探析我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展

1、探析我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的開(kāi)展 探析我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的開(kāi)展 摘要：國(guó)際業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)，其開(kāi)展和成熟程度日漸成為銀行國(guó)際化的重要標(biāo)志，商業(yè)銀行之間國(guó)際業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)也日趨劇烈。面對(duì)劇烈的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)和瞬息萬(wàn)變的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，商業(yè)銀行只有把握機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)，才能在嚴(yán)酷的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。 關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 國(guó)際業(yè)務(wù) 一、商業(yè)銀行開(kāi)展國(guó)際業(yè)務(wù)的環(huán)境 近兩年，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)處于下行時(shí)期，全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的不確定性增強(qiáng)，外部環(huán)境不明朗，外需不振，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)和調(diào)整結(jié)構(gòu)的壓力增大，商業(yè)銀行開(kāi)展國(guó)際業(yè)務(wù)面臨諸多困難和挑戰(zhàn)，開(kāi)展壓力較大。 外貿(mào)進(jìn)出口是國(guó)際業(yè)務(wù)的依存，外貿(mào)進(jìn)出口企業(yè)開(kāi)展遇到的瓶頸制約

2、帶來(lái)的國(guó)際性振蕩、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)拉動(dòng)內(nèi)需的不振以及“走出去步伐的滯緩，都對(duì)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的開(kāi)展形成負(fù)面影響。但我們同時(shí)也要看到銀行開(kāi)展國(guó)際業(yè)務(wù)還是存在一定的機(jī)遇，只有善于在危機(jī)中發(fā)現(xiàn)機(jī)遇，并充分利用機(jī)遇的企業(yè)才會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。 具體來(lái)說(shuō)：世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇顯現(xiàn)積極信號(hào)。美日經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)好于預(yù)期，就業(yè)、消費(fèi)和工業(yè)生產(chǎn)有所回暖，歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)得到一定程度控制，新興經(jīng)濟(jì)體促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)政策力度加強(qiáng)。外貿(mào)傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)仍舊存在。隨著世界經(jīng)濟(jì)的逐步復(fù)蘇，國(guó)外對(duì)中國(guó)商品特別是日用商品的依賴會(huì)逐步提高，我國(guó)外貿(mào)進(jìn)出口的優(yōu)勢(shì)會(huì)得到進(jìn)一步提升。隨著市場(chǎng)多元化戰(zhàn)略穩(wěn)步推進(jìn)，企業(yè)在劇烈的競(jìng)爭(zhēng)中不斷成長(zhǎng)，特別是經(jīng)過(guò)國(guó)際金融危機(jī)的磨練

3、和洗禮，抵御風(fēng)險(xiǎn)、拓展市場(chǎng)和創(chuàng)新開(kāi)展能力明顯增強(qiáng)。地方政府經(jīng)濟(jì)規(guī)劃助力外貿(mào)開(kāi)展。從全國(guó)情況看，經(jīng)濟(jì)開(kāi)展、拉動(dòng)內(nèi)需步伐在加快。人民幣國(guó)際化帶來(lái)新的市場(chǎng)機(jī)遇。從匯率因素來(lái)看，人民幣由單邊升值轉(zhuǎn)為雙向波動(dòng)，波動(dòng)幅度有可能加大。隨著人民幣匯率及利率市場(chǎng)化改革的不斷深入，人民幣成為世界貨幣的步伐在加快。只要銀行加快因勢(shì)利導(dǎo)，加快創(chuàng)新和效勞，提升效勞能力，就能為國(guó)際業(yè)務(wù)開(kāi)展創(chuàng)造好的空間。 二、商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)開(kāi)展策略 強(qiáng)化國(guó)際業(yè)務(wù)開(kāi)展意識(shí) 作為一家綜合性、國(guó)際化的商業(yè)銀行，促進(jìn)國(guó)際業(yè)務(wù)快速開(kāi)展，并與本幣業(yè)務(wù)互相支持、互相促進(jìn)有其必要性，更有其必然性。當(dāng)前商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步推動(dòng)國(guó)際、國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)共同開(kāi)展，強(qiáng)化各經(jīng)

