現(xiàn)代金融基礎期末總復習

1、考試時間考試時間:(:(待定）待定）考試題型：考試題型：一、單項選擇：一、單項選擇：1515題、每題題、每題2 2分，共分，共3030分分二、判斷題：二、判斷題： 1515題、每題題、每題1 1分，共分，共1515分分三、簡答題：三、簡答題： 3 3題、每題題、每題1010分，共分，共3030分分四、材料分析題：四、材料分析題：1 1題（題（5 5小題）小題） 共共2525分分一、貨幣的本質和起源一、貨幣的本質和起源 貨幣是從商品界分離出來專門充當其他商貨幣是從商品界分離出來專門充當其他商品統(tǒng)一的價值表現(xiàn)材料的特殊商品品統(tǒng)一的價值表現(xiàn)材料的特殊商品. . 貨幣貨幣是商品生產和商品交換的必然產物

2、。是商品生產和商品交換的必然產物。二、貨幣的層次劃分二、貨幣的層次劃分貨幣層次劃分的標準：貨幣層次劃分的標準：1 1、以貨幣職能作為標準、以貨幣職能作為標準2 2、以資產流動性作為標準以資產流動性作為標準3 3、以資產與國民經濟之間的關系作為標準、以資產與國民經濟之間的關系作為標準v根據根據20002000年中國人民銀行公布的劃分標準，我們年中國人民銀行公布的劃分標準，我們把貨幣劃分為三個層次：把貨幣劃分為三個層次： vm0 = m0 = 流通中的現(xiàn)金流通中的現(xiàn)金 vm1 = m0 + m1 = m0 + 企業(yè)活期存款企業(yè)活期存款( (狹義貨幣）狹義貨幣） vm2 = m1 + m2 = m1

3、 + 準貨幣（定期存款準貨幣（定期存款 + + 儲蓄存款儲蓄存款 + + 其它存款）其它存款） ( (廣義貨幣）廣義貨幣） 4 4、根據我國貨幣定義和層次劃分，短期國債是不、根據我國貨幣定義和層次劃分，短期國債是不屬于廣義貨幣的范圍屬于廣義貨幣的范圍三、貨幣的職能三、貨幣的職能五大職能：價值尺度、流通手段、儲藏手段、五大職能：價值尺度、流通手段、儲藏手段、支付手段和世界貨幣，其中：價值尺度和支付手段和世界貨幣，其中：價值尺度和流通手段兩個基本職能。（流通手段兩個基本職能。（p7p71010）（含）（含義、特點、作用等等）義、特點、作用等等）價值尺度：價值尺度：衡量和表現(xiàn)商品價值的大小衡量和表現(xiàn)

4、商品價值的大小只需要觀念或想象中的貨幣只需要觀念或想象中的貨幣, ,不需要現(xiàn)實不需要現(xiàn)實的貨幣的貨幣因為本身有價值因為本身有價值貨幣是通過價格標準來執(zhí)行價值尺度職能貨幣是通過價格標準來執(zhí)行價值尺度職能的的 。流通手段流通手段貨幣在商品交換中起媒介作用貨幣在商品交換中起媒介作用時，發(fā)揮流通手段職能。時，發(fā)揮流通手段職能?？梢允遣蛔阒档呢泿?，但必須是現(xiàn)實的貨可以是不足值的貨幣，但必須是現(xiàn)實的貨幣幣貨幣流通規(guī)律：貨幣流通規(guī)律： m=pq/vm=pq/v儲藏手段儲藏手段貨幣退出流通領域被人們當作貨幣退出流通領域被人們當作獨立的價值形態(tài)和社會財富的一般代表保獨立的價值形態(tài)和社會財富的一般代表保存起來。存

5、起來。不僅是現(xiàn)實的貨幣，而且是要足值的貨幣不僅是現(xiàn)實的貨幣，而且是要足值的貨幣金屬貨幣流通條件下貨幣自動調節(jié)機制金屬貨幣流通條件下貨幣自動調節(jié)機制（蓄水池功能）（蓄水池功能）支付手段支付手段不伴隨著商品的運動，而是以不伴隨著商品的運動，而是以交換價值的獨立形式，進行償還債務或作交換價值的獨立形式，進行償還債務或作單方面支付時發(fā)揮支付手段能。單方面支付時發(fā)揮支付手段能?？梢允遣蛔阒档呢泿?，但必須是現(xiàn)實的貨可以是不足值的貨幣，但必須是現(xiàn)實的貨幣。幣。重要概念重要概念: 基礎貨幣基礎貨幣商業(yè)銀行存入中央銀行的準商業(yè)銀行存入中央銀行的準備金與社會公眾所持有的現(xiàn)金之和備金與社會公眾所持有的現(xiàn)金之和 。

