2013中信銀行理財(cái)產(chǎn)品考試(帶答案)

1、中信銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售資格考試試卷（2013 年） 分行: 姓名: 一、單選題（共 90題，每小題0.5分，共45分），以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有 一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分）。 1. 下列行為中，（）違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。 A. 與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，但未透露客戶具體數(shù)據(jù) B. 避免向同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息 C. 了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況 D. 與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù) 2. 銀行職業(yè)道德的基本原則是 （）。 A. 專業(yè)勝任 B. 忠于職守 C. 勤勉盡責(zé) D.誠(chéng)實(shí)守信 ）的內(nèi)容

2、。 A. 忠于職守 B. 勤勉盡責(zé) C. 客戶至上 D. 熟知業(yè)務(wù) 3. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品 的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等，這是（ 4.金融市場(chǎng)按交割時(shí)間分類，可以劃分為 A. 貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng) B. 一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng) C. 現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng) D. 股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng) 從業(yè)人員 A.銀行利益最大化 B.誠(chéng)實(shí)信用 C.坦白真誠(chéng) D.毫不隱瞞 5.當(dāng)客戶對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí), 應(yīng)當(dāng)本著（）的原則回答客戶的問題。 ()。 6. 宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開展，下列說法有誤的是 A.

3、 積極的財(cái)政政策刺激投資需求提升房地產(chǎn)的價(jià)格 B. 中央銀行在公開市場(chǎng)買入國(guó)債，能刺激各類資產(chǎn)的價(jià)格上升 C. 提高股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲 D. 降低股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲 7. 在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列的理財(cái)決策有誤的是 A. 將資金購(gòu)買定期儲(chǔ)蓄存款 B. 賣出資產(chǎn)組合中的一部分國(guó)債 C. 適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重 D. 購(gòu)置房地產(chǎn) 8. 下列對(duì)資本市場(chǎng)的特征的描述正確的是（）。 A. 風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高 B. 收益高，安全性也高 C. 流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低 D. 風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低 9.按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國(guó)家利率管理政策進(jìn)行高息攬 儲(chǔ)，應(yīng)堅(jiān)

4、持的原則不包括 （）。 A.審慎性原則 B.風(fēng)險(xiǎn)管理原則 C.審計(jì)監(jiān)督原則 D.內(nèi)部控制制度原則 10.商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資 產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（）業(yè)務(wù)。 A.綜合理財(cái)規(guī)劃 B.投資規(guī)劃 C.投資品分析 D.理財(cái)顧問服務(wù) 11.下列金融工具中屬于間接融資工具的是 ()。 A.國(guó)債 B.企業(yè)債券 C.公司股票 D.銀行貸款 12.面額為100元、期限為10年的零息債券，當(dāng)市場(chǎng)利率為6%時(shí)，其目前的價(jià)格是多 少?（ ）。P = 100/（ I + 6 % ） = 55.83 A. 59.21 元 B. 54.69 元 C. 56.73 元 D

5、. 55.83 元 13.下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是 ）。 A.同業(yè)拆借市場(chǎng) B.公司債市場(chǎng) C.債券回購(gòu)市場(chǎng) D.票據(jù)市場(chǎng) 14.下列不屬于固定收益證券的金融工具是 ）。 A.銀行存款 B.普通股票 C.優(yōu)先股票 D.國(guó)債 15.兼具債券和股票特性的融資工具是 ）。 A.商業(yè)票據(jù) B.銀行貸款 C.可轉(zhuǎn)換公司債券 D.回購(gòu)協(xié)議 16.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類正確的是 ）。 A. 按交易場(chǎng)所劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng) B. 按交割時(shí)間劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng) C.按金融工具劃分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、 外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等 D. 按交易價(jià)段劃分為場(chǎng)外市場(chǎng)和場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng) 17.關(guān)于回購(gòu)協(xié)議，以下說

6、法正確的是（ ）。 A. 回購(gòu)協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議 B. 資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個(gè)時(shí)候用資金將協(xié)議購(gòu)回 C. 回購(gòu)協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全 繁榮.正常.衰退.蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是 0.2，0.4, 9%，12%，10%，5%，則該理財(cái)產(chǎn)品 D. 公司債券的信用等級(jí)低，所以不能作為回購(gòu)協(xié)議的標(biāo)的物 18.假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)： 0.3，0.1,某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是 收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是（）。 A211% B. 2.65% C. 3.10% D. 3.13% 19.貨幣市場(chǎng)基金的資產(chǎn)組合中不包含的資產(chǎn)種類有 ()。 A.股票 B.國(guó)券券 C.商