4、營(yíng)層級(jí)、各部門(mén)綜合經(jīng)營(yíng)客戶的意識(shí)，進(jìn)一步建立健全本外幣聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷機(jī)制，充分發(fā)揮客戶、產(chǎn)品、人才、信息等資源的整合優(yōu)勢(shì)，本外幣相互支持，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，提升銀行對(duì)客戶的整體營(yíng)銷和效勞能力。要建立順暢的客戶信息交流渠道，充分借助系統(tǒng)平臺(tái)，共享客戶評(píng)級(jí)、授信等信息，以實(shí)現(xiàn)信息資源整合共享，并使之標(biāo)準(zhǔn)化和制度化。 持續(xù)加強(qiáng)客戶拓展 1.擴(kuò)大外匯客戶規(guī)模。相比人民幣業(yè)務(wù)，外匯業(yè)務(wù)客戶資源更為稀缺，同業(yè)在這一領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)也更加劇烈。商業(yè)銀行應(yīng)深入分析區(qū)域優(yōu)勢(shì)資源，充分發(fā)揮外貿(mào)資源富集區(qū)域的營(yíng)銷渠道作用，提高客戶經(jīng)理的國(guó)際業(yè)務(wù)營(yíng)銷能力；提高柜面人員外匯業(yè)務(wù)效勞能力，提升業(yè)務(wù)承辦水平，深挖客戶潛力。 2.調(diào)整外匯客戶結(jié)

5、構(gòu)。銀行要加強(qiáng)對(duì)進(jìn)出口客戶的甄別和篩選，積極開(kāi)拓行業(yè)龍頭企業(yè)和政府培育的出口品牌企業(yè)，調(diào)整優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)。加強(qiáng)行業(yè)開(kāi)展研究，密切關(guān)注區(qū)域產(chǎn)業(yè)升級(jí)動(dòng)向，積極營(yíng)銷產(chǎn)業(yè)升級(jí)較快、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)的大型企業(yè)，提高優(yōu)質(zhì)客戶占比，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。同時(shí)要掌握國(guó)家有關(guān)政策調(diào)整的趨勢(shì)，以便適時(shí)做出合理的決策，實(shí)施差異化準(zhǔn)入政策，確保銀行信貸資產(chǎn)平安。 加快推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新 能滿足客戶日益多樣化需求、適銷對(duì)路的產(chǎn)品是國(guó)際業(yè)務(wù)開(kāi)展的靈魂，商業(yè)銀行要不斷加強(qiáng)產(chǎn)品研究，完善產(chǎn)品創(chuàng)新，才能在客戶競(jìng)爭(zhēng)中擁有更多的主動(dòng)權(quán)。推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新必須立足現(xiàn)有根底，細(xì)分市場(chǎng)和客戶需求，加強(qiáng)政策和產(chǎn)品研究，充分運(yùn)用境內(nèi)外資源、本外幣資源優(yōu)勢(shì)，推進(jìn)產(chǎn)品

6、、效勞創(chuàng)新，深入挖掘客戶、產(chǎn)品價(jià)值，以到達(dá)價(jià)值最大化的開(kāi)展目標(biāo)。 商業(yè)銀行應(yīng)加快貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新，如國(guó)際保理、出口信用保險(xiǎn)貸款等基于應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)；基于出口退稅的出口退稅賬戶質(zhì)押貸款；基于大宗商品抵押的貨押融資業(yè)務(wù)；依托中小企業(yè)的交易鏈條，拓展供給鏈融資。加快開(kāi)展人民幣匯率避險(xiǎn)產(chǎn)品。人民幣的持續(xù)升值加大了進(jìn)出口貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)對(duì)外匯避險(xiǎn)產(chǎn)品的需求上升。因此，銀行要加快開(kāi)展遠(yuǎn)期結(jié)售匯、人民幣掉期、結(jié)構(gòu)性避險(xiǎn)產(chǎn)品等，同時(shí)，要認(rèn)真分析進(jìn)口、出口和進(jìn)出口型企業(yè)的不同特點(diǎn)，對(duì)接客戶需求，進(jìn)行有針對(duì)性的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，滿足客戶匯率避險(xiǎn)的需求。 高度關(guān)注國(guó)際市場(chǎng)變化，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力 進(jìn)出口企業(yè)的運(yùn)

