信用社(銀行)信貸檔案管理辦法

1、信用社(銀行)信貸檔案管理辦法第一章 總 則第一條 為實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)檔案的科學(xué)管理，做好信貸管理基礎(chǔ)工作，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)檔案管理工作制度化，有效防范信貸風(fēng)險，加強(qiáng)我行的信貸業(yè)務(wù)檔案管理，確保信貸資料的完整性，根據(jù)中華人民共和國檔案法、中華人民共和國擔(dān)保法、商業(yè)銀行法、貸款通則等有關(guān)法律法規(guī)和信貸管理的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合本行實際，特制定本辦法。第二條 信貸業(yè)務(wù)檔案是指各支行(部)在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中形成的用以記錄和反映信貸業(yè)務(wù)全過程及與信貸客戶關(guān)系的重要文件、憑據(jù)、圖表、聲像等資料。主要由借款人的基本信息資料、信貸業(yè)務(wù)中的相關(guān)契約和信貸管理資料等組成。第三條 信貸業(yè)務(wù)檔案管理是綜合檔案管理體系的一部分，

2、各部門應(yīng)配合檔案管理部門，對信貸業(yè)務(wù)檔案按照“集中統(tǒng)一”的原則進(jìn)行規(guī)范化管理。信貸部門負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)檔案移交前的收集、整理、裝訂、立卷、歸檔等工作，并對所移交檔案資料的真實、完整、有效、保密等負(fù)責(zé)。檔案管理部門負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)檔案移交后的整理、保管和日常維護(hù)工作，并對移交后的信貸業(yè)務(wù)檔案的安全管理、提供利用、銷毀整理、保密等負(fù)責(zé)。第四條 各支行(部)要制定有關(guān)信貸業(yè)務(wù)檔案的移交、立卷、歸檔、調(diào)閱、提取、保管、銷毀、人員交接等制度，做到科學(xué)管理、有效利用，嚴(yán)防毀損散失，確保信貸業(yè)務(wù)檔案的完整和安全。第五條 信貸業(yè)務(wù)檔案涉及我行和客戶的相關(guān)信息，檔案管理人員、調(diào)閱人員和其它相關(guān)人員均須嚴(yán)格執(zhí)行保密制度。

3、第二章 信貸檔案管理的職責(zé) 第六條 信貸管理部及各支行(部)信貸部門是信貸業(yè)務(wù)檔案管理的職能部門，支行(部)信貸內(nèi)勤為信貸業(yè)務(wù)檔案管理員（無信貸內(nèi)勤的則信貸人員為信貸業(yè)務(wù)檔案管理員），負(fù)責(zé)支行(部)信貸業(yè)務(wù)檔案的日常管理。 第七條 信貸管理部對各支行(部)的信貸業(yè)務(wù)檔案管理工作負(fù)有指導(dǎo)、管理、檢查、監(jiān)督、考核的職能。 第八條 支行(部)分管信貸副行長（副總經(jīng)理）應(yīng)定期檢查本支行(部)信貸業(yè)務(wù)檔案管理的有關(guān)情況；信貸管理部對各支行(部)信貸檔案進(jìn)行定期抽查和考核。 第九條 各支行(部)信貸人員負(fù)責(zé)收集所轄信貸業(yè)務(wù)主體從申請、使用、到期、結(jié)清全部過程的有關(guān)資料，并保證資料的真實性、有效性、規(guī)范性和

4、完整性。其主要職責(zé)如下：(一)負(fù)責(zé)收集客戶基本資料及與借款項目相關(guān)的資料，按檔案形成的時間順序和有關(guān)要求進(jìn)行整理，并填寫信貸資料清單，交給信貸內(nèi)勤。(二)負(fù)責(zé)及時民收集客戶的財務(wù)報表，撰寫經(jīng)濟(jì)活動分析材料，貸前調(diào)查報告、貸后檢查報告等資料，并送信貸內(nèi)勤歸檔。(三)負(fù)責(zé)按信貸業(yè)務(wù)檔案管理的要求對信貸業(yè)務(wù)檔案資料進(jìn)行分類造冊、裝訂、立卷。(四)對客戶基本情況有變動，應(yīng)及時補(bǔ)充更新資料，移交給信貸內(nèi)勤。第十條 信貸內(nèi)勤的信貸業(yè)務(wù)檔案管理職責(zé)：(一)負(fù)責(zé)對信貸人員移交的信貸業(yè)務(wù)資料完整性、有效性進(jìn)行檢查，對不符合總行信貸業(yè)務(wù)檔案資料收集要求的，退回信貸人員重新收集。(二)負(fù)責(zé)接受信貸人員移交集中管理的