6、注：中央銀行控制住基礎貨幣，不能說就注：中央銀行控制住基礎貨幣，不能說就完全可以控制住貨幣供給量完全可以控制住貨幣供給量 。四、四、貨幣制度的基本內容貨幣制度的基本內容貨幣制度貨幣制度是指一個國家為了保障本國貨是指一個國家為了保障本國貨幣流通的正常與穩(wěn)定，對貨幣的發(fā)行和流幣流通的正常與穩(wěn)定，對貨幣的發(fā)行和流通的各個要素所作出的系統(tǒng)的法律規(guī)定。通的各個要素所作出的系統(tǒng)的法律規(guī)定。又稱為又稱為“幣制幣制”?；緝热荩贺泿挪牧?、貨幣單位、貨幣鑄造、基本內容：貨幣材料、貨幣單位、貨幣鑄造、發(fā)行和流通和準備制度發(fā)行和流通和準備制度主要知識點：主要知識點：1 1、貨幣材料是建立貨幣制度的基礎；、貨幣材料是

7、建立貨幣制度的基礎；2 2、貨幣單位就是規(guī)定貨幣的名稱和規(guī)、貨幣單位就是規(guī)定貨幣的名稱和規(guī)定單位貨幣的價值定單位貨幣的價值3 3、本位幣又稱為主幣，是一個國家法、本位幣又稱為主幣，是一個國家法定的基本通貨。三個特點：足值貨幣、定的基本通貨。三個特點：足值貨幣、自由鑄造和自由熔化、具有無限法償自由鑄造和自由熔化、具有無限法償?shù)哪芰?。（自由鑄造和無限法償?shù)母诺哪芰?。（自由鑄造和無限法償?shù)母拍睿┠睿? 4、布雷頓森林貨幣體系、布雷頓森林貨幣體系以美元為以美元為中心的貨幣體系中心的貨幣體系紙幣與銀行券的聯(lián)系與區(qū)別（1）產生基礎不同；紙幣產生于流通手段職能銀行券產生于支付手段職能（2）發(fā)行主體不同；紙幣

8、國家政府依靠強制發(fā)行銀行券商業(yè)銀行發(fā)行（3）兩者對黃金的兌換不同；（4）兩者的價值表現(xiàn)不同。一、信用概念的界定一、信用概念的界定 信用是指以償還本息為條件的暫時讓渡信用是指以償還本息為條件的暫時讓渡商品或貨幣的行為。商品或貨幣的行為。信用的四大要素：信用主體、信用標的、信用的四大要素：信用主體、信用標的、信用載體和信用條件；其中：信用標的是信用載體和信用條件；其中：信用標的是指信用交易的對象指信用交易的對象二、信用形式二、信用形式商業(yè)信用商業(yè)信用商業(yè)信用是企業(yè)之間在買賣商品時，商業(yè)信用是企業(yè)之間在買賣商品時，以延期付款或預收貨款等形式提供的信用。以延期付款或預收貨款等形式提供的信用。 商業(yè)信用

9、的主體是經濟企業(yè)。商業(yè)信用是一種商業(yè)信用的主體是經濟企業(yè)。商業(yè)信用是一種直接信用。商業(yè)信用是基礎。直接信用。商業(yè)信用是基礎。 商業(yè)信用的客體是商品資本商業(yè)信用的客體是商品資本 商業(yè)信用的局限性商業(yè)信用的局限性v商業(yè)信用在規(guī)模和數(shù)量上的局限性。商業(yè)信用在規(guī)模和數(shù)量上的局限性。v商業(yè)信用在使用范圍上的局限性（主要指信用能商業(yè)信用在使用范圍上的局限性（主要指信用能力和信譽狀況）。力和信譽狀況）。v商業(yè)信用在方向上的局限性。商業(yè)信用在方向上的局限性。v商業(yè)信用在期限上的局限性商業(yè)信用在期限上的局限性銀行信用銀行信用銀行信用是指銀行及其他金銀行信用是指銀行及其他金融機構以貨幣的形式提供的信用。融機構以貨

