關于金融服務現(xiàn)存問題的調(diào)研報告

1、關于金融服務現(xiàn)存問題的調(diào)研報告 調(diào)研時間：2012年9月28日-2012年10月8日調(diào)研對象：調(diào)研對象：曹路鎮(zhèn)及其周邊地區(qū) 前言 隨著經(jīng)濟發(fā)展對資金需求的多元化，客戶對金融服務需求的高層次化，技術革命以及銀行同業(yè)之間的競爭和銀行內(nèi)部盈利機制的驅(qū)動，商業(yè)銀行將面臨更加嚴峻的挑戰(zhàn)。那么作為中國最大的商業(yè)銀行，在步入質(zhì)量效益和規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的軌道之后，中國工商銀行的現(xiàn)狀，發(fā)展情況又如何呢。 我們決定就以下問題進行一次調(diào)研 一、城鄉(xiāng)居民對中國工商銀行提供的金融服務和投資理財產(chǎn)品，有何改進意見和建議。 銀行職員的形象是銀行良好的經(jīng)營水平和管理水平的體現(xiàn)，工商銀行的員工據(jù)調(diào)研結(jié)果顯示，認為高效，禮貌，熱忱的

2、好評居多，這樣增加了儲戶對銀行的滿意度和安全感，但是由于各客戶習慣，偏好，目的的不同，對銀行存款的要求也呈現(xiàn)出明顯的多樣化。在這方面上工商銀行存在的不足，大大降低了居民對工商銀行的追捧度。工商銀行推出的投資理財產(chǎn)品不夠多，或者推出新產(chǎn)品之后，宣傳力度不夠，且局限于在傳統(tǒng)節(jié)日之時，推出新品。比如中山分行僅以推出工行牡丹信用卡消費積分兌現(xiàn)換月餅活動，這種活動局限性大，并且以工行網(wǎng)點的宣傳欄作為主要宣傳途徑。居民建議采用報紙，專業(yè)雜志，廣播，電視，廣告牌等多種廣告媒體進行宣傳以吸引客戶，方便客戶了解工行活動，提升工行的市場競爭力。 二、分析中國工商銀行在縣域零售業(yè)務市場競爭力服務，產(chǎn)品服務現(xiàn)狀，并提

3、出改進建議。 據(jù)調(diào)查表明，工商銀行網(wǎng)點設置大多處于繁忙交通要道，擁有大多零售店和商店處，建議工商銀行在設置網(wǎng)點時，可考慮人口密度大，中高收入者較多的地點，這樣擁有大筆資金需要銀行代價管理的客戶就比較多，擴大了銀行存款數(shù)量。并且這樣有利于銀行與客戶，與各級政府公共關系的建立，因為這些重要公共關系人員通常屬于中高收入的一類。 三、調(diào)研農(nóng)戶經(jīng)濟生活現(xiàn)狀和金融服務需求，對工商銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的發(fā)展戰(zhàn)略提出建議。 以往較為落后的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，所建設工商銀行的網(wǎng)點比較遲，而農(nóng)戶對各銀行及其金融產(chǎn)品的選擇性并不是有特定的要求，多傾向于廣為人用受人推薦。農(nóng)戶資金流動性并不大，農(nóng)村家庭恩格爾系數(shù)較高，多為考慮日后生活，對金融

4、產(chǎn)品的需求以存款貸款為主，建議工商銀行豐富存款的種類，適當提高存款利率，以服務于廣大農(nóng)戶，增強工行在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展?jié)摿?。提高便捷的?yōu)惠的貸款途徑，滿足農(nóng)戶，利于農(nóng)戶自主創(chuàng)業(yè)，支持農(nóng)戶自主建設社會主義新農(nóng)村，工商銀行積極走進農(nóng)村，下鄉(xiāng)受理推廣，宣傳各種新的存款貸款金融產(chǎn)品，加大工商銀行社會影響力。 四、大學生群體對工商銀行服務滿意度研究，調(diào)研大學校園金融服務現(xiàn)狀，針對工商銀行對大學生客戶群體服務改進，品牌價值提升等方面的意見建議。 顯然，工商銀行對大學生這一龐大群體所提供的服務與金融產(chǎn)品是不到位的，大多數(shù)學生反映工商銀行收取的手續(xù)費較高，不愿使用工商銀行信用卡，實際也證明，工商銀行沒有及時把握在

5、開學時段，學生辦理金融業(yè)務高峰之際，在校園提供各種優(yōu)惠辦卡等活動。也據(jù)反映，某學校校園工商銀行自助取款機出現(xiàn)故障時，長時間無人修理，使之工行辦事效率得不到肯定，學生對工商銀行的滿意度，信任度大打折扣。學生建議工行應抓住大學生現(xiàn)在的消費習慣，主要途徑，推出如方便網(wǎng)上購物，手機繳費等新產(chǎn)品，以吸引學生群體。 工商銀行也可以通過與學校進行很好的銜接，建立良好關系，能在學校參與頒發(fā)獎助學金等活動中去，比如幫助學生管理獎助學金，對大學生進行金融知識的教育，以提高工行社會影響力和競爭力。學生對于選擇銀行金融產(chǎn)品時，以考慮安全度以及優(yōu)惠，方便程度為主，對銀行利率不太考慮，所以適當降低利率，反而可以提高工行的

