客戶評(píng)價(jià)課件

1、客戶評(píng)價(jià)課件第六章第六章 客戶評(píng)價(jià)客戶評(píng)價(jià) 客戶評(píng)價(jià)課件 客戶評(píng)價(jià)課件客戶評(píng)價(jià)課件客戶評(píng)價(jià)課件 客戶評(píng)價(jià)課件客戶評(píng)價(jià)課件 （1）三）三“C”要素學(xué)說要素學(xué)說 （2）四）四“C”要素學(xué)說要素學(xué)說 （3）五）五“C”要素學(xué)說要素學(xué)說 （4）六）六“C”要素學(xué)說要素學(xué)說 客戶評(píng)價(jià)課件（1）三）三“C”要素學(xué)說要素學(xué)說。 客戶評(píng)價(jià)課件 客戶評(píng)價(jià)課件 客戶評(píng)價(jià)課件客戶評(píng)價(jià)課件（2）四）四“C”要素學(xué)說要素學(xué)說客戶評(píng)價(jià)課件（3）五）五“C”要素學(xué)說要素學(xué)說客戶評(píng)價(jià)課件（4）六）六“C”要素學(xué)說要素學(xué)說 客戶評(píng)價(jià)課件客戶評(píng)價(jià)課件客戶評(píng)價(jià)課件客戶評(píng)價(jià)課件 客戶評(píng)價(jià)課件 客戶評(píng)價(jià)課件客戶評(píng)價(jià)課件 客戶評(píng)價(jià)課件

2、企業(yè)資信評(píng)級(jí)簡(jiǎn)表企業(yè)資信評(píng)級(jí)簡(jiǎn)表 級(jí)別級(jí)別 企業(yè)資產(chǎn)（萬美元）企業(yè)資產(chǎn)（萬美元）綜合信用等級(jí)綜合信用等級(jí)高高 好好 中等中等 有限有限客戶評(píng)價(jià)課件客戶評(píng)價(jià)課件主要因素主要因素權(quán)重分配權(quán)重分配商業(yè)信息商業(yè)信息 經(jīng)濟(jì)類型經(jīng)濟(jì)類型 所屬行業(yè)所屬行業(yè) 雇用人數(shù)雇用人數(shù) 是否從事進(jìn)出口是否從事進(jìn)出口 注冊(cè)資金注冊(cè)資金 機(jī)構(gòu)成立年數(shù)機(jī)構(gòu)成立年數(shù) 鄧白氏歷史記錄鄧白氏歷史記錄 關(guān)系企業(yè)關(guān)系企業(yè) 52%財(cái)務(wù)信息財(cái)務(wù)信息 流動(dòng)比率流動(dòng)比率 資產(chǎn)回報(bào)率資產(chǎn)回報(bào)率 人均銷售額人均銷售額 26%地理信息地理信息 地區(qū)及省份地區(qū)及省份 9%付款信息付款信息 遲付記錄遲付記錄 8%公眾記錄公眾記錄 法院公告法院公告 5%

3、 客戶評(píng)價(jià)課件客戶評(píng)價(jià)課件 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)的含義風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)的含義 客戶評(píng)價(jià)課件客戶評(píng)價(jià)課件CR11015可以忽略不計(jì)可以忽略不計(jì)CR21520很小很小CR32025低于平均水平低于平均水平CR42535平均水平平均水平CR53540高于平均水平高于平均水平CR64045較高較高CR745很高很高特殊情況：特殊情況：1資不抵債的企業(yè)被劃入資不抵債的企業(yè)被劃入CR7等級(jí)；等級(jí)；2被法院查封和被政府勒令停業(yè)的企業(yè)被劃入被法院查封和被政府勒令停業(yè)的企業(yè)被劃入CR7等級(jí)；等級(jí)；3由于種種原因歇業(yè)和廢業(yè)的企業(yè)被劃入由于種種原因歇業(yè)和廢業(yè)的企業(yè)被劃入CR7等級(jí)。等級(jí)。 信用風(fēng)險(xiǎn)類別劃分信用風(fēng)險(xiǎn)類別劃分 客戶評(píng)價(jià)課件