10、幣的形式提供的信用。存款存款銀行銀行貸款（間接信用）貸款（間接信用）銀行信用是主體銀行信用是主體銀行信用是在商業(yè)信用發(fā)展到一定階段的銀行信用是在商業(yè)信用發(fā)展到一定階段的基礎上，克服了商業(yè)信用的局限性而產生基礎上，克服了商業(yè)信用的局限性而產生和發(fā)展起來的。和發(fā)展起來的。主體是金融機構和社會不同的經濟利益者。主體是金融機構和社會不同的經濟利益者。客體是貨幣資金?？腕w是貨幣資金。消費信用消費信用消費信用是由工商企業(yè)、商消費信用是由工商企業(yè)、商業(yè)銀行和其它金融機構以商品或貨幣的形業(yè)銀行和其它金融機構以商品或貨幣的形式向消費者個人提供的一種信用。式向消費者個人提供的一種信用。如：如：某企業(yè)將自己的產品賒

11、銷給消費者，則某企業(yè)將自己的產品賒銷給消費者，則該企業(yè)與消費者之間產生了消費信用關系，該企業(yè)與消費者之間產生了消費信用關系，而不是商業(yè)信用關系。而不是商業(yè)信用關系。形式：形式：分期付款、信用卡消費、消費信貸分期付款、信用卡消費、消費信貸（其它幾種信用形式一般了解）三、利息與利率的基本概述利息與利率的基本概述利息與利率的概念利息與利率的概念 利息利息利息是在信用關系中借款人支付給貸款利息是在信用關系中借款人支付給貸款人的報酬，在數(shù)量關系上表現(xiàn)為超過本金的那部人的報酬，在數(shù)量關系上表現(xiàn)為超過本金的那部分金額。分金額。 利率利率一定時期內獲得的利息額與本金的比率，一定時期內獲得的利息額與本金的比率，

12、簡稱為利率簡稱為利率 單利和復利的計算單利和復利的計算 單位：用厘表示單位：用厘表示四、利率的種類四、利率的種類實際利率與名義利率實際利率與名義利率 通脹時：通脹時：名義利率高于實際利名義利率高于實際利率率 r ri i( (負利率）負利率）存款利率與貸款利率存款利率與貸款利率 （利率倒掛）（利率倒掛）五、決定和影響利率變動的現(xiàn)實因素五、決定和影響利率變動的現(xiàn)實因素 （一）社會平均利潤率（一）社會平均利潤率（二）借貸資本的供求狀況（二）借貸資本的供求狀況（三）社會再生產的經濟周期（三）社會再生產的經濟周期（四）市場商品的價格水平（四）市場商品的價格水平（五）國家的經濟政策（五）國家的經濟政策（

13、六）國際利率水平（六）國際利率水平一、信用工具特征一、信用工具特征信用工具信用工具資金供求雙方進行資金融通時所資金供求雙方進行資金融通時所簽發(fā)的各種具有法律效力的憑證，又稱為簽發(fā)的各種具有法律效力的憑證，又稱為“金融工具金融工具”。特征：償還性、流動性、風險性和收益性特征：償還性、流動性、風險性和收益性二、信用工具的種類二、信用工具的種類貨幣市場的信用工具貨幣市場的信用工具期限比較短，一般在一期限比較短，一般在一年以下的資金融通工具。常用主要有本票、匯票、年以下的資金融通工具。常用主要有本票、匯票、支票、信用證、信用卡等等（本票、匯票和支票支票、信用證、信用卡等等（本票、匯票和支票概念）概念）

14、匯票根據簽發(fā)人不同，可分為銀行匯票和商業(yè)匯匯票根據簽發(fā)人不同，可分為銀行匯票和商業(yè)匯票票現(xiàn)金支票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉帳現(xiàn)金支票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉帳票據流程：出票、提示、承兌、背書、拒付、付票據流程：出票、提示、承兌、背書、拒付、付款款國庫券是短期信用工具，政府公債、股票、企業(yè)國庫券是短期信用工具，政府公債、股票、企業(yè)中長期債券等屬于長期信用工具。中長期債券等屬于長期信用工具。資本市場的信用工具資本市場的信用工具指期限比較長（一般在指期限比較長（一般在一年以上）或沒有期限的資金融通工具。主要有一年以上）或沒有期限的資金融通工具。主要有股票、債券和基金等。股票、債券和基金等。

