IAIS保險(xiǎn)監(jiān)管核心原則(中文翻譯修改)

1、國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)（ IAIS ）保險(xiǎn)監(jiān)管核心原則（ ICP ）1引言 1為有利于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，有效地分配資源，管理風(fēng)險(xiǎn)及運(yùn)用長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄，保險(xiǎn)業(yè)必須在穩(wěn)定的 基礎(chǔ)上運(yùn)行。 一個(gè)發(fā)展良好的保險(xiǎn)業(yè)， 可以通過(guò)減少交易成本， 提高流動(dòng)性和促進(jìn)投資的規(guī) 模效應(yīng)來(lái)提高整個(gè)金融體系的效率。 一個(gè)有效的監(jiān)管體系，是維持高效、安全、公平和穩(wěn)定 的保險(xiǎn)市場(chǎng)所必需的， 也是促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)增長(zhǎng)與競(jìng)爭(zhēng)所必需的。 這樣的市場(chǎng)將有利于保護(hù)保單 持有人（在此文件中包括保單受益人） 。合理的宏觀經(jīng)濟(jì)政策也是保證保險(xiǎn)監(jiān)管體系有效運(yùn) 作所必需的。2如同金融體系中的其他行業(yè)一樣，保險(xiǎn)業(yè)也隨著社會(huì)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化而變化。 尤其是 保險(xiǎn)及與保險(xiǎn)

2、相關(guān)的金融活動(dòng)正不斷地跨越著國(guó)家和行業(yè)的界限。技術(shù)的進(jìn)步也有利于創(chuàng) 新。保險(xiǎn)監(jiān)管體制和實(shí)踐必須不斷地改善，以適應(yīng)這些變化。 并且，保險(xiǎn)和其他金融行業(yè)的 監(jiān)管者都應(yīng)該認(rèn)識(shí)到并且處理好從保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生的金融和系統(tǒng)穩(wěn)定性問(wèn)題。3保險(xiǎn)的本質(zhì)是為經(jīng)濟(jì)、金融、企業(yè)和家庭提供風(fēng)險(xiǎn)保障。因此，與其他金融行業(yè)相比， 保險(xiǎn)有其共性， 也有其差異性。 保險(xiǎn)與其他多數(shù)金融產(chǎn)品不同，其生產(chǎn)過(guò)程是逆反的。 保險(xiǎn) 費(fèi)是在保險(xiǎn)合同簽訂時(shí)收取的， 只有特定事件發(fā)生時(shí)， 才會(huì)產(chǎn)生賠付。 保險(xiǎn)公司通過(guò)分散風(fēng) 險(xiǎn)和運(yùn)用大數(shù)法則及其他技術(shù)來(lái)直接處理風(fēng)險(xiǎn)。4除了直接的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)外，保險(xiǎn)公司其他的主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自資產(chǎn)負(fù)債表的負(fù)債方。這些風(fēng)險(xiǎn) 是指技

3、術(shù)風(fēng)險(xiǎn)， 它與用以估算負(fù)債的精算和統(tǒng)計(jì)有關(guān)。 在資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)方， 保險(xiǎn)公司會(huì) 遇到在投資活動(dòng)和金融操作中產(chǎn)生的市場(chǎng)、 信貸及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)， 及由于資產(chǎn)和負(fù)債不匹配而 產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。 壽險(xiǎn)公司還提供有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品， 及用長(zhǎng)期觀念來(lái)經(jīng)營(yíng)和管理的養(yǎng)老金 產(chǎn)品。監(jiān)管體系必須考慮到所有這些因素。5最后，監(jiān)管體系還要考慮到不斷出現(xiàn)的金融集團(tuán)與金融混業(yè)的因素。保險(xiǎn)對(duì)金融穩(wěn)定的 重要性正在日趨增加。 這一趨勢(shì)要求保險(xiǎn)監(jiān)管能更加注重于更廣范圍的風(fēng)險(xiǎn)。 一國(guó)和國(guó)際的 監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)合作， 以確保所有機(jī)構(gòu)都被有效監(jiān)管， 從而企業(yè)和個(gè)人保單持有者都能得 到保護(hù)， 金融市場(chǎng)能夠保持穩(wěn)定； 防止風(fēng)險(xiǎn)從一個(gè)行業(yè)傳遞

4、到另一個(gè)行業(yè)， 或從一個(gè)國(guó)家傳 遞到另一個(gè)國(guó)家；并且，還要避免重復(fù)監(jiān)管。保險(xiǎn)監(jiān)管核心原則的范圍 6保險(xiǎn)監(jiān)管核心原則為保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管提供了一個(gè)全球公認(rèn)的框架。IAIS 的原則、標(biāo)準(zhǔn)及指 導(dǎo)文件對(duì)不同的問(wèn)題進(jìn)行了更為細(xì)致的闡述。 他們提供了一個(gè)評(píng)價(jià)保險(xiǎn)立法與監(jiān)管體系以及 程序的基礎(chǔ)。7核心原則適用于對(duì)保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司的監(jiān)管，適用于私有或與私有公司競(jìng)爭(zhēng)的國(guó)有 保險(xiǎn)公司，而不論這些公司是在何地開展業(yè)務(wù)的 -包括通過(guò)電子商務(wù)開展業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司的定義包括保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司。當(dāng)某些原則不適用于再保險(xiǎn)公司 (如消費(fèi)者保護(hù))時(shí)，將 會(huì)特別指出。核心原則一般不適用于對(duì)保險(xiǎn)中介的監(jiān)管，在適用的地方，也將會(huì)特別指

5、出。8一國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管也許是多個(gè)部門的職責(zé)。例如，為保險(xiǎn)監(jiān)管制定法律框架的部門可能與 實(shí)施這些法律的部門不是同一個(gè)部門。 本文的假設(shè)是， 核心原則是在一個(gè)國(guó)家適用的， 而不 是必須由一個(gè)監(jiān)管部門來(lái)運(yùn)用。 當(dāng)多個(gè)部門與保險(xiǎn)監(jiān)管相關(guān)時(shí)， 這些部門之間的協(xié)作非常重 要，只有這樣才能保證核心原則的實(shí)施。9監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須以透明和負(fù)責(zé)的方式運(yùn)作。它需要法律授予其權(quán)力來(lái)完成自己的任務(wù)。 必 須提出的是，擁有權(quán)力并不足以顯示其遵守了某一原則。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該在實(shí)踐中行使其權(quán)力。同樣地，監(jiān)管機(jī)構(gòu)僅僅制定一些要求也是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的；它應(yīng)當(dāng)確保這些要求被貫徹和執(zhí)行。監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要有足夠的資源和能力，以有效地執(zhí)行這些要求。10監(jiān)管

6、者必須認(rèn)識(shí)到， 透明和負(fù)責(zé)的方式有助于樹立其權(quán)威和可信度，有助于市場(chǎng)的高效和穩(wěn)定。監(jiān)管者的一個(gè)重要的透明要求是，在監(jiān)管政策、法規(guī)的制定和修訂過(guò)程中，提供有 實(shí)際意義的公眾參與的機(jī)會(huì)。 為進(jìn)一步確保市場(chǎng)的正常和有效率的運(yùn)行， 監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)在適當(dāng) 的時(shí)候，為公眾評(píng)論設(shè)定一個(gè)明確的時(shí)限。運(yùn)用和評(píng)估11保險(xiǎn)核心原則可能被用于建立或加強(qiáng)一個(gè)國(guó)家的保險(xiǎn)監(jiān)管體系。它們也可以被用于評(píng)價(jià)一個(gè)已有的監(jiān)管體系， 通過(guò)這種評(píng)價(jià)， 可以找出一些存在的不足之處， 這些不足之處可能會(huì) 影響到對(duì)保單持有者的保護(hù)和市場(chǎng)穩(wěn)定。 為保證保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)能持續(xù)地執(zhí)行和運(yùn)用核心原 則，每一項(xiàng)原則后都附有一條釋義和標(biāo)準(zhǔn)。附件一列出了 IAIS

