《銀行內保外貸培訓》ppt課件

1、 國內信譽證產品引見國內信譽證產品引見內保外貸產品引見內保外貸產品引見代付類產品引見代付類產品引見 1. 1.內保外貸內保外貸客戶需求：2021年2月，在歐洲注冊的A公司向我行盧森堡分行懇求工程貸款，但是A公司由于成立不久，加上資金有限，業(yè)務一時無法開展；推介思緒:1、利用第三方擔保滿足銀行的貸款條件2 、中行境內外全球一體化優(yōu)勢案例分析案例分析 處置方案:我行向企業(yè)提出內保外貸的產品方案, A公司的母公司B公司以35%保證金其他占用授信在我行懇求開立融資性保函，為其子公司A公司的海外工程貸款業(yè)務作為擔保，在此背景下，我行盧森堡分行為其發(fā)放一筆5年期限的貸款USD2億，最終得到了企業(yè)的認可；我

2、行獲得了4.7億人民幣的保證金存款和4000多萬人民幣的手續(xù)費收入。1.1.內保外貸內保外貸產品定義產品定義 內保外貸是指根據境內客戶懇求人懇求，由我行境內分支機構作為擔保人，以我行海外分行為受害人，提供融資性擔保，由我行境外機構為境內外債務人被擔保人提供融資、授信等相關業(yè)務的統稱。3產品功能與特征產品功能與特征 處置境外關聯企業(yè)資金缺乏、授信困難的問題，為“走出去企業(yè)的海外業(yè)務開展提供融資效能。 1.1.內保外貸內保外貸1 1、獲取走出去客戶名單境外企業(yè)已在境外依法注冊，并獲得國內相關監(jiān)管、獲取走出去客戶名單境外企業(yè)已在境外依法注冊，并獲得國內相關監(jiān)管機構的贊同；境外企業(yè)與境內企業(yè)之間有關聯

3、關系機構的贊同；境外企業(yè)與境內企業(yè)之間有關聯關系股權關系或者貿易關系股權關系或者貿易關系；境外授信所支持的業(yè)務符合國家；境外授信所支持的業(yè)務符合國家“走出去戰(zhàn)略和中國銀行授信政策，是企走出去戰(zhàn)略和中國銀行授信政策，是企業(yè)主營業(yè)務業(yè)主營業(yè)務2 2、從優(yōu)質進口商著手、從優(yōu)質進口商著手 了解其海外業(yè)務了解其海外業(yè)務3 3、有投注差的合資、有投注差的合資/ /外資企業(yè)跨境直貸業(yè)務外資企業(yè)跨境直貸業(yè)務營銷切入點營銷切入點1.1.內保外貸內保外貸1 1、境外企業(yè)可以借助境內公司的實力經過銀行擔保獲得在當地金融機構的授、境外企業(yè)可以借助境內公司的實力經過銀行擔保獲得在當地金融機構的授信支持信支持2 2、提高

4、境內公司授信額度的運用效率，減少本身資金占用、提高境內公司授信額度的運用效率，減少本身資金占用3 3、降低境內公司財務本錢，擴展境外企業(yè)運營規(guī)模、降低境內公司財務本錢，擴展境外企業(yè)運營規(guī)模1 1、親密銀企聯絡，加強海內外聯動、親密銀企聯絡，加強海內外聯動2 2、獲取可觀保證金、獲取可觀保證金3 3、獲取中業(yè)收入、獲取中業(yè)收入對客戶的益處對客戶的益處對我行的益處對我行的益處 1. 1.內保外貸內保外貸流程流程 反擔保保函/備用信譽證貸款/授信額度境內公司懇求人境內公司懇求人境外關聯公司被擔保人境外關聯公司被擔保人境內行境內行境外行境外行 2. 2.海外直貸海外直貸客戶需求：鄭州地域A公司是一家重

5、點臺商投資企業(yè),其在我行有4億人民幣的保函額度,近期了解到由于日常運營需求,向銀行懇求外匯貸款,金額3000萬美圓,企業(yè)希望利用境內銀行的信貸額度為其辦理融資,同時各家銀行也在爭攬此筆業(yè)務;推介思緒:1、境外聯行的融資報價較低2 、中行境內外全球一體化優(yōu)勢案例分析案例分析 處置方案:我行向企業(yè)提出內保外貸項下跨境直貸的產品方案, 利用A公司的保函額度，我行向境外聯行開立融資性保函,擔保其與境外母公司的海外貸款業(yè)務,境外聯行將貸款直接劃往境內A公司,海外分行融資報價為3M+200BP,我行對客戶融資報價為3M+310BP,差額的110BP作為中業(yè)收入,另外保函費率為1%(折人民幣186萬),沉淀

6、存款1.86億元。 2. 2.海外直貸海外直貸產品定義產品定義 我行海外機構根據與國內分行的事先商定，應境內懇求企業(yè)的懇求，我行海外機構根據與國內分行的事先商定，應境內懇求企業(yè)的懇求，憑國內分行出具的內保外貸保函給境內懇求企業(yè)提供的短期憑國內分行出具的內保外貸保函給境內懇求企業(yè)提供的短期/ /中長期人民幣中長期人民幣或外幣貸款的業(yè)務?；蛲鈳刨J款的業(yè)務。8產品功能與特征產品功能與特征 處置我行貸款規(guī)模緊張、境內企業(yè)資金缺乏的問題，為境內企業(yè)的業(yè)務開展提供融資效能 業(yè)務流程1 1、詢價、詢價境內懇求境內懇求企業(yè)企業(yè)河南省河南省分行分行3 3、懇求保函、懇求保函2 2、借款合同、借款合同4 4、開出保函、開出保函5 5、放款、放款6 6、還本付息、還本付息海外分行海外分行 由于內保外貸保函的受害人普通為海外行，且保函懇求人與被擔保人普通為關聯企業(yè)，可以為在境外設立有子公司的走出去企業(yè)推行以人民幣計價的內保外貸保