5) 信息披露監(jiān)管4中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是什么？中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)。5什么是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行?！?. 我國(guó)的政策性銀行有哪幾家 ？其職責(zé)是什么？我國(guó)的政策性銀行有

2、：國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行，分別承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資、支持進(jìn)出口貿(mào)易融資和農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)。7. 我國(guó)國(guó)有及國(guó)有控股的大型商業(yè)銀行有哪幾家？國(guó)有及國(guó)有控股的大型商業(yè)銀行包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行五家，分別簡(jiǎn)稱工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行8. 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括哪些 ？農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。9什么叫.村鎮(zhèn)銀行？村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、 境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)?/p>

3、農(nóng)民、 農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供 金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。10. 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行由哪年哪年哪日成立？2006年12月31日，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立。2007年3月20日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌。11. 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括哪幾個(gè)？宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。12. 什么是通貨膨脹通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。13. 什么是經(jīng)濟(jì)周期？經(jīng)濟(jì)周期亦稱經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng) 濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。14. 經(jīng)濟(jì)周期一般分為幾個(gè)階段

4、 ？經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。15. 什么是經(jīng)濟(jì)全球化經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。16. 金融市場(chǎng)的功能有哪些 ？金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。17. 存款準(zhǔn)備金存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，包括商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款兩部分。18. 稅收稅收是國(guó)家按照法律規(guī)定強(qiáng)制地對(duì)經(jīng)濟(jì)單位和個(gè)人無(wú)償征收的實(shí)物或貨幣，是國(guó)家

5、憑借政治權(quán)力參與國(guó)民收入分配和再分配以取得財(cái)富的一種手段。19. 商業(yè)銀行的負(fù)債主要由什么構(gòu)成？商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成。20. 個(gè)人存款業(yè)務(wù)個(gè)人存款又叫儲(chǔ)蓄存款，是指居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。21. 儲(chǔ)蓄應(yīng)遵循什么原則存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。22. 國(guó)務(wù)院頒布的個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定自什么時(shí)間起起施行？2000年4月1日起施行23. 人民幣存款計(jì)息的通用公式：利息=本金X實(shí)際天數(shù)X日利率.24. 人民幣存款利率的換算公式：利率(%oo)=年利率(%)十360，月利率(%)=年利率(%)十1225.

6、 什么是單位存款業(yè)務(wù)單位存款又叫對(duì)公存款，是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個(gè)體工 商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。26. 人民幣同業(yè)存款同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。27. 我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有幾種我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大 利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。28. 貸款概述貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按定的利率和期限還 本付息的貨幣資金。29.

7、目前，我國(guó)銀行信貸管理采取的形式？一般實(shí)行集中授權(quán)管理（自上而下分配放貸權(quán)力）、統(tǒng)一授信管理（控制融資總量及不同 行業(yè)、不同企業(yè)的融資額度 ）、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。30. 貸款五級(jí)分類正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類31. 什么是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)？不量貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。32. 什么是個(gè)人貸款業(yè)務(wù)？個(gè)人貸款是指以自然人為借款人的貸款。雖然部分個(gè)人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但絕大多數(shù)個(gè)人貸款主要用于消費(fèi)。33. 個(gè)人貸款主要分為幾類 ？個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用 卡透支。34. 個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括什

8、么個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)晶貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。35 流動(dòng)資金貸款按期限可分為哪幾類？流動(dòng)資金貸款按期限可分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸 款。36. 貿(mào)易融資的主要工具有哪幾種： 信用證 押匯 保理 福費(fèi)廷37. 什么是票據(jù)貼現(xiàn)？是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，在貼付一定利息后， 將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為。38. 我國(guó)金融債券指什么？我國(guó)金融債券，是指依法在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國(guó)銀行間債券 市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。39. 中央銀行票據(jù)簡(jiǎn)

9、稱央行票據(jù)或央票， 是指中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。40. 我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括哪三項(xiàng)？我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：一是庫(kù)存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項(xiàng)，三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。41. 中間業(yè)務(wù)概述中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收 費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。42. 中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有哪些特點(diǎn)？(1) 不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金。(2) 不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。(3) 以接受客

10、戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)。(4) 以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益。(5) 種類多、范圍廣，所占的比重日益上升。43. 銀行清算業(yè)務(wù)銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。44. 什么是借記卡借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。45. 什么是商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務(wù)融合在一起，向公司、個(gè)人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)。46. 銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括哪幾類銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、