15、股價指數(shù)股價指數(shù)是運用統(tǒng)計學中的指數(shù)方法編制的，是運用統(tǒng)計學中的指數(shù)方法編制的，反映股市總體價格或某類股價變動和走勢的指標。反映股市總體價格或某類股價變動和走勢的指標。債券的期限越短，其利率越低債券的期限越短，其利率越低股票與債券的概念及聯(lián)系與區(qū)別：股票與債券的概念及聯(lián)系與區(qū)別：聯(lián)系：聯(lián)系：v籌措中長期資金的主要信用工具籌措中長期資金的主要信用工具v都是屬于直接融資的范疇都是屬于直接融資的范疇v都是一種虛擬資本都是一種虛擬資本區(qū)別：區(qū)別：v兩者的性質不同。兩者的性質不同。v兩者本金返還不同。兩者本金返還不同。v兩者收益水平不同。兩者收益水平不同。v兩者所承擔風險不同。兩者所承擔風險不同。商業(yè)匯

16、票、支票、cd存單等屬于貨幣市場工具;股票、債券等屬于資本市場工具；期權、期貨屬于金融衍生工具。三、金融市場基礎知識要點金融市場基礎知識要點概念概念金融產品買賣的場所金融產品買賣的場所金融市場功能：資金籌集、資源配置、調金融市場功能：資金籌集、資源配置、調節(jié)經濟和反饋信息節(jié)經濟和反饋信息一級市場和二級市場一級市場和二級市場一級市場：是金融產品的發(fā)行市場一級市場：是金融產品的發(fā)行市場二級市場：是金融產品的流通市場二級市場：是金融產品的流通市場四、貨幣市場組成貨幣市場1年期以內短期信用工具的發(fā)行與轉讓的市場，又稱短期金融市場。貨幣市場的主要交易對象是短期信用工具。如：商業(yè)票據、同業(yè)拆借、銀行承兌匯

17、票、cd存單等等。股票是屬于資本市場工具.貨幣市場組成主要包括同業(yè)拆借市場、票據貼現(xiàn)市場、大額可轉讓定期存單市場（cd）、回購市場、國庫券（短期國債）市場。同業(yè)拆借市場是金融機構之間進行短期資金融通的場所。回購協(xié)議市場回購協(xié)議市場概念概念指證券賣方出售證券時向證券的買方承諾在指定日期以約定的價格再買回證券的交易?；刭弲f(xié)議是一種證券買賣，實質上是一筆以證券為抵押品的短期資金融通。 正回購是指證券的發(fā)行公司在未來某個時期以特定的價格把發(fā)行的債券再買回來。 逆回購是指證券投資者購買證券，并約定在未來某個時期以特定的價格再賣給證券發(fā)行者。 五、資本市場的概述概念又稱中長期資金借貸市場。主要指償還期在1

18、年以上的有價證券的發(fā)行和交易的場所。資本市場的的功能籌集資本，實現(xiàn)借貸資本的長短期轉換；優(yōu)化配置，提高資本使用效益；分散風險，促進資本的社會化；加強調控，保證貨幣政策執(zhí)行的有效性。（要會結合材料對資本市場的功能進行分析）六、股票市場六、股票市場股票是長期信用工具，股票市場是資本市場的股票是長期信用工具，股票市場是資本市場的重要組成部分。重要組成部分。 幾個重要概念：票面價值 公司發(fā)行股票時所標明的每股股票的票面金額，又稱為股票面值或股票面額。 賬面價值每股股票所代表的公司實際資產的金額 。 每股賬面價格=（資產總額 負債總額）/總股數(shù) 發(fā)行價格指股份公司在發(fā)行股票時的出售價格。 市場價格指股票

19、在市場上買賣的價格，由供求關系所決定的價格。市盈率是某種股票每股市價與每股盈利的比率。（市盈率普通股每股市場價格普通股每年每股盈利）上式中的分子是當前的每股市價，分母可用最近一年盈利，也可用未來一年或幾年的預測盈利。市盈率是估計普通股價值的最基本、最重要的指標之一。一般來說，提高利率，導致股票價格下跌；降低利率，導致股票價格上漲證券承銷是投資銀行的基本業(yè)務在我國上交所與深交所上市交易有股票都是普通股中央銀行中國人民銀行金融監(jiān)管機構（銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會） 政策性銀行 商業(yè)銀行 證券機構經營性金融機構 保險機構 信用合作組織 郵政儲蓄機構 非銀行金融機構 中國人民銀行是我國的中央銀行金融監(jiān)管機