4、 付款指數(shù)是鄧白氏信用評(píng)級(jí)模型中重要的信用評(píng)付款指數(shù)是鄧白氏信用評(píng)級(jí)模型中重要的信用評(píng)分指標(biāo)。分指標(biāo)。它利用模型計(jì)算出分值，預(yù)測(cè)客戶在短它利用模型計(jì)算出分值，預(yù)測(cè)客戶在短期交易中拖欠的可能性及拖欠的天數(shù)。期交易中拖欠的可能性及拖欠的天數(shù)?；诟犊罨诟犊钪笖?shù)，也配套開發(fā)了付款指數(shù)報(bào)告，內(nèi)容包括指指數(shù)，也配套開發(fā)了付款指數(shù)報(bào)告，內(nèi)容包括指數(shù)、行業(yè)數(shù)、行業(yè)SIC編碼、該行業(yè)分類下機(jī)構(gòu)數(shù)量、分編碼、該行業(yè)分類下機(jī)構(gòu)數(shù)量、分值的四分位圖以及值的四分位圖以及DUN Trade付款記錄等。其中，付款記錄等。其中，評(píng)分所對(duì)應(yīng)的結(jié)果見下表評(píng)分所對(duì)應(yīng)的結(jié)果見下表 客戶評(píng)價(jià)課件付款指數(shù)付款指數(shù)付款習(xí)慣付款習(xí)慣10

5、0提前提前90享受折扣享受折扣80及時(shí)及時(shí)70遲遲15天天50遲遲30天天40遲遲60天天30遲遲90天天20遲遲120天天客戶評(píng)價(jià)課件 它是鄧白氏基于財(cái)務(wù)壓力評(píng)分生成，用于預(yù)測(cè)企它是鄧白氏基于財(cái)務(wù)壓力評(píng)分生成，用于預(yù)測(cè)企業(yè)在未來業(yè)在未來12個(gè)月內(nèi)遇到財(cái)務(wù)壓力的可能性。個(gè)月內(nèi)遇到財(cái)務(wù)壓力的可能性。 該評(píng)分系統(tǒng)包括兩類統(tǒng)計(jì)模型，一類是針對(duì)該評(píng)分系統(tǒng)包括兩類統(tǒng)計(jì)模型，一類是針對(duì)9人人以下的小機(jī)構(gòu)，另一類是針對(duì)以下的小機(jī)構(gòu)，另一類是針對(duì)10人以上的大機(jī)構(gòu)。人以上的大機(jī)構(gòu)。 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指數(shù)的分值從風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指數(shù)的分值從0.110.0，對(duì)應(yīng)的財(cái)務(wù)壓，對(duì)應(yīng)的財(cái)務(wù)壓力評(píng)分分值從力評(píng)分分值從10011890。其中

6、，財(cái)務(wù)壓力評(píng)分。其中，財(cái)務(wù)壓力評(píng)分為為1001分時(shí)，對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指數(shù)為分時(shí)，對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指數(shù)為0.1，代表，代表企業(yè)出現(xiàn)財(cái)務(wù)壓力的可能性最高。企業(yè)出現(xiàn)財(cái)務(wù)壓力的可能性最高。 客戶評(píng)價(jià)課件 客戶評(píng)價(jià)課件 個(gè)人信用評(píng)分是個(gè)人征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等授信機(jī)構(gòu)利用數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)技術(shù)，根據(jù)獲得的消費(fèi)者個(gè)人信用信息，對(duì)消費(fèi)者的信用價(jià)值或者信用消費(fèi)潛力進(jìn)行定量化的評(píng)估，確定消費(fèi)者信用等級(jí)和信貸限額的一種方法。 個(gè)人信用評(píng)分是個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的一種重要產(chǎn)品。 客戶評(píng)價(jià)課件客戶評(píng)價(jià)課件 基礎(chǔ)信用評(píng)分基礎(chǔ)信用評(píng)分 細(xì)分類型的信用評(píng)分細(xì)分類型的信用評(píng)分 客戶評(píng)價(jià)課件客戶評(píng)價(jià)課件1、基礎(chǔ)信用評(píng)分基礎(chǔ)信用評(píng)分 客戶評(píng)價(jià)課件2、