7、業(yè)票據(jù) D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 20.下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。 A.有擔(dān)保的公司債券 B.國(guó)庫券 C.期貨 D.平衡性基金 21.半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元, 收益率為（）。1000-982.35）/982,35*2=3.59 發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資 A. 1.76% B. 1.79% C. 3.59% D. 3.49% 22.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為 A. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B. 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C. 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) D.違約風(fēng)險(xiǎn) 23.最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)是（）。 A.到期收益率 B.債券價(jià)格波動(dòng)率

8、C.信用評(píng)級(jí) D.資產(chǎn)負(fù)債率 24.影響股票價(jià)格的因素是股票投資風(fēng)險(xiǎn)之源，其中系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可由下列哪個(gè)因素引 起?（）。 A.發(fā)行公司的盈利水平 B.發(fā)行公司的股息政策變動(dòng) C.發(fā)行公司管理層變動(dòng) D. 央行調(diào)高再貼現(xiàn)率 25. 基金投資者要繳納的費(fèi)用是 A.申購(gòu)費(fèi)用 B.管理費(fèi)用 C.托管費(fèi)用 D.基金投機(jī)交易費(fèi)用 26. 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是 A. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān) B. 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的 C. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的 D. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù) 27. 證券投資基金的收益來源不包括（）。 A.證券買賣差價(jià) B.

9、證券價(jià)格波動(dòng)率上升 C.紅利收入 D.存款利息收入 28.以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) A.政策風(fēng)險(xiǎn) B.經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) C.利率風(fēng)險(xiǎn) D.信用風(fēng)險(xiǎn) C.整筆投資4萬元，再定期定額每年投資7, 000 元 29.若理財(cái)客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則以下哪個(gè)投資 工具最適合他（她）?（）。 A.債券 B.股票 C.股指期貨 D.認(rèn)股權(quán)證 30.在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時(shí)按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是 A.單利債券 B.復(fù)利債券 C.貼現(xiàn)債券 D.累進(jìn)利率債券 31.下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是（）。 A.國(guó)有控股商業(yè)銀行 B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委

10、員會(huì) C. 郵政儲(chǔ)蓄銀行 D.證券投資公司 32.以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯(cuò)誤的是（）。 A. 折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低。 B. 凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。 C. 對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成， 但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。 D. 理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。 33.客戶王某的流動(dòng)性資產(chǎn)為8萬元，總資產(chǎn)為55萬元，總負(fù)債為29萬元，其償付比 率為（）。 A. 0.53 B. 0.47 C. 0.28 D. 0.15 34. 反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是 A.投資與凈資產(chǎn)比率 B.流

11、動(dòng)性比率 C.負(fù)債收入比率 D.儲(chǔ)蓄比率 35. 許先生打算10年后積累15.2萬元用于子女教育，下列哪個(gè)組合在投資報(bào)酬率為5% 的情況下無法實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)?（）。 A.整筆投資2萬元，再定期定額每年投資 10, 000 元 B.整筆投資3萬元，再定期定額每年投資 8,000 元 D.整筆投資5萬元，再定期定額每年投資6, 000元 10股10元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該 ）。 A. 10% B. 20% C. 30% D. 40% 36. 某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買某股票1,000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11 元股，在這一年內(nèi)，該股票按每 年度的持有期收益率是多少?

12、（ 1%,股票市場(chǎng)未來有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市，對(duì)應(yīng) 作為市場(chǎng)組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是在5,100點(diǎn)，當(dāng)未來股票市 14%，在熊市時(shí)預(yù)期收益率為-12%。 A. 3.92% B. 6.27% C. 4.52% D.8.4% 38.劉君投資100元，報(bào)酬率為 10%，累計(jì)10年可積累多少錢？（）。 A.復(fù)利終值為229.37元 B.復(fù)利終值為239.37元 C.復(fù)利終值為249.37元 D.復(fù)利終值為259.37元 的。 39.股票價(jià)格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票投資風(fēng)險(xiǎn), 尤其是管理（）的需要而產(chǎn)生 A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) C.信用風(fēng)險(xiǎn) D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 40.小華月投資 1萬元，報(bào)酬

13、率為 6%，10年后累計(jì)多少元錢?（）。 A.年金終值為 1,438,793.47 元 B.年金終值為 1,538,793.47 元 C.年金終值為 1,638,793.47 元 D.年金終值為 1,738,793.47 元 37. 假設(shè)市場(chǎng)的無風(fēng)險(xiǎn)利率是 的發(fā)生概率為0.2，0.6，0.2， 場(chǎng)處于牛市時(shí)將會(huì)達(dá)到6,000點(diǎn)，正常時(shí)將會(huì)達(dá)到5,600點(diǎn)，熊市時(shí)將會(huì)達(dá)到4,300點(diǎn);股票 X在牛市時(shí)的預(yù)期收益率為 20%，在正常時(shí)預(yù)期收益率 根據(jù)這些信息，下列問題。市場(chǎng)組合的預(yù)期收益率是（ 41. 下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是 A.子女教育儲(chǔ)蓄 B.按揭買房 C.退休 D.休假 42. 證券

