重慶黔江銀座村鎮(zhèn)銀行股份有限公司

1、重慶黔江銀座村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2016年度報告2017年3月目錄第一節(jié) 重要提示1第二節(jié) 基本情況簡介2第三節(jié) 會計數據和業(yè)務數據摘要3第四節(jié) 股本變動及股東情況7第五節(jié) 董事、監(jiān)事、高級管理人員和員工情況8第六節(jié) 公司治理情況9第七節(jié) 股東大會11第八節(jié) 董事會報告13第九節(jié) 監(jiān)事會報告16第十節(jié) 經營情況分析18第十一節(jié) 重要事項24第一節(jié) 重要提示本行董事會及董事保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。本行年度財務報告已經畢馬威華振會計師事務所上海分所審計，并出具了標準無保留意見的審計報告。 重慶黔江銀座村鎮(zhèn)銀

2、行股份有限公司董事會本行法定代表人金仲軍、行長劉海雍聲明：保證所披露的財務報告的真實、完整。第二節(jié) 基本情況簡介 一、本行概況（一）法定中文名稱：重慶黔江銀座村鎮(zhèn)銀行股份有限公司 中文簡稱：重慶黔江銀座村鎮(zhèn)銀行，以下簡稱“本行”（二）法定代表人：金仲軍（三）聯系人：楊勤勇 聯系地址：重慶市黔江區(qū)新華大道西段156號 重慶黔江銀座村鎮(zhèn)銀行董事會 郵政編碼：409000 聯系電話傳真四）注冊地址和辦公地址： 重慶市黔江區(qū)新華大道西段615號 郵政編碼：409000 國際互聯網網址： 電子信箱： qjyzb （五）年度報告?zhèn)渲玫攸c：本行董事會（

3、六）聘請的會計師事務所名稱及住所 名稱：畢馬威華振會計師事務所上海分所 住所：上海南京西路 1266 號恒隆廣場 50 樓（七）其他有關資料 本行首次注冊登記日期：2011 年10月 29日 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照號碼：91500114584285811E 二、公司組織結構 本行股東大會由本行全體股東組成，是本行的最高權力機構。本行設董事會，董事會為本行的常設權力機構和經營決策機構，向股東大會負責并報告工作，董事會由五名董事組成，董事由股東大會選舉或罷免。本行設有監(jiān)事會，向股東大會負責并報告工作，監(jiān)事會由三人組成，分別由股東代表和職工代表共同組成。監(jiān)事會中的職工代表由本行職工代表大會選舉產生，股東代

4、表由股東大會選舉產生。 本行設行長一名，行長助理一名，經過銀行業(yè)監(jiān)督管理部門資格審查后由董事會聘任。 本行設有辦公室（保衛(wèi)部）、業(yè)務管理部、渠道營管部、計劃財務部和稽核部五個職能部門，下轄總部營業(yè)部及丹興路支行、舟白支行、陽光花園支行、濯水支行共4家支行。第三節(jié) 會計數據和業(yè)務數據摘要1、 報告期主要會計數據與財務指標單位：(人民幣)千元項 目2016年2015年本期增減額2014年營業(yè)收入85320.4382447.6821494.360953.38營業(yè)利潤49940.151604.5123271.1828333.33利潤總額54022.4774931.37845081.08929849.6

5、8凈利潤45882.4563781.4538483.1325298.32營業(yè)外收支凈額4082.3623326.86-19244.51516.35基本每股收益（元）0.570.80.480.32凈資產收益率26.2541.118.2422.86注：“基本每股收益”指標參照公開發(fā)行證券的公司信息披露編報規(guī)則第 9 號：凈資產收益率和每股收益的計算及披露（2010 年修訂）規(guī)定計算。單位：(人民幣)千元項 目2016年末2015年末本期增減額2014年末總資產1094396.461511649.5509687.321001962.18總負債931832.411324567.91445905.878

6、78662.04股東權益162564.04187081.5963781.45123300.14每股凈資產（元）2.032.340.81.542、 報告期末補充財務指標單位：(人民幣)千元項 目2016年12月31日2015年12月31日2014年12月31日2013年12月31日金額金額金額金額客戶貸款及墊款：870200.53850687.880968.29540823.8個人貸款及墊款117831.4152278.275342.2947787.38公司貸款及墊款752369.12796919.156266295貼現01490.400存款總額：882533.81205746.7697118.