7、作依托國(guó)內(nèi)和國(guó)際兩個(gè)市場(chǎng)，市場(chǎng)風(fēng)云變幻莫測(cè)，市場(chǎng)動(dòng)亂提升了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。銀行在信貸經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，要加強(qiáng)進(jìn)出口商品的市場(chǎng)分析，關(guān)注客戶進(jìn)出口產(chǎn)品價(jià)格的合理性。嚴(yán)格控制信用評(píng)級(jí)低的國(guó)家和地區(qū)的進(jìn)出口融資業(yè)務(wù)，提高擔(dān)保標(biāo)準(zhǔn)和保證金比例。鼓勵(lì)客戶通過(guò)投保出口信保防范應(yīng)收賬款回收風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)支持有投保的企業(yè)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)和優(yōu)先考慮與多年付款信用紀(jì)錄良好的交易對(duì)手的進(jìn)出口融資業(yè)務(wù)。關(guān)注交易對(duì)手付款紀(jì)錄，可通過(guò)銀行的收款紀(jì)錄、出口信保公司等多種渠道了解外貿(mào)公司交易對(duì)手的信用情況，做到心里有數(shù)。 對(duì)于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范，銀行實(shí)施交易風(fēng)險(xiǎn)管理尤為重要。所謂交易風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行對(duì)每筆貿(mào)易融資項(xiàng)下款項(xiàng)的支用去向與資金回籠

8、、貨物購(gòu)銷流轉(zhuǎn)與變現(xiàn)進(jìn)行全程監(jiān)督，通過(guò)加強(qiáng)對(duì)借款人上下游企業(yè)的管理，將融資款項(xiàng)控制在每筆具體交易體系內(nèi)，確保交易商品變現(xiàn)后及時(shí)歸還貿(mào)易融資的管理方式。簡(jiǎn)單講就是對(duì)客戶單筆貿(mào)易融資的物流和現(xiàn)金流實(shí)施全方位監(jiān)控。 加強(qiáng)國(guó)際業(yè)務(wù)專業(yè)隊(duì)伍建設(shè) 優(yōu)秀的人才隊(duì)伍是做好工作的根底和保障。一般來(lái)說(shuō)，國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)條線外匯專業(yè)人員匱乏，造成的直接影響就是客戶精細(xì)化營(yíng)銷不到位，即使有市場(chǎng)、有客戶、有產(chǎn)品，但缺乏足夠的人力去落實(shí)。因此，銀行要重視國(guó)際業(yè)務(wù)人才隊(duì)伍建設(shè)，分析國(guó)際業(yè)務(wù)開(kāi)展對(duì)人才的需求，選拔配備素質(zhì)高、能力強(qiáng)的人員，充實(shí)到國(guó)際業(yè)務(wù)條線中來(lái)，穩(wěn)定、培養(yǎng)、壯大一支具有較高專業(yè)素質(zhì)的外匯業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍。同時(shí)，要加強(qiáng)人員的培訓(xùn)培養(yǎng)力度，包括外語(yǔ)表達(dá)水平和溝通能力，提高客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、柜面效勞人員的業(yè)務(wù)技能，做到客戶營(yíng)銷得來(lái)、留得住，效勞到位，提升銀行的整體國(guó)際業(yè)務(wù)效勞水平。 參考文獻(xiàn)： 【1】梅圣華.商