7、 的原則、標(biāo)準(zhǔn)及指導(dǎo)文件， 以及部分準(zhǔn)則， 這些是對(duì)某些核心原則的進(jìn)一步闡述。 附件一的內(nèi)容將會(huì)隨著新的原則、 標(biāo) 準(zhǔn)和指導(dǎo)的發(fā)展而更新。 附件二列出了在運(yùn)用和實(shí)施這些原則時(shí)， 需要考慮到的因素， 同時(shí) 指出了如何評(píng)價(jià)是否遵守了這些原則。12必須在形式和操作中都要遵守的標(biāo)準(zhǔn)包括兩類：(i) 基本標(biāo)準(zhǔn)，這是運(yùn)用核心原則的最主要的標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要表明遵守了某一原則，就必 須符合相應(yīng)的基本標(biāo)準(zhǔn)。(ii)附加標(biāo)準(zhǔn)，這是較基本標(biāo)準(zhǔn)更高的要求，可以加強(qiáng)監(jiān)管體系。附加標(biāo)準(zhǔn)不用于評(píng)價(jià)是否 遵守了某一原則，而是用于評(píng)價(jià)一個(gè)國(guó)家的監(jiān)管體系及 提出一些建議。13.在一個(gè)國(guó)家執(zhí)行和運(yùn)用標(biāo)準(zhǔn)及進(jìn)行評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮到本國(guó)

8、的實(shí)際情況，金融體系的行業(yè)、結(jié)構(gòu)及發(fā)展階段的具體情況及整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)情況。不同國(guó)家運(yùn)用這些標(biāo)準(zhǔn)的方式和方法是千差萬(wàn)別的，并沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的做法。例如，在一些國(guó)家，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以在其權(quán)力范圍內(nèi)， 通過(guò)征求公眾意見后， 發(fā)布保險(xiǎn)公司必須遵守的法規(guī)或指導(dǎo)文件；而在另一些國(guó)家，這種權(quán)力是屬于立法機(jī)構(gòu)的。14要表明已經(jīng)遵守了某一核心原則， 就應(yīng)當(dāng)完全符合了相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn),國(guó)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)也能證明某一原則是通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)以外的其他方式來(lái)實(shí)現(xiàn)遵守的。具體情況不同，本文中的標(biāo)準(zhǔn)也許不能永遠(yuǎn)保證實(shí)現(xiàn)遵守某一原則的目的,有必要考慮一些其他的因素。2 有效的保險(xiǎn)監(jiān)管的條件ICP1 有效的保險(xiǎn)監(jiān)管的條件保險(xiǎn)監(jiān)管依賴于：但在有些情況下,由

9、于不同國(guó)家的因此，在操作中金融業(yè)監(jiān)管的政策、組織和法律框架良好發(fā)展和有效的金融市場(chǎng)體系有效的金融市場(chǎng)釋義1.1原則的實(shí)施有賴于一個(gè)良好的金融政策和制度環(huán)境，以及正常運(yùn)行的金融業(yè)和法律框架。1.2這對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)行使其職責(zé)，有效地達(dá)到其監(jiān)管目標(biāo)是非常重要的。缺少其中一項(xiàng)或幾 項(xiàng)條件，將會(huì)影響保險(xiǎn)監(jiān)管的質(zhì)量和有效性。1.3這一原則提出了應(yīng)當(dāng)存在的經(jīng)濟(jì)、法律和金融業(yè)環(huán)境及起支持作用的市場(chǎng)框架。在多 數(shù)國(guó)家，這些條件都不在監(jiān)管機(jī)構(gòu)控制之中，因此需要其他行業(yè)的有效運(yùn)作來(lái)配合。1.4有效的金融業(yè)政策和合適的組織和法律框架，是確保金融體系穩(wěn)定和高效運(yùn)行所必需的。這些因素也有利于促進(jìn)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作及與政府的合

10、作，提高人們對(duì)監(jiān)管體系的信心。僅有好的法律是不夠的。法律體系應(yīng)當(dāng)在尊重和履行保險(xiǎn)合同方面提供支持。1.5有效的監(jiān)管的另一個(gè)重要條件是，監(jiān)管者不僅在保單持有人中而且要在市場(chǎng)中建立可信度和權(quán)威性一尤其是在保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介心目中。可信度和權(quán)威性牽涉到多種因素，包括法律法規(guī)、與行業(yè)的協(xié)商咨詢及監(jiān)管活動(dòng)和監(jiān)管人員的素質(zhì)等。1.6同樣地，保險(xiǎn)監(jiān)管可能因?yàn)榻鹑隗w系的不足而受到影響，例如，全國(guó)會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)存在問(wèn)題、缺少精算能力及保險(xiǎn)專業(yè)技術(shù)等。精確的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的取得， 需要各種合格的專家一包括會(huì)計(jì)師、審計(jì)師和金融分析師，同時(shí)還要能取得真實(shí)可靠的、具有可比性的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)統(tǒng)計(jì) 數(shù)據(jù)，以恰當(dāng)?shù)卦u(píng)估各種風(fēng)險(xiǎn)。 一個(gè)運(yùn)行良

11、好、具有流動(dòng)性的 貨幣和證券市場(chǎng)，也是進(jìn)行資 產(chǎn)負(fù)債管理所必需的。1.7以上有效的保險(xiǎn)監(jiān)管的條件并非已經(jīng)完全具備，保險(xiǎn)監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)具有額外權(quán)力制定法規(guī)、程序和審慎性的規(guī)定，以解決不足之處。金融業(yè)政策框架基本標(biāo)準(zhǔn)a政府制定和公開發(fā)布旨在保證金融穩(wěn)定的文件，其中包括有效的金融業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容 （涵蓋保險(xiǎn)業(yè)和其他金融行業(yè)）。b具有針對(duì)金融業(yè)的組織和法律框架（包括公眾機(jī)構(gòu)、法律法規(guī)等），并涵蓋保險(xiǎn)，以解決系統(tǒng)性的問(wèn)題。這一框架應(yīng)是明確和公開的。金融市場(chǎng)體系基本標(biāo)準(zhǔn)c具有可依賴的、有效的、公平的法律和司法體系（由品德高尚的、專業(yè)的、受過(guò)良好教育的律師與法官組成），所有決定可以被完全執(zhí)行。在合適的法律框架內(nèi)，替

12、代性糾紛解決機(jī)制得以正常運(yùn)行。d會(huì)計(jì)、精算和審計(jì)標(biāo)準(zhǔn)是完整的、成文的、透明的，并與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)相一致。會(huì)計(jì)和精算標(biāo)準(zhǔn)被適當(dāng)?shù)丶右赃\(yùn)用，使得已有的和潛在的保單持有者、投資者、保險(xiǎn)中介、債權(quán)人和監(jiān)管者能正確評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司的 財(cái)務(wù)狀況。e會(huì)計(jì)師、 精算師和審計(jì)師是合格和有經(jīng)驗(yàn)的， 他們遵守專業(yè)和道德標(biāo)準(zhǔn)，保證財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及對(duì)數(shù)據(jù)詮釋的準(zhǔn)確性和真實(shí)性。審計(jì)師獨(dú)立于保險(xiǎn)公司。f專業(yè)組織制定和實(shí)施有關(guān)專業(yè)的道德標(biāo)準(zhǔn)。這些標(biāo)準(zhǔn)對(duì)公眾是公開的。g監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以得到基本的經(jīng)濟(jì)、財(cái)政和社會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。附加標(biāo)準(zhǔn)h法律和法規(guī)可以隨著行業(yè)和實(shí)踐的變化而不斷修訂。有效的金融市場(chǎng)基本標(biāo)準(zhǔn)I存在有效的貨幣和證券市場(chǎng)，以滿足長(zhǎng)期和短期投資的