7、8582825個人存款448414.8393668.4455985.4355826.3公司存款532599802285.3241133.4226998.7其他存款1520979300 三、報告期末補充財務指標單位：%主要指標標準值2016年2015年2014年資本充足率10.519.9522.8019.38核心資本充足率8.518.9221.7418.29流動性比例2534.769.0135.64拆入資金比0000拆出資金比0000不良貸款比例50.320.160.06撥備覆蓋率150833.911727.104075.32成本收入比36.7530.3538.56單一最大客戶貸款比例104.0

8、83.570.86最大十家客戶貸款比例5030.3428.446.28注：1、上述監(jiān)管指標中，除“流動性比例”為上報人民銀行(銀監(jiān)會)數據外，其他指標均按照監(jiān)管口徑根據經審計的數據重新計算。2、 根據關于當前調整部分信貸監(jiān)管政策促進經濟穩(wěn)健發(fā)展的通知（銀監(jiān)發(fā)20093號）規(guī)定：“允許村鎮(zhèn)銀行在成立五年以內逐步達到存貸比考核要求。”四、報告期末貸款資產質量情況單位：(人民幣)千元五級分類2016年 12 月 31 日2015年 12 月 31 日期間變動貸款和墊款金額占比%貸款和墊款金額占比%數額增減率占比變動非不良貸款小計：86738399.67849357.899.84268574.3-0.

9、02正常863998.999.28846392.499.50266364.5-0.26關注3384.10.392965.40.342209.80.24不良貸款小計：2812.40.321329.90.16284.80.02次級2188.50.25990.70.12284.80.038可疑493.40.06171.30.020-0.017損失135.60.01167.90.0200客戶貸款合計870200.5100850687.710026885.910逾期貸款332.720.041475.10.17284.8 0.02報告期末，本行貸款總額為87020.05萬元，同比增加1951.28萬元，增

10、幅2029%。按照五級分類的口徑測算，全行不良貸款為281.24萬元，不良貸款率0.32%，整體風險仍處于可控范圍之內。五、報告期末資本構成及變化情況單位：(人民幣)千元項 目2016年 12 月 31 日2015年 12 月 31 日2014年 12 月 31 日資本凈額171405.74196223.73130512.66核心資本凈額162564.04187064.13123199.32核心資本162564.04187081.59123300.14核心資本扣減項-17.46100.82附屬資本-加權風險資產總額859128.47860635.24673476.35資本充足率19.9522.

11、80%19.38%核心資本充足率18.9221.74%18.29%六、 報告期末股東權益變動情況單位：(人民幣)千元項 目股本盈余公積一般風險準備未分配利潤股東權益合計期初數8000010730.2818622.9177728.39187081.59本期增加04588.25-本期減少0-3650.9525454.8324517.55期末數8000015318.5314971.9652273.56162564.04七、 報告期內貸款損失計提情況單位：(人民幣)千元項 目2016年2015年2014年期初余額22968.8320242.0713520.6報告期計提4330.022726.75672

12、1.47報告期折現回撥1492.95-報告期核銷2310.49-報告期收回已核銷的貸款和墊款-期末余額23495.4122968.8320242.07第四節(jié) 股本變動及股東情況1、 股份變動情況報告期內，股份未發(fā)生變動。股份類型股數(股)持股比例（%）社會法人股80000000100自然人股00合計800000001002、 股東情況（1） 股東總數報告期末，本行股東總戶數為3戶。（2） 股權轉讓情況 報告期內，未發(fā)生股權轉讓情況。（3） 本行股份質押、凍結情況報告期內，本行股東現代農業(yè)投資有限責任公司8,000,000股股份質押，并經董事會審議同意通過，未發(fā)生股份凍結情況。第五節(jié) 董事、監(jiān)事

13、和高級管理人員情況一、董事、監(jiān)事和高級管理人員情況（一）基本情況姓名職務性別年齡是否在本行領取薪酬個人是否持有本行股份在本行實際工作天數金仲軍董事長男42否否30施大龍董事男45否否20王偉文董事男44否否25鄒進董事男52否否8劉海雍董事、行長男47是否全年蔡嫻芳行長助理女34是否143林星雨行長助理男36是否110林加升監(jiān)事長男44否否16羅發(fā)明股東監(jiān)事男44否否15陳蘭英職工監(jiān)事女35是否全年 注：報告期內，鄒進董事任期自2016年8月15日2016年12月31日，施大龍董事長任期至2016年1月1日-2016年8月20日，金仲軍董事長任期至2016年8月212016年12月31日。（二

14、）年度薪酬情況在本行領取薪酬的董事、監(jiān)事及高管層成員：劉海雍、蔡嫻芳、林星雨、陳蘭英。注：不在本行領取薪酬的董事、監(jiān)事有：金仲軍、施大龍、王偉文、鄒進、林加升、羅發(fā)明。二、員工情況報告期末，全行共有在職員工104人，全行員工平均年齡28.69歲，本科及以上學歷占員工總數的58.65%，具有中級職稱的員工占2.9%，市場營銷崗位員工占員工總數的45.19%，結算臨柜崗位員工（32人）占員工總數的30.77%，管理崗員工（含全行行政人員、各條線主管、內務主管21人）占員工總數的20.19%。第六節(jié) 公司治理情況 一、公司治理概況本行自成立伊始就制定了公司章程，建立起包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高