14、市場(chǎng)線描述的是（）。 A. 證券的預(yù)期收益率與其系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系 B. 市場(chǎng)資產(chǎn)組合是風(fēng)險(xiǎn)性證券的最佳資產(chǎn)組合 C. 證券收益與指數(shù)收益的關(guān)系 D. 由市場(chǎng)資產(chǎn)組合與無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組成的完整的資產(chǎn)組合 43. 零貝塔系數(shù)的投資組合的預(yù)期收益率是（）。 A.市場(chǎng)收益率 B.零收益率 C.負(fù)收益率 D.無風(fēng)險(xiǎn)收益率 44. 銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè) 從業(yè)人員整體素質(zhì)和（）。 A. 職業(yè)道德水準(zhǔn) B. 職業(yè)操守水平 C. 職業(yè)紀(jì)律規(guī)范 D. 從業(yè)基本原則 45. 提高銀行業(yè)人員道德素質(zhì)，旨在建立健康的銀行業(yè) A. 經(jīng)營(yíng)理念 B. 企業(yè)文化 C. 公司治理 D

15、. 發(fā)展規(guī)劃 46. 根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在 （）美元（或等值外幣）以上。 A. 6,000 B. 5,000 C. 4,000 D. 3,000 47. 對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。 A. 在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況 B. 財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容 C. 為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品 D. 動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵 48.張君5年后需要還清100,000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假 設(shè)銀行存款利率為10%，則需每年存入銀行多少元 ?（）。根據(jù)普通年金

16、的公式可以算出。 即可求出X 設(shè)張君每年末存人銀行 X元，則5年后這筆年金的終值 FV遲XX （1 + 10 % ）T , T=0, 1,2, 3, 4。令 FV=100 000 , A. 16,350 元 B. 16,360 元 C. 16,370 元 D. 16,380 元 49.下列選項(xiàng)中, 實(shí)信用（最基本原則 ( )、 ）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。從業(yè)基本準(zhǔn)則包括： 誠(chéng) 守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng) 爭(zhēng)。 A. 勤勉盡責(zé) B. 誠(chéng)實(shí)守信 C. 客戶至上 D. 守法合規(guī) 50.銀行從業(yè)人員在 （）的監(jiān)督下，自覺遵守本職業(yè)操守。 A.公眾 B.銀

17、監(jiān)會(huì) C.同業(yè)協(xié)會(huì) D.以上都對(duì) 51.受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以（）為限。 A.受托人財(cái)產(chǎn) B.托管人財(cái)產(chǎn) C.委托人財(cái)產(chǎn) D.信托財(cái)產(chǎn) B.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率 52.通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是 （）。 解析社會(huì)總 消費(fèi)和總投資上漲意味著整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)面良好， 在這種情況下，企業(yè)的發(fā)展比較 好，股價(jià)會(huì)上漲。 A.GDP增長(zhǎng)率下降 C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào) D.社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲 53.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī) 構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是（）準(zhǔn)則的內(nèi)容。 A. 誠(chéng)實(shí)信用 B. 勤勉盡責(zé) C. 專業(yè)勝任 D. 崗位職責(zé)

18、54.（）是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。 A. 熟知業(yè)務(wù) B. 勤勉盡責(zé) C. 專業(yè)勝任 D. 誠(chéng)實(shí)信用 55.從業(yè)人員在履行信息保密準(zhǔn)則時(shí)，適當(dāng)?shù)男袨槭牵ǎ?A. 在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 B. 與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r C. 任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露 D. 可以適當(dāng)將長(zhǎng)期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu) 56. 不屬于熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是（）。 A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品 B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程 C.熟知產(chǎn)品有效期 D. 熟知業(yè)務(wù)處理流程 57. 假設(shè)價(jià)值1,000元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn) X的價(jià)值是3

19、00元，期望收益 率是9%，資產(chǎn)丫的價(jià)值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價(jià)值是300元，期望收益 率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是 （）。 A.10% B.11% C.12% D.13% 58. 某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，向銀行從業(yè)人員詢問如何能在規(guī)定額度之外，將多余的 美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是（）。 A. 在客戶不急用的情況下，建議客戶明年初來結(jié)匯 B. 在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購(gòu)買外匯投資品 C. 建議客戶將多余的美元轉(zhuǎn)入其他親戚的賬戶結(jié)匯 D. 因擔(dān)心違反監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒有任何方法 59. 守法合規(guī)是指以指銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守 A.法