11、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、 法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)九大類。47. 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo) ？商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是：(1)確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行;(2)確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面施和充分實(shí)現(xiàn)；(3)確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性；(4)確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。48. 巴塞爾資本協(xié)議主要內(nèi)容 ？巴塞爾資本協(xié)議主要有四部分內(nèi)容：一是確定了資本的構(gòu)成，即銀行的資本分為核 心資本和附屬資本兩大類， 且附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的 100%。二是根據(jù)資產(chǎn)信用 風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為 0、20%、50%和100%四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次。三是通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)

12、，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管。四是規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。49 我國(guó)商業(yè)銀行的核心資本包括哪幾部分？(1) 實(shí)收資本；(2) 資本公積；(3) 盈余公積；(4) 未分配利潤(rùn)；(5) 少數(shù)股權(quán)。50商業(yè)銀行提高資本充足率的方法一是增加資本；二是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)。51. 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是什么？通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。52. 我國(guó)現(xiàn)行銀行業(yè)監(jiān)管為多頭監(jiān)管模式，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要接受那些部門的監(jiān)管？銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)除了接受中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)

13、會(huì)的監(jiān)管外，作為國(guó)有大型金融企業(yè)，還須接受國(guó)家審計(jì)部門的審計(jì)監(jiān)督；對(duì)于公開上市發(fā)行股票的股份制商業(yè)銀行，還須接受中國(guó)證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管。地方中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)則還要接受地方政府的監(jiān)管。53. 第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議審議通過了中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案，就監(jiān)督管理部分而言，此次中國(guó)人民銀行法修訂的重點(diǎn)是什么？將原屬于中國(guó)人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)；中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制 定和執(zhí)行，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。54. 銀行業(yè)監(jiān)督管理法法所稱銀行業(yè)

14、金融機(jī)構(gòu)，是指哪些部門？指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。”不包含我國(guó)的香港、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)。55. 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在什么情況下可以依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組？銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的56. 對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有哪幾種處置的方式？主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。57. 洗錢的過程通常被分為幾個(gè)階段，分別是什么？洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。58. 洗錢的常見方式？(1) 借用金融機(jī)構(gòu)。(2

15、)藏身于保密天堂。(3)使用空殼公司。(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)。(5) 偽造商業(yè)票據(jù)。(6)。(7)利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)。(8)通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。59. 根據(jù)反洗錢法的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有哪些？(1) 健全反洗錢內(nèi)控制度。(2)建立客戶身份識(shí)別制度。(3)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客 戶身份資料和交易記錄保存制度。(4)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。(5)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。60. 中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行哪些職責(zé)？(1) 接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；

16、(2)建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；(3)按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；(4)要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；(5)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；(6)中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。61. 金融機(jī)構(gòu)有哪些行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其 經(jīng)營(yíng)許可證？(1) 未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的；(2)未按照規(guī)定保存客戶身份

17、資料和交易記錄的；(3)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；(4)與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；(5)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；(6)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；(7)拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。62. 在法律上存款的含義 ？存款在法律上的含義可以從兩個(gè)方面理解。一方面，從存款人看，存款是單位和個(gè)人在存款機(jī)構(gòu)開立賬戶存入貨幣資金的行為；另一方面，從存款機(jī)構(gòu)看，存款是金融機(jī)構(gòu)接受存款人的貨幣資金，承擔(dān)對(duì)存款人定期或不定期支付本息義務(wù)的行為。63. 對(duì)存款利率法律管制的主要內(nèi)容包括哪些？(1) 中國(guó)人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)，其他任何

18、單位無(wú)權(quán)制定利率；(2) 各類金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)人民銀行都必須嚴(yán)格遵守和執(zhí)行國(guó)家利率政策和有關(guān)規(guī)定；(3) 對(duì)擅自提高或者降低存款利率或以變相形式提高、降低存款利率的金融機(jī)構(gòu)，轄區(qū)內(nèi)人民銀行按照有關(guān)規(guī)定予以處罰；(4) 依法設(shè)立的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)及其他金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)接受人民銀行對(duì)利率的管理與監(jiān)督，有義務(wù)如實(shí)按人民銀行的要求提供文件、賬簿、統(tǒng)計(jì)資料和有關(guān)情況，不得隱匿、拒絕或提供虛假情況。64. 貸款的法律含義從法律角度看，貸款是一種債，是一種基于借貸雙方的合意”而產(chǎn)生的合同之債。這種債，因貸款合同的有效成立而產(chǎn)生，因貸款合同的履行而消滅。65. 貸款合同的主要內(nèi)容？貸款合同的主要內(nèi)容包括：當(dāng)事人的名稱或者