15、級管理層的組織架構，并在繼續(xù)逐步完善法人治理結構。本行按照公司法、股份制商業(yè)銀行公司治理指引、股份制商業(yè)銀行董事會盡職指引的規(guī)定，建立了公司章程、股東大會議事規(guī)則、董事會議事規(guī)則、監(jiān)事會議事規(guī)則等。法人治理制度的健全完善，為逐步建立科學有效的決策、監(jiān)督、執(zhí)行機制，提供了制度保障。（一）關于股東和股東大會本行嚴格按照公司章程的要求召開股東大會，建立健全了股東溝通的有效渠道，確保股東充分行使股東權利。（二）關于董事和董事會本行董事為自然人，董事無需持有本行股份。本行董事的任職符合公司法、商業(yè)銀行法及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的規(guī)定，董事具備履行職責所必需的知識和素質，并符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的

16、任職條件。董事由股東大會選舉或更換，任期三年。本行董事會由5名董事組成。董事任職屆滿，可連選連任，董事在任期屆滿以前，股東大會不得無故解除其職務。董事會按照董事會議事規(guī)則召集、召開，并嚴格按照法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定進行決策、授權和表決。全體董事均認真履行職責，積極參與公司重大問題的研究和決策，注重維護本行和全體股東的利益。（三）關于監(jiān)事和監(jiān)事會本行監(jiān)事會由3名監(jiān)事組成，其中股東監(jiān)事2名，職工監(jiān)事1名，監(jiān)事會設監(jiān)事長1名，監(jiān)事任職資格和選聘程序均符合公司章程和法律法規(guī)的要求。二、本行決策、監(jiān)督、執(zhí)行體系本行最高權力機構為股東大會，董事會負責決策，監(jiān)事會負責對董事會及本行高級管理人員履職情況進行

17、監(jiān)督。行長由董事會聘任，對本行日常經營活動享有自主權，并對董事會負責。本行實行一級法人體制，各分支行網點均為非獨立核算單位，其經營活動由總部授權，對總部負責。本行為自主經營、自負盈虧的獨立法人。本行具有獨立完整的業(yè)務和自主經營能力，在業(yè)務、人員、資產、機構和財務方面完全獨立，各相關權力機構和職能部門能夠獨立運作。第七節(jié) 股東大會 一、股東大會的通知、召開情況報告期內，本行召開了2次股東大會。2016年3月15日，重慶黔江銀座村鎮(zhèn)銀行召開2016年度第一次臨時股東大會。參加本次大會的股東及股東授權代表共3名，代表股份80000000股，占總股份的100%。本次股東大會的召開符合公司法和公司章程的

18、有關規(guī)定。2016年4月22日，重慶黔江銀座村鎮(zhèn)銀行召開2015年度股東大會。參加本次大會的股東及股東授權代表共3名，代表股份80000000股，占總股份的100%。本次股東大會的召開符合公司法和公司章程的有關規(guī)定。二、股東大會通過的決議情況（一）2016年3月15日召開了2016年度第一次臨時股東大會,審議通過了關于更換部分董事的議案。 （二）2016年4月22日召開了2015年度股東大會，審議通過了重慶黔江銀座村鎮(zhèn)銀行2015年度董事會工作報告、重慶黔江銀座村鎮(zhèn)銀行2015年度監(jiān)事會工作報告、重慶黔江銀座村鎮(zhèn)銀行2015年度財務決算報告、重慶黔江銀座村鎮(zhèn)銀行2016年度財務預算報告、關于重

19、慶黔江銀座村鎮(zhèn)銀行2015年度利潤分配方案的議案。 三、選舉、更換本行董事、監(jiān)事情況報告期內，2016年3月15日召開2016年第一次臨時股東大會，審議通過了關于更換部分董事的議案，同意秦華廷辭去董事職務，同意鄒進擔任董事。其他董事、股東監(jiān)事成員均連任。第八節(jié) 董事會報告 一、董事會主要工作情況（一）主要經營業(yè)績情況2016年，在各級政府和監(jiān)管部門的關心指導下，在主發(fā)起行臺州銀行的大力支持和全行員工的辛勤努力下，本行董事會繼續(xù)加強法人治理結構建設，不斷深化改革，強化管理，引領經營班子“積極求變”，積極創(chuàng)新，有效經受住了各方面考驗，全面完成了各項計劃任務，規(guī)模、質量、效益等均取得了較好發(fā)展。主要

20、表現為以下七個方面。一是強化化風險管理，督促落實各項風險制度。董事會充分發(fā)揮風險管理和風險監(jiān)督的職能作用，加強風險政策的指導與落實，積極開展風險工作評估，加大力度督促落實監(jiān)管部門風險政策。審議通過了關于重慶黔江銀座村鎮(zhèn)銀行2016年度不良資產轉讓的議案，進一步加強風險管理的制度建設，從整體上加強了對公司經營風險的控制和管理，提高了董事會風險管理工作的深度和廣度，促進風險管理水平的進一步提升。二是強化發(fā)展定位，推動業(yè)務結構調整。 2016 年度董事會積極推動經營層進行業(yè)務結構的調整。在實體經濟不振、不良貸款持續(xù)上升、市場有效需求不足的外部環(huán)境影響下，結合內外部環(huán)境變化及我行實際業(yè)務發(fā)展情況，審議