20、律法規(guī) B.行業(yè)自律規(guī)范 C.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度 D.以上都應(yīng)遵守 60. 銀行員工張某樂于助人、熱情大方，在做完自己本職工作后，經(jīng)常主動(dòng)向同事提出 代為履行職責(zé)，這種行為 （）。 A. 體現(xiàn)了張某工作主動(dòng)積極，勤勉盡職，應(yīng)得到推崇 B. 符合團(tuán)結(jié)合作的要求，應(yīng)鼓勵(lì)這種發(fā)揚(yáng)團(tuán)隊(duì)合作精神的行為 C. 在不影響本職工作的前提下，提高本機(jī)構(gòu)的工作效率允許的 D.行為不當(dāng)，除非經(jīng)過內(nèi)部調(diào)整 61. 商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)， 或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶 按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理

21、財(cái)計(jì)劃是（）。 A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃 C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D. 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 ()。 A. 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 B. 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 C. 最低收益理財(cái)計(jì)劃 D. 固定收益理財(cái)計(jì)劃 62. 由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同 約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是 63. 投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)?（）。 A. 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 B. 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 C. 最低收益理財(cái)計(jì)劃 D.固定收益理財(cái)計(jì)劃 64. 商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù) 活動(dòng)

22、，這是指（）。 A.個(gè)人理財(cái)服務(wù) B.投資規(guī)劃 C.綜合理財(cái)服務(wù) D.私人銀行業(yè)務(wù) 65. 銀行從業(yè)人員應(yīng)遵循崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩? 盡到崗位的職責(zé)包括（）。 不打聽與自身工作無關(guān)的信息 除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé) 保護(hù)、合理運(yùn)用機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途 不得違反內(nèi)部交易流程將自己保管的重要憑證、交易密碼和鑰匙交于告知其他人 A.(1 )(2)(3)(4 ) B.(1 )(2)(4) C.(1 )(2)(3) D.(2 )(4) 66. 商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、 止損限

23、額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包 括（） A.交易限額 B.錯(cuò)配限額 C.止損限額 D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額 67.基金管理人自收到核準(zhǔn)文件之日起 （）內(nèi)進(jìn)行基金募集。 A.3個(gè)月 B.6個(gè)月 C.10個(gè)月 D.1年 ）。 68. 銀行職員張某因突然有急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交 于同事，下列對(duì)此事正確的評(píng)價(jià)是（ A. 不會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許 B. 任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交于他人 C. 因?yàn)榍闆r緊急，特殊情況可以原諒 D. 張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé) 69. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分.清晰.準(zhǔn)確地向客戶提示綜合

24、理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于 （），風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，你只能獲得合同明 確承認(rèn)的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D. 保本固定收益理財(cái)計(jì)劃 70. 以下關(guān)于違反證券法的表述，錯(cuò)誤的是（）。 A. 證券公司違背客戶的委托買賣證券、辦理交易事項(xiàng)的，責(zé)令關(guān)閉，并處以3萬元以上 30萬元以下的罰款 B. 對(duì)證券公司挪用客戶資金或者證券，責(zé)令改正，沒收非法所得，并處以違法所得1倍 以上5倍以下的罰款 C. 對(duì)故意提供虛假材料，隱匿交易記錄的證券從業(yè)人員，撤銷任職資格，并處以3萬

25、元 以上10萬元以下的罰款，屬于國(guó)家公務(wù)員的，還應(yīng)當(dāng)依法給予行政處分 D.證券公司違反規(guī)定， 為客戶買賣證券提供融資融券的，沒收違法所得，暫停或撤銷相 關(guān)業(yè)務(wù)許可，并處以非法融資融券等值以下的罰款 71. 基金法的調(diào)整對(duì)象是 （）。 A.保險(xiǎn)基金 B.證券投資基金 C.政府建設(shè)基金 D.社會(huì)公益基金 72. 對(duì)證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述錯(cuò)誤的是 以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理 交易記錄和內(nèi)部管理各項(xiàng)資料，保 A. 證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行, B. 證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、 存期不得少于十年 C.在證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易資金和證券部屬于破

26、產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn) D.禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金 73. 受托人做出（）行為時(shí)，委托人有權(quán)申請(qǐng)法院撤銷該處分行為。 A. 違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)的 B. 違背管理職責(zé)使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的 C. 處理信托事務(wù)不當(dāng)，是信托財(cái)產(chǎn)受損 D. 以上全部 74. 對(duì)基金的申購(gòu)贖回訴述中，錯(cuò)誤的是（）。 A. 開放式基金的收購(gòu)贖回， 由基金管理人負(fù)責(zé)辦理，基金管理可以委托證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其 他機(jī)構(gòu)代為辦理 B. 基金管理人應(yīng)在每個(gè)工作日辦理基金的申購(gòu)贖回 C. 朱知價(jià)格”進(jìn)行基金的申購(gòu)和贖回式基金交易的基本規(guī)則 D. 開放式基金的交易價(jià)格基本上是由社會(huì)供求關(guān)系決定 75. 基金管理人應(yīng)在