7、細(xì)分類型的信用評(píng)分細(xì)分類型的信用評(píng)分 客戶評(píng)價(jià)課件 企業(yè)信用評(píng)價(jià)模型分為兩類，企業(yè)信用評(píng)價(jià)模型分為兩類，預(yù)測(cè)模型和管理模預(yù)測(cè)模型和管理模型。型。預(yù)測(cè)模型用于預(yù)測(cè)客戶前景，預(yù)測(cè)模型用于預(yù)測(cè)客戶前景，衡量客戶破產(chǎn)衡量客戶破產(chǎn)的可能性，的可能性，Z計(jì)分模型和巴薩利模型屬于此類。計(jì)分模型和巴薩利模型屬于此類。管理模型不具有預(yù)測(cè)性，它偏重于均衡地解釋客管理模型不具有預(yù)測(cè)性，它偏重于均衡地解釋客戶信息，從而戶信息，從而衡量客戶實(shí)力衡量客戶實(shí)力，營(yíng)運(yùn)資產(chǎn)分析模型，營(yíng)運(yùn)資產(chǎn)分析模型和特征分析模型屬于此類。管理模型不像預(yù)測(cè)模和特征分析模型屬于此類。管理模型不像預(yù)測(cè)模型那樣目標(biāo)專一，能在信用決策中得到廣泛應(yīng)用，型

8、那樣目標(biāo)專一，能在信用決策中得到廣泛應(yīng)用，同時(shí)管理模型具有很大的靈活性，通過適當(dāng)調(diào)整同時(shí)管理模型具有很大的靈活性，通過適當(dāng)調(diào)整可適用于各種場(chǎng)合?？蛇m用于各種場(chǎng)合?？蛻粼u(píng)價(jià)課件客戶評(píng)價(jià)課件客戶評(píng)價(jià)課件客戶評(píng)價(jià)課件 客戶評(píng)價(jià)課件客戶評(píng)價(jià)課件 ZETA=a11+a22+a33+a44+a55+a66+a77客戶評(píng)價(jià)課件客戶評(píng)價(jià)課件客戶評(píng)價(jià)課件 由亞歷山大由亞歷山大巴薩利（巴薩利（Alexander Bathory）建立，）建立，是在是在Z評(píng)分模型的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，但它的應(yīng)評(píng)分模型的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，但它的應(yīng)用范圍更為普遍。據(jù)調(diào)查，巴薩利模型的準(zhǔn)確率用范圍更為普遍。據(jù)調(diào)查，巴薩利模型的準(zhǔn)確率可達(dá)到可

9、達(dá)到95%。其最大的優(yōu)點(diǎn)在于易于計(jì)算，同時(shí)。其最大的優(yōu)點(diǎn)在于易于計(jì)算，同時(shí)它還能衡量機(jī)構(gòu)實(shí)力大小，廣泛適用于各種行業(yè)。它還能衡量機(jī)構(gòu)實(shí)力大小，廣泛適用于各種行業(yè)。其比率主要有：其比率主要有：客戶評(píng)價(jià)課件客戶評(píng)價(jià)課件客戶評(píng)價(jià)課件客戶評(píng)價(jià)課件 A B C . D 流動(dòng)負(fù)債 流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)負(fù)債速動(dòng)比率= 流動(dòng)資產(chǎn)存貨短期債務(wù)凈資產(chǎn)比率=流動(dòng)負(fù)債凈資產(chǎn)債務(wù)凈資產(chǎn)比率=債務(wù)總額 凈資產(chǎn)客戶評(píng)價(jià)課件客戶評(píng)價(jià)課件 評(píng)估值與營(yíng)運(yùn)資產(chǎn)百分比率等評(píng)估值與營(yíng)運(yùn)資產(chǎn)百分比率等 評(píng)估值評(píng)估值風(fēng)險(xiǎn)程度風(fēng)險(xiǎn)程度信用程度信用程度營(yíng)運(yùn)資產(chǎn)比率營(yíng)運(yùn)資產(chǎn)比率(%)-4.6高高低低0-4.59-3.9高高低低2.5-3.89-3.2高高低低5.0-3.19-2.5高高低低7.5-2.49-1.8高高低低10.0-1.79-1.1有限有限中中12.5-1.09-0.4有限有限中中15.0-0.390.3有限有限中中17.50.290.9有限有