13、需要。3.監(jiān)管體系ICP2 監(jiān)管目標(biāo)明確界定保險(xiǎn)監(jiān)管的主要目標(biāo)。釋義2.1保險(xiǎn)法應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)力和職責(zé)，這將賦予監(jiān)管當(dāng)局重要的地位。同 時(shí)，公開的監(jiān)管目標(biāo)也有利于透明。有了這一點(diǎn)作為基礎(chǔ)，公眾、政府、立法機(jī)關(guān)和其他有 關(guān)方面可以對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管形成一種期待，并且對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)履行職責(zé)的情況進(jìn)行評(píng)價(jià)。2.2由于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)力和職責(zé)已在法律中明確，它們將不能被隨意更改。在階段性地修訂政府法律的過(guò)程中，可以通過(guò)向公眾征求對(duì)相關(guān)問(wèn)題的意見，來(lái)提高透明度；但是，如果修訂太頻繁，公眾可能會(huì)認(rèn)為法律制定太不穩(wěn)定。比較審慎的做法是，法律不要制定得太過(guò)具體。例如，法律可以通過(guò)以后的法規(guī)予以補(bǔ)充和完善。2

14、.3法律還應(yīng)當(dāng)規(guī)定與制定和實(shí)施保險(xiǎn)監(jiān)管政策有關(guān)的機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)等，在合適的情況下，列明相關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，及這些機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系。2.4監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)力通常包括幾個(gè)主要目標(biāo)。由于金融市場(chǎng)不斷發(fā)展，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在某一目 標(biāo)上的側(cè)重點(diǎn)可能會(huì)發(fā)生變化，如果有對(duì)此作出解釋的要求，應(yīng)當(dāng)作出解釋。基本標(biāo)準(zhǔn)a法律法規(guī)明確規(guī)定保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)。b監(jiān)管的主要目標(biāo)是，為了保單持有者的利益，促進(jìn)一個(gè)有效、公平、安全和穩(wěn)定的保險(xiǎn)市場(chǎng)。c當(dāng)法律為保險(xiǎn)監(jiān)管設(shè)定了多個(gè)目標(biāo)時(shí)， 監(jiān)管機(jī)構(gòu)要公開解釋每一個(gè)目標(biāo)如何實(shí)現(xiàn)。d監(jiān)管機(jī)構(gòu)就任何對(duì)目標(biāo)的偏離進(jìn)行解釋和說(shuō)明。e當(dāng)目標(biāo)之間存在矛盾和沖突時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)提議修訂相關(guān)法律法規(guī)。ICP3 監(jiān)管機(jī)構(gòu)

15、監(jiān)管機(jī)構(gòu)有足夠的權(quán)力、法律保障和財(cái)務(wù)資源來(lái)實(shí)施其功能和權(quán)力在履行其職責(zé)和權(quán)力時(shí)，相對(duì)獨(dú)立和負(fù)責(zé)雇用、培訓(xùn)和保留足夠的、具有高專業(yè)水平的工作人員正確對(duì)待機(jī)密信息釋義3.1監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須有完全的權(quán)力來(lái)實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)。本原則包括與監(jiān)管機(jī)構(gòu)有關(guān)的以下幾個(gè)主要方面：其法律基礎(chǔ)、獨(dú)立和 負(fù)責(zé)、權(quán)力、財(cái)務(wù)資源、人力資源、法律保障和保密性。3.2獨(dú)立、負(fù)責(zé)、透明和正直，這些因素相互作用和影響。透明是保證獨(dú)立、負(fù)責(zé)和正直的一個(gè)方法。3.3為保證監(jiān)管者的獨(dú)立和正直，應(yīng)當(dāng)在法律上對(duì)監(jiān)管人員作出保護(hù)的規(guī)定，還應(yīng)有任命和撤換監(jiān)管機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)的明確的規(guī)定。這些規(guī)定都應(yīng)公開。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在執(zhí)行其職責(zé)的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于外部的政治和商業(yè)因

16、素。獨(dú)立有助于提高監(jiān)管過(guò)程的可信度和有效性。通過(guò)法庭申訴救濟(jì)的制度有助于保證監(jiān)管決定符合法律規(guī)定并且理由充分。3.4界定監(jiān)管機(jī)構(gòu)與行政司法機(jī)構(gòu)等的關(guān)系是非常重要的，其中包括信息共享的過(guò)程、征 求意見及監(jiān)管機(jī)構(gòu)接受 司法審查 的方式等。 這些規(guī)定可能包括以下內(nèi)容： 哪些信息應(yīng)該提供； 每個(gè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何就具有共同利益的問(wèn)題被征求意見； 在何種情況下， 需要從有關(guān)部門取得 批準(zhǔn)。法律框架基本標(biāo)準(zhǔn)a 法律規(guī)定監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。b 法律授予監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定和實(shí)施行政法規(guī)的權(quán)力（參見 ICP4 基本原則 a）c 法律對(duì)監(jiān)管職責(zé)的實(shí)施授予足夠的權(quán)力。 獨(dú)立和 負(fù)責(zé)基本標(biāo)準(zhǔn)d 監(jiān)管機(jī)構(gòu)的管理結(jié)構(gòu)被明確規(guī)

17、定。保證監(jiān)管活動(dòng)正直的內(nèi)部管理規(guī)定（包括內(nèi)部審計(jì)） 已經(jīng)制定。e 對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的任命和撤換， 有明確的程序規(guī)定。 監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人被撤銷時(shí)， 其 原因應(yīng)該公開。f 監(jiān)管機(jī)構(gòu)與其它司法行政機(jī)構(gòu)等的關(guān)系應(yīng)該是明確和透明的。對(duì)職能重復(fù)的情況有明 確規(guī)定。g 監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員在履行監(jiān)管職責(zé)時(shí)，不受政治、政府和行業(yè)的非正常干擾。h 監(jiān)管機(jī)構(gòu)的經(jīng)費(fèi)來(lái)源不會(huì)影響其相對(duì)于政治、政府和行業(yè)的獨(dú)立性。i 監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)其職責(zé)、目標(biāo)和預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)情況，謹(jǐn)慎地分配資源。j 監(jiān)管機(jī)構(gòu)有透明的程序規(guī)定其所做出的監(jiān)管決定。監(jiān)管決定是一致的。k 所有重要的保險(xiǎn)法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的修改，一般要事先征求市場(chǎng)參與者的意見。附加標(biāo)準(zhǔn)

18、l 監(jiān)管機(jī)構(gòu)的代表公開解釋其政策目標(biāo)，報(bào)告其實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的活動(dòng)和情況。m 在堅(jiān)持保密原則的前提下，公開破產(chǎn)保險(xiǎn)公司及官方采取的行動(dòng)等信息。權(quán)力基本標(biāo)準(zhǔn)n 必要時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)采取緊急措施，以達(dá)到其監(jiān)管目標(biāo)，尤其是保護(hù)投保者的利益 （參見 ICP4 基本標(biāo)準(zhǔn) e）。財(cái)務(wù)資源基本標(biāo)準(zhǔn)o 監(jiān)管機(jī)構(gòu)有足夠的預(yù)算來(lái)保證其進(jìn)行有效的監(jiān)管。監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠吸引和留住高素質(zhì)的 人員并提供培訓(xùn)（必要時(shí)可以聘請(qǐng)外部專家） ，有足夠的監(jiān)管工具可以運(yùn)用。p 監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期出版經(jīng)過(guò)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表。人力資源和法律保障基本原則q監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員遵守最高的職業(yè)準(zhǔn)則具有足夠的技能和經(jīng)驗(yàn)，履行其職責(zé)時(shí)，只要其行為不是非法的，應(yīng)當(dāng)有必要