27、基金份額發(fā)售的 （）日前公布招募說明書、基金合同及其他文件。 A.3日 B.5日 C.7日 D.10 日 76.以下（）行為，不由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。 A. 保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) B. 保險(xiǎn)代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同 C. 保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時(shí)，不作否認(rèn)表示 D. 因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的 77.信托法調(diào)整的對(duì)象是（）。 A. 民事信托 B. 營(yíng)業(yè)信托 C. 公益信托 D. 信托關(guān)系 78.按照保險(xiǎn)法的規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是（）。 A.保險(xiǎn)法的調(diào)整對(duì)象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)

28、行為 B.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi), 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，也可以是個(gè)人 并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理 C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù), 傭金的單位 依法收取 D.保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受 2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托 79.關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，說法錯(cuò)誤的是 （）。 A.受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用.對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān) B.受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易, 交易 或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行 C.受托人以其固定財(cái)產(chǎn)先行支付的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán) D.受托人利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀利時(shí)，所的利益歸入信

29、托財(cái)產(chǎn) 80.按照有關(guān)規(guī)定，對(duì)受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯(cuò)誤的是 ()。 A. 委托人可以是唯一受益人 B. 受托人可以是唯一受益人 81.根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣在 （）以上。 A.3萬元 B.4萬元 C.5萬元 D.6萬元 本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品, 82.對(duì)于（），風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句： 您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。 A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 C. 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D. 保本固定收益理財(cái)計(jì)劃 83.委托人有權(quán)向法院申請(qǐng)撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤 銷原因之日

30、起（）內(nèi)行使，未行使的，申請(qǐng)權(quán)取消。 A.1個(gè)月 B.3個(gè)月 C.半年 D. 一年 84.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受損失 的可能性。 A.存款 B.聲譽(yù) C.自有資金 D.資產(chǎn)和預(yù)期收益 85.2006年通過的反洗錢法規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)反洗錢的義務(wù)不包括 ()。 A.建立客戶身份識(shí)別制度 B.建立支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)支付交易進(jìn)行監(jiān)測(cè) C. 建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度 D. 建立客戶資料和交易記錄保存制度 ()。 86.按照客戶身份識(shí)別制度的規(guī)定，下列表述不正確的是 A. 金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶。 B. 客戶為他人代辦業(yè)務(wù)的， 金融機(jī)

31、構(gòu)應(yīng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或其他證明 文件進(jìn)行登記和核對(duì) C. 為客戶辦理人身保險(xiǎn).信托業(yè)務(wù)時(shí)，若合同受益人不是客戶本人，還應(yīng)對(duì)收益人的身 份證件進(jìn)行核對(duì)并登記 D. 金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，當(dāng)?shù)谌轿窗匆舐男新氊?zé)時(shí)，由第三方承擔(dān)未 履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任 87.關(guān)于知識(shí)維護(hù)下列說法不正確的有（） A. 將產(chǎn)品與客戶在知識(shí)結(jié)構(gòu)上建立穩(wěn)固關(guān)系是營(yíng)銷關(guān)系中的最高層次 B. 普及金融知識(shí)、啟迪金融意識(shí)知識(shí)維護(hù)的重要內(nèi)容 C. 知識(shí)營(yíng)銷是培育創(chuàng)造市場(chǎng)的有效方法，是商業(yè)銀行維護(hù)的重點(diǎn) D. 知識(shí)維護(hù)的內(nèi)容包括銀行幫助客戶了解金融市場(chǎng)變化，盡可能的避免風(fēng)險(xiǎn) 88.下列選項(xiàng)中，（）不

32、是銀行從業(yè)人員與同事相處中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則。 A. 相互尊重 B. 團(tuán)結(jié)合作 C. 公平競(jìng)爭(zhēng) D. 相互監(jiān)督 89.下列不屬于期貨交易中的內(nèi)幕消息是（）。 A. 對(duì)期貨交易價(jià)格產(chǎn)生重大影響的，尚未公開的信息 B. 國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的政策 C. 國(guó)務(wù)院商務(wù)主管部門發(fā)布的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響消息 D. 期貨交易所做出的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的決定 90.商業(yè)銀行應(yīng)綜合的分析投資理財(cái)產(chǎn)品，確定不同投資產(chǎn)品的起點(diǎn)銷售金額，下列正 確的是（）。 A. 保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上 B. 保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5,

