[精品]互聯(lián)網金融的發(fā)展趨勢探討

1、互聯(lián)網金融的發(fā)展趨勢探討互聯(lián)網金融的發(fā)展趨勢探討摘耍：本文首先介紹了互聯(lián)網金融，接著分析了互聯(lián)網金融的 發(fā)展以及其中存在的問題，最后進行了互聯(lián)網金融發(fā)展的推測，希望 能夠為我國互聯(lián)網金融的健康發(fā)展提供幫助和建議。關鍵詞：互聯(lián)網金融；發(fā)展趨勢；網絡銀行 信息技術對人類社會的影響 已經超出信息技術起始時的預想。除了能夠使人們的通訊更加方便之 外，信息技術的發(fā)展已經搭建了一個較為完善的“網絡社會”，人們 的衣食住行都可以通過互聯(lián)網實現(xiàn)，而互聯(lián)網金融也在其中發(fā)揮了不 可替代的作用。在網絡社會愈加發(fā)達的未來，互聯(lián)網金融的發(fā)展走向 甚至能夠決定社會金融的動態(tài)，這是值得我們進行思考和探索的。1.互聯(lián)網金融概

2、述1.1互聯(lián)網金融的概念互聯(lián)網金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網精神相結合的新興領域。從本質上說互聯(lián)網金融 是利用網絡技術搭建于傳統(tǒng)金融模式的一種新型的金融業(yè)，它降低了 企業(yè)融資成本，極大地擴展了金融市場，它不僅對互聯(lián)網經濟起到了 非常重要的支撐作用，還客觀上有利于中小微企業(yè)的發(fā)展，為廣大投 資者提供了更加便捷的和盈利更為豐厚的投資場所。1. 2互聯(lián)網金融的基本理論與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網金融的核心功能沒有發(fā)生變化，金融的契約內涵、金融風險等也沒有發(fā)生改變，但互聯(lián) 網金融的交易和組織形式卻受到互聯(lián)網技術和精神的影響?；ヂ?lián)網金 融的理論基礎是互聯(lián)網特有的交換理論，互聯(lián)網的存在使原本不可能 實現(xiàn)的交易成為理

3、所當然的事情，并且交易的雙方不需要屮介的參與。 這就意味著，互聯(lián)網金融活動有著極為強大的自由性和創(chuàng)新性。1. 3研究互聯(lián)網金融的積極意義 總結互聯(lián)網金融的發(fā)展，能夠 使人們對互聯(lián)網金融的交易形式以及交易特征有所了解，方便人們在 網絡生活中進行金融行為決策；發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網金融中存在的問題，是促 進互聯(lián)網金融持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展的必耍手段；而對互聯(lián)網金融發(fā) 展趨勢進行預測，則是對未來金融活動的評估，對金融行業(yè)的發(fā)展戰(zhàn) 略制定相當重耍。2.互聯(lián)網金融的發(fā)展 2. 1金融貿易的形式我國金融衛(wèi)星通信在網絡中的運行，構建了全國電了聯(lián)行系統(tǒng)、金融信息系統(tǒng)、金稅信息系統(tǒng)和中國證券交易系統(tǒng)等。這些金融 系統(tǒng)的建立直

4、接使得現(xiàn)實金融交易的形式可以在網絡金融發(fā)展屮繼 續(xù)進行。因此，網絡金融貿易的主要形式仍以傳統(tǒng)金融貿易的投資、 融資為主，只是貿易的途徑有所變化。除此之外，互聯(lián)網發(fā)展與電子 信息技術的綜合運用使各種金融企業(yè)如商業(yè)銀行、借貸機構、信貸公 司等實現(xiàn)了網絡業(yè)務的發(fā)展。網絡銀行的出現(xiàn)和網上金融產晶的購買 使得目前的金融貿易從窗口化轉為網絡化。受網絡支付形式影響，第 三方支付平臺成為互聯(lián)網金融貿易的特有形式z，專門針對網絡人 群的多種理財產品也紛紛出爐，如“余額寶”等。 22金融發(fā) 展的途徑在互聯(lián)網環(huán)境下，金融發(fā)展的途徑較傳統(tǒng)金融模式有所改變。在傳統(tǒng)金融模式中，金融發(fā)展依靠金融業(yè)務工作人員的推廣 以及金融