19、的法律保障， 保護(hù)其免受訴訟。對(duì)其在履行職責(zé)時(shí)，要維護(hù)其行動(dòng)的費(fèi)用，應(yīng)有足夠的保障。公正地采取行動(dòng)。 監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作人員要受到有關(guān)利益沖突的規(guī)定的約束，例如，不能投資或交易被監(jiān)管公司的股票。監(jiān)管機(jī)構(gòu)制訂并執(zhí)行適用于所有職員的行為準(zhǔn)則。r監(jiān)管機(jī)構(gòu)在必要時(shí)，有權(quán)聘請(qǐng)外部專家提供服務(wù)，或是通過(guò)簽訂合同，或是通過(guò)外包安排。s監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)第三方進(jìn)行外包時(shí)，應(yīng)該能夠評(píng)價(jià)其能力、監(jiān)督其運(yùn)行，并確保其獨(dú)立于保險(xiǎn)公司和任何有關(guān)方。保密性基本標(biāo)準(zhǔn)t監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)取得的機(jī)密信息有合適的保密措施。除非有法律規(guī)定，或經(jīng)另一有合法利益并有能力進(jìn)行保密的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的請(qǐng)求，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)來(lái)自其它方的有關(guān)保密信息的請(qǐng)求都要拒絕（參見 IC

20、P5 ）。u監(jiān)管機(jī)構(gòu)聘請(qǐng)的外部專家也和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職員一樣，應(yīng)當(dāng)遵守同樣的保密及行為準(zhǔn)則。ICP4 監(jiān)管過(guò)程監(jiān)管機(jī)構(gòu)以誘明和負(fù)責(zé)的方式履行其職責(zé)。釋義4.1公眾知悉并且可以 就監(jiān)管過(guò)程表示意見，對(duì)監(jiān)管者的效率和可信度是很重要的。監(jiān)管 機(jī)構(gòu)要向公眾提供其組織機(jī)構(gòu)和活動(dòng)的書面信息。4.2監(jiān)管機(jī)構(gòu)要公布現(xiàn)行和擬推出的監(jiān)管法規(guī)。這些不僅包括具有廣泛適用性的法規(guī)，也包括可能影響一個(gè)人的非機(jī)密政策。監(jiān)管機(jī)構(gòu)公開的信息應(yīng)包括公眾如何于監(jiān)管官員聯(lián) 系。 還要包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)如何回應(yīng)公眾反應(yīng)的方式和時(shí)間規(guī)定。4.3監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須對(duì)其履行職責(zé)所采取的行動(dòng)負(fù)責(zé)，要對(duì)授予其職責(zé)政府或立法機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，也要對(duì)其監(jiān)管對(duì)象和公眾負(fù)責(zé)，

21、并且就其采取措施的合理性進(jìn)行說(shuō)明。4.4一般而言，擔(dān)負(fù)責(zé)任需要一系列要求，如立法和行政的監(jiān)督、嚴(yán)格的程序規(guī)定和披露。監(jiān)管機(jī)構(gòu)制訂內(nèi)部程序，保證遵守法規(guī)和實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。基本標(biāo)準(zhǔn)a監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取清楚、透明和一致的監(jiān)管法規(guī)和程序。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定和程序要公開和定期修訂。b監(jiān)管機(jī)構(gòu)在考慮到保險(xiǎn)公司不同風(fēng)險(xiǎn)狀況的前提下， 一致和公平地適用所有法規(guī)和管理程序。c監(jiān)管機(jī)構(gòu)的管理決定受到 司法審查。但是，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為保護(hù)投保者利益而采取及時(shí)行動(dòng)的能力不能受影響。d監(jiān)管機(jī)構(gòu)公開有關(guān)其角色的信息。e監(jiān)管機(jī)構(gòu)的決策體系應(yīng)能保證其在緊急情況下能夠及時(shí)采取措施（參見 ICP3 基本標(biāo)準(zhǔn)n 和 ICP15）。f對(duì)監(jiān)管決定的復(fù)議程序

22、應(yīng)明確規(guī)定，并要平衡好保證監(jiān)管的獨(dú)立和有效。g監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)就其政策執(zhí)行、 目標(biāo)及實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的情況定期出版報(bào)告一至少一年一次并且應(yīng)該及時(shí)。附加標(biāo)準(zhǔn)h監(jiān)管機(jī)構(gòu)公布保險(xiǎn)業(yè)的財(cái)務(wù)情況及保險(xiǎn)或金融市場(chǎng)的主要發(fā)展情況。ICP5 監(jiān)管合作和信息共享監(jiān)管機(jī)構(gòu)在遵守保密要求的前提下， 與有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作和分享信息。釋義12.1監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間有效和及時(shí)的信息交流（包括保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的和金融業(yè)之間的），對(duì)有效監(jiān)管，特別是對(duì)國(guó)際性保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)集團(tuán)的有效監(jiān)管是非常重要的。這對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)的有效監(jiān)管也很重要。12.2信息共享的安排應(yīng)有利于在重大事項(xiàng)發(fā)生時(shí)及時(shí)采取措施。監(jiān)管機(jī)構(gòu)日漸需要在反欺詐、反洗錢和打擊恐怖組織資金方面進(jìn)行信息共

23、享。12.3監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)從另一監(jiān)管機(jī)構(gòu)處取得的信息保密。缺乏必要的保密措施時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于保密信息的請(qǐng)求將會(huì)被拒絕，從而大大影響其履行監(jiān)管職能的能力?；緲?biāo)準(zhǔn)a 與另一監(jiān)管機(jī)構(gòu)簽訂正式協(xié)定并不是進(jìn)行信息共享的必要前提。b 監(jiān)管機(jī)構(gòu)在審慎的前提下，可以與其它金融業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)定或備忘錄。c 在合理請(qǐng)求和有充分保密措施的前提下， 監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以與另一監(jiān)管機(jī)構(gòu) （參見ICP7 基本標(biāo)準(zhǔn) e）共享以下信息：有關(guān)的監(jiān)管信息，包括從某個(gè)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)得到的具體信息有關(guān)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的客觀信息d信息共享（無(wú)論是根據(jù)正式或非正式的協(xié)議安排所進(jìn)行的）允許信息的雙向交流，但并不在程度、格式及共享信息的性質(zhì)

24、方面有嚴(yán)格的對(duì)等規(guī)定。e母國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)為東道國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供有關(guān)信息。f監(jiān)管機(jī)構(gòu)要采取合理措施，保證提供給另一監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息被妥善對(duì)待，并且只用于監(jiān)管的目的。g監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)從另一監(jiān)管機(jī)構(gòu)處取得的信息而采取措施前， 應(yīng)與另一監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)調(diào)。h母國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將本國(guó)重大的監(jiān)管變化通知東道國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)， 這些變化可能對(duì)在東道國(guó)的外國(guó)保險(xiǎn)公司產(chǎn)生影響。i在可能的情況下， 母國(guó)監(jiān)管監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取可能對(duì)在東道國(guó)的外資保險(xiǎn)公司產(chǎn)生影響的措施前，提前通知東道國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。j在可能的情況下， 東道國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取可能對(duì)外國(guó)公司的母公司或總部產(chǎn)生影響的措施前，提前通知 母國(guó)監(jiān)管 機(jī)構(gòu)。4.被監(jiān)管機(jī)構(gòu)ICP6 執(zhí)照保險(xiǎn)公司在一國(guó)

25、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，首先要經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)， 取得執(zhí)照。發(fā)放執(zhí)照的要求應(yīng)當(dāng)清楚、客觀和公開。釋義13.1為保護(hù)保單持有者的利益，一國(guó)應(yīng)有權(quán)決定哪些保險(xiǎn)公司可以在其區(qū)域內(nèi)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。發(fā)放執(zhí)照是指有關(guān)機(jī)構(gòu)根據(jù)本國(guó)保險(xiǎn)法律，批準(zhǔn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而不是根據(jù)一般的公司法或企業(yè)法實(shí)施的批準(zhǔn)或授權(quán)。13.2發(fā)放執(zhí)照的程序符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，并且是有效和公正的時(shí)候，人們對(duì)監(jiān)管體系的信心會(huì)增強(qiáng)，這也將有助于監(jiān)管體系的相互認(rèn)可，進(jìn)而有利于外國(guó)保險(xiǎn)公司的進(jìn)入。發(fā)放執(zhí)照的程序和要求是出于監(jiān)管的目的，它們本身不能成為市場(chǎng)準(zhǔn)入的障礙?；緲?biāo)準(zhǔn)a保險(xiǎn)法規(guī)：包括保險(xiǎn)公司的定義要求保險(xiǎn)公司取得執(zhí)照，禁止未經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)活動(dòng)規(guī)定保險(xiǎn)公司可以采取的