33、000美元（或等值外幣）以上 C.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)該在 3萬元以上 D. 其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額因不低于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額 二、多選題（共40題，每小題1分，共40分），以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng) 或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。） 1.根據(jù)期貨交易的基本規(guī)則，正確的是（）。 A. 未經(jīng)期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可，任何單位和個(gè)人不得發(fā)布期貨交易即時(shí)行情 B. 期貨公司應(yīng)為每一客戶單獨(dú)設(shè)立專門賬戶，設(shè)置交易編碼，不得混碼交易 C. 客戶可以使用標(biāo)準(zhǔn)倉單核國(guó)債等有價(jià)證券沖抵保證金進(jìn)行交易 D. 期貨交易所應(yīng)按規(guī)

34、定提取.使用.管理風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 期貨交易所不得強(qiáng)行平倉，強(qiáng)行平倉 E. 當(dāng)會(huì)員未按規(guī)定時(shí)間追繳保證金或自行平倉的, 的費(fèi)用和發(fā)生的損失由期貨交易所承擔(dān) 2.以下哪些情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃 ?（） A. 某銀行 穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”，期限為3個(gè)月，規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌?按照年收益5.15%向投資者支付的理財(cái)收益 B. 某銀行 新型市場(chǎng)基金組合美元計(jì)劃”理財(cái)期限為3個(gè)月、按照約定向客戶保證本金 支付收益與荷銀全球新興市場(chǎng)債券基金表現(xiàn)掛鉤 C. 某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品，新股申購(gòu)4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”持有到期者預(yù)期 年收益率有望達(dá)到 4.012.0%，新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所

35、產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者 自行承擔(dān) D. 銀行 人民幣理財(cái)計(jì)劃1號(hào)”，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點(diǎn)金額為5,000元， 期限1個(gè)月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到制定賬戶。 投資收益與某貨幣基金收益相關(guān)， 該 貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，年收益在1.92.1%之間 E. 有一個(gè)預(yù)計(jì)最高收益 4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美 元支付其收益與國(guó)際市場(chǎng)上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有可能 獲得最高收益，最高收益可達(dá)到4.5%，最低為0.72% 3.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)利用應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn) 品開發(fā)報(bào)告的內(nèi)容要詳細(xì)，包括 （）等

36、。 A.新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征 B.目標(biāo)客戶及銷售方式 C.主要風(fēng)險(xiǎn)與測(cè)算和控制方法 D.新產(chǎn)品的介紹宣傳材料 E.風(fēng)險(xiǎn)限額 4.關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是 ()。 A. 應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問服務(wù)于一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng) B. 必要時(shí)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問意見 C. 在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財(cái)顧問的作用 D.在理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會(huì)受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的 影響 E. 在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)辦法 5.在開放經(jīng)濟(jì)體系下，一國(guó)持續(xù)出現(xiàn)國(guó)際收

37、支順差, 資策略是（）。 導(dǎo)致本幣升值的情況下會(huì)選擇的投 A.增加儲(chǔ)蓄 B.減少債券配置 C.增加股票配置 D.增加基金配置 E. 減少外匯配置 6.股票的特征有 ）。 A.收益性 B.風(fēng)險(xiǎn)性 C.穩(wěn)定性 D.流動(dòng)性 E.經(jīng)營(yíng)決策的參與性 7.債券的特征有 ()。 A.收益性 B.安全性 C.流動(dòng)性 D.償還性 E.參與性 8.以下證券中風(fēng)險(xiǎn)通比政府債券高的金融工具是 ()。 A.銀行定期存款 B.期貨 C.期權(quán) D.股票 E.公司債券 9.投資債券時(shí)投資者能直接看到的要素有（ A.持有收益率 B.到期收益率 C.附息債券的票面利率 D.債券的發(fā)行額 E.債券的期限 10. 商業(yè)銀行開展個(gè)人理

38、財(cái)業(yè)務(wù)的必備條件包括 A. 機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系, 門和人員的責(zé)任 明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部 C.人員要求, 制度 建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、 繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理 D.技術(shù)保障, 具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力 E. 個(gè)人理財(cái)資金的使用和核算管理 11. 金融市場(chǎng)的（）是指金融市場(chǎng)具有資金蓄水池的作用。 A. 聚斂功能 B. 派生功能 C. 調(diào)節(jié)功能 D. 配置功能 12. 理財(cái)客戶購(gòu)買貸款信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需在合同中商定貸款信托的方式 信托方式有（）。 ；其可用的貸款 A. 信用貸款信托 B. 保證貸款信托 C. 抵