21、通過了關于制定<重慶黔江銀座村鎮(zhèn)銀行高管人員2016年度績效考核辦法>的議案，印發(fā)黔江銀座下半年業(yè)務發(fā)展方案，明確業(yè)務增長點，促進資產業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展。三是強化獲客效率，狠抓目標客戶群體細分、業(yè)務規(guī)劃落地。始終堅持“中小企業(yè)的伙伴銀行”這一市場定位，積極推動經營層進行業(yè)務結構的調整和轉型。持續(xù)制定客戶群管理和業(yè)務規(guī)劃工作方案，根據全年工作重點，有效促進業(yè)務規(guī)劃落地，提高全行營銷效率，提升獲客成效。四是強化社區(qū)營銷戰(zhàn)略，擴大網點覆蓋面。制訂全行業(yè)務發(fā)展重心，對各業(yè)務拓展部門規(guī)劃及時進行指導與修訂，為一線部門和員工提供明確的目標與措施，完成濯水支行開業(yè)和陽光花園支行整體搬遷至陽光花園小

22、區(qū)門口，進一步完善營業(yè)網點布局。通過周邊化臉譜招聘人員，持續(xù)開展儲蓄營銷活動，將儲蓄理財業(yè)務拓展深入社區(qū)，深入居民。五是強化決策的合法性和合規(guī)性，自覺接受監(jiān)事會的監(jiān)督。為更好地接受監(jiān)事會的監(jiān)督，有效發(fā)揮監(jiān)事會的職能作用，根據公司章程要求，董事會對全行性的經營管理重大決策，監(jiān)事會都全程參與、監(jiān)督，對監(jiān)事會提出的意見和建議，董事會都能認真重視，仔細研究，合理吸收，及時改進，并明確答復。董事會、監(jiān)事會緊緊圍繞發(fā)展目標，密切配合，較好地發(fā)揮各自職能，有力地促進了公司的穩(wěn)健發(fā)展。六是強化人力資源管理，完善人力資源工作機制。加快人員本土化進程，開展了包含業(yè)務條線、前臺條線等內容的業(yè)務素質大練兵，整合全行人

23、力資源，做好人員配置。立足“社區(qū)銀行”模式，優(yōu)化人員配置，盡量以員工居住地為參考配置人員，建立符合“周邊化”、能提高員工幸福指數的服務團隊，實現員工配置的社區(qū)化要求。2016年全年跨崗位調整員工17名，跨部門調整人員35名，共計招聘人員18名，完成率100%。七是強化金融精準扶貧力度，積極履行社會責任。有效運用小微金融的技術優(yōu)勢，充分配置信貸資源，不斷進行金融產品和業(yè)務創(chuàng)新，積極為小微企業(yè)提供豐富優(yōu)質的金融服務。成立了金融扶貧工作小組，制定了2016年金融扶貧工作計劃和十三五金融扶貧工作規(guī)劃，一次性向黔江區(qū)水市鄉(xiāng)水市社區(qū)兜底戶謝裕華捐助5萬元的農房建設資金，幫助其解決了住房難題，開發(fā)設立“央行

24、銀座扶貧貸”產品，以信貸資源為貧困農戶、涉農企業(yè)補充能量，服務“三農”、服務“小微企業(yè)”、和服務“社區(qū)”工作開展的有聲有色。（二）董事會決策職能得到切實發(fā)揮本年度董事會共召開會議五次，全體董事都能認真準備，積極履職，各董事積極地為公司的發(fā)展獻計獻策。在會議召開前都能仔細審閱公司發(fā)送的會議資料，充分掌握信息，會議中都能就審議事項發(fā)表獨立、專業(yè)、客觀的意見，做出獨立判斷和決策。在董事會閉會期間，通過各種方式持續(xù)了解和關注我行情況，并提出建議、意見，積極獻計獻策。 二、董事會會議召開情況報告期內，董事會嚴格執(zhí)行股東大會的各項決議，全年共召開5次董事會會議，審議通過了16項決議，主要內容如下： （一）

25、2016年3月24日召開了第二屆董事會第八次會議，與會董事審議通過關于更換部分董事的議案、關于召開2016年第一次臨時股東大會的議案。 （二）2016年4月19日召開了第二屆董事會第九次會議，與會董事審議通過重慶黔江銀座村鎮(zhèn)銀行2015年度行長工作報告、重慶黔江銀座村鎮(zhèn)銀行2015年度董事會工作報告（草案）、重慶黔江銀座村鎮(zhèn)銀行2015年度財務決算報告（草案）、重慶黔江銀座村鎮(zhèn)銀行2015年度利潤分配方案（草案）、 重慶黔江銀座村鎮(zhèn)銀行2016年度財務預算報告（草案）、關于召開2015年度股東大會的議案。 （三）2016年8月15日召開了第二屆董事會第十次會議，與會董事審議通過關于制定<

