深發(fā)展供應鏈融資產品

1、深發(fā)展供應鏈融資產品一、國內貿易融資1供應商融資產品1.1標準倉單質押融資產品說明標準倉單質押融資業(yè)務，是指企業(yè)以自有的標準倉單作為質押物，深圳發(fā)展銀行基于一定質押率向企業(yè)發(fā)放信貸資金，用于滿足短期流動資金需求，或用于滿足交割標準倉單資金需求的一種短期融資業(yè)務。該業(yè)務可接受的標準倉單，可以是企業(yè)將商品按規(guī)定入庫后由指定交割倉庫簽發(fā)所得，也可以是企業(yè)自交易所交割所得。產品功能 標準倉單質押融資業(yè)務，可有效解決標準倉單占壓資金出現(xiàn)的流動性問題，或在沒有其他抵質押品或第三方保證擔保的情況下，為您提供資金購買標準倉單，在期貨價格較低時完成原料采購，從而鎖定價格、降低成本。業(yè)務流程1客戶在符合深圳發(fā)展銀

2、行要求的期貨公司開立期貨交易賬戶；2客戶向深圳發(fā)展銀行提出融資申請，提交質押標準倉單相關證明材料、客戶基本情況證明材料等；3深發(fā)展審核同意后，深發(fā)展、客戶、期貨公司簽署貸款合同、質押合同、合作協(xié)議等相關法律性文件；并共同在交易所辦理標準倉單質押登記手續(xù)，確保質押生效；4深發(fā)展向客戶發(fā)放信貸資金，用于企業(yè)正常生產經營；5客戶歸還融資款項、贖回標準倉單；或與深發(fā)展協(xié)商處置標準倉單，將處置資金用于歸還融資款項。1.2商票保貼產品描述是指對符合我行條件的企業(yè)，以書函的形式承諾為其簽發(fā)并承兌(或背書轉讓/持有的)商業(yè)承兌匯票辦理貼現(xiàn)，即給予保貼額度的一種授信行為。商票保貼業(yè)務分為兩種模式：一是我行給予出

3、票人授信額度，對其額度內簽發(fā)并承兌的商業(yè)承兌匯票給予保貼；二是我行對貼現(xiàn)申請人（持票人）授予保貼額度，對其持有的商票予以貼現(xiàn)，也可對經其背書轉讓的商票予以保貼。產品功能1、付款人· 可以延期付款，相當于獲得最長半年的賒銷期限，減少流動資金占用，緩解財務壓力； · 其所簽發(fā)的商業(yè)承兌匯票由銀行加具保貼函，有利于提高市場地位，獲取更多的購買優(yōu)惠條件； · 有利于穩(wěn)定和擴大供銷關系。 產品流程對持票人授信1、客戶在我行取得商票貼現(xiàn)額度；2、客戶收受付款方出具的商業(yè)承兌匯票；3、收款人持票向我行貼現(xiàn)，或者持票人將商票背書轉讓，被背書人持票向我行申請貼現(xiàn)；4、票據到期前我行

4、向付款人收款，所收款項償還貼現(xiàn)款。1.3保理產品描述企業(yè)將一個或多個不同買方、不同期限和金額的應收賬款轉讓給深圳發(fā)展銀行，由我行為您提供應收賬款融資、賬務管理、賬款催收等一項或多項的綜合金融服務。產品功能· 蓄水成“池”：“池”由一個或多個買方的多筆不同金額、不同期限的應收賬款積聚而成，用以企業(yè)融資； · 一次通知：賣方將我行認可買方的應收賬款全部轉讓給我行，我行向買方一次性發(fā)出轉讓通知； · 循環(huán)融資：只要應收賬款持續(xù)保持在一定余額之上，企業(yè)就可在我行核定的授信額度內獲得較長期限的融資，且融資金額、期限可超過單筆應收賬款的金額、期限；且融資方式靈活，不僅限于流動

5、資金貸款，還可以開立銀行承兌匯票、信用證、保函以及商票保貼等多種方式，以滿足企業(yè)的不同需求。 · 專業(yè)管理：我行為使用該產品的企業(yè)提供專業(yè)的賬務管理、對賬服務。 產品流程您在商務談判時，即可將辦理保理業(yè)務的意向告知買方，以便買方配合我行提供相關信息；在受理您的保理業(yè)務申請后，我行會為您核定融資額度和買方信用額度，并與您簽訂國內保理合同（應收賬款池融資版）等協(xié)議；您發(fā)貨后，通過辦理發(fā)票轉讓手續(xù)將批量的應收賬款轉讓給我行；如有融資需求，您馬上就可獲得高達發(fā)票金額80%的融資（融資比例可視您的經營、資信等綜合情況適當提高）；發(fā)票到期后，我行為您提供收款、催收等服務，并按到期時間先后對應收賬