20、構（銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會）分別對我國銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)承擔監(jiān)督管理職責。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會v中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據授權,統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司以及其它存款類金融機構,維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會自2003年4月28日起正式履行職責。v中國銀監(jiān)會的職責中國銀監(jiān)會的職責v1、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；v2、依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍；v3、對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理；v4、依照法律、行政法規(guī)制

21、定銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則；v5、對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構的風險狀況；v6、對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為；v7、對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理；v8、會同有關部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；v9、負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布；對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督；v10、開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理

22、有關的國際交流、合作活動；v11、對已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業(yè)金融機構實行接管或者促成機構重組；v12、對有違法經營、經營管理不善等情形銀行業(yè)金融機構予以撤銷；v13、對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶予以查詢；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結；v14、對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動予以取締；v15、負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作；v16、承辦國務院交辦的其他事項。中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國證監(jiān)會為國務院直屬正部級事業(yè)單位，依照法律、法規(guī)和國務院授權，統(tǒng)一監(jiān)督管理全

23、國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行。1992年10月，國務院證券委員會和中國證監(jiān)會成立。國務院證券委員會是國家對證券市場進行統(tǒng)一宏觀管理的主管機構。中國證監(jiān)會是國務院證券委員會的執(zhí)行機構，依據法律法規(guī)對證券市場進行監(jiān)管。1995年3月，國務院正式批準中國證券監(jiān)督管理委員會機構編制方案，確定中國證監(jiān)會為國務院直屬事業(yè)單位，是國務院證券委員會的監(jiān)管執(zhí)行機構，依據法律、法規(guī)的規(guī)定，對證券、期貨市場進行監(jiān)管。1997年8月，上海、深圳證券交易所統(tǒng)一劃歸中國證監(jiān)會管理，在滬、深交易所設立中國證監(jiān)會監(jiān)管專員辦事處。同年11月，國家決定對全國證券管理體制進行改革，對地方證券監(jiān)管部門實行垂直

24、領導，將原來由中國人民銀行監(jiān)管的證券經營機構劃歸中國證監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)管。1998年4月，根據國務院機構改革方案，決定將國務院證券委與中國證監(jiān)會合并組成國務院直屬正部級事業(yè)單位。1998年9月，國務院批準中國證券監(jiān)督管理委員會的職能配置、內設機構和人員編制，進一步明確中國證監(jiān)會為國務院直屬事業(yè)單位，專司全國證券、期貨市場的監(jiān)管職能。v職責：v(一)研究和擬訂證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃；起草證券期貨市場的有關法律、法規(guī)，提出制定和修改的建議；制定有關證券期貨市場監(jiān)管的規(guī)章、規(guī)則和辦法。v(二)垂直領導全國證券期貨監(jiān)管機構，對證券期貨市場實行集中統(tǒng)一監(jiān)管；管理有關證券公司的領導班子和領導成員。v

25、(三)監(jiān)管股票、可轉換債券、證券公司債券和國務院確定由證監(jiān)會負責的債券及其他證券的發(fā)行、上市、交易、托管和結算；監(jiān)管證券投資基金活動；批準企業(yè)債券的上市；監(jiān)管上市國債和企業(yè)債券的交易活動。v (四)監(jiān)管上市公司及其按法律法規(guī)必須履行有關義務的股東的證券市場行為。v (五)監(jiān)管境內期貨合約的上市、交易和結算；按規(guī)定監(jiān)管境內機構從事境外期貨業(yè)務。v (六)管理證券期貨交易所；按規(guī)定管理證券期貨交易所的高級管理人員；歸口管理證券業(yè)、期貨業(yè)協(xié)會。v (七)監(jiān)管證券期貨經營機構、證券投資基金管理公司、證券登記結算公司、期貨結算機構、證券期貨投資咨詢機構、證券資信評級機構；審批基金托管機構的資格并監(jiān)管其基

