安徽保險業(yè)發(fā)展情況及趨勢

1、文檔來源為 :從網(wǎng)絡(luò)收集整理 .word 版本可編輯 .歡迎下載支持1文檔收集于互聯(lián)網(wǎng)，如有不妥請聯(lián)系刪除安徽保險業(yè)發(fā)展情況及趨勢新中國成立以來特別是近三十年安徽經(jīng)濟增速逐年加快， 結(jié)構(gòu)調(diào)整成效明顯， 增長 質(zhì)量顯著提高， 居民生活不斷改善， 整體經(jīng)濟綜合實力進一步增強， 國民經(jīng)濟穩(wěn)健運行 于新一輪增長周期的上升階段。 但受多種因素影響 , 安徽經(jīng)濟發(fā)展尤其是人均水平與全 國相比還有不小的差距， 總體上處于人口數(shù)量靠前、 經(jīng)濟總量居中、 人均水平偏后的狀 態(tài)。，安徽保險業(yè)在 60 年的時間里， 既經(jīng)受了風雨歷練， 又創(chuàng)造了輝煌成就。特別是近 三十年來， 保險業(yè)在改革開放中注入了生機與活力， 獲

2、得了長足的發(fā)展， 成為整個國民 經(jīng)濟中發(fā)展最快的行業(yè)之一。在新中國成立初期，安徽保險業(yè)經(jīng)歷了建立、發(fā)展、整頓、緊縮、撤銷的過程，保 險業(yè)務(wù)也是大起大落， 1959 年，全省國內(nèi)保險業(yè)務(wù)全部停辦。中共十一屆三中全會以 后，保險在國民經(jīng)濟中的地位和作用重新得到評價，國內(nèi)保險業(yè)務(wù)逐漸恢復(fù)，從 1980 年開始，在恢復(fù)國內(nèi)業(yè)務(wù)的十年來，安徽保險業(yè)經(jīng)營管理不斷完善，新險種不斷推出， 業(yè)務(wù)質(zhì)量日益提高，服務(wù)水平得到改善，保險事業(yè)出現(xiàn)了先所未有的生機。2000 年 9 月 28 日，中國保監(jiān)會合肥特派員辦事處正式成立 （2004 年更名為中國保 監(jiān)會安徽監(jiān)管局 ），2001 年，安徽保險行業(yè)協(xié)會成立，揭開了

3、安徽保險業(yè)專業(yè)化監(jiān)管和 行業(yè)自律的新篇章。 近年來， 安徽保監(jiān)局在中國保監(jiān)會和省委省政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全面貫徹落實科學發(fā)展觀， 解放思想、 更新觀念， 監(jiān)管措施日益完善， 發(fā)展思路逐步深化， 服務(wù)能力不斷提升， 走出了一條具有安徽特色的保險業(yè)發(fā)展道路， 安徽保險業(yè)發(fā)生了深 刻變化，行業(yè)實力顯著提升，整體面貌煥然一新。一是行業(yè)規(guī)模不斷擴大。 2002 年全 省保費收入 68.77億元， 2003年突破 100億元， 2007年突破 200億元，到 2008年底， 全省保費收入達到 296.5 億元， 2002 年以來年均增長 27.6% ，高于全國平均水平 5.2 個 百分點。二是市場體系逐步完

4、善。到 2008 年底，全省共有保險公司法人機構(gòu) 1 家、省 級分公司 35 家，其中財產(chǎn)保險公司 19 家，人身保險公司 17 家，包括專業(yè)健康險公司、 養(yǎng)老險公司、農(nóng)險公司、外資保險公司；省級以下分支機構(gòu)2303 家 （含營銷服務(wù)部 ）；保險專業(yè)中介機構(gòu) 95 家，保險從業(yè)人員超過 10 萬人。三是保障功能日益提高。 2002 年以來，全省保險業(yè)累計賠款與給付 257.47 億元，在歷次重大自然災(zāi)害和災(zāi)難事故面 前，保險業(yè)勇?lián)熑?、為民分憂，較好地發(fā)揮了經(jīng)濟補償功能。 2008 年，全省保險深 度和密度分別為 3.34% 和 483.36 元，分別比 2002 提高 1.39 個百分點和