26、組織形式授予發(fā)放執(zhí)照的職責(zé)b清楚、客觀和公開的發(fā)放執(zhí)照的標(biāo)準(zhǔn)包括：如 ICP7 中所規(guī)定的，申請(qǐng)者的董事會(huì)成員、高級(jí)經(jīng)理層、審計(jì)師和精算師都是合格的如 ICP7 中所規(guī)定的，申請(qǐng)者的主要股東是合格的申請(qǐng)者擁有要求的資本金申請(qǐng)者的風(fēng)險(xiǎn)管理，包括再保險(xiǎn)安排、內(nèi)控制度、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的規(guī)定和流程是充分的，與其經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)與規(guī)模是相適應(yīng)的申請(qǐng)者的業(yè)務(wù)計(jì)劃至少包括未來(lái)三年的信息，必須反映業(yè)務(wù)的種類和風(fēng)險(xiǎn)情況、詳細(xì)的開 辦費(fèi)用、資本金要求、發(fā)展計(jì)劃、償付能力狀況和再保險(xiǎn)安排。業(yè)務(wù)計(jì)劃必須分別列出直接保險(xiǎn)和分入保險(xiǎn)的信息保險(xiǎn)公司擬銷售的產(chǎn)品的信息與關(guān)聯(lián)公司及外包協(xié)議有關(guān)的合同的信息申請(qǐng)者的報(bào)告制度的信息，包

27、括向其管理層的內(nèi)部報(bào)告制度及向監(jiān)管機(jī)構(gòu)的報(bào)告制度當(dāng)保險(xiǎn)公司或其股東來(lái)自外國(guó)時(shí)，申請(qǐng)者母國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供的信息（參見ICP5）c監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求本國(guó)和外國(guó)的保險(xiǎn)公司都服從監(jiān)管。d所有國(guó)際保險(xiǎn)集團(tuán)和保險(xiǎn)公司設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都受到有效監(jiān)管。跨境設(shè)立應(yīng)當(dāng)由母國(guó)和東道國(guó)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行充分協(xié)商。e保險(xiǎn)法規(guī)對(duì)外國(guó)保險(xiǎn)公司在本國(guó)開展業(yè)務(wù)做出規(guī)定。開展業(yè)務(wù)可以通過(guò)設(shè)立分公司或子公司的方式進(jìn)行，但必須經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)和發(fā)放執(zhí)照，或者以提供服務(wù)為基礎(chǔ)從事保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)活動(dòng)。f如果外國(guó)保險(xiǎn)公司被允許在一國(guó)開展業(yè)務(wù)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)取得以下資料：母國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)該公司有權(quán)經(jīng)營(yíng)其擬申請(qǐng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的確認(rèn)母國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于該保險(xiǎn)公司符合母國(guó)償付能

28、力標(biāo)準(zhǔn)并遵守了所有監(jiān)管要求的證明如果是分支機(jī)構(gòu)：分支機(jī)構(gòu)的名稱和地址在以服務(wù)提供為基礎(chǔ)的情況下，在一國(guó)授權(quán)的代理的名稱 （當(dāng)本地的分支或子公司不存在的情況下）在一國(guó)通常要求的與執(zhí)照發(fā)放有關(guān)的信息和文件上述信息要求如果是以提供服務(wù)為基礎(chǔ)的，也可予以豁免g承保壽險(xiǎn)的執(zhí)照與 承保非壽險(xiǎn)的執(zhí)照不得相互混用。除非監(jiān)管當(dāng)局確信保險(xiǎn)公司具有足夠的程序，保證在公眾關(guān)注和清算基礎(chǔ)上壽險(xiǎn)與非壽險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)可以很好地區(qū)分處理h在監(jiān)管當(dāng)局可以提出其認(rèn)為適當(dāng)?shù)念~外的要求條件給限制。這可能包括涉及非保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容。i監(jiān)管當(dāng)局在合理的期限內(nèi)評(píng)估申請(qǐng)并做出決定。應(yīng)不予延誤地通知申請(qǐng)者，如果不批準(zhǔn)附加條件，應(yīng)附以解釋。j監(jiān)管當(dāng)局在

29、認(rèn)為申請(qǐng)者缺乏足夠地資金保證其運(yùn)營(yíng)償付能力，其組織結(jié)構(gòu)（或集團(tuán)）框架阻礙有效監(jiān)管，或不符合執(zhí)照條件時(shí)，可以予以拒絕。k在獲得執(zhí)照后，監(jiān)管當(dāng)局必要時(shí)評(píng)估和監(jiān)控保險(xiǎn)公司符合相關(guān)執(zhí)照原則及法律要求的程度ICP7 人員的合格適宜性保險(xiǎn)公司的主要股東、董事會(huì)成員、高級(jí)經(jīng)理人員、審計(jì)師、精算師都是能夠履行其職責(zé)的合格的人員。他們要有合格并適宜職責(zé)的品行、能力、經(jīng)驗(yàn)及資格。釋義對(duì)保險(xiǎn)公司監(jiān)管的一個(gè)重要內(nèi)容是保險(xiǎn)公司的主要股東及其他重要人員任職時(shí)及任 職期間的持續(xù)考核， 如董事會(huì)成員、 高管人員、 審計(jì)精算人員。主要股東的合格適宜性是指 他們的個(gè)人情況及其財(cái)務(wù)情況。 主要股東是指單獨(dú)或共同直接或間接控制保險(xiǎn)公

30、司的法人或 自然人 （參加ICP8基本標(biāo)準(zhǔn)2） 。對(duì)其他主要人員的考核責(zé)任主要在保險(xiǎn)公司本身。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保主要股東和重要人員應(yīng)有與其職責(zé)相適應(yīng)的能力和品行，并要考 慮到潛在的利益沖突。合格的能力可以通過(guò)一個(gè)人的專業(yè)或其他資格或其金融保險(xiǎn)及相關(guān)行 業(yè)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)來(lái)衡量?；緲?biāo)準(zhǔn)a法規(guī)明確規(guī)定哪些職位的人員需要滿足合格和適宜的標(biāo)準(zhǔn)。 這些規(guī)定可以根據(jù)保險(xiǎn)公司的法律 結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)的不同而不同。b當(dāng)保險(xiǎn)公司的主要股東不再滿足合格和適宜的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)， 監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須能夠采取適當(dāng)措施，包括 要求所有人處分他們的利益。c保險(xiǎn)公司的審計(jì)師、 精算師或其他主要職位的人選不符合合格和適宜的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不批準(zhǔn)這些

31、任命。d保險(xiǎn)公司被要求向監(jiān)管機(jī)構(gòu)證明主要職位人選的合格和適宜性， 應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，保險(xiǎn)公司要提供有關(guān)證明文件。有關(guān)人選所需具備的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)等，根據(jù)其職位的職責(zé)和地位而定。e必要時(shí)， 監(jiān)管機(jī)構(gòu)與國(guó)內(nèi)外的監(jiān)管機(jī)構(gòu)交流信息， 以審核人員是否合格。監(jiān)管機(jī)構(gòu)將這些信息作為有效評(píng)價(jià)相關(guān)人員合格性的補(bǔ)充資料。f監(jiān)管機(jī)構(gòu)禁止精算師、審計(jì)師、董事和高級(jí)經(jīng)理人員在同一個(gè)保險(xiǎn)公司中擔(dān)任兩個(gè)職務(wù)一如果這種兼任會(huì)導(dǎo)致實(shí)質(zhì)性的利益沖突。g保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)與主要職位人員合格適宜性有關(guān)的情況時(shí)， 應(yīng)立即向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。附加標(biāo)準(zhǔn)h考核審計(jì)師和精算師合格適宜性的標(biāo)準(zhǔn)包括專業(yè)水平、實(shí)際經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)組織的會(huì)員資格及對(duì)本專業(yè)最新發(fā)展情況的掌