5、機構所做的廣告；而在互聯(lián)網環(huán)境下，金融業(yè)務的開展可以 通過多個平臺實現(xiàn)：首先，網上銀行業(yè)務開展使得原本銀行卡所具有 眾多金融業(yè)務都能夠在互聯(lián)網屮實現(xiàn)，銀行系統(tǒng)屮的工作人員可以通 過銀行可持有者所預留的聯(lián)系信息進行銀行業(yè)務推廣，只需要發(fā)短信 或者打電話進行業(yè)務推銷即可，不需要進行一對一的現(xiàn)實業(yè)務銷售; 其次，由于網上銀行的便捷性和節(jié)省人工等特點，為金融機構節(jié)省大 量開支，將這些開支用于個人和企業(yè)客戶所持有的銀行卡的“返利” 活動中，使人們能夠更加主動地了解網絡金融業(yè)務。2.3金融業(yè)務的特點網絡金融業(yè)務除了具有虛擬性、便捷性和節(jié)約成本等特點之外，還具有廣泛性特點并且不受時空的限制，這些金融業(yè)務 特

6、點同時也是互聯(lián)網服務的基木特征?；ヂ?lián)網金融業(yè)務的廣泛性特點 表現(xiàn)在以網絡銀行為首的互聯(lián)網金融平臺所推出的金融業(yè)務模式的 相似性上，只要種網絡金融產品風行，就會有多加銀行相繼在網上 銀行中推行此業(yè)務或者積極與第三方金融平臺建立聯(lián)系，支付寶第三 方支付平臺對多個網上銀行的兼容就是網絡金融業(yè)務廣泛性的特點 表現(xiàn)；網絡金融的不受吋空控制性也表現(xiàn)在網絡銀行的發(fā)展過程中, 即在網絡銀行中進行支付、轉賬、查詢、繳費等業(yè)務，不受銀行營業(yè) 時間和銀行卡所在地的影響，網絡模糊了銀行系統(tǒng)的地區(qū)差別，使金 融業(yè)務的服務時間完全做到了 “24小時不打悻” o 3互聯(lián)網金融發(fā)展中凸現(xiàn)出來的問題3. 1金融平臺建設問題金融

7、平臺是支持互聯(lián)網金融發(fā)展的基礎。冃前互聯(lián)網金融發(fā)展狀態(tài)下的金融平 臺包括各大銀行的網絡銀行系統(tǒng)、手機銀行系統(tǒng)、具有支付功能的軟 件平臺以及第三方支付平臺、信貸平臺等。這些金融平臺的發(fā)展歷程 不一樣，在網絡金融中的作用不一樣，在網絡金融中所占據的地位也 不一樣。網絡金融平臺建設的不協(xié)調使得網絡金融服務和金融交易存 在失衡的問題，例如網絡銀行能夠承辦的大筆存貸業(yè)務數(shù)量遠遠小于 現(xiàn)實銀行，這就意味著，網絡金融平臺建設本身還存在著不完善的情 況，即便是網絡在人們生活中扮演了十分重要的角色，人們對于網上 金融的認知度還遠遠低于其他r常?；钚袨?。3. 2網絡金融的安全風險問題互聯(lián)網金融發(fā)展中的另外個嚴重的

8、問題就是網絡金融安全的風險越來越嚴重。在傳統(tǒng)金融模式下，人們進行金融業(yè) 務依靠銀行單據，信票是紙質的，并且由三方保存，能夠保證金融行 為的妥帖，但在互聯(lián)網金融交易過程中，金融交易雙方不見面，所進 行的交易實際上是信息的交換，交易雙方也不能產生即時的、可以當 做憑據的信票，金融信息一口泄露或者被篡改，金融交易就面臨著巨 大的風險，很可能造成交易一方的巨大損失。3. 3金融業(yè)務載體的統(tǒng)性問題互聯(lián)網金融發(fā)展中還存在個不容忽視的問題,就是互聯(lián)網金融載體與現(xiàn)實金融載體的不統(tǒng)。金融載體即人們實現(xiàn) 金融交易吋必須使用到的工具或者信息，如在銀行窗口辦理業(yè)務需要 出示本人有效身份證件等。作為互聯(lián)網金融代表的網絡

