商業(yè)銀行CDMA手機耐用消費品貸款管理程序

1、 市商業(yè)銀行cdma手機耐用消費品貸款管理程序1 目的 為防范信貸風險，規(guī)范貸款工作，加強貸款管理，切實提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。2 范圍 適用于cdma手機耐用消費品貸款。3 權責 貸款調(diào)查：各支行社營業(yè)部信貸人員貸款審查及審批：各支行、社貸款審查審批人員。4 定義 無5 作業(yè)內(nèi)容 5.1 信貸相關人員應嚴格執(zhí)行貸款通則、商業(yè)銀行法的有關規(guī)定。5.2 簽訂協(xié)議經(jīng)辦行與中國聯(lián)通公司 市分公司接觸，雙方就共同的服務對象和服務范圍達成一致，簽訂關于cdma移動電話個人消費貸款的合作協(xié)議。規(guī)定協(xié)議適用對象為：按聯(lián)通公司規(guī)定方式加入聯(lián)通新時空cdma133移動電話網(wǎng)，有 地區(qū)常住戶口或有效居住身份，有固定住所

2、，具備完全民事行為能力的，能夠預存足額話費的自然人。協(xié)議服務對象向我行所申請的貸款必須用于購置聯(lián)通公司提供的各種品牌、型號的cdma移動電話。通過協(xié)議的簽訂，明確雙方的貸款業(yè)務合作關系后，聯(lián)通公司在經(jīng)辦行開立結(jié)算賬戶。我經(jīng)辦行信貸部門向聯(lián)通公司營業(yè)大廳派駐專門負責辦理此項業(yè)務的信貸營銷人員。操作要點：5.2.1 與聯(lián)通公司訂立合作協(xié)議5.2.2 派專人進駐聯(lián)通公司營業(yè)大廳5.3 客戶的服務選擇5.3.1 準備接受cdma手機貸款服務的客戶到聯(lián)通公司申請該項服務的同時，進行手機樣式的選擇，與聯(lián)通公司確定手機價格及一次性所繳交的話費金額。5.3.2 聯(lián)通公司在與客戶達成服務一致的前提下，向客戶開具

3、借款意向書，證明該客戶準備享受cdma手機貸款服務，將該客戶推薦到我行派駐營銷人員處辦理相關貸款業(yè)務。5.4 受理客戶申請信貸營銷人員在了解客戶信貸需求后，負責接待并解釋業(yè)務相關事宜，同時在告之基本內(nèi)容的前提下要求客戶提供規(guī)范的借款申請和有效身份證明及定期存單或由我行代為發(fā)放的活期工資存折?？蛻舯貍湟兀?.4.1 定期存單或由我行代為發(fā)放的活期工資存折5.4.2 用鋼筆或碳素筆填撰的借款申請5.4.3 借款申請人的有效身份證明5.5 貸前調(diào)查5.5.1 基層信貸營銷人員在確認受理客戶的借款申請后，首先要審查借款申請人提供的相關身份證明的真?zhèn)危杩钌暾埲吮救伺c身份證件進行核對，確認其一致性

4、。5.5.2 核查客戶提供的定期存單和代發(fā)工資存折的真實性。5.5.2.1 對于非我行開出的存單或存折要立即向客戶說明原因并停止辦理cdma手機貸款業(yè)務；5.5.2.2 對于我行開出的存單或存折，信貸營銷人員核對存單或存折的權屬情況。5.5.2.2.1 如存折權屬人與借款申請人不一致的，信貸營銷人員要立即向客戶說明原因并停止辦理cdma手機貸款業(yè)務；5.5.2.2.2 如存單權屬人與借款申請人不一致的，須要求借款申請人和權屬人共同到場，驗證權屬人身份證明后由權屬人現(xiàn)場向借款申請人用鋼筆或碳素筆開具授權委托書，以保證存單質(zhì)押權轉(zhuǎn)移的真實性和合法性；5.5.2.2.3 若存單權屬人未成年或沒有完全