19、姓名和住所；貸款種類；幣種；貸款用途；貸款金額；貸款利率；貸款期限(或還款期限)；還款方式；借貸雙方的權(quán)利義務(wù)；擔(dān)保條款；違約責(zé) 任；雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)(如糾紛解決方法等)。66. 存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有哪些？(1) 經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制(2) 以合法正當(dāng)方式吸收存款(3) 依法保護(hù)存款人合法權(quán)益67. 存單關(guān)系效力認(rèn)定的兩個(gè)要件是指什么？(1) 形式要件形式要件是指存單等憑證的真實(shí)性，包括存單的式樣、版面以及簽章的真實(shí)性。(2) 實(shí)質(zhì)要件實(shí)質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載款項(xiàng)的真實(shí)性。68. 授信業(yè)務(wù)原則？授信原則：(1)合法性原則(2)誠(chéng)實(shí)信用原

20、則(3)統(tǒng)一授信原則(4)統(tǒng)一授權(quán)原則69. 對(duì)關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款實(shí)行什么限制商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。所謂優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件”是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)保貸款條件等方面違反公平原則給 予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。70. 對(duì)相關(guān)金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制商業(yè)銀行法第四十三條規(guī)定：商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。71. 民事權(quán)利主體的概念民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人以及非法人組織。72. 民事法律行

21、為的概念民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立義務(wù)的合法行為。73. 代理的法律特征(1) 代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為。(2) 代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)。(3) 代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示。(4) 代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。74. 擔(dān)保的種類(1) 人的擔(dān)保，是指如果債務(wù)人不履行債務(wù)，由保證人按照約定履行債務(wù)。其主要形式 是保證人的保證，這種形式在實(shí)際工作中具有較高的可操作性。(2) 物的擔(dān)保。物的保證方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為煩瑣。(3) 定金擔(dān)保，是在債務(wù)之外又交付一定數(shù)額的定金，該定金的得失與債務(wù)履行與否聯(lián) 系在一

22、起，從而促使其積極履行債務(wù)，保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)。75. 質(zhì)押的概念質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。76. 自然人的概念自然人是指基于人類自然規(guī)律而出生和存在的個(gè)人。77. 法人的概念和分類法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。78. 擔(dān)保法與物權(quán)法的關(guān)系（1）擔(dān)保法的規(guī)定與物權(quán)法不一致的，應(yīng)該適用后者的規(guī)定。（2）物權(quán)法未作規(guī)定的問題，擔(dān)保法

23、有關(guān)規(guī)定仍然可以適用。 （3）擔(dān)保法司法解釋有不同于物 權(quán)法規(guī)定的，應(yīng)該適用后者。79. 公司的概念公司是指股東依照公司法的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)購(gòu)的股份對(duì)公司承 擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。80. 破產(chǎn)程序的概念破產(chǎn)程序是指法院審理破產(chǎn)案件，終結(jié)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的訴訟程序，也叫破產(chǎn)還債程序。81. 破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：（1）破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃人職工個(gè)入賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金:（2）破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的

24、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；（3）普通破產(chǎn)債權(quán)。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)算。82. 票據(jù)的特征（1）票據(jù)是完全有價(jià)證券。（2）票據(jù)是要式證券。（3）票據(jù)是一種無(wú)因證券。（4）票據(jù)是流 通證券。（5）票據(jù)是文義證券。（6）票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。（7）票據(jù)是債權(quán)證券。83. 票據(jù)行為的概念和種類票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為。包括出票、 背書、承兌、保證。84. 合同的概念及特征合同是平等主體的自然人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。合同的特征：（1）合同是一種民

25、事法律行為；法人、其他組織（2）合同以設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的；(3) 合同是雙方或者多方民事法律行為。85. 違約責(zé)任的概念和承擔(dān)形式違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。違約責(zé)任的承擔(dān)形式：(1) 違約金責(zé)任；(2) 賠償損失；(3) 強(qiáng)制履行；(4) 定金責(zé)任；(5) 采取補(bǔ)救措施。86. 金融犯罪的概念金融犯罪，是指行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，根據(jù)刑法規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。87. 金融犯罪的種類(1) 根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，

26、可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利 用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。(2) 根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu) 管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。(3) 根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。88. 破壞金融管理秩序罪是指違反國(guó)家對(duì)金融市場(chǎng)監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國(guó)家對(duì)貨幣管理、金融機(jī)構(gòu)組織管理、銀行管理的活動(dòng)，破壞金融市場(chǎng)秩序，金額較大或情節(jié)嚴(yán)重的行為。89. 貸款詐騙罪貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者 其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。90. 信用證