5、信貸業(yè)務(wù)檔案資料，并根據(jù)信貸資料清單上的事項核對所有文件資料無誤后，雙方在移交清單上簽字。(三)負(fù)責(zé)按信貸業(yè)務(wù)檔案管理的要求對信貸業(yè)務(wù)檔案資料進(jìn)行歸檔和保管。(四)負(fù)責(zé)建立好信貸業(yè)務(wù)電腦臺賬，每月月底信貸電腦臺賬余額與會計賬貸款余額進(jìn)行核對，防止漏建檔，半年打印一次，裝訂成冊，入檔保管。(五)負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)檔案管理的合理利用及保密工作。第三章 信貸業(yè)務(wù)檔案的基本內(nèi)容第十一條 信貸業(yè)務(wù)檔案分三個區(qū)域：立卷區(qū)、歸檔區(qū)、權(quán)證區(qū)。立卷區(qū)：存放執(zhí)行中業(yè)務(wù)的檔案資料。歸檔區(qū)：存放已經(jīng)執(zhí)行終了業(yè)務(wù)的檔案資料。權(quán)證區(qū)：有價單據(jù)、其它權(quán)證類、保險單必須由主出納存放于金庫，但必須雙人、雙鎖保管。第十二條 執(zhí)行中業(yè)務(wù)

6、的企業(yè)貸款檔案資料包括客戶基礎(chǔ)類資料、信息類資料、合同類資料、擔(dān)保類資料、調(diào)查（檢查）類資料、銀行承兌匯票類資料、不 良資產(chǎn)類資料七大類：(一)基礎(chǔ)類資料：1.企業(yè)概況；2.對公客戶信息表（電子表格）；3.已年檢的營業(yè)執(zhí)照正本復(fù)印件；4.特種行業(yè)經(jīng)營許可證正本復(fù)印件；5.機(jī)構(gòu)代碼證正本復(fù)印件；6.國、地稅稅務(wù)登記證正本復(fù)印件；7.資信等級證書正本復(fù)印件；8.已年檢的貸款卡復(fù)印件；9.開戶許可證復(fù)印件；10.公司章程及董事會成員名單（工商行政管理局提供為準(zhǔn)）；11.驗資報告；12.主導(dǎo)產(chǎn)品說明書；13.財產(chǎn)保險單復(fù)印件；14.法定代表人(負(fù)責(zé)人)資格確認(rèn)書;15.法定代表人(負(fù)責(zé)人)簡歷；16.

7、法定代表人(負(fù)責(zé)人)身份證復(fù)印件；17.授權(quán)代理委托書；18.受權(quán)代理人身份證復(fù)印件；19.專用印鑒卡；20.保證函；21.授信申報表（電子表格并附房地產(chǎn)等其它資產(chǎn)證明材料）；22.其它資料（如聯(lián)營、租房協(xié)議，上級部門立項批準(zhǔn)文件）。（項目貸款還應(yīng)包括項目立項建議書、可行性研究報告、環(huán)保部門及其它國家有權(quán)部門對貸款項目的批復(fù)文件，項目變更及概算調(diào)整的批復(fù)文件復(fù)印件，項目概、預(yù)、決算審查報告及工程竣工驗收報告，項目評估報告，項目建設(shè)資金來源證明文件、項目建設(shè)進(jìn)度表、資金使用計劃等）。(二)擔(dān)保類資料：1.保證人提供資料: 企業(yè)概況；已年檢營業(yè)執(zhí)照正本復(fù)印件；特種行業(yè)經(jīng)營許可證正本復(fù)印件；機(jī)構(gòu)代碼