5、民事行為能力，則由權屬人的第一監(jiān)護人到場出示相關監(jiān)護證明后，用鋼筆或碳素筆代為開具授權委托書。5.5.3 調(diào)查過程中如有發(fā)現(xiàn)不符合我行要求之處應立即停止辦理cdma手機貸款業(yè)務并將理由告之客戶5.6 辦理貸款手續(xù)5.6.1 在通過貸時審查后，駐聯(lián)通營業(yè)大廳信貸營銷人員需用鋼筆或碳素筆向存單或存折的我行發(fā)出機構(gòu)開出印章簽字齊全的有效止付通知書，并陪同客戶一起到我行發(fā)出機構(gòu)辦理存單止付手續(xù)或大額活期存折部門凍結(jié)手續(xù)。5.6.1.1 若出票機構(gòu)不同意辦理支付手續(xù)，則停止繼續(xù)辦理貸款業(yè)務；5.6.1.2 若出票機構(gòu)同意止付，則由信貸營銷人員取回止付回執(zhí)。5.6.2 由信貸營銷人員與借款申請人簽訂人民幣

6、借款合同、關于格式條款聲明、委托轉(zhuǎn)賬付款授權書、貸款借據(jù)等，所有文書內(nèi)容須用鋼筆或碳素筆填寫齊全準確，借款人簽字處務須由借款人本人現(xiàn)場用鋼筆或碳素筆簽字。5.6.3 與借款申請人約定貸款利率、還款方式與還款期數(shù)及日期并計入合同有關條款中。5.6.4 合同簽訂后，信貸營銷人員向客戶開出同意劃款通知書。5.6.5 貸款合同及相關附件由信貸營銷人員交回行內(nèi)，經(jīng)經(jīng)辦行信貸部門主管和審批人簽字蓋章后歸檔管理。5.6.6 辦理貸款手續(xù)過程中，雙方若就某一事項或合同條款發(fā)生異議，則須停止辦理cdma手機貸款業(yè)務，待雙方意見在嚴格遵守我行規(guī)定的基礎上達成一致時，方可繼續(xù)辦理5.7 貸款劃轉(zhuǎn)5.7.1 客戶持我

7、行信貸營銷人員開具的同意劃款通知書到聯(lián)通公司，聯(lián)通公司確認我行已同意為其發(fā)放手機貸款后，為客戶提供手機并辦理選號入網(wǎng)手續(xù)。5.7.2 我經(jīng)辦行前臺人員于次日營業(yè)終了前將手機貸款金額通過轉(zhuǎn)賬方式直接劃入聯(lián)通公司在我行開立的賬戶內(nèi)，實現(xiàn)貸款的發(fā)放。5.8 分期還款5.8.1 貸款按月分期償還，每月的還款日前，聯(lián)通公司將本月應償還的貸款本金與利息存入聯(lián)通公司在我行的賬戶中，由銀行前臺人員通過綜合處理系統(tǒng)扣收。5.8.2 貸款到期，本息結(jié)清后，由聯(lián)通公司通知借款人持貸款償還憑證到信貸部門，信貸營銷人員確認貸款清償完畢后，從出納庫中提取存單返還借款人，開出解凍通知書。5.8.3 要求借款人在抵押品返還登記簿上簽字，以證明抵押品被領取。在抵押品返還登記簿上簽字的領取人必須是借款人本人，任何人不允許代簽代領。5.8.4 貸款結(jié)束后，該筆貸款所有檔案資料作為已執(zhí)行完畢的合同轉(zhuǎn)入專區(qū)保管，保管期限為5年，保管期滿后如無異議由雙人銷毀。6 相關文件6.1 市商業(yè)銀行信貸管理基本規(guī)定6.2 市商業(yè)銀行貸前調(diào)查及貸前審查辦法7 表單7.1 關于cdma移動電話個人消費貸款的合作協(xié)議7.2 借款意向書7.3 借款申請7.4 授權委托書7.5 人民幣借款合同7.6 關于格式條款聲明7.7 委托轉(zhuǎn)賬付款授權書7.8 貸款借據(jù)7.9 同意劃款