32、握。i對(duì)審計(jì)師和精算師的資格， 監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以依靠制訂和實(shí)施相關(guān)執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則的專業(yè)組織。ICP8 控制權(quán)變更和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)購(gòu)買保險(xiǎn)公司主要股權(quán)或可使購(gòu)之者能直接或間接單獨(dú)或共同獲得對(duì)保險(xiǎn)公司控制權(quán)的其他股權(quán)的方案。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或合并予以批準(zhǔn)。釋義監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)直接或間接、單獨(dú)或共同收購(gòu)保險(xiǎn)公司主要股權(quán)或控制權(quán)的法人或自然 人有權(quán)批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)。 主要股權(quán)或控制權(quán)的定義應(yīng)在法規(guī)予以明確。對(duì)保險(xiǎn)公司股份的變化引起的所有權(quán)或控制權(quán)的變化應(yīng)當(dāng)進(jìn)行報(bào)告。通常該比例在510%之間，如通知之外還有審批要求，應(yīng)當(dāng)明確其等同或高于通知條件的門檻。監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須要求擬收購(gòu)人有能力提供最低的資本

33、，必要時(shí)能為保險(xiǎn)公司提供資本 與其它支持。所有者不應(yīng)該使保險(xiǎn)公司陷于風(fēng)險(xiǎn)中或妨礙有效的監(jiān)管。保險(xiǎn)公司所屬集團(tuán)的構(gòu)成和風(fēng)險(xiǎn)狀況不能損害保險(xiǎn)公司的穩(wěn)定和償付能力（參考ICP17）?？刂茩?quán) 變更對(duì)保險(xiǎn)公司和保單持有者之間的合同關(guān)系有間接影響，而資產(chǎn)轉(zhuǎn)移將會(huì) 對(duì)這種關(guān)系產(chǎn)生直接影響。因此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)密切關(guān)注資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)公司和保單持有者之間的法律合同。保險(xiǎn)公司不能通過(guò)與其它保險(xiǎn) 公司的合并而單方變更合同內(nèi)容， 將其保單責(zé)任轉(zhuǎn)移給其它保險(xiǎn)公司。 為保護(hù)保單持有者的 利益，法規(guī)應(yīng)嚴(yán)格限制保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移其保單責(zé)任， 監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該確保保單持有者的合理預(yù)期 利益和保單的現(xiàn)實(shí)價(jià)值，不會(huì)因責(zé)任轉(zhuǎn)移而減少。這

34、種轉(zhuǎn)移可以是針對(duì)一筆或許多業(yè)務(wù)的，可以是正常業(yè)務(wù)的一部分，或是由于合并或保險(xiǎn)公司出現(xiàn)財(cái)務(wù)問(wèn)題或破產(chǎn)導(dǎo)致清算而引起的 （參見 ICP16 ）。控制權(quán) 變動(dòng)基本標(biāo)準(zhǔn)a 應(yīng)當(dāng)在法規(guī)中定義“對(duì)保險(xiǎn)公司的控制權(quán)” ，其中應(yīng)當(dāng)包括： 在保險(xiǎn)公司擁有規(guī)定數(shù)量或比例的發(fā)行股票或指定的金融票據(jù)（如可轉(zhuǎn)換債券）或其間接 的或最終的 收益所有人與上款股票或金融票據(jù)相關(guān)的投票權(quán)任命或撤換董事會(huì)成員和其它執(zhí)行委員會(huì)成員的權(quán)力b 監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求潛在的控制人就購(gòu)買保險(xiǎn)公司的股權(quán)進(jìn)行申請(qǐng)。保險(xiǎn)公司必須將任何收購(gòu)或控制權(quán)變動(dòng) 的情況向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。c 監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)法人或自然人在保險(xiǎn)公司的股權(quán)超過(guò)原來(lái)規(guī)定的水平要進(jìn)行批準(zhǔn)，而不論 這

35、種股權(quán)是個(gè)別取得還是共同取得的。 這也適用于對(duì)保險(xiǎn)公司或其直接或最終 受益所有人 的 任何其它權(quán)益。d 如果保險(xiǎn)公司的間接 受益所有人 在保險(xiǎn)公司注冊(cè)地以外，那么， b 和 c中關(guān)于收購(gòu)和 控制權(quán)變更的 要求也同樣適用。 股權(quán)變動(dòng)的監(jiān)管可能需要不同國(guó)家的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作 （參見 ICP5 ）。e 監(jiān)管機(jī)構(gòu)要確保希望獲得控制權(quán)的人要滿足發(fā)放執(zhí)照過(guò)程中的標(biāo)準(zhǔn)。ICP7 中的要求 合格人員的要求 也適用于保險(xiǎn)公司的未來(lái)的 能夠控制公司的 所有者。f 監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求包含一個(gè)保險(xiǎn)公司潛在的控制人的金融集團(tuán)的結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)足夠透明，以使 對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)的監(jiān)管不會(huì)被妨礙（參見 ICP17）g 對(duì)于一個(gè)有意控制公司的所有者

36、，如果監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為其收購(gòu)申請(qǐng)會(huì)對(duì)保單持有者產(chǎn)生 不利影響，就可以拒絕批準(zhǔn)。 監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)知道誰(shuí)是可能的受益所有人。h監(jiān)管機(jī)構(gòu)在財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)方提出要求，以審核收購(gòu)保險(xiǎn)公司股份或控制權(quán)變更的申請(qǐng)。附加標(biāo)準(zhǔn)i應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，保險(xiǎn)公司要提供其股東的信息及任何直接/間接行使控制權(quán)的人的信息。監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定這些信息的內(nèi)容和形式。資產(chǎn)轉(zhuǎn)移基本標(biāo)準(zhǔn)j監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司在轉(zhuǎn)移部分或全部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)前， 要經(jīng)過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。k監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)審核保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移部分或全部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的申請(qǐng)做出相應(yīng)規(guī)定。I監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求轉(zhuǎn)移方和接受方的保單持有者的利益， 在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移時(shí)得到保護(hù)（參見ICP15 基本標(biāo)準(zhǔn) c）。ICP9 公司治理公司治

37、理結(jié)構(gòu)區(qū)分和保護(hù)所有有關(guān)各方的利益。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司遵循所有適用的公司治理的標(biāo)準(zhǔn)。釋義保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)和管理。公司治理指的是董事會(huì)和高級(jí)管理人員管理保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的方式。它包括董事會(huì)成員和高級(jí)經(jīng)營(yíng)層如何對(duì)其行為進(jìn)行負(fù)責(zé)的方式。公司治理包括公司約束、透明、獨(dú)立、負(fù)責(zé)、公平和社會(huì)責(zé)任。 及時(shí)和準(zhǔn)確地披露保險(xiǎn)公司的重大事項(xiàng)，包括財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、所有權(quán)和治理情況，是保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的一部分。公司治理還 包括符合法律和監(jiān)管要求。董事會(huì)是治理結(jié)構(gòu)中的重點(diǎn)，董事會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)和行為負(fù)最終責(zé)任。董事會(huì)授權(quán)各委員會(huì)和經(jīng)理層并不能減輕或豁免其本身的職責(zé)。董事會(huì)應(yīng)確保其制訂的每項(xiàng)政策都被貫徹和實(shí)施并監(jiān)