6、款進行逐筆核銷1.4動產抵質押產品描述是指企業(yè)以我行認可的貨物為抵（質）押申請融資。企業(yè)將自有或第三人合法擁有的存貨交付我行認定的倉儲監(jiān)管公司監(jiān)管，不轉移所有權，我行據此給予一定比例的融資。此項業(yè)務有靜態(tài)或動態(tài)抵（質）押兩種操作方式。靜態(tài)方式下客戶提貨時必須打款贖貨，不能以貨換貨；動態(tài)方式下客戶可以用以貨易貨的方式，用符合我行要求的、新的等值貨物替代打算提取的貨物。產品功能1、企業(yè)在沒有其他抵質押品或第三人保證擔保的情況下即可獲取銀行融資，從而可以擴大生產銷售。2、將原本占壓在存貨上的資金加以盤活，加速資金周轉。3、可采用逐批質押、逐批融資、逐批提取的方式，企業(yè)需要銷售時可以交付保證金提取貨物

7、，也可以采用以貨換貨的方式提取貨物。企業(yè)既可以取得融資，又不影響正常生產。產品流程1、我行與客戶、倉儲監(jiān)管方簽訂倉儲監(jiān)管協(xié)議；2、客戶將存貨抵（質）押給我行；3、我行為客戶提供授信；4、客戶補交保證金或補充同類抵（質）押物；5、我行向倉儲監(jiān)管方倉庫發(fā)出放貨指令；6、客戶向倉儲監(jiān)管方提取貨物。2經銷商融資產品2.1商票保貼產品描述是指對符合我行條件的企業(yè)，以書函的形式承諾為其簽發(fā)并承兌(或背書轉讓/持有的)商業(yè)承兌匯票辦理貼現(xiàn)，即給予保貼額度的一種授信行為。商票保貼業(yè)務分為兩種模式：一是我行給予出票人授信額度，對其額度內簽發(fā)并承兌的商業(yè)承兌匯票給予保貼；二是我行對貼現(xiàn)申請人（持票人）授予保貼額度

8、，對其持有的商票予以貼現(xiàn)，也可對經其背書轉讓的商票予以保貼。產品功能2、收款人· 接受由我行保貼的商業(yè)承兌匯票，可立即獲得貼現(xiàn)資金，有利于企業(yè)在流動資金使用上統(tǒng)籌安排，降低運營成本； · 可減少應收賬款，并且少提應收賬款壞賬準備，增加利潤； · 通過接受下游企業(yè)的商業(yè)承兌匯票，提升市場拓展能力。 產品流程對出票人授信·· 1、客戶向收款方出具商業(yè)承兌匯票；· 2、我行在額度內為該票出具保貼函；· 3、收款人持票憑保貼函向我行貼現(xiàn)；· 4、票據到期前我行向付款人收款，所收款項償還貼現(xiàn)款。2.2標準倉單質抵押融資2.3

9、保理2.4動產抵質押產品描述是指企業(yè)以我行認可的貨物為抵（質）押申請融資。企業(yè)將自有或第三人合法擁有的存貨交付我行認定的倉儲監(jiān)管公司監(jiān)管，不轉移所有權，我行據此給予一定比例的融資。此項業(yè)務有靜態(tài)或動態(tài)抵（質）押兩種操作方式。靜態(tài)方式下客戶提貨時必須打款贖貨，不能以貨換貨；動態(tài)方式下客戶可以用以貨易貨的方式，用符合我行要求的、新的等值貨物替代打算提取的貨物。產品功能1、企業(yè)在沒有其他抵質押品或第三人保證擔保的情況下即可獲取銀行融資，從而可以擴大生產銷售。2、將原本占壓在存貨上的資金加以盤活，加速資金周轉。3、可采用逐批質押、逐批融資、逐批提取的方式，企業(yè)需要銷售時可以交付保證金提取貨物，也可以采

10、用以貨換貨的方式提取貨物。企業(yè)既可以取得融資，又不影響正常生產。產品流程1、我行與客戶、倉儲監(jiān)管方簽訂倉儲監(jiān)管協(xié)議；2、客戶將存貨抵（質）押給我行；3、我行為客戶提供授信；4、客戶補交保證金或補充同類抵（質）押物；5、我行向倉儲監(jiān)管方倉庫發(fā)出放貨指令；6、客戶向倉儲監(jiān)管方提取貨物。2.5代理貼現(xiàn)產品描述商品交易的賣方企業(yè)有較高的談判地位，要求買方企業(yè)以現(xiàn)金方式支付貨款，而買方企業(yè)既需要銀行融資來支付貨款，同時需要以票據方式降低其銀行融資成本。這種情況下，可以通過申請深圳發(fā)展銀行的代理貼現(xiàn)業(yè)務實現(xiàn)共贏。產品功能1、商品賣方：可以將票據轉化為現(xiàn)金，加快商品銷售款項的回收，并避免票據實物傳遞帶來的風