5、376.24 元。隨 著行業(yè)的快速發(fā)展和功能作用的日益發(fā)揮， 安徽保險業(yè)得到了地方政府的充分肯定， 受 到了各行各業(yè)的廣泛關(guān)注，保險業(yè)的影響力迅速提升。 2004 年以來，安徽保監(jiān)局和部 分保險公司連續(xù)五年受到省政府通報表彰，受到省級領(lǐng)導(dǎo)表揚性批示 30 多次。在連續(xù)四年高速發(fā)展基礎(chǔ)上 ,2005 年安徽省保險業(yè)發(fā)展速度放慢 .2005 年保險深度 2.5%,比上年低 0.1 個百分點 ;保險密度 204.5（元/人）,比上年提高 14.9 元。 1.保險市場新 加入主體顯著增多 ,市場集中度逐步分散 ,充分競爭的保險市場逐步形成。到 2005 年底 , 保險公司省級機構(gòu) 16家,較上年新增

6、4家,其中財產(chǎn)險公司 10 家,人身險公司 6家;地市級 分支機構(gòu) 126個,新增23家;縣級支公司 219個,新增3家;營銷服務(wù)部 1404家,新增 49家; 各類專業(yè)中介機構(gòu) 56 個,兼業(yè)代理機構(gòu) 2451 個,全省保險營銷員 4.8 萬人 ,持證率 70.8%. 2.保險業(yè)進入結(jié)構(gòu)調(diào)整期。一是保費收入低增長且增幅回落,2005 年全省累計保費收入133.2億元 ,增長 8.7%,回落 9.3個百分點。其中 :財產(chǎn)險業(yè)務(wù)和人身險業(yè)務(wù)分別達 30.7 億 元,102.5億元,增長 16.3%,6.6%,回落 12.6和 8.7個百分點。二是安徽財產(chǎn)險和人身險公 司各有一家負增長。三是縣域保

7、費收入比全省平均水平高0.8 個百分點 ,占比達 40.6%.文檔來源為：從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word版本可編輯.歡迎下載支持2文檔收集于互聯(lián)網(wǎng)，如有不妥請聯(lián)系刪除四是保險業(yè)累計賠款與給付支出 30.4 億元 ,增長 20.4%,增幅高于保費增幅 11.7 個百分文檔來源為：從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word版本可編輯.歡迎下載支持3文檔收集于互聯(lián)網(wǎng)，如有不妥請聯(lián)系刪除點。2006年，安徽省保險業(yè)發(fā)展速度和質(zhì)量均有較大提高，保險深度和保險密度比上 年分別提高0.2個百分點和50元/人。1.保險機構(gòu)和從業(yè)人員數(shù)量均有所增加。至年底，安徽省共有各級保險機構(gòu)1915家，保險中介機構(gòu)74家，兼業(yè)代理機構(gòu)3268家。

8、保險營銷人員5萬人；持證率94.1%， 提高23.4個百分點。2.保險業(yè)務(wù)增長快，服務(wù)地方能力增強。安徽省保費收入增長23.6%，高于全國平均水平10個百分點，增幅位于中部第一、全國第六。其中：財產(chǎn)險業(yè)務(wù)和人身險業(yè)務(wù) 分別增長29.4%和21.8%，同比大幅回升。保險業(yè)累計賠款與給付支出增長27.8% ,增幅高于保費收入4.2個百分點。3.拓寬業(yè)務(wù)發(fā)展領(lǐng)域。一是在農(nóng)業(yè)保險試點基礎(chǔ)上，在全國率先組建國元農(nóng)業(yè)保險 公司，農(nóng)村人身保險業(yè)務(wù)收入18億元，124個龍頭企業(yè)參加保險；二是工程保險和火災(zāi)責任保險分別達 71.3%和55.9%。車輛強制保險自7月份開辦收入達6.9億元。2006年安徽省保險業(yè)基

9、本情況表數(shù)據(jù)來源：安徽省保監(jiān)局 2007年，安徽省保險機構(gòu)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 逐步優(yōu)化，市場結(jié)構(gòu)繼續(xù)改善，保險功 能得到有效發(fā)揮。1.保險市場體系漸趨完善。全年新 增5家省級保險分公司，市場主體增加 至21家，主體多元化格局初步形成。首 創(chuàng)安泰人壽保險分公司已獲批籌建，將 成為首家進駐安徽的外資保險機構(gòu)。同 時，保險中介機構(gòu)穩(wěn)步發(fā)展，新增專業(yè) 法人機構(gòu)8家、分支機構(gòu)22家、兼業(yè)代2.保險保障功能進一步增強。2007年，全省保費收入突破 200億元大關(guān)，同比增長22.6%。其中，農(nóng)業(yè)保險保費收入較上年增長 70倍。政策性農(nóng)業(yè)保險試點工作取得進 展，國元農(nóng)業(yè)保險公司業(yè)已通過保監(jiān)會的開業(yè)驗收。全年共支付洪災(zāi)賠