8、證正本復(fù)印件；國、地稅稅務(wù)登記證正本復(fù)印件；資信等級證書正本復(fù)印件；已年檢的貸款卡復(fù)印件；開戶許可證復(fù)印件；公司章程及董事會成員名單（工商行政管理局提供為準(zhǔn)）；驗資報告；法定代表人(負(fù)責(zé)人)資格確認(rèn)書；法定代表人(負(fù)責(zé)人)簡歷；法定代表人(負(fù)責(zé)人)身份證復(fù)印件；授權(quán)代理委托書；受權(quán)代理人身份證復(fù)印件；專用印鑒卡；資產(chǎn)負(fù)債表、損益表月報、現(xiàn)金流量表、審計報告；其它資料。2、抵押人提供資料：資產(chǎn)評估報告；抵（質(zhì)）押物清單；房地產(chǎn)價格評估表；動產(chǎn)價格評估表；財產(chǎn)保險單復(fù)印件；他項權(quán)利證書復(fù)印件；董事(股東)會借款決議書；董事（股東）會同意抵押意見書；抵（質(zhì)）押代保管憑證。3、其它資料：最高額抵押借款

9、合同；抵押物注銷通知書；其它。(三)合同類資料：1.貸款書面申請；2.企業(yè)借款申請書；3.董事(股東)會借款決議書；4.董事（股東）會同意保證意見書；5.董事（股東）會同意抵押意見書；6.董事（股東）會同意質(zhì)押意見書；7.借款審批書；8.貸審會審批意見書；9.總行貸款批準(zhǔn)通知書；10.資產(chǎn)評估報告；11.抵（質(zhì)）押物清單；12.房地產(chǎn)價格評估表；13.動產(chǎn)價格評估表；14.權(quán)證書類復(fù)印件；15.抵（質(zhì)）押代保管憑證；16.財產(chǎn)保險單復(fù)印件；17.止付（撤銷）通知書；18.信用借款合同；19.保證借款合同；20.抵押借款合同；21.質(zhì)押借款合同；22.最高額抵押借款合同復(fù)印件；23.借款借據(jù)；2

10、4.還貸憑證；25.其它資料。(四)調(diào)查（檢查）類資料：1.貸前調(diào)查報告；2.貸后檢查報告；3.大額貸款貸后跟蹤檢查報告；4.貸款登錄查詢資料（借保雙方）；5.其它資料。 (五)信息類資料：1.當(dāng)年資產(chǎn)負(fù)債表、損益表月報；2.前二年的審計報告或未經(jīng)審計的企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表的年報；3.貸款風(fēng)險五級分類文本（電子表格）資料；4.其它財務(wù)信息資料等。(六)銀行承兌匯票類資料：1.客戶基礎(chǔ)類資料；2.擔(dān)?；A(chǔ)類資料；3.申請書；4.審批書；5.承兌協(xié)議；6.承兌擔(dān)保合同；7.保證金擔(dān)保補(bǔ)充協(xié)議；8.商品交易或貿(mào)易合同；9.保證金進(jìn)賬單復(fù)印件；10.增值稅fa piao復(fù)印件；11.其它

11、資料。(七)不 良資產(chǎn)類資料：1.貸款催收通知書及回執(zhí)；2.起訴書；3.人民法院判決（調(diào)解）書；4.執(zhí)行申請書；5.人民法院裁定書；6.抵債資產(chǎn)抵入申請報告；7.抵債資產(chǎn)處理申請報告；8.抵債資產(chǎn)抵入處理總行答復(fù)書；9.人民法院債權(quán)憑證；10.其它資料。（呆賬核銷申報資料，包括申請核銷報告及責(zé)任認(rèn)定文件、債權(quán)證明材料、債權(quán)損失證明材料，上級部門批復(fù)，破產(chǎn)終結(jié)后需要繼續(xù)追償債權(quán)的有關(guān)文件和材料，呆賬核銷后收回債權(quán)的重要憑據(jù)、賬務(wù)處理憑據(jù)和相關(guān)材料）。第十三條 執(zhí)行中業(yè)務(wù)的個人貸款檔案資料，分為二大類即：30萬元（含）以上和30萬元以下；30萬元（含）以上要求按戶立卷、30萬元以下可根據(jù)實際情況按

12、戶立卷或多戶立卷，立卷資料按村（片）歸檔；內(nèi)容包括基礎(chǔ)信息類資料、授信類資料、合同類資料、擔(dān)保類資料、調(diào)查（檢查）類資料、不 良資產(chǎn)類資料六大類：(一)基礎(chǔ)信息類資料：1.農(nóng)戶（個人）客戶信息表（電子表格）；2.夫妻雙方身份證復(fù)印件；3.結(jié)婚證復(fù)印件；4.戶口簿復(fù)印件；5.其它資料。(二)授信類資料：1.授信申報表（電子表格）；2.房地產(chǎn)等資產(chǎn)證明材料；3.經(jīng)營行業(yè)相關(guān)證明資料；4.收入證明等其它資料。(三)擔(dān)保類資料：1.企業(yè)保證提供資料：已年檢營業(yè)執(zhí)照正本復(fù)印件；特種行業(yè)經(jīng)營許可證正本復(fù)印件；機(jī)構(gòu)代碼證正本復(fù)印件；國、地稅稅務(wù)登記證正本復(fù)印件；資信等級證書正本復(fù)印件；已年檢的貸款卡復(fù)印件；