11、險；可以與商品買方協(xié)商，由其支付部分或全部貼現(xiàn)利息，可避免票據轉化為現(xiàn)金帶來額外的財務成本。2、商品買方：可利用該項產品說服賣方接受票據付款方式，降低融資成本；可以在上述基礎上和我行洽談先票后貨模式的動產質押授信，從而獲得“先票后貨”模式的動產質押融資業(yè)務帶來的利益。產品流程1、買賣雙方簽訂貿易合同；2、買方向我行交付一定比例的保證金要求承兌（或保貼）商業(yè)匯票；3、我行向買方提供授信，承兌（或保貼）商業(yè)匯票；4、買方用票據形式支付貨款；5、賣方根據簽訂的三方合作協(xié)議，委托買方到銀行貼現(xiàn)票據，貼現(xiàn)利息的支付可由買賣雙方協(xié)商后在協(xié)議中約定；6、買方（即代理人）持票向我行申請貼現(xiàn)；7、我行將貼現(xiàn)所得

12、款項打入賣方賬戶。2.6未來提貨權質押產品定義是指客戶（商品買方）以我行授信向商品賣方支付預付貨款，商品賣方按照我行指示向買方交付貨物，賣方對未發(fā)貨部分的授信向我行承擔退款責任的融資方式。產品功能先票后貨融資產品，可以使企業(yè)在沒有其他抵、質押物或保證的情況下，在我行獲得授信支持，解決資金壓力，擴大經營規(guī)模；企業(yè)可以利用銀行授信實現(xiàn)商品大額采購，獲得較高的商品采購折扣；同時，您還可能通過該產品提前鎖定商品采購價格，防止?jié)q價風險。產品流程 買賣雙方簽訂貿易合同，三方簽訂針對該授信的合作協(xié)議； 客戶向深發(fā)展交納一定比例的保證金； 銀行向客戶提供授信，并直接用于向賣方的采購付款； 客戶根據經營需要向深

13、發(fā)展追加保證金； 深發(fā)展通知賣方根據追加保證金的金額向客戶發(fā)貨； 賣方向客戶發(fā)貨。2.7先票后貨產品定義先票后貨是動產及貨權質押授信業(yè)務的一種。它是指商品買方從我行取得授信，支付貨款；商品賣方按照購銷合同以及合作協(xié)議書的約定發(fā)運貨物，并以我行為收貨人的模式。產品功能先票后貨融資產品，可以使企業(yè)在沒有其他抵、質押物或保證的情況下，從我行獲得授信支持，解決資金壓力，擴大經營規(guī)模；企業(yè)可以利用銀行授信實現(xiàn)商品大額采購，獲得較高的商品采購折扣；同時，您還可能通過該產品提前鎖定商品采購價格，防止?jié)q價風險。產品流程 買賣雙方簽訂貿易合同； 客戶向深發(fā)展交納一定比例的保證金 深發(fā)展向客戶提供授信，并直接用于

14、向賣方的采購付款； 賣方發(fā)貨，直接進入監(jiān)管方的監(jiān)管倉庫； 客戶根據經營需要，向深發(fā)展補充保證金； 深發(fā)展根據補充保證金的量，通知監(jiān)管方向客戶釋放部分抵質押物； 客戶向監(jiān)管方提取部分抵質押物。二、國際貿易融資1貨款2承兌3保理三、出口國際貿易融資產品1出口退稅融資池產品描述深發(fā)展僅根據國稅局蓋章確認的“出口退稅申報證明單據”原件計算出應退未退稅的累計金額，向出口企業(yè)提供貸款，而不再審核出口發(fā)票、增值稅專用發(fā)票、出口報關單和收匯核銷單等單據n “出口退稅申報證明單據”，可以是以下單據的任一種：“外貿企業(yè)出口退稅匯總申報表”、“生產企業(yè)出口貨物免、抵、退稅申報匯總表”、“賬戶托管貸款企業(yè)出口退稅申報