39、押貸款信托 D. 賣方信托 E. 票據(jù)貼現(xiàn) 13. 理財(cái)客戶購(gòu)買信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括 A. 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) B. 投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn) C. 項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn) D.信托公司風(fēng)險(xiǎn) E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 14. 商業(yè)銀行的客戶計(jì)劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有 A.條塊現(xiàn)貨 B.金幣 C.黃金基金 D.黃金存折 E.紙黃金” 15. 銀行的個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理推薦客戶進(jìn)行房地產(chǎn)投資時(shí)，可以向客戶推薦的投資方式 包括（）。 A. 客戶用自有資金或銀行貸款購(gòu)買住房 B. 客戶支付首付款獲得住房，然后將住房出租收取租金償還月供 C. 客戶直接購(gòu)買房地產(chǎn)公司發(fā)行的股票（組合） D. 客戶將自有資金交給信托公司，委

40、托信托公司將資金投向房地產(chǎn)行業(yè) E. 客戶將自有閑置住房委托專門的信托機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理，獲得相應(yīng)的回報(bào) 16.房地產(chǎn)投資的特征體現(xiàn)在（）。 A.某些類型的房地產(chǎn)升值非常快 B.可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率 D.變現(xiàn)性相對(duì)較差 C. 通過資產(chǎn)證券化可以消除房地產(chǎn)差異化帶來的低流動(dòng)性 E. 房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境.市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大 E.居民收入和消費(fèi)水平 A. 城市規(guī)劃B.住房制度C.供求狀況D.物價(jià)水平 18.導(dǎo)致金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素包括（）。 A. 經(jīng)濟(jì)周期B.交易對(duì)手信用狀況C.金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩rD.道德因素E.政治危機(jī) 19.下列關(guān)于儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況的描述，正確的是 A. 安全性

41、和流動(dòng)性都比較高 B. 適合風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)高.追求穩(wěn)定收益的理財(cái)客戶 C. 浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大于固定利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn) D. 浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)小于固定利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn) E. 由于通貨膨脹的存在，儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的收益可能是負(fù)的，即百分之百的風(fēng)險(xiǎn) 20.收入分配政策是國(guó)家針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則 和方針，偏松的收入分配政策會(huì) A.刺激投資需求增長(zhǎng) B.導(dǎo)致利率水平下降 C.刺激股市反彈 D.抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲 E.私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸現(xiàn) 21.下列關(guān)于股權(quán)類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的論述，正確的有 ()。 A. 在眾多理財(cái)產(chǎn)品中，股權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)最高 B. 個(gè)股的

42、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，可以通過分散化投資而降低 C. 將收益率正相關(guān)的兩個(gè)個(gè)股組合，并不能降低股權(quán)投資風(fēng)險(xiǎn) D. 通常小公司的股票風(fēng)險(xiǎn)較大，達(dá)公司的股票風(fēng)險(xiǎn)較小 E. 藍(lán)籌股的風(fēng)險(xiǎn)較小 22.根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表中的數(shù)據(jù)可以得到很多有意義的比率，這些比率主要是衡量客戶資產(chǎn) 的（）。 A.風(fēng)險(xiǎn)性 B.流動(dòng)性 C.安全性 D.盈利性 E.波動(dòng)性 23.下列屬于衡量財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)指標(biāo)的有 ）。 A.資產(chǎn)負(fù)債率B.有形凈值債務(wù)率 C.流動(dòng)比率D.理財(cái)成就率 E.速動(dòng)比率 24.財(cái)物報(bào)表中的利潤(rùn)表包含的內(nèi)容有 ()。 A.資產(chǎn) B.收入 C.費(fèi)用 D.所有者權(quán)益 E.利潤(rùn) ()。 A.資產(chǎn)負(fù)債率 B.存貨周轉(zhuǎn)率 C

43、.銷售利潤(rùn)率 D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 E.速動(dòng)比率 25.下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中，能有效地將資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表聯(lián)系起來的指標(biāo)有 26.債券的風(fēng)險(xiǎn)來自于下列哪些因素？（）。 A.股票價(jià)格指數(shù)的波動(dòng)率上漲 B.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)的變動(dòng) C.發(fā)行者的信用等級(jí) D.市場(chǎng)利率的波動(dòng)性增強(qiáng) E. 流動(dòng)性因發(fā)行公司的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)狀況變化而發(fā)生變化 ()。 27.財(cái)務(wù)報(bào)表反映了經(jīng)濟(jì)主體的財(cái)務(wù)信息，對(duì)此，下列說法正確的是 A. 對(duì)資產(chǎn)的要求權(quán)等于債券與股權(quán)的和，也等于資產(chǎn)總額 B. 通過資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)可以了解經(jīng)濟(jì)主體的盈利狀況 C. 汽車.家具等項(xiàng)目計(jì)入個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)方 D. 利潤(rùn)表是動(dòng)態(tài)報(bào)表，反映了經(jīng)濟(jì)主體在一定