13、開戶許可證復(fù)印件；公司章程及董事會成員名單（工商行政管理局提供為準(zhǔn)）；驗資報告；法定代表人(負(fù)責(zé)人)資格確認(rèn)書；法定代表人(負(fù)責(zé)人)簡歷；法定代表人(負(fù)責(zé)人)身份證復(fù)印件；專用印鑒卡；上年末及本年貸款月上月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表；其它資料。2.個人保證提供資料：農(nóng)戶（個人）客戶信息表；夫妻雙方身份證復(fù)印件；結(jié)婚證復(fù)印件；戶口簿復(fù)印件；授信申報表（電子表格）；相關(guān)資產(chǎn)證明資料；收入證明等其它資料。3.抵押人提供資料：資產(chǎn)評估報告；抵（質(zhì)）押物清單；房地產(chǎn)價格評估表；動產(chǎn)價格評估表；財產(chǎn)保險單復(fù)印件；權(quán)利類證書復(fù)印件；財產(chǎn)共有人同意抵押意見書；最高額抵押借款合同；抵（質(zhì)）押代保管憑證；。 (四)合同

14、類資料：1.貸款書面申請；2.農(nóng)戶（個人）借款申請書；3.借款審批書；4.支行（總行）貸審會批復(fù)；5.資產(chǎn)評估報告；6.抵（質(zhì)）押物清單；7.房地產(chǎn)價格評估表；8.動產(chǎn)價格評估表;9.權(quán)證書類復(fù)印件；10.抵（質(zhì)）押代保管憑證；11.財產(chǎn)保險單復(fù)印件；12.止付（撤銷）通知書；13.信用借款合同；14.保證借款合同；15.抵押借款合同；16.質(zhì)押借款合同；17.最高額抵押借款合同復(fù)印件；18.借款借據(jù)；19.還貸憑證；20.個人盡責(zé)核保單；21.其它資料。(五)調(diào)查(檢查)類及其它資料：1.貸款調(diào)查報告（電腦打?。?；2.大額貸款跟蹤檢查報告；3.貸后定期檢查報告；4.貸款風(fēng)險五級分類綜合認(rèn)定文

15、本（電子表格）；5.其它資料。(六)不 良資產(chǎn)類資料：1.貸款催收通知書及回執(zhí)；2.起訴書；3.人民法院判決（調(diào)解）書；4.執(zhí)行申請書；5.人民法院裁定書；6.人民法院債權(quán)憑證；7.其它資料。為實行信息共享的原則，同一支行(部)同一客戶對外提供多戶保證，只需建立該客戶一個完整的擔(dān)保類基礎(chǔ)資料。第四章 信貸檔案資料管理操作流程第十四條 收集。信貸檔案資料收集分企業(yè)信貸檔案和農(nóng)戶信貸檔案，內(nèi)容包括借款人基礎(chǔ)類資料、保證人基礎(chǔ)類資料、貸款合同類資料、調(diào)查類資料、信息類資料、銀行承兌匯票類資料和不 良資產(chǎn)類資料。信貸人員應(yīng)根據(jù)第三章第十二條和第十三條具體內(nèi)容及時收集資料，對貸款發(fā)生后形成的檢查報告、企

16、業(yè)財務(wù)報表等資料，應(yīng)按月（季）及時撰寫并收集。第十五條 整理。信貸檔案資料立卷原則上使用a4紙；在整理時小于a4紙的借款借據(jù)、還貸憑證、止付（撤銷）通知書、抵（質(zhì)）押品代保管憑證（收據(jù)）等應(yīng)粘貼在a4紙上保存；借款借據(jù)與還貸憑證應(yīng)粘貼在同一張a4紙上，第一聯(lián)貸款人債權(quán)憑證和第五聯(lián)期限管理聯(lián)粘貼在a4紙上方，還款憑證粘貼在借款借據(jù)的下方。凡企業(yè)與個人提供的復(fù)印件資料，需加蓋“該復(fù)印件與原件核對相符”的印章并有核對人簽名。對“賬銷案存”的貸款，按戶分筆抄列清冊，獨(dú)立建檔保管。第十六條 裝訂。執(zhí)行中的信貸業(yè)務(wù)檔案資料應(yīng)按照一定的次序進(jìn)行裝訂。信貸人員在整理客戶資料時按信貸檔案資料清單中的資料類別進(jìn)行