38、督這些過(guò)程。同樣， 董事會(huì)也要確保遵守相關(guān)的法律法規(guī)。決策機(jī)構(gòu)的職責(zé)應(yīng)當(dāng)與本國(guó)公司治理方面的規(guī)定相一致。當(dāng)董事長(zhǎng)與首席執(zhí)行官是同一人時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要檢查該公司是否有合適的控制手段，來(lái)保證公司的經(jīng)營(yíng)管理對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。在多數(shù)國(guó)家，對(duì)于一般性的公司都有公司治理方面的規(guī)定，這些規(guī)定也可能適用于保險(xiǎn)公司。但對(duì)于保險(xiǎn)公司， 也常常有必要通過(guò)保險(xiǎn)法制訂一些補(bǔ)充規(guī)定，以解決監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)心的一些具體問(wèn)題。在下列準(zhǔn)則中，對(duì)這些事項(xiàng)進(jìn)行了描述。由于監(jiān)管機(jī)構(gòu)可能無(wú)權(quán)制訂 或?qū)嵤┮话愎镜闹卫硪?guī)定，本原則下的一些標(biāo)準(zhǔn)指的是董事會(huì)的職責(zé)，而不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求?；緲?biāo)準(zhǔn)a監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求并檢查保險(xiǎn)公司遵守所有適用的公司治理原則。b

39、董事會(huì)：對(duì)其在執(zhí)行具體的公司治理原則時(shí)的職責(zé)進(jìn)行規(guī)定。一般公司法和/或保險(xiǎn)法中應(yīng)有公司 治理的規(guī)定。這些規(guī)定要充分考慮到保險(xiǎn)公司的規(guī)模大小、性質(zhì)及復(fù)雜性。制訂政策和目標(biāo)以及實(shí)現(xiàn)它們的方法，監(jiān)督和評(píng)價(jià)實(shí)施的過(guò)程，至少每年對(duì)是否堅(jiān)持了政策和目標(biāo)進(jìn)行一次評(píng)價(jià)。確保保險(xiǎn)公司采取的組織結(jié)構(gòu)有利于促進(jìn)該公司的有效和審慎管理以及董事會(huì)的監(jiān)督。設(shè)立董事會(huì)，董事會(huì)監(jiān)督公司的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并建立審計(jì)、精算和內(nèi)控等制度。劃分董事會(huì)、董事會(huì)主席、首席執(zhí)行官和高級(jí)經(jīng)理層之間的職責(zé)與合作關(guān)系。董事會(huì)將某些職責(zé)授權(quán)給他人，并建立決策機(jī)制和程序。 保險(xiǎn)公司建立職責(zé)分工體系，以保證權(quán)力制衡， 沒(méi)有任何一個(gè)人能夠擁有獨(dú)斷的權(quán)力。

40、建立董事、高級(jí)經(jīng)理人員及其他人員的業(yè)務(wù)操守。包括在個(gè)人交易、自我交易、對(duì)具有優(yōu)先權(quán)的內(nèi)部和外部機(jī)構(gòu)的優(yōu)惠待遇、確保按照公平原則處理交易損失和不合適的商業(yè)行為等方面的規(guī)定。保險(xiǎn)公司有一個(gè)持續(xù)的、合適的、有效的流程，以保證這些標(biāo)準(zhǔn)的遵守。任命和撤換高級(jí)經(jīng)理層。建立一套定期評(píng)價(jià)的薪酬制度，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也可以得到這一制度。集體確保保險(xiǎn)公司遵守所有有關(guān)法律、法規(guī)和行為準(zhǔn)則（參見基本標(biāo)準(zhǔn)f ）。具有有效監(jiān)督和管理保險(xiǎn)公司的知識(shí)、技能、經(jīng)驗(yàn)和決心（參見ICP7 ）。不會(huì)受到經(jīng)理層或其它各方的不正常干擾。董事會(huì)可以獲取保險(xiǎn)公司的信息，并能要求和獲得額外的信息，在他們認(rèn)為合適時(shí)，對(duì)這些信息進(jìn)行分析。與監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持聯(lián)

41、系，應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，與監(jiān)管機(jī)構(gòu)見面。制訂關(guān)于利益沖突、公平對(duì)待客戶及與有關(guān)利益方共享信息的政策，并定期評(píng)價(jià)這些政策。c高級(jí)經(jīng)營(yíng)層對(duì)以下事項(xiàng)負(fù)責(zé)：根據(jù)董事會(huì)制訂的目標(biāo)、政策和相關(guān)法規(guī)，負(fù)責(zé)保險(xiǎn)公司的日常經(jīng)營(yíng)就目標(biāo)、策略、業(yè)務(wù)計(jì)劃及其它有關(guān)保險(xiǎn)公司運(yùn)行的重要政策，對(duì)董事會(huì)提出建議為董事會(huì)提供全面及時(shí)的有關(guān)信息，以供董事會(huì)評(píng)論其業(yè)務(wù)目標(biāo)、策略和政策，并使高級(jí)經(jīng)理層對(duì)其行為負(fù)責(zé)附加標(biāo)準(zhǔn)d董事會(huì)可以設(shè)立諸如薪酬、審計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的專門委員會(huì)。e對(duì)董事會(huì)和高級(jí)經(jīng)理層的薪酬制度， 要考慮保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)結(jié)果及個(gè)人的表現(xiàn)，薪酬制度不能有鼓勵(lì)不謹(jǐn)慎行為的激勵(lì)措施。f董事會(huì)指定專門人員負(fù)責(zé)確保遵守有關(guān)法律、法規(guī)

42、和行為規(guī)范，這些人員要定期向董事會(huì)匯報(bào)。g當(dāng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)精算負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)管時(shí)， 精算師應(yīng)能直接與董事會(huì)或某一專業(yè)委員會(huì)聯(lián)系，并及時(shí)向董事會(huì)報(bào)告有關(guān)事項(xiàng)。ICP10 內(nèi)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司建立內(nèi)控制度；這些內(nèi)控制度要與該公司的性質(zhì)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適 應(yīng)。 監(jiān)督和報(bào)告制度使得董事會(huì)和高級(jí)經(jīng)理層可以監(jiān)督和控制公司的運(yùn)行。釋義內(nèi)控的目的在于：保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)是在符合董事會(huì)制訂的政策和目標(biāo)下謹(jǐn)慎進(jìn)行的（ICP9）只有得到正當(dāng)?shù)呐鷾?zhǔn)時(shí)才能進(jìn)行交易對(duì)資產(chǎn)有充分的保障措施（ICP21）會(huì)計(jì)和其它記錄提供完整、準(zhǔn)確、及時(shí)和真實(shí)的信息經(jīng)理層能夠發(fā)現(xiàn)、評(píng)價(jià)、管理和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并為這些風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備足夠的資本（ICP18,

43、23）內(nèi)控制度對(duì)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理是至關(guān)重要的，同時(shí)，它也為保險(xiǎn)公司的安全、正常運(yùn) 行提供了一個(gè)基礎(chǔ)。它還為評(píng)價(jià)和改進(jìn)管理的有效性和是否符合法律法規(guī)提供了一條途徑。董事會(huì)有責(zé)任在公司內(nèi)建立一套有力的內(nèi)控文化，其核心是建立一套在不同層面的經(jīng)理層能夠進(jìn)行充分的信息交流的體系。內(nèi)控制度的一個(gè)重要組成部分是董事會(huì)定期收到有關(guān)內(nèi)控制度有效性的報(bào)告。出現(xiàn)的任何問(wèn)題都要及時(shí)向董事會(huì)報(bào)告，以便采取相應(yīng)的措施。基本標(biāo)準(zhǔn)a監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司的內(nèi)控制度進(jìn)行評(píng)價(jià)， 并檢查其是否與公司的業(yè)務(wù)規(guī)模和性質(zhì)相符合。必要時(shí)，要求公司加強(qiáng)內(nèi)控。董事會(huì)對(duì)建立和維持有效的內(nèi)控制度負(fù)最終責(zé)任。b保險(xiǎn)公司的內(nèi)控制度包括授權(quán)、職責(zé)及分工。 內(nèi)