26、重慶黔江銀座村鎮(zhèn)銀行高管人員2016年度績效考核辦法>的議案、關于調整對行長授權的議案、關于修訂<重慶黔江銀座村鎮(zhèn)銀行授權管理辦法>的議案；審議關于聘任林星雨為重慶黔江銀座村鎮(zhèn)銀行行長助理的議案、關于推選董事會專業(yè)委員會委員的情況說明。 （四）2016年9月28日召開了第二屆董事會第十一次會議，與會董事審議通過關于聘用2016年度審計會計師事務所的議案。 （五）2016年11月8日召開了第二屆董事會第十二次會議，與會董事審議通過關于重慶黔江銀座村鎮(zhèn)銀行2016年度不良資產轉讓的議案。第九節(jié) 監(jiān)事會報告一、監(jiān)事會會議召開情況2016年4月15日召開第二屆監(jiān)事會第二次會議，審議通

27、過重慶黔江銀座村鎮(zhèn)銀行2015年度董事會及高管層職責履行情況報告，重慶黔江銀座村鎮(zhèn)銀行2015年度監(jiān)事會工作報告（草案）。2016年6月22日召開第二屆監(jiān)事會第三次會議，審議通過重慶黔江銀座村鎮(zhèn)銀行董事履職評價制度。報告期內監(jiān)事長列席董事會會議，具體情況如下： 2016年度,監(jiān)事長列席第二屆董事會第九次會議，并審議以下事項：重慶黔江銀座村鎮(zhèn)銀行2015年度行長工作報告、重慶黔江銀座村鎮(zhèn)銀行2015年度董事會工作報告、重慶黔江銀座村鎮(zhèn)銀行2015年度財務決算報告、重慶黔江銀座村鎮(zhèn)銀行2015年度利潤分配方案、重慶黔江銀座村鎮(zhèn)銀行2016年度財務預算報告、關于召開2015年度股東大會的議案等議案。

28、二、監(jiān)事會對下列事項發(fā)表獨立意見 報告期內，監(jiān)事會根據公司法和公司章程規(guī)定，對本行的經營管理情況進行了監(jiān)督，并發(fā)表以下意見： （一）公司依法運作情況 報告期內，公司依法經營，規(guī)范管理，決策程序合法有效，風險防范及內控工作不斷深化，經營活動符合中華人民共和國公司法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、本公司章程等有關規(guī)定。未發(fā)現公司董事、高管層成員執(zhí)行公司職務時有違反法律、法規(guī)、公司章程或損害公司及股東利益的行為。 （二）公司治理完善情況 報告期內，董事會科學履行決策職能，在不斷推進社區(qū)銀行建設的同時，重視資本管理，增強資本規(guī)劃，注重可持續(xù)發(fā)展。同時，帶領啟動優(yōu)化組織架構調整與人力資源管理體系，逐步摸索符

29、合本行實際的公司治理模式。公司治理水平與結構均得到了進一步的完善。 （三）財務報告真實性情況 2016年度公司財務報告經畢馬威華振會計師事務所上海分所根據中國注冊會計師獨立審計準則進行了審計，出具了無保留意見的審計報告。經審計后的財務報告真實、客觀、準確地反映了本公司財務狀況及經營成果。 （四）內部管理情況 監(jiān)事會認為，公司已按國家相關法律、法規(guī)要求建立了合理、有效、較健全的內部控制制度，基本覆蓋了全行業(yè)務的各個環(huán)節(jié)，并得到有效執(zhí)行。未發(fā)現內部控制方面存在重大缺陷。 （五）股東大會決議執(zhí)行情況 報告期內監(jiān)事會對股東大會決議的執(zhí)行情況進行了監(jiān)督，監(jiān)事會認為公司董事會全面、認真落實執(zhí)行了股東大會做

30、出的各項決議。第十節(jié) 經營情況分析一、主要業(yè)務范圍本行經營范圍包括：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算；辦理票據承兌與貼現；從事同業(yè)拆借；從事銀行卡業(yè)務；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；代理收付款項及代理保險業(yè)務；經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。二、報告期內主要業(yè)務及構成情況（一）主要產品或服務市場占有情況根據中國人民銀行黔江區(qū)中心支行人民幣信貸收支月報表，截至2016年12月31日，在黔江區(qū)銀行業(yè)機構中，本行存款市場份額占比為3.68%。（二）報告期內主營業(yè)務及其結構與前一報告期比較變化本行根據中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的經營范圍開展各項業(yè)務活動，存貸款業(yè)務、同業(yè)存