17、分類裝訂，在裝訂時填寫檔案（a4紙厚）封面，信貸檔案資料清單置于立卷檔案封面內(nèi)第一頁，即：塑料面+厚紙封面+信貸資料清單+具體內(nèi)容+厚紙封底+塑料底。兩邊對齊，即下邊與右邊對齊。(一)對最高額抵押貸款合同，抵押人為借款人或第三人的，最高額抵押合同統(tǒng)一放置在擔(dān)保類資料的第二部份抵押人提供資料中裝訂。(二)貸款風(fēng)險五級分類認(rèn)定文本，要求在認(rèn)定報批后，及時入檔保管。1.企事業(yè)單位貸款風(fēng)險五級分類文本采用電子表格，并與企業(yè)財務(wù)信息資料檔案等放在一起保管并裝訂。2.個人貸款風(fēng)險五級分類文本采用電子表格，并與調(diào)查（檢查）類資料等放在一起保管并裝訂。第十七條 補(bǔ)充與更新 信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后形成的調(diào)查、檢查報告、

18、企業(yè)財務(wù)報表等重要文件資料，信貸員應(yīng)按月及時收集并移交信貸內(nèi)勤歸檔?？蛻艋A(chǔ)類應(yīng)根據(jù)客戶實際情況，作相應(yīng)的補(bǔ)充與更新，1.對于每年都要年檢的資料，信貸人員應(yīng)根據(jù)年檢的時間及時補(bǔ)充與更新年檢后的復(fù)印件；2.對于企業(yè)變更情況，信貸人員要及時根據(jù)變更情況，及時掌握和收集有關(guān)資料，其相應(yīng)的信貸檔案資料也應(yīng)作補(bǔ)充與更新。3.對于較短期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的個人（農(nóng)戶）信貸業(yè)務(wù)及承兌匯票業(yè)務(wù)，前一步業(yè)務(wù)已有相應(yīng)的基本資料（如前筆業(yè)務(wù)已有借款人或法人代表身份證復(fù)印件等資料），后一筆業(yè)務(wù)可以不再提供，以避免不必要的重復(fù)。4.信貸內(nèi)勤對信貸人員移交的信貸資料在信貸業(yè)務(wù)檔案資料移交清單上做好登記手續(xù)。第十八條 歸檔與歸檔

19、時間(一)歸檔。信貸基礎(chǔ)資料（借款人、擔(dān)保人基礎(chǔ)資料）根據(jù)有效期按年歸檔。企業(yè)資料的歸檔應(yīng)按1.客戶基礎(chǔ)資料中的已經(jīng)替換后的失效資料；2.擔(dān)保類基礎(chǔ)資料中的已經(jīng)替換后的失效資料和貸款已結(jié)清的擔(dān)?？蛻糍Y料；3.合同類資料中的貸款已結(jié)清的合同文本（單筆業(yè)務(wù)結(jié)清后，在封面上加蓋“結(jié)清”章）；4.調(diào)查類資料中的貸款已結(jié)清調(diào)查報告和上年度的貸后檢查報告；5.信息類資料中的上年度企業(yè)報表（留前二年的企業(yè)年報復(fù)印件）和上年度貸款風(fēng)險五級分類文本；6.承兌匯票資料中的結(jié)清有關(guān)資料；7.不 良貸款或抵債資產(chǎn)資料中的貸款已結(jié)清的合同文本及相關(guān)資料。對上述將其撤換下的資料應(yīng)及時進(jìn)行替換和補(bǔ)充，并將已經(jīng)失效的基礎(chǔ)資料