15、證明”、“應退未退稅額證實書”產品功能將應退未退的出口退稅款累積成“池”，質押給銀行而獲取的短期融資服務。產品流程2出口信用險項下融資產品描述出口信用險項下短期融資，是深圳發(fā)展銀行為解決出口企業(yè)資金周轉難題，專為在指定保險公司投保出口信用險的企業(yè)設計的短期融資產品。包括出口信用險項下授信額度、出口押匯和短期人民幣貸款。產品功能出口信用險項下短期融資，是對企業(yè)免擔保的融資支持，這不僅為您拓寬了融資渠道，還可以為您降低商業(yè)和政治風險。產品流程1客戶與國外進口商簽訂商貿合同；2客戶向出口信用保險公司投保，落實全部手續(xù)；申請出口短期融資；3客戶、深發(fā)展、保險公司就該保險項下的賠款權簽署賠款轉讓授權協(xié)議

16、；4深發(fā)展審核客戶資料后，給予客戶出口信用險融資額度或單筆核準，并發(fā)放出口信用險融資款；5客戶通過深發(fā)展向國外進口商進行收款；6客戶以所收款項償還我行融資；7如發(fā)生索賠，要求出口信用保險公司直接賠付給深發(fā)展。3出口發(fā)票池融資4出口托收押匯產品描述出口托收押匯指采用托收結算方式的出口商在提交單據、委托銀行代向進口商收取款項的同時，銀行憑托收單據提供給出口商的短期資金融通。產品功能客戶出口交單后即可憑符合要求的單據向銀行融資，拓寬了融資渠道；在收到進口商貨款之前從銀行提前得到融資，加速了資金周轉速度。產品流程1、客戶與國外進口商簽訂貿易合同；2、客戶向進口商發(fā)運貨物，備齊托收單據；3、客戶發(fā)貨后向

17、我行提交單據，并申請押匯；4、我行審單后向客戶發(fā)放押匯款項；5、我行向進口商銀行寄單；6、進口商通過其銀行付款，我行以貨款償還融資款項。6打包放款產品描述打包放款是指銀行應出口商的請求，憑以其為受益人的國外銀行開來的信用證正本向出口商提供的用于組織貨源及裝運的短期資金融通。產品功能可快速獲得銀行短期融資，解決備貨資金困難；有利于出口商提高供應能力，擴大經營規(guī)模；有利于穩(wěn)定和維護國際貿易關系。產品流程1、客戶與國外進口商簽訂貿易合同；2、進口商向其銀行申請開立信用證；3、進口商銀行向我行開出信用證；4、我行通知客戶（信用證通知）；5、根據客戶申請，我行發(fā)放打包貸款；6、客戶備貨并向進口商發(fā)運貨物

18、； 7、客戶發(fā)貨后向我行提交信用證單據； 8、我行向進口商寄單；9、進口商（銀行）付款，我行以貨款償還融資款項。7福費廷產品描述福費廷是指銀行從出口商手中無追索權地買斷通常由開證銀行（或保兌銀行）承兌的遠期承兌匯票或承兌電，而給予出口商的融資行為。產品功能無追索權地收到銀行付款，解除了國家風險、匯率風險、利率風險及進口商信用風險四大風險；不占用授信額度既可獲得100%融資；可提前辦理出口核銷和出口退稅手續(xù)；有助于改善企業(yè)資產負債表的質量，可以減少企業(yè)的應收帳款，增加現(xiàn)金流量；利用福費廷方式可在商務談判中為國外進口商提供延期付款的信用條件，從而提高了出口產品的競爭力；產品流程1、簽約：客戶與我行

19、就福費廷業(yè)務的金額、期限、利率等事項達成協(xié)議；2、申請：收到信用證項下承兌電，客戶申請福費廷融資；3、放款：我行審核資料后，無追索權的發(fā)放福費廷融資款；4、到期索償：在到期日前提示付款銀行付款，收到款項后償還我行融資款。8信用證項下出口押匯產品描述出口信用證押匯指出口商（信用證受益人）發(fā)運貨物后按信用證要求制備單據，提交銀行申請議付，銀行審單后提供給出口商的短期資金融通。產品功能客戶出口交單后即可憑符合信用證要求的單據向銀行融資，拓寬了融資渠道；在收到進口商貨款之前從銀行提前得到融資，加速了資金周轉速度。產品流程1、客戶與國外進口商簽訂貿易合同；2、進口商向其銀行申請開立信用證；3、進口商銀行向我行開出信用證；4、我行通知客戶備貨；5、客戶向進口商發(fā)運貨物；6、客戶發(fā)貨后向我行提交信用證單據；7、我行審單后向客戶發(fā)放押匯款項；8、我行向進口商寄單；9、進口商（銀行）付款，我行以貨款償還融資款項。四、進口國際貿易融資產品1進口減免保證金開證2未來貨權質押開證業(yè)務產品描述進口信用證項下未來貨權是根據進口商的申請，在進口商根據授信審批規(guī)定交納一定比例的保證金后，對減免保證金部分以信用證項下未來貨權作為質押而開立信用證。我