44、控強(qiáng)調(diào)檢查和制衡，例如，交叉檢查、對(duì)資產(chǎn)的雙重控制和雙簽制度。c內(nèi)審和外審、精算與合規(guī)是內(nèi)控體系的組成部分，要檢查這些是否符合有關(guān)法律法規(guī)及內(nèi)控要求。d董事會(huì)必須進(jìn)行謹(jǐn)慎的監(jiān)督，并建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系一包括制訂和監(jiān)督政策的執(zhí)行，以不斷發(fā)現(xiàn)、衡量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理體系及有關(guān)政策由董事會(huì)通過(guò)并定期進(jìn)行評(píng)價(jià)（參考 ICP18 ）。e董事會(huì)對(duì)市場(chǎng)行為進(jìn)行監(jiān)督。f董事會(huì)應(yīng)定期收到有關(guān)內(nèi)控制度有效性的報(bào)告。內(nèi)控制度的缺陷，無(wú)論是被管理層職員、內(nèi)部審計(jì)或其他控制人員發(fā)現(xiàn)的，都要及時(shí)進(jìn)行報(bào)告并立即得到處理。g監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求內(nèi)控制度包括會(huì)計(jì)程序、帳目處理、控制名單和經(jīng)營(yíng)管理的信息。h對(duì)保險(xiǎn)公司所有外包的職能，

45、 監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司進(jìn)行有效的監(jiān)督并明確相應(yīng)的職責(zé)，如同這些職責(zé)是由保險(xiǎn)公司的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)完成的一樣。這些職能也要受正常的內(nèi)控要求的限制。i監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司保持內(nèi)審職能，并要與其業(yè)務(wù)規(guī)模和性質(zhì)相符合，這包括確保與有關(guān)政策和程序相符合，并對(duì)保險(xiǎn)公司的政策、行為和控制是否一直與其業(yè)務(wù)相適應(yīng)進(jìn)行 評(píng)估。j監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求其內(nèi)審部門：能夠無(wú)障礙地接觸保險(xiǎn)公司的所有業(yè)務(wù)部門和支持部門對(duì)外包的職能進(jìn)行評(píng)價(jià)、有足夠的獨(dú)立性，包括向董事會(huì)報(bào)告在保險(xiǎn)公司內(nèi)有足夠的地位，使得高級(jí)經(jīng)理層能對(duì)其作出的建議作出回應(yīng)或采納其建議 有足夠的具有相關(guān)經(jīng)驗(yàn)和能力的人員及其它資源來(lái)履行職責(zé)（參見ICP 18）k監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)獲得內(nèi)控

46、部門的審計(jì)報(bào)告。I法規(guī)根據(jù)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的性質(zhì)，對(duì)指定精算師有要求時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求精算師向董事會(huì)和經(jīng)理層報(bào)告。5 連續(xù)監(jiān)管ICP11 市場(chǎng)分析監(jiān)管機(jī)構(gòu)運(yùn)用可以取得的資源， 對(duì)可能影響保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)市場(chǎng)的因素進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，通過(guò)分析得出結(jié)論并采取相應(yīng)措施。釋義監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管每個(gè)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)狀況，由此達(dá)到其監(jiān)管目標(biāo)并促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的財(cái)務(wù)穩(wěn)定。這要求對(duì)個(gè)別的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)集團(tuán)進(jìn)行分析，同時(shí)也要對(duì)它們經(jīng)營(yíng)所在的市場(chǎng)和環(huán)境進(jìn)行分析。在今天全球化的金融市場(chǎng)和快速融合的金融體系中， 一國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和政策決定可能影響到別的國(guó)家。同樣，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展或金融業(yè)某一組成部門的發(fā)展，可能會(huì)影響保險(xiǎn)市場(chǎng)的業(yè)務(wù)運(yùn)行和財(cái)務(wù)穩(wěn)定。

47、為了對(duì)金融數(shù)據(jù)進(jìn)行分析， 有必要了解有關(guān)國(guó)家的財(cái)務(wù)報(bào)表基礎(chǔ)。深入的市場(chǎng)分析有助于發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和缺陷，有利于及時(shí)的監(jiān)管和干預(yù)，以加強(qiáng)監(jiān)管體 系，減少將來(lái)出現(xiàn)問(wèn)題的可能性和嚴(yán)重性。深入的市場(chǎng)分析需要必要的技能。對(duì)市場(chǎng)的定量分析包括諸如金融市場(chǎng)的整體發(fā)展情況、按所有權(quán)劃分的保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)公司的數(shù)量（無(wú)論是分支機(jī)構(gòu)、內(nèi)資或外資公司）、進(jìn)入和撤出市場(chǎng)的公司數(shù)量、保費(fèi)等市場(chǎng)指標(biāo)、新產(chǎn)品及市場(chǎng)份額、銷售渠道、再保險(xiǎn)的使用等。對(duì)市場(chǎng)的定性分析包括諸如監(jiān)管手段和方式的新發(fā)展、 市場(chǎng)退出的原因等?；緲?biāo)準(zhǔn)a監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期進(jìn)行市場(chǎng)情況分析。b市場(chǎng)分析不僅包括過(guò)去和現(xiàn)在的情況， 還意在判斷趨勢(shì)及今后的情況和問(wèn)題，以使監(jiān)管機(jī)構(gòu)

48、可以提前作好準(zhǔn)備，在必要時(shí)盡早采取措施。c市場(chǎng)分析可以是定量的或定性的，可以使用公開或機(jī)密的信息。d監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其它機(jī)構(gòu)出版有關(guān)的市場(chǎng)資料， 這些資料可以向保險(xiǎn)業(yè)或其它有關(guān)各方提供。監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析和監(jiān)測(cè)具有廣泛市場(chǎng)影響、影響保險(xiǎn)市場(chǎng)財(cái)務(wù)穩(wěn)定的事件。附加標(biāo)準(zhǔn)f鑒于國(guó)際因素影響一國(guó)國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)和金融市場(chǎng)， 因此分析應(yīng)不限于本國(guó)的市場(chǎng)，還應(yīng)包括其它地區(qū)的情況。g監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)可能影響保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定的因素進(jìn)行監(jiān)測(cè)。 對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)是否對(duì)財(cái)務(wù)穩(wěn)定和消費(fèi)者利益產(chǎn)生不利影響進(jìn)行分析。ICP12 向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告和非現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)管機(jī)構(gòu)收到必要的信息來(lái)進(jìn)行有效的非現(xiàn)場(chǎng)檢查和評(píng)價(jià)保險(xiǎn)市場(chǎng)及每個(gè)保險(xiǎn)公司的 情況。釋義監(jiān)管機(jī)構(gòu)收到必要的

49、信息，來(lái)進(jìn)行有效的監(jiān)測(cè)是很重要的，通過(guò)這些工作，可以發(fā)現(xiàn)可能存在的問(wèn)題，尤其是在兩次現(xiàn)場(chǎng)檢查之間出現(xiàn)的問(wèn)題，從而可以早期發(fā)現(xiàn)和處理問(wèn)題。監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定所需要提供的信息，以及這些信息的形式、提供者和提供頻率。對(duì)提供信息的要求反映出監(jiān)管的需要，因此，這些要求也隨 市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和條件的變化而變化。 同時(shí)還反映了各個(gè)保險(xiǎn)公司的情況及它們控制風(fēng)險(xiǎn)的方式（如資產(chǎn)負(fù)債管理和再保險(xiǎn)）。信息應(yīng)當(dāng)包括現(xiàn)實(shí)和預(yù)測(cè)的情況。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對(duì)要求提供的信息作出規(guī)定時(shí)，要考慮到滿足自身監(jiān)管需求和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)擔(dān)的平衡問(wèn)題。提供信息的要求應(yīng)當(dāng)針對(duì)轄區(qū)內(nèi)所有保險(xiǎn)公司，并構(gòu)成非現(xiàn)場(chǎng)檢查的基礎(chǔ)。對(duì)提供信息的要求應(yīng)當(dāng)定期評(píng)價(jià)。針對(duì)個(gè)案的特殊情況，可以要求具體保險(xiǎn)公司提供額外信息。 市 場(chǎng)的發(fā)展可能要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)整個(gè)市場(chǎng)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)分析，這可能需要保險(xiǎn)公