6、影響力以及安全感。 五、對當前社會公眾最感興趣的金融知識和對不同金融產(chǎn)品的認知度，以及消費習慣等進行調(diào)研。 社會公眾對于定活兩便儲蓄種類及住宅，汽車等消費貸款業(yè)務這些能極大方便客戶的金融產(chǎn)品比較感興趣，認知度也相對高一點。但是各行之間的相互借鑒，因此體現(xiàn)不出工行的優(yōu)勢，缺乏了適合當下我國國情的新品種，以及符合客戶需求的服務品種，服務內(nèi)容和服務方式。金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，遠遠滿足不了市場的需要。 六、所在地區(qū)目前金融知識普及和教育的現(xiàn)狀，存在是問題及改進的意見。 由于信息化的不斷加強，電子電器設備也廣泛的普及，各種金融知識也通過電腦，電視，手機，報紙等各種媒體而普及，所在地區(qū)欠發(fā)達，發(fā)展趨勢較好，金融

7、知識普及狀況也很好，不過，對于反詐騙，投資理財，人們受教育的途徑狹窄，缺乏這方面的知識，沒有這方面的經(jīng)驗，各種網(wǎng)絡或手機詐騙層出不窮。建議銀行建立與公眾是雙向溝通關系，以客戶需要為導向加強營銷策劃，迎合消費者心理，給客戶安全感。積極普及宣傳金融知識，樹立良好的公眾形象。工行在注重推出服務項目之時，應利用網(wǎng)絡普及，為客戶提供更全面，快捷，安全的貼身服務，全方位的服務，有利于受到公眾的信賴，另一方面也很好的預防公眾上當受騙，當然工行在推出新產(chǎn)品時，各個服務平臺的機制要健全，以免客戶私人隱私或私人財產(chǎn)泄露。 七、在保護金融消費者權(quán)益方面，目前存在哪些問題。應該采取哪些對策。 在同行與外資銀行金融產(chǎn)品

8、的花樣與服務等方面的競爭下，不顧實力，盲目跟風，對某一新產(chǎn)品一擁而上，不重質(zhì)量，沒切實保護到金融消費者權(quán)益，對產(chǎn)品造成不良影響。通過網(wǎng)絡，手機等方式，消費者的隱私也有被竊取的案例，關于這些問題，銀行不但要開發(fā)創(chuàng)新新產(chǎn)品，更應從安全性著手，健全個交易通道的安全機制。尤其，對于網(wǎng)絡銀行的風險管理，無論是戰(zhàn)略，業(yè)務，操作，還有法律上的風險，都關乎著金融消費者的權(quán)益，針對面臨的風險，銀行結(jié)合金融監(jiān)管的引導和必要的管理，落實好網(wǎng)絡銀行的創(chuàng)新。銀行本身也要加強管理制度以保護金融消費者權(quán)益。 八、微型金融組織的小額信貸及民間借貸現(xiàn)狀調(diào)查。 小額信貸多是為低收入人群和微型企業(yè)提供金融服務，我國的小額信貸機構(gòu)和

9、項目已達到300家左右。比較大的機構(gòu)和項目的覆蓋面達到5000左右的農(nóng)戶，小的不到1000戶，在這300家左右的小額信貸機構(gòu)和項目中，能正常運行的不到五分之一。目前真正達到完全獨立運作、達到財務可持續(xù)性的小額信貸機構(gòu)微乎其微?？傮w而言，微型金融組織的小額信貸是不盡如人意的。 民間借貸作為一種古老的融資方式，長期以來活躍于基層金融市場，對居民、個體工商戶和私營企業(yè)的資金短缺進行了有利調(diào)劑。隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，民間借貸迅速膨脹，并呈現(xiàn)出新動向。但是它也帶來了一系列的糾紛，廣為社會所關注。民間借貸所呈現(xiàn)的新動向有如下幾點，1，借貸主題多元化。2，借貸手續(xù)趨向多面化。3借貸手續(xù)書面化。4發(fā)展勢頭呈現(xiàn)職業(yè)化。 二、民間借貸的發(fā)展存在的問題1，是以民營企業(yè)為主體的經(jīng)營性風險大。2，是民間融資的高利率導致了資金成本風險大。，3，是民間融資的程序簡化導致了道德性風險大。4，是民間融資的高利率導致了民間融資缺乏法律保障，存在制度性風險大。民間借貸為群眾提供便利的同時，也伴隨著一定的風險，不過這種融資方式也是生活中無法或缺的，因此有很多方面還有待改進?？偨Y(jié) 通過本次調(diào)研專業(yè)實踐活動，對金融服務現(xiàn)存問題，有了更深入的了解，并進行了相關的分析，積極尋找了針對金融服務現(xiàn)存問題的相關原因以，及針對相關問題的改進意見或建議，或者解決方法。但是，由于調(diào)查范圍有限，調(diào)查時間有限