中國農(nóng)業(yè)銀行住房裝修消費(fèi)貸款操作規(guī)程

1、中國農(nóng)業(yè)銀行住房裝修消費(fèi)貸款操作規(guī)程中國農(nóng)業(yè)銀行住房裝修消費(fèi)貸款操作規(guī)程試行第一章總那么第一條為滿足客戶合理的住房裝修信貸需求，依據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)管理方法，制定本規(guī)程。其次條本規(guī)程所指住房裝修消費(fèi)貸款，是向已在我行辦理按揭貸款的自然人發(fā)放的，用于其所購住房裝修、購置家具家電等消費(fèi)用處的貸款。第三條住房裝修消費(fèi)貸款商業(yè)推廣名確定為“家裝貸。第四條“家裝貸納入個(gè)人消費(fèi)類信貸業(yè)務(wù)管理，歸入“一般消費(fèi)貸款會(huì)計(jì)科目核算，按業(yè)務(wù)品種在信貸管理系統(tǒng)群中選擇“房屋裝修消費(fèi)貸款。其次章根本規(guī)定第五條借款人申請“家裝貸的，除符合中國農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)管理方法中消費(fèi)類業(yè)務(wù)申請人的根本條件外，還應(yīng)具備以下

2、條件：一貸款行已為借款人勝利辦理、發(fā)放住房按揭貸款，借款人須向同一貸款行申請“家裝貸。二借款人申請?jiān)u分須到達(dá)“個(gè)人消費(fèi)類貸款申請?jiān)u分卡規(guī)定的評分準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。三借款人有穩(wěn)定的收入來源，原那么上為工薪人士。第六條“家裝貸主要用于借款人所購住房首次裝修或重新裝修、購置家具家電等消費(fèi)用處。第七條借款人所購住房為一手房的，“家裝貸最高金額不超過住房成交價(jià)的；借款人所購住房為二手房的，“家裝貸最高金額不超過住房成交價(jià)與評估價(jià)中低者的?！凹已b貸最高金額原那么上不超過萬元。第八條“家裝貸利率根據(jù)總行個(gè)人消費(fèi)貸款利率受權(quán)執(zhí)行。第九條“家裝貸期限最長不超過年，且到期日不超過所購住房按揭貸款到期日。第十條“家裝貸原那

3、么上采納信譽(yù)貸款方式，還款方式根據(jù)總行個(gè)人消費(fèi)貸款還款方式執(zhí)行。第十一條“家裝貸放款時(shí)間應(yīng)同時(shí)符合以下要求：一所購住房按揭貸款正常還款時(shí)間原那么上不少于個(gè)月，借款人曾與銀行發(fā)生屢次信貸關(guān)系且信譽(yù)記錄良好的，所購住房按揭貸款正常還款的，時(shí)限可適當(dāng)縮短。二所購住房為一手房的，應(yīng)已辦妥抵押預(yù)告登記，且可以供應(yīng)物業(yè)公司與借款人之間的交房驗(yàn)收清單或已繳納物業(yè)管理費(fèi)的單據(jù)；所購住房為二手住房的，應(yīng)已辦妥抵押登記手續(xù)。第十二條辦理“家裝貸應(yīng)實(shí)行以下風(fēng)險(xiǎn)掌握措施：一同類型住房市場交易價(jià)格較借款人購房價(jià)格明顯下跌，且借款人購房首付款比例低于的，不得辦理“家裝貸。二除借款人因辦理住房按揭貸款之需將所購住房向貸款行

4、設(shè)定抵押之外，所購住房未設(shè)定其他抵押，未受到其他權(quán)利限制。三所購住房按揭貸款不得開通自動(dòng)提早還款功能，且不能辦理自助還款業(yè)務(wù)。四“家裝貸應(yīng)與所購住房按揭貸款用法同一還款賬戶，在其貸款還清之前，所購住房按揭貸款不得辦理提早還款、清戶、撤押等手續(xù)。五“家裝貸不得挺直或間接進(jìn)入售房人、房屋銷售中介機(jī)構(gòu)或其關(guān)聯(lián)關(guān)系人賬戶。第三章貸款流程第十三條借款人向農(nóng)業(yè)銀行申請“家裝貸，填寫中國農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申請表，并供應(yīng)以下材料：一借款人及配偶身份證件。二借款人婚姻情況證明。三還款力量證明。四貸款申請?jiān)u分所需資料。五所購住房按揭貸款個(gè)人購房擔(dān)保借款合同及借款憑證。六貸款用處或聲明。七農(nóng)業(yè)銀行要求的其他資料。