44、時(shí)間段內(nèi)的盈利狀況 E. 權(quán)責(zé)發(fā)生制的會(huì)計(jì)報(bào)表編撰制度使得資產(chǎn)負(fù)債表與利潤(rùn)表的某些信息不如現(xiàn)金流量 表的清楚 28.關(guān)于現(xiàn)金流量表，下列描述正確的是（）。 A.現(xiàn)金流量是靜態(tài)報(bào)表，反映的是一段時(shí)間內(nèi)經(jīng)濟(jì)主體的現(xiàn)金流狀況 B. 個(gè)人財(cái)務(wù)比較自由時(shí)，其所從事的各項(xiàng)活動(dòng)都有比較充足的現(xiàn)金流支持 C. 在時(shí)間上現(xiàn)金流量表和利潤(rùn)表是相一致的 但是該主體也可能會(huì)馬上破產(chǎn) D. 經(jīng)濟(jì)主體在某一財(cái)務(wù)年度的凈利潤(rùn)增加了10%， E. 個(gè)人的現(xiàn)金流量表與利潤(rùn)表沒有太大的差異 29.分析經(jīng)濟(jì)主體的償債能力時(shí)可以參考的財(cái)務(wù)比率是 A.流動(dòng)比率 B.資產(chǎn)收益率 C.已獲利息倍數(shù) D.產(chǎn)權(quán)比率 E.速動(dòng)比率 30.經(jīng)濟(jì)主

45、體的獲利能力分析要用到的財(cái)務(wù)比率有（ ）。 A.存貨周轉(zhuǎn)率B.銷售利潤(rùn)率C.資產(chǎn)收益率 D.應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率 E.市盈率 31.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額可以采用 A.交易限額B.止損限額 C.錯(cuò)配限額D.期權(quán)限額E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額 33.對(duì)違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員,()。 ?()。 32.下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則 A.接受監(jiān)管 B.協(xié)助調(diào)查 C.配合現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 D.配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 E.禁止賄賂和不當(dāng)便利 A.如果沒有違法的行為存在，就不必受到懲戒 B.應(yīng)被同行排斥 C. 所在機(jī)構(gòu)應(yīng)視情況給與相應(yīng)的懲戒 D. 視情況向監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告

46、 E. 情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)，喪失在銀行機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì) 34.職業(yè)操守準(zhǔn)則規(guī)范了銀行從業(yè)人員與（）交往中的職業(yè)行為。 A.客戶 B.同事 C.領(lǐng)導(dǎo) D.同業(yè)E.所在機(jī)構(gòu) 35.境內(nèi)單位或者個(gè)人從事外匯期貨交易的辦法，由（）部門共同制定。 A.期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) B.商務(wù)主管部門 C.國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) D.證券業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) E.外匯管理部門 36.期貨交易所有（）情形之一的，責(zé)令改正，沒收非法所得，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員 給予紀(jì)律處分，處以 1萬元以上10萬元以下的罰款。 A.違反規(guī)定接納會(huì)員 B. 違反規(guī)定收取手續(xù)費(fèi) C. 違反規(guī)定使用.分配收益D.不公布即時(shí)行情，或發(fā)布價(jià)格預(yù)測(cè)消息 E

47、. 任用不具備資格的期貨從業(yè)人員 37.從業(yè)人員配合監(jiān)管者的工作，應(yīng)做到 （）。 A.向監(jiān)管者提供真實(shí).準(zhǔn)確的信息，盡量保證完整 B. 按監(jiān)管者的要求報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù) C. 與監(jiān)管者建立良好關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管 D. 將本行的車長(zhǎng)期無償借給監(jiān)管者，以方便現(xiàn)場(chǎng)檢查 E. 建立重大事項(xiàng)保密制度 38.期貨交易所.非期貨公司結(jié)算會(huì)員有下列 收非法所得或非法所得不足 10萬元的，處以 整頓或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。 （）情形之一的，責(zé)令改正，給予警告，沒 10萬至30萬的罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè) A.允許客戶在保證金不足的情況下交易 B. 違規(guī)從事與期貨業(yè)務(wù)無關(guān)的活動(dòng) C.變相從事期貨自營(yíng)業(yè)務(wù) D.交易軟件不符合期貨公司審慎經(jīng)營(yíng)的原則 E. 進(jìn)行混碼交易 ()。 39.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員從崗位范圍看，大致包括 A.為客戶提供財(cái)務(wù)分析.規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員 B.辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財(cái)務(wù).人事等業(yè)務(wù)人員 C. 銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員 D