26、金托管業(yè)務；制定有關機構高級管理人員任職資格的管理辦法并組織實施；指導中國證券業(yè)、期貨業(yè)協(xié)會開展證券期貨從業(yè)人員資格管理工作。 v (八)監(jiān)管境內企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票、上市以及在境外上市的公司到境外發(fā)行可轉換債券；監(jiān)管境內證券、期貨經營機構到境外設立證券、期貨機構；監(jiān)管境外機構到境內設立證券、期貨機構、從事證券、期貨業(yè)務。v (九)監(jiān)管證券期貨信息傳播活動，負責證券期貨市場的統(tǒng)計與信息資源管理。v (十)會同有關部門審批會計師事務所、資產評估機構及其成員從事證券期貨中介業(yè)務的資格，并監(jiān)管律師事務所、律師及有資格的會計師事務所、資產評估機構及其成員從事證券期貨相關業(yè)務的活動。v (十一)

27、依法對證券期貨違法違規(guī)行為進行調查、處罰。v (十二)歸口管理證券期貨行業(yè)的對外交往和國際合作事務。v (十三)承辦國務院交辦的其他事項。v中國保險監(jiān)督管理委員會 中國保險監(jiān)督管理委員會（簡稱中國保監(jiān)會）成立于1998年11月18日，是國務院直屬事業(yè)單位。根據國務院授權履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。2003年，國務院決定，將中國保監(jiān)會由國務院直屬副部級事業(yè)單位改為國務院直屬正部級事業(yè)單位，并相應增加職能部門、派出機構和人員編制。 主要職責：(一)擬訂保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；起草保險業(yè)監(jiān)管的法律、法規(guī)；制訂業(yè)內規(guī)章。(

28、二)審批保險公司及其分支機構、保險集團公司、保險控股公司的設立；會同有關部門審批保險資產管理公司的設立；審批境外保險機構代表處的設立；審批保險代理公司、保險經紀公司、保險公估公司等保險中介機構及其分支機構的設立；審批境內保險機構和非保險機構在境外設立保險機構；審批保險機構的合并、分立、變更、解散，決定接管和指定接受；參與、組織保險公司的破產、清算。(三)審查、認定各類保險機構高級管理人員的任職資格；制訂保險從業(yè)人員的基本資格標準。 v(四)審批關系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，對其他保險險種的保險條款和保險費率實施備案管理。(五)依

29、法監(jiān)管保險公司的償付能力和市場行為；負責保險保障基金的管理，監(jiān)管保險保證金；根據法律和國家對保險資金的運用政策，制訂有關規(guī)章制度，依法對保險公司的資金運用進行監(jiān)管。(六)對政策性保險和強制保險進行業(yè)務監(jiān)管；對專屬自保、相互保險等組織形式和業(yè)務活動進行監(jiān)管。歸口管理保險行業(yè)協(xié)會、保險學會等行業(yè)社團組織。(七)依法對保險機構和保險從業(yè)人員的不正當競爭等違法、違規(guī)行為以及對非保險機構經營或變相經營保險業(yè)務進行調查、處罰。(八)依法對境內保險及非保險機構在境外設立的保險機構進行監(jiān)管。(九)制訂保險行業(yè)信息化標準；建立保險風險評價、預警和監(jiān)控體系，跟蹤分析、監(jiān)測、預測保險市場運行狀況，負責統(tǒng)一編制全國保

30、險業(yè)的數(shù)據、報表，抄送中國人民銀行，并按照國家有關規(guī)定予以發(fā)布。(十)按照中央有關規(guī)定和干部管理權限，負責本系統(tǒng)黨的建設、紀檢和干部管理工作；負責國有保險公司監(jiān)事會的日常工作。(十一)承辦國務院交辦的其他事項。 三大政策性銀行國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行；分別承擔我國政策性金融業(yè)務，它們不以盈利為目的。imf（international monetary fund)國際貨幣基金組織，而不是指亞洲開發(fā)銀行四大國有股份制商業(yè)銀行中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行和中國建設銀行。全國股份制商業(yè)銀行興業(yè)銀行、招商銀行、深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行、交通銀行、浙商銀行