5、“家裝貸申請日期距所購住房按揭貸款發(fā)放日期未超過個(gè)月的，在借款人根本狀況未發(fā)生重大變動(dòng)的狀況下，除用處證明和身份證明外，其他資料可予適當(dāng)減免。第十四條調(diào)查人員對搜集的信貸資料初步審核，同意受理的，應(yīng)準(zhǔn)時(shí)進(jìn)展貸前調(diào)查。調(diào)查人員要與借款人進(jìn)展面談，并填寫面談筆錄。第十五條調(diào)查人員應(yīng)根據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)管理方法和中國農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)盡職調(diào)查操作要點(diǎn)指引試行進(jìn)行調(diào)查，重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：一借款人是否符合第五條規(guī)定的申請條件。二借款人供應(yīng)的資料是否完好、真實(shí)、合法有效。三借款人月全部債務(wù)支出本筆貸款的月還款額其他債務(wù)月均償付額與月收入之比是否不超過。四貸款用處、期限、利率是否符合規(guī)定。第十六條

6、審查、審批人員除按個(gè)人信貸業(yè)務(wù)管理方法有關(guān)規(guī)定進(jìn)展審查、審批之外，還需對借款人是否符合第五條規(guī)定的貸款條件進(jìn)展重點(diǎn)審查、審批。第十七條經(jīng)審批同意發(fā)放“家裝貸的，貸款行客戶經(jīng)理應(yīng)與借款人及所購住房共有人面簽個(gè)人擔(dān)保借款合同以及住房裝修消費(fèi)貸款補(bǔ)充協(xié)議，并在對應(yīng)的個(gè)人購房擔(dān)保借款合同和已收執(zhí)的房產(chǎn)證和他項(xiàng)權(quán)利證原件上粘貼標(biāo)有“家裝貸還清前請勿辦理提早還款、抵押注銷手續(xù)字樣的標(biāo)簽。第十八條支付管理按以下要求進(jìn)展：一有以下情形之一的“家裝貸，經(jīng)貸款行同意可以實(shí)行借款人自主支付，并要求借款人在貸款發(fā)放后三個(gè)月內(nèi)供應(yīng)貸款用處證明：借款人無法事先確定詳細(xì)交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的。借款人交易對象不

7、具備條件有效用法非現(xiàn)金結(jié)算方式的。法律規(guī)定的其他情形的。二按規(guī)定應(yīng)采納受托支付方式的，應(yīng)區(qū)分貸款用處進(jìn)展支付：貸款用于所購房裝修的，應(yīng)按裝修合同商定，將貸款挺直劃入施工方賬戶。貸款用于購置家具家電的，原那么上應(yīng)將貸款劃入供貨商賬戶。對借款人利用信譽(yù)卡透支方式先期支付裝修款或家具家電購置款的，在查明并留存消費(fèi)憑證或供貨商發(fā)票的根底上，亦可將貸款資金挺直用于信譽(yù)卡還款。第十九條貸后管理崗除按中國農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)貸后管理操作規(guī)程進(jìn)展貸后管理外，還應(yīng)執(zhí)行如下規(guī)定：一貸款發(fā)放后，貸后管理人員應(yīng)監(jiān)控貸款資金用處，貸款資金不得進(jìn)入售房人、房屋銷售中介機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)關(guān)系人賬戶。二貸款行應(yīng)在已收執(zhí)的所購住房他項(xiàng)

8、權(quán)證原件上粘貼標(biāo)有“家裝貸還清前請勿辦理提早還款、抵押注銷手續(xù)字樣的標(biāo)簽。三貸后管理崗應(yīng)定期查詢借款人征信記錄，發(fā)覺借款人資信情況惡化的或借款人為別人供應(yīng)保證擔(dān)保等狀況，應(yīng)視詳細(xì)狀況打算是否要求借款人提早歸還“家裝貸或供應(yīng)貸款人認(rèn)可的其他足值擔(dān)保。四“家裝貸與所購住房按揭貸款均已逾期的，應(yīng)優(yōu)先追償“家裝貸項(xiàng)下債務(wù)。五所購商品房買賣合同被確認(rèn)無效或被撤銷、解除的，貸款行應(yīng)根據(jù)個(gè)人購房擔(dān)保借款合同與住房裝修消費(fèi)貸款補(bǔ)充協(xié)議有關(guān)商定，由借款人協(xié)作或挺直要求售房人將借款人購房資金含首付款和貸款歸還我行貸款。六所購住房出現(xiàn)被查封、再次抵押等情形的，貸款行應(yīng)馬上宣布“家裝貸提早到期，并要借款人清償“家裝貸項(xiàng)下債務(wù)。其次十條“家裝貸業(yè)務(wù)信貸檔案原那么上須與相關(guān)住房按揭貸款信貸資料合并管理