9、銀行登錄方式 不一致，有些銀行采取u盾的登錄方式，有些銀行采用賬戶密碼結合 的登錄方式，有些銀行采用手機校驗的登錄方式，雖然不同的登陸方 式都能夠在一定程度上確保網絡金融交易的安全性，但每種登錄方式 都與現(xiàn)實銀行金融業(yè)務載體不同，一旦人們要在網絡與現(xiàn)實中同吋辦 理金融業(yè)務，就需要準備兩種完全不同的業(yè)務載體，這阻礙了網絡金 融業(yè)務和現(xiàn)實金融業(yè)務的相互轉化和有效聯(lián)系。<!-endprint-x!-startprint-> 4 互聯(lián)網金融的未來發(fā)展 4. 1網絡金融平臺的綜合建設 互聯(lián)網對人類社會的影響不止于 在網絡上實現(xiàn)一系列日常活動行為，實際上互聯(lián)網的發(fā)展必然引領人 類社會進入完全的

10、網絡化時代。在網絡中實現(xiàn)一切事務成為互聯(lián)網未來發(fā)展的主題，在此基礎上，互聯(lián)網金融也必將打破網絡銀行獨占鰲 頭、第三方支付平臺單一的局面。綜合性更強、各種金融機構都能參 與進來的網絡金融平臺建設是未來互聯(lián)網金融發(fā)展的主題。網絡金融 平臺建設將實現(xiàn)多家銀行的網絡銀行或手機銀行的整合，使各種金融 機構都能在同一個金融軟件上顯示出來，人們打開軟件就猶如到了網 絡上的“華爾街” 一般，只需要登錄一次賬號，就能夠實現(xiàn)在多個金 融機構中的金融業(yè)務辦理。4. 2網絡金融安全保障更細致網絡金融的安全問題是未來互聯(lián)網金融發(fā)展必須解決的問題，而網絡 金融安全問題的解決實際上也有賴于信息技術的進一步發(fā)展。目前信 息技

11、術的發(fā)展仍以2進制代碼編程為基礎，但在未來的信息技術發(fā)展 中，各種生物科技也許能夠參與到其中，每個人的網絡金融數(shù)據信息 將以特殊的，非代碼式的保密形式加以保護，如個人在辦理銀行卡的 同吋寫入指紋，而在手機和電腦的網絡金融平臺上也寫入指紋信息， 網絡金融客戶端的指紋信息與銀行卡所記錄的指紋信息一致，該銀行 卡所包含的一切網絡金融交易才有效，這樣就能夠妥善保護網絡金融 客戶的信息安全。4. 3網絡與現(xiàn)實金融載體的統(tǒng)一伴隨著信息技術而產生的眾多網絡工具都越來越簡便和小巧，人們傾向于將 網絡生活與現(xiàn)實生活的邊界虛化，追求現(xiàn)實生活的精致和高效，而互 聯(lián)網金融在發(fā)展過程中必須符合人們對網絡社會發(fā)展的追求，即網絡 金融與現(xiàn)實金融的載體相統(tǒng)一。例如，網絡銀行的登錄方式與現(xiàn)實金 融業(yè)務的辦理所需要的文件和同，使客戶不受復雜的文件信息所困擾, 乂如，銀行卡寫入網銀信息，使客戶可以通過掃碼登錄網銀，進而實 現(xiàn)網絡金融交易o網絡與現(xiàn)實金融載體的統(tǒng)一是網絡金融業(yè)務與現(xiàn)實 金融業(yè)務統(tǒng)一的必經途徑，也是網絡金融未來發(fā)展的必然。結語綜上所述，互聯(lián)網金融是以信息技術和互聯(lián)網作為基礎的金融行為，以虛擬的金融交易為主要方式?；ヂ?lián)網金融發(fā)展到現(xiàn)在已經 在金融市場中占據了重要地位，但互聯(lián)網金融平臺還不能提供給金融 客戶十分全面的服務，網絡金融的風險伴隨著互聯(lián)網信息風險的升高 而越來越高，金融業(yè)務載體的不統(tǒng)一使得互聯(lián)網金