31、等等。非銀行金融機構農村信用合作組織、農村信用合作組織、證券公司、保險公司、金融租賃公司、金證券公司、保險公司、金融租賃公司、金融資產管理公司、信托投資公司、財務公融資產管理公司、信托投資公司、財務公司等等。司等等。第五章 商業(yè)銀行及其業(yè)務一、商業(yè)銀行的基礎知識點概念商業(yè)銀行是指以吸收存款為主要資金來源，以開展貸款和中間業(yè)務為主要業(yè)務，以盈利為目的的綜合性、多功能的金融企業(yè)。 商業(yè)銀行是從貨幣兌換業(yè)和貨幣經營業(yè)演變而來。1964年英格蘭銀行的成立為標志。二、商業(yè)銀行的職能信用中介支付中介信用創(chuàng)造金融服務三、商業(yè)銀行的業(yè)務 股本或實收資本 資本金 各種公積金或盈余 風險準備金 活期存款負債業(yè)務

32、存 款 定期存款(資金來源) 儲蓄存款 向中央銀行借款(再貼現(xiàn)和再貸款） 同業(yè)借款（四個月） 借 款 回購協(xié)議借款 發(fā)行金融債券 向國際金融市場借款有幾個問題要明確： 存款業(yè)務是商業(yè)銀行最主要的負債業(yè)務 存款業(yè)務是商業(yè)銀行經營的根本，但不能說存款越多，銀行效益就一定越好。換一句話說：銀行的負債規(guī)模越大，可使用的資金就越多，但銀行效益不一定就越好。 巴塞爾協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率要求在8%以上。 貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn) 證券承銷業(yè)務不是商業(yè)銀行的基本業(yè)務 商業(yè)銀行的同業(yè)存款不屬于超額存款準備金的范疇 我國商業(yè)銀行可以通過發(fā)行股票的方式募集資本金v現(xiàn)金資產現(xiàn)金資產（不是說商業(yè)銀行現(xiàn)金資產越多越（不是說商

33、業(yè)銀行現(xiàn)金資產越多越好）（商業(yè)銀行現(xiàn)金資產具有高流動性和低好）（商業(yè)銀行現(xiàn)金資產具有高流動性和低收益性的特點）收益性的特點）v貸款資產貸款資產（我國商業(yè)銀行的利潤主要來自于（我國商業(yè)銀行的利潤主要來自于存貸利差）存貸利差）v證券投資業(yè)務證券投資業(yè)務（根據我國的規(guī)定：商業(yè)銀行（根據我國的規(guī)定：商業(yè)銀行只能投資于央行票據、國債、金融債券等，只能投資于央行票據、國債、金融債券等，但不能投資股票）但不能投資股票）v其他資產其他資產有幾個問題要明確： 貸款業(yè)務是商業(yè)銀行最主要的資產業(yè)務 如商業(yè)銀行購買有價證券、商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金就屬于資產業(yè)務，而吸收存款、發(fā)行股票、辦理企業(yè)結算等業(yè)務是不是資產業(yè)務呢？貸

34、款五級分類：正常、關注、次級、可疑、損失（三）中間業(yè)務 中間業(yè)務是通常不用或少用銀行自己資金，不構成商業(yè)銀行資產負債表內，形成非利息收入的業(yè)務。當然也是有風險的四、商業(yè)銀行的經營原則 西方國家：盈利性、安全性、流動性（p96,概念、內含和關系） 我們國家：安全性、流動性、效益性一般來說：盈利性和流動性是成反比的，金融工具流動性越強，其收益越低；流動性越低，其收益越高。一、中央銀行的產生和類型中央銀行的產生和類型 18441844年，英國政府通過了年，英國政府通過了皮爾條例皮爾條例，確立，確立了英格蘭銀行的中央銀行地位。我國的中央銀行了英格蘭銀行的中央銀行地位。我國的中央銀行是中國人民銀行是中國

35、人民銀行中央銀行的類型中央銀行的類型1 1、單一型的中央銀行制度。、單一型的中央銀行制度。2 2、二元制的中央銀行制度、二元制的中央銀行制度2 2、復合型的中央銀行制度。、復合型的中央銀行制度。3 3、跨國中央銀行制度。、跨國中央銀行制度。4 4、準中央銀行類型。、準中央銀行類型。二、中央銀行的職能二、中央銀行的職能 發(fā)行的銀行發(fā)行的銀行中央銀行壟斷貨幣的發(fā)行權。中央銀行壟斷貨幣的發(fā)行權。 銀行的銀行銀行的銀行中央銀行為商業(yè)銀行辦理金融中央銀行為商業(yè)銀行辦理金融事務，主要有：集中存款準備金、充當最后貸款事務，主要有：集中存款準備金、充當最后貸款人和主持全國金融機構清算。人和主持全國金融機構清算