31、放及結算等為本行收入的主要來源。報告期內，不存在對利潤產生重大影響的其他經營活動，主營業(yè)務也未發(fā)生較大變化。 三、各類風險管理狀況（一）信用風險管理 本行董事會對本行的信用風險管理承擔最終責任。董事會負責審議、批準并監(jiān)督實施全行信用風險管理組織架構的設置、各項信用風險具體管理制度及政策。 本行的信用風險日常管理職能由風險管理部及稽核部共同負責。 風險管理部作為信用風險管理的專業(yè)部門，負責信用風險的日常收集、管理和監(jiān)控，幫助董事會和信貸管理委員會及時掌握本行信用風險的基本情況，負責對全行各支行信用風險管理情況的檢查、監(jiān)督和輔導，并做出正確的業(yè)務決策。 風險管理部同時負責資產保全工作，負責對全行不

32、良資產進行集中管理，負責催收管理、資產保全人員與外部法律機構的關系協調與訴訟程序處理、盡職調查與不良貸款獎罰，不宜貸款戶管理等。 稽核部負責組織對全行的信用風險相關政策實施情況及問題的檢查監(jiān)督，并負責對支行貸款情況的檢查監(jiān)督。 在信用風險管理方面，管理的核心內容是加強信用風險信息披露，盡可能減少本行信貸管理人員、本行信貸人員與客戶之間因信息不對稱造成的風險隱患。本行信用風險監(jiān)控主要措施和主要做法有：(1)風險管理部對信貸風險的日常管理與監(jiān)管；(2)風險管理部在資產保全過程中的風險貸款案例編報和信息反饋；(3)稽核部門建立信貸事后監(jiān)督小組，專門對業(yè)務部門發(fā)放的貸款實施貸后檢查，對業(yè)務部門和信貸管

33、理部門所審批發(fā)放的貸款實施專門抽查監(jiān)管；(4)開展各種形式的信貸專項檢查。 此外，根據銀監(jiān)會發(fā)布的中國銀監(jiān)會關于印發(fā)<貸款風險分類指引>的通知(銀監(jiān)發(fā)200754號)和中國人民銀行發(fā)布的中國人民銀行關于全面推行貸款質量五級分類管理的通知(銀發(fā)2001416號)的規(guī)定，本行將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑及損失五級。本行的貸款風險評級體系對應于中國人民銀行的貸款五級分類，并且依據銀監(jiān)會發(fā)布的中國銀監(jiān)會關于印發(fā)<貸款風險分類指引>的通知(銀監(jiān)發(fā)200754號)第十四條“商業(yè)銀行應至少每季度對全部貸款進行一次分類”的要求，本行貸款風險評級亦為每季度一次。 風險管理部持續(xù)地評

34、價信貸的可回收性，并根據本行的信貸政策計提相應貸款損失準備。另外，風險管理部定期審核貸款的預計現金流現值，以審查貸款損失準備的充足合規(guī)性，同時亦嚴格遵守中國人民銀行關于印發(fā)銀行貸款損失準備計提指引的通知及銀監(jiān)會其他相關法規(guī)的規(guī)定，定期對貸款損失準備計提的充分性進行評估，以確保遵守中國人民銀行和銀監(jiān)會的有關規(guī)定。 （二）市場風險管理 本行董事會承擔對市場風險管理的最終責任，確保本行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各類市場風險。董事會負責督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風險，定期獲得市場風險性質和水平。本行對市場風險的計量辦法包括但不限于利率敏感性分析等，并已初步

35、建立市場風險的定期分析報告和重大事項的臨時報告制度，及時向經營管理層報告市場風險最新情況。 在監(jiān)控總體非衍生金融工具、金融資產及負債利率風險方面，本行在假設收益曲線并無不對稱變動以及固定的資產負債表情況下，定期計量利息凈收入對市場利率升跌的敏感性。根據2016年12月31日的數據，在所有收益曲線平行上升或下跌100基點(bps)(利率下跌至0%為限)的情況下，利息凈收入在未來12個月會減少人民幣約332,896.55元(2015年：增加人民幣394,859.69元) 或增加人民幣約332,896.55元(2015年：減少人民幣394,859.69元)。 本行市場風險管理的基本政策是：根據本行資

36、本狀況、經營發(fā)展狀況和市場風險管理的實施能力合理承擔風險，對市場風險程度不同的業(yè)務采用不同的市場風險管理辦法，有限度有步驟地開展較復雜的或市場風險高度敏感的業(yè)務。 （三）流動性風險 本行業(yè)務管理部負責整體的流動性管理，按規(guī)定維持充裕的流動資金，并管理資產、負債結構及承諾的流動資金結構，使現金流達到適當的平衡，并能在到期時提供全部所需資金。 計劃財務部負責制定本行流動性管理政策，統(tǒng)籌全行資產負債組合，負責保持各項風險指標達到監(jiān)管要求，負責審定資產或負債調整方法和措施，負責制訂流動性壓力測試方案，確保全行業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。 本行流動性管理的基本原則是：統(tǒng)一領導、集中管理、實時監(jiān)控、動態(tài)調整。 本行流動