20、及時從原檔案中取出，專夾保管，在年度終了時，將上述被取出的資料企業(yè)按一企一冊裝訂，個人（農(nóng)戶）按村（片）裝訂成冊（要求現(xiàn)存的基礎(chǔ)資料檔案中必須是有效的資料）。(二)歸檔時間?？蛻魴n案中已執(zhí)行終了業(yè)務(wù)的檔案資料、內(nèi)部檔案資料，按年分類裝訂，于次年1月底前入檔保管。 第十九條 保管與銷毀(一)保管1.各支行(部)每年應(yīng)對信貸業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行一次全面檢查，日常采取防盜、防火、防蟲、防潮等保護(hù)措施。如有發(fā)現(xiàn)破損、蟲蛀等情況應(yīng)及時進(jìn)行修補(bǔ)和復(fù)印。2.對本行發(fā)展具有重大保存價值或可作為示范項目的信貸檔案應(yīng)長期保存。對“賬銷案存”的信貸業(yè)務(wù)檔案應(yīng)當(dāng)永久保存。3.信貸業(yè)務(wù)檔案保管期限是指信用項目結(jié)清后，該項目檔案

21、的保存時間。檔案管理人員要對信貸業(yè)務(wù)檔案妥善保管，嚴(yán)格遵守保密制度，定期檢查信貸檔案的保管情況，并作書面記錄。(1)尚有信貸關(guān)系的信貸檔案作永久保管；結(jié)清全部貸款的客戶檔案從客戶與本支行(部)最后一筆信貸業(yè)務(wù)結(jié)清后次年的1月1日起，保管期為三年。(2)結(jié)清全部商業(yè)匯票承兌與貼現(xiàn)的客戶檔案從客戶與本支行(部)最后一筆業(yè)務(wù)結(jié)清后次年的1月1日起，保管期限為三年。(3)凡屬國家重點(diǎn)建設(shè)項目、大中型建設(shè)項目及地方重點(diǎn)建設(shè)項目、中長期信貸業(yè)務(wù)檔案從客戶與本支行最后一筆信貸業(yè)務(wù)結(jié)清后次年的1月1日起，保存期限為十年；(4)向人民法院起訴后（未結(jié)清）的檔案資料，包括：借款借據(jù)、借款合同、貸款審批書、貸款催收

22、通知書及回執(zhí)、起訴書、人民法院判決（調(diào)解）書、人民法院裁定書、人民法院債權(quán)憑證等必須全部歸檔，按年裝訂成冊，作永久保管。(5)信貸內(nèi)部檔案為長期保管，保管期限為十五年；其中各類年終報告和年度匯總報表為永久保管。(6)信貸業(yè)務(wù)檔案保管及核銷清冊為永久保管。(7)擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案保管期限參照借款客戶檔案期限管理。(二)銷毀：信貸業(yè)務(wù)檔案保存期滿后，若認(rèn)定存檔資料可以銷毀時，由支行(部)提出正式的過期檔案銷毀申請，經(jīng)總行信貸管理部及審計部審核并報總行分管行長批準(zhǔn)后進(jìn)行銷毀。銷毀之前，支行(部)檔案管理人員要對銷毀的檔案資料逐一登記造冊，經(jīng)支行(部)行長(總經(jīng)理)審批后，報經(jīng)總行分管行長簽字確認(rèn)后方可銷毀

23、。未經(jīng)批準(zhǔn)任何人不得擅自銷毀授信檔案，檔案銷毀后資料登記清冊必須永久保存?zhèn)洳?。?jīng)總行分管行長領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)同意銷毀后，支行(部)檔案管理人員及有關(guān)人員和總行貸管理部及審計部共同派員監(jiān)銷，監(jiān)銷人員應(yīng)按銷毀清冊上所列內(nèi)容清點(diǎn)核對，銷毀后，應(yīng)在銷毀清冊上簽字蓋章，并書面將監(jiān)銷情況報告分管行長。第二十條 調(diào)閱與外借(一)調(diào)閱。各支行均應(yīng)建立信貸業(yè)務(wù)檔案調(diào)閱登記制度，登記調(diào)閱人姓名、日期、內(nèi)容等并經(jīng)支行(部)分管信貸副行長（副總經(jīng)理）或行長（總經(jīng)理）簽字同意。1信貸員查閱或調(diào)閱、歸還信貸檔案時，必須辦理登記手續(xù)，在調(diào)閱登記本上簽字后方可將檔案調(diào)出，借閱時間一般不得超過一周。2查閱人和調(diào)閱人均不得將貸款檔案材料涂改、偽造、遺失或毀損。信貸內(nèi)勤對