36、。 政府的銀行政府的銀行為政府提供服務和決策依據。為政府提供服務和決策依據。主要表現(xiàn)在：代理國庫、制定和實施貨幣政策、主要表現(xiàn)在：代理國庫、制定和實施貨幣政策、對金融業(yè)實施監(jiān)管、代理政府債券的發(fā)行、向政對金融業(yè)實施監(jiān)管、代理政府債券的發(fā)行、向政府融通資金、代表國家持有和經營管理國際儲備、府融通資金、代表國家持有和經營管理國際儲備、代表本國政府參加國際金融組織和國際金融活動代表本國政府參加國際金融組織和國際金融活動等等。在我國由中國人民銀行負責持有外匯儲備。等等。在我國由中國人民銀行負責持有外匯儲備。（p134-135)三、中央銀行的業(yè)務三、中央銀行的業(yè)務（負債業(yè)務、資產業(yè)務和清算業(yè)務）（負債業(yè)

37、務、資產業(yè)務和清算業(yè)務）貨幣發(fā)行是中央銀行最主要的負債業(yè)務貨幣發(fā)行是中央銀行最主要的負債業(yè)務再貼現(xiàn)：商業(yè)銀行以未到期的政府債券等再貼現(xiàn)：商業(yè)銀行以未到期的政府債券等票據，向中央銀行融通資金就屬于再貼現(xiàn)。票據，向中央銀行融通資金就屬于再貼現(xiàn)。中央銀行業(yè)務對象只對商業(yè)銀行、政府等，中央銀行業(yè)務對象只對商業(yè)銀行、政府等，而不對個人辦理業(yè)務而不對個人辦理業(yè)務第十一章 通貨膨脹和通貨緊縮一、通貨膨脹的概念 在紙幣流通條件下，由于紙幣的發(fā)行量超過了市場的實際需要量，從而引起紙幣貶值，物價總水平持續(xù)上漲的經濟現(xiàn)象。二、通貨膨脹的成因1、需求拉上型通貨膨脹社會總需求增長超過總供給的增長，過多的貨幣追求較少的商

38、品。2、成本推動型通貨膨脹由于產品成本上升，而拉動物價的上漲。 如：工人工資的增加而引起的通貨膨脹，是屬于成本推動型的通貨膨脹。3、混合型通貨膨脹4、結構型通貨膨脹通貨膨脹不是由于貨幣總需求增加或成本的上升引起的，而是由于國民經濟部分結構不適應變化了的需求結構而引起的。三、我國以居民消費價格指數(shù)（cpi）來衡量 資料：1、2010年9月11日國家統(tǒng)計局公布8月cpi數(shù)據為3.5%，創(chuàng)下22個月來的新高。2、 國家統(tǒng)計局公布10月cpi數(shù)據為4.4%。3、國家統(tǒng)計局公布11月cpi數(shù)據為5.1%。 中央銀行抑制通貨膨脹的政策？ 我國中央銀行抑制通貨膨脹的政策主要用提高存款準備金率和提高利率政策來

39、實現(xiàn)，除此以外中央銀行還可以用以下手段來抑制通貨膨脹。1、央行發(fā)行票據，來回籠市場貨幣資金，減少市場貨幣供應量； 2、提高商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)率，減少商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)規(guī)模； 3、嚴格外匯管制，控制國際資本流動，平衡國際收支；4、收入指數(shù)化，強制性限制貨幣工資和價格的政策；5、實行幣制改革等等。 假設：明年假設：明年cpi還進一步提高（如：還進一步提高（如：cpi達到達到7%或或8%），我相信中央銀行還會進），我相信中央銀行還會進一步采取加息和提高存款準備金率的政策，一步采取加息和提高存款準備金率的政策，進一步減少市場貨幣供應量，來穩(wěn)定物價。進一步減少市場貨幣供應量，來穩(wěn)定物價。第十二章 貨幣政策及調節(jié)一、貨幣政策的涵義及類型涵義中央銀行為實現(xiàn)其特定的經濟目標，運用各種政策工具調節(jié)貨幣供給量和利率，進而影響宏觀經濟的方針和措施的總稱。貨幣政策的組成要素：貨幣政策工具、中介指標、最終目標。類型： 擴張型貨幣政策 、緊縮型貨幣政策和均衡型貨幣政策 二、貨幣政策目標1.