37、性管理的主要政策是: 采取穩(wěn)健策略，確保在任何時點都有充足的流動性資金用于滿足對外支付的需要。 以建立合理的資產結構為前提，保持分散而穩(wěn)定的資金來源，同時持有一定比例的信用等級高，變現能力強的流動性資產組合作為儲備。 本行的資金來源大部分為吸收客戶的存款和實收資本金?？蛻舸婵钭蚤_業(yè)以來持續(xù)增長，種類和期限亦多樣化，因而成為穩(wěn)定的資金來源。 本行在經營管理中降低流動性風險的具體措施： 通過組合和吸收各項存款增加本行負債業(yè)務來源，確保負債業(yè)務平穩(wěn)增長。 加大對定期存款的考核力度，鼓勵各業(yè)務部門積極吸收中長期存款，引導本行負債結構向穩(wěn)定性強的業(yè)務轉移。（四）操作風險管理 本行將操作風險定義為由于不完

38、善或失靈的內部程序、人員和系統(tǒng)，或外部事件導致損失的風險。除了一般操作風險外，本行將會計風險、計算機管理、安全保衛(wèi)和法律風險列入廣義的操作風險范疇。對此，2016年本行圍繞操作風險管理主要開展了以下幾方面工作： 1.加強風險理念培育，一是將操作風險作為風險管理的核心內容納入操作風險文化建設規(guī)劃；二是開展操作風險識別、分析、度量和控制培訓以提高前臺人員操作風險意識，推進內部風險控制的完善性；三是加強員工管理及業(yè)務知識培訓，以制度、業(yè)務、流程特點分類開展學習培訓，確保柜員熟悉制度要求、業(yè)務操作及風險要點；四是以職業(yè)道德和法紀觀念教育為主，與員工的交流溝通為輔，增強員工的歸屬感和責任感。 2.進一步

39、加強流程操作風險管理，一是完善操作風險內控體系，以事前、事中、事后三個節(jié)點為切入點，實現全程均衡管理；二是建立嚴密的授權體系、機構和崗位操作風險評價機制，做好制度梳理工作，提高制度的有效實施性；三是加強新增業(yè)務的風險管理，制定完善的配套制度和操作規(guī)程，實現有效地風險防控。 3.加強人員操作風險管理，全面開展內控風險排查，明確前臺營業(yè)部及各業(yè)務部門排查的重點環(huán)節(jié)，對排查中發(fā)現的問題，提出整改意見并上報。四、銀行業(yè)務數據摘要（一）貸款投放前五位的行業(yè)及相應比例情況 單位：（人民幣）萬元 行業(yè)種類貸款余額比例（%）批發(fā)和零售業(yè)18688.324.8%制造業(yè)2497.453.3%建筑業(yè)33966.08

40、45.1%農、林、牧、漁業(yè)6359.998.5%住宿和餐飲業(yè)4622.986.1%合計66134.887.8%（二）信貸資產五級分類及不良貸款情況本行貸款風險分類方法采取五級分類，報告期不良貸款總額281.24萬元，不良率為0.32%，具體情況如下：單位：（人民幣）萬元貸款分類期初數本期增減數期末數金額比例本期增減數金額比例次級貸款99.070.12%88.74187.810.22%可疑貸款17.130.02%43.7760.90.06%損失貸款16.790.02%15.7432.530.04%合計132.990.16% 148.25281.240.32%報告期內，采取的措施主要有：一是將不良

41、貸款率列入全行年度考核目標；二是設立專職部門管理不良資產，責任到人，目標明確。 （三）“支農支小”情況 報告期內，本行緊緊圍繞“支農支小”的設立宗旨，傾力發(fā)展小微信貸及“三農”信貸業(yè)務。截至報告期末，各項存款余額88253萬元，比年初減少32321萬元，增幅72.96%，各項貸款余額87020萬元，比年初上升1950萬元,增幅2.3%。不良貸款額為281.24萬元，較年初上升148.25萬元，不良貸款率為0.32%，較年初上升0.16%。其中涉農貸款累計發(fā)放113661.44萬元，占總體94.51%。報告期內，本行在機構設置上進一步深扎村居，下沉服務，報告期內鄉(xiāng)鎮(zhèn)網點濯水支行開業(yè)，標志著我行在

42、鄉(xiāng)鎮(zhèn)的網點布局邁入新階段，成立不到半年時間已發(fā)放農業(yè)貸款150萬元，有效的改善了當地的金融服務環(huán)境。在產品創(chuàng)新上，報告期內，本行立足解決農戶的實際需求，開發(fā)設立“央行銀座扶貧貸”產品，著力于此，以信貸資源為貧困農戶、涉農企業(yè)補充能量，特別是注重信貸資金向金融扶貧示范點全力傾斜，并通過示范點帶動和衍生效應，走出了一條可復制的金融扶貧脫貧攻堅道路，總結、探索出一種變金融“輸血”為金融“造血”的精準扶貧新模式。（四）關聯交易情況截至報告期末，股東、董事及高級管理人員未發(fā)生關聯交易。 在報告期內，我行與主發(fā)起行臺州銀行發(fā)生同業(yè)業(yè)務。雙方同業(yè)業(yè)務的開展符合監(jiān)管規(guī)定，歷次同業(yè)業(yè)務均遵循市場化運作原則，履行