10、款1.8億元，促進了災(zāi)后重建和生產(chǎn)生活秩序的及時恢復(fù)。2007年保險業(yè)基本情況表項目數(shù)量總部設(shè)在轄內(nèi)的保險公司數(shù)（家）1 T其中：財產(chǎn)險經(jīng)營主體（豕）1壽險經(jīng)營主體（家）0保險公司分支機構(gòu)（家）2075其中：財產(chǎn)險公司分支機構(gòu)（家）843壽險公司分支機構(gòu)（家）1232保費收入（中外資，億元）201.8財產(chǎn)險保費收入（中外資，億元）51.7人壽險保費收入（中外資，億元）139.0項目數(shù)量保險公司分支機構(gòu)（家）1915 1其中：財產(chǎn)險公司分支機構(gòu)（家）1197壽險公司分支機構(gòu)（家）718保費收入（中外資，億元）164.6財產(chǎn)險保費收入（中外資，億元）39.7人壽險保費收入（中外資，億元）124.9

11、各類賠款給付（中外資，億元）38.9保險密度（元/人）268.0保險深度（%2.7理機構(gòu)340家。文檔來源為：從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word版本可編輯.歡迎下載支持4文檔收集于互聯(lián)網(wǎng)，如有不妥請聯(lián)系刪除各類賠款給付（中外資，億元） 保險密度（元/人）保險深度（%54.4329.82.8數(shù)據(jù)來源：安徽保監(jiān)局2008年，安徽省遭遇特大雨雪冰凍災(zāi)害，保險業(yè)積極抗災(zāi)救災(zāi)，服務(wù)地方 經(jīng)濟社會建設(shè)的能力進一步提升；各項業(yè)務(wù)繼續(xù)保持穩(wěn)定較快增長，公司治理結(jié) 構(gòu)基本形成。1.保險機構(gòu)體系逐步完善。全省第一家中外合資保險機構(gòu)首創(chuàng)安泰保險公司 掛牌開業(yè)，保險公司主體多元化格局基本形成。 保險資產(chǎn)規(guī)模約500億元，保險

12、從業(yè)人員近10萬人。2. 保險業(yè)務(wù)保持穩(wěn)定較快增長。全年實現(xiàn)保費收入296.5億元，增長46.9%,保險賠款與給付總額87.7億元，增長61.3% （見表5）。保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟建設(shè)的 能力進一步提升，全年為雨雪冰凍等自然災(zāi)害累計賠付超過6億元。3.政策性保險實現(xiàn)突破。2008年4月底，全省政策性農(nóng)業(yè)保險試點工作正 式啟動，轄內(nèi)17個市全部納入試點范圍，政策性農(nóng)險組織架構(gòu)初步建立。全年 政策性農(nóng)險實現(xiàn)保費收入突破3億元，共支付各項賠款超過1億元。2008年保險業(yè)基本情況表項目數(shù)量總部設(shè)在轄內(nèi)的保險公司數(shù)（家）1其中：財產(chǎn)險經(jīng)營主體（豕）1壽險經(jīng)營主體（家）0保險公司分支機構(gòu)（家）2338 1其中：

13、財產(chǎn)險公司分支機構(gòu)（家）941壽險公司分支機構(gòu)（家）1 13971保費收入（中外資，億元）297 1財產(chǎn)險保費收入（中外資，億元）66人壽險保費收入（中外資，億元）231各類賠款給付（中外資，億元）88保險密度（元/人）484保險深度（%3.3數(shù)據(jù)來源：安徽保監(jiān)局從上述數(shù)據(jù)可以看出安徽保險是在不斷發(fā)展著的， 但與其他發(fā)達地區(qū)相比仍 有一段差距。因此安徽保險要從安徽的實際出發(fā)， 開發(fā)適合安徽的保險產(chǎn)品。安 徽是一個農(nóng)業(yè)大省，因此發(fā)展農(nóng)業(yè)保險是安徽保險發(fā)展的很好出路。但目前我省農(nóng)業(yè)保險問題突出。一是農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)規(guī)模小，且處于不斷萎縮的狀態(tài)1994年起，人保公司逐步放棄已開辦的農(nóng)業(yè)保險，省內(nèi)其他保險