43、了必要的多方詢價程度，交易價格公允，不存在損害本行其他股東利益的情況。在辦理信貸資產轉讓時，嚴格執(zhí)行有關規(guī)范信貸資產轉讓業(yè)務的政策，遵守資產的真實性、完全轉讓原則，做到潔凈轉讓。（五）其他主要資產減值準備情況報告期內本行無其他主要資產減值準備。（六）抵債資產情況報告期內本行無抵債資產。（七）長期投資和自辦企業(yè)實體情況報告期內本行無長期投資和自辦企業(yè)實體。（八）可能對財務狀況與經營成果造成重大影響的表外項目余額及其重要情況1、表外應收利息報告期末表外應收利息：47.78萬元。2、保函保函報告期末余額為0萬元，其中，風險敞口為0萬元。按本行五級分類規(guī)定，均界定為正常類，無不良墊款發(fā)生。3、信用證業(yè)

44、務報告期內，本行無信用證業(yè)務發(fā)生。本行對表外應收利息的風險管理等同于不良資產的管理，將銀行承兌匯票、保函的風險管理納入全行統(tǒng)一的授信風險管理。（八）集團客戶授信業(yè)務的風險管理情況針對集團客戶授信業(yè)務風險管理，我行制定有重慶黔江銀座村鎮(zhèn)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理辦法，辦法對集團客戶進行了界定，并規(guī)定了授信管理的統(tǒng)一原則、適度原則和預警原則。對集團客戶及其關聯方，我行在信貸管理系統(tǒng)中建立關聯關系，采取統(tǒng)一核定最高額度的內部授信方式或逐筆申報逐筆核定的方式進行授信管理，避免多頭授信和過度授信，以控制信貸風險的發(fā)生。（九）內部控制制度的完整性、合理性與有效性本行遵循中華人民共和國商業(yè)銀行法、股份制商

45、業(yè)銀行公司治理指引、商業(yè)銀行內部控制指引以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構商業(yè)銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法等有關規(guī)定，在堅持全面、審慎、有效、獨立的基礎上，修訂、補充了各個方面的內控制度，使內控制度體系更加完善，防范操作風險的制度基礎更加牢固。通過控制措施的不斷強化，本行內部控制體系已滲透到各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，管理行為得到全面規(guī)范，經營風險得到有效控制。第11節(jié) 重要事項一、重大訴訟、仲裁事項報告期內，本行未發(fā)生重大訴訟、仲裁事項。二、報告期內的收購、合并及出售資產事項報告期內本行未發(fā)生收購、合并及出售資產等事項。三、報告期內重大的托管、擔保、承諾、委托資產管理情況報告期內本行未發(fā)生重大

46、的托管、擔保、承諾、委托資產管理等情況。四、商業(yè)銀行及其董事、高級管理人員受到相關監(jiān)管部門和司法部門的處罰情況報告期內，本行未受到相關監(jiān)管部門和司法部門的重大處罰。報告期內董事、高級管理人員未受到相關監(jiān)管部門的處罰。報告期內本行及董事、高級管理人員未受到司法部門的處罰。五、簡要說明上述事項可能對商業(yè)銀行經營管理和財務狀況造成的影響上述重大事項不會對本行財務或經營結果構成重大不利影響。重慶黔江銀座村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2016年度報告(草案)經由重慶黔江銀座村鎮(zhèn)銀行第二屆董事會第十三次會議審議，全體董事一致同意通過。董事長簽名： 重慶黔江銀座村鎮(zhèn)銀行董事會 2017年4月18日附件：2016年度本

47、行資產負債表、利潤表、現金流量表資產負債表2016年12月31日(金額單位：人民幣元)附注2016年2015年資產現金及存放中央銀行款項5113415634.1139,025,902.19存放同業(yè)款項6124046773.64535,525,134.18應收利息3548576.363,273,182.86發(fā)放貸款和墊款7846705113.84827,718,863.99固定資產81588377.431,797,450.38在建工程-無形資產9-17,457.17遞延所得稅資產102219912.082,172,769.84其他資產112872067.832,118,740.67資產總計109

48、4396455.281,511,649,501.82負債向中央銀行借款3080000060,000,000.00同業(yè)存放款項12-41，504，557.94吸收存621,205,746,681.23應付職工薪酬144272864.931,948,697.67應交稅費152448224.135,167,522.86應付利息9025157.046,360,475.89其他負債162752371.883,839,978.43負債合計931832413.61,324,567,914.02股東權益股本1780,000,000.0080,000,000.00資本公積盈余公積1815318530.3510,730,284.96一般準備1914971955.5718,622,913.41