14、公司更無一家涉足這一領(lǐng)域。目前， 我省已無農(nóng)險專職人員，僅存的幾個險種只針對一些機構(gòu)或農(nóng)場。 到2003年底， 全省農(nóng)業(yè)保險保費收入只有421萬元，2004年更是減至50多萬元，僅相當于1992 年的0.75 %。這些，不僅遠遠落后于上海等發(fā)達地區(qū)，也落后于全國平均水平， 與我省農(nóng)業(yè)大省地位極不相稱。二是自然條件較為惡劣，農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展缺乏良好的客觀環(huán)境。 安徽 是一個多災(zāi)省份，近年來，由于全省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)區(qū)域化、專業(yè)化發(fā)展較快，也相應(yīng) 文檔來源為：從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word版本可編輯.歡迎下載支持5文檔收集于互聯(lián)網(wǎng)，如有不妥請聯(lián)系刪除地帶來了風險集中化。頻發(fā)的自然災(zāi)害無疑凸顯了農(nóng)業(yè)保險的重要性，但

15、居高不 下的賠付率也使保險公司望而卻步。據(jù)統(tǒng)計， 1982年至 1999 年間，全國農(nóng)業(yè)保 險賠付率為 88。而同期我省卻高達 108，有些年份甚至高達 200以上。三是農(nóng)民參保意識不強， 農(nóng)業(yè)保險需求不足。 多數(shù)農(nóng)戶面對風險， 或 存在僥幸心理， 或一味等待國家援助。 甚至有的農(nóng)戶還將農(nóng)業(yè)保險收費視為亂收 費，缺乏參加農(nóng)業(yè)保險的主動性。四是缺乏必要的財力支持和立法保障。 作為一個農(nóng)業(yè)大省， 政府財 力十分有限；在立法方面， 國家尚未就此做出統(tǒng)一的立法， 地方性法規(guī)對此也是 一片空白，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的開展仍處于法律盲區(qū)。五是人才匱乏，技術(shù)薄弱。農(nóng)業(yè)風險的特殊性、復(fù)雜性決定了農(nóng) 業(yè)保險經(jīng)營技術(shù)的特

16、殊要求。 省內(nèi)農(nóng)業(yè)保險方面的統(tǒng)計資料不詳， 難以為科學地 厘定費率提供依據(jù)。同時，與沿海發(fā)達地區(qū)相比，我省農(nóng)業(yè)保險人才奇缺?！笆袌鍪ъ`”的缺陷惟有通過政府這只“有形之手”加以彌補。 于是， 如何突破農(nóng)業(yè)保險市場化的瓶頸， 真正為農(nóng)民撐起一把強有力的“保護傘”， 成 為決策者們無從回避的現(xiàn)實難題。因此安徽省政府要加強宏觀指導(dǎo)。一是政府要加大支持力度。 鑒于自然災(zāi)害頻發(fā)、 農(nóng)業(yè)所占份額較大而農(nóng)村經(jīng) 濟發(fā)展水平較低的省情， 農(nóng)業(yè)保險具有明顯的政策性特征， 需要各級政府的重視 和參與。由于農(nóng)業(yè)風險的管理涉及財政、金融、農(nóng)業(yè)、氣象等多種領(lǐng)域，為避免 出現(xiàn)因各自為政、分割管理、資源分散配置而導(dǎo)致高投入、低效率的局面，政府 有責任組建專門的農(nóng)業(yè)風險管理局， 以進一步整合資源， 統(tǒng)一協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)風險管理 過程中涉及的各部門的行動。二是要加快農(nóng)業(yè)保險地方立法的進度。當前國內(nèi)農(nóng)業(yè)保險立法基本處 于空白狀態(tài)，法律的缺失往往導(dǎo)致社會預(yù)期不明確，導(dǎo)致改革難以推進。為此， 政府應(yīng)盡早制訂出適應(yīng)性地方法規(guī)： 確立農(nóng)業(yè)保險為政策性法定保險； 明確政府 辦理農(nóng)業(yè)保險的指導(dǎo)思想和基本原則； 對農(nóng)業(yè)保險的組織形式， 保險金額、費率、 條款的核定， 以及稅收減免政策、 財政補貼方式等做出相應(yīng)規(guī)定等。 通