保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的異同

1、保險代理人與保險經(jīng)紀(jì)人異同探究姓名：吳麗麗 班級：保險1204 學(xué)號：2012160020內(nèi) 容 摘 要保險經(jīng)紀(jì)人和保險代理人作為保險中介市場中必不可少的組成部分，是保險業(yè)中不可分割的重要部分，是連接投保人與保險人的橋梁，是促進(jìn)保險業(yè)發(fā)展的重要推動力。通過了解保險經(jīng)紀(jì)人和保險代理人的工作程序、區(qū)別和相同點，我們可以發(fā)現(xiàn)其實保險經(jīng)紀(jì)人和保險代理人看似有很多的不同，但也有特別多的相同點。他們彼此競爭，卻又彼此促進(jìn)。關(guān)鍵詞：保險經(jīng)紀(jì)人 保險代理人 異同目 錄1、 什么是保險經(jīng)紀(jì)人.51、了解投保人的需求.52、了解保險人提供的保險產(chǎn)品.53、為投保人選擇最合適的保險產(chǎn)品.54、收取傭金.52、 什么

2、是保險代理人.61、取得保險代理從業(yè)人員資格證.62、獲得保險公司的授權(quán).63、銷售保險產(chǎn)品.64、收取傭金.63、 保險經(jīng)紀(jì)人和保險代理人的責(zé)任和權(quán)利.71、保險代理人的責(zé)任：.72、保險經(jīng)紀(jì)公司的責(zé)任：.74、 保險經(jīng)紀(jì)人和保險代理人的區(qū)別.71、委托人不同.72、受限制情況不同.73、法律地位不同.84、代表利益不同.8 5、市場熟悉程度不同.8 6、服務(wù)對象不同.8 7、職能任務(wù)不同.8 8、承擔(dān)責(zé)任不同.8 9、提供服務(wù)不同.9 10、資訊提供不同.9 11、雙方立場不同.9 12、保單的內(nèi)容不同.913、保單的缺失內(nèi)容說明程度不同.9 14、費率及條款選擇不同.9 15、理賠發(fā)生時

3、服務(wù)態(tài)度不同.916、咨詢服務(wù)提供不同.9五、保險經(jīng)紀(jì)人和保險代理人的相同點.10六、總結(jié).10保險代理人與保險經(jīng)紀(jì)人異同探究一、什么是保險經(jīng)紀(jì)人根據(jù)我國保險法第一百二十三條規(guī)定：“保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。”從定義來看，保險經(jīng)紀(jì)人最主要代表的是投保人的利益。而保險經(jīng)紀(jì)人要為投保人服務(wù)，必須基于以下幾個步驟：1、了解投保人的需求 不論是保險行業(yè)還是其他任何的行業(yè)，想要為顧客服務(wù)，第一件事都是要知道顧客的詳細(xì)需求，有需求才會有供給，而只有詳細(xì)的需求才能促成正真正的需求。舉個例子，假如現(xiàn)在一名投保人找到保險經(jīng)紀(jì)人，說想要購買一份保

4、險，那么保險經(jīng)紀(jì)人是否就隨便為這位顧客介紹一份保險呢？顯而易見是不可能的，保險經(jīng)紀(jì)人首先應(yīng)該要詳細(xì)的詢問投保人是想要一份怎么樣的保險，具體是重大疾病保險還是意外傷害保險、是財產(chǎn)保險還是人身保險，只有當(dāng)了解到這些之后，保險經(jīng)紀(jì)人才能進(jìn)行下一步操作。即與保險人接觸。2、了解保險人提供的保險產(chǎn)品 當(dāng)保險經(jīng)紀(jì)人了解到投保人的業(yè)務(wù)需求后，接下來就應(yīng)該去了解保險人能否提供相應(yīng)的需求了。保險市場上市不止一家保險人的，每位保險人提供的險種也有差異，作為投保人既然找到了保險經(jīng)紀(jì)人也就說明他不想自己去了解保險人，再篩選出對自己最合適的保單。那么，保險經(jīng)紀(jì)人就需要了解保險市場中所有的保險人和其提供的保險產(chǎn)品。3、為

5、投保人選擇最合適的保險產(chǎn)品 當(dāng)保險人對投保人的需求和對保險人的供給都有一個比較全面的了解的時候，就是保險經(jīng)紀(jì)人能真正為保險人提供服務(wù)的時候了。保險經(jīng)紀(jì)人根據(jù)保險人的要求是保險市場中的信息為投保人制定相應(yīng)的保險計劃，一旦達(dá)到保險人心目中理想的投保目標(biāo)時，那么保險經(jīng)紀(jì)人就可以為投保人購買該保險計劃中的保單。4、收取傭金 當(dāng)保險經(jīng)紀(jì)人為投保人購買好或者提供了投保人滿意的保險計劃的時候，就可以從投保人處獲得傭金。當(dāng)然，在真正的市場上，保險經(jīng)紀(jì)人是不需要嚴(yán)格按照這四個步驟一步一步的。大部分的保險經(jīng)紀(jì)人往往在投保人還未找來時就已經(jīng)了解好了保險市場上的保險人和保險產(chǎn)品，在投保人來的時候自然就可以為投保人選擇

6、處最合適的保險產(chǎn)品，制定最合理的保險計劃。總的來說，保險經(jīng)紀(jì)人就是掌握著大量的保險人和保險產(chǎn)品信息的，為投保人服務(wù)的中間人。二、什么是保險代理人保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)，并依法向保險人收取代理手續(xù)費的單位或者個人。從定義來看，保險代理人最主要代表的是保險人的利益。而與保險經(jīng)紀(jì)人要為投保人服務(wù)相似，保險代理人想要為保險人服務(wù)也必須必須基于以下幾個步驟：1、取得保險代理從業(yè)人員資格證保險從業(yè)資格證書是一種職業(yè)資格證書，是指相關(guān)人員通過國家的專門考試而獲得的一種職業(yè)證書。有了該證書相關(guān)人員才可以從事保險行業(yè)。保險從業(yè)資格證書可分為保險代理從業(yè)人員、保險經(jīng)紀(jì)

7、和保險公估從業(yè)人員資格證書。而要成為保險代理人就必須取得保險代理從業(yè)人員資格證。2、獲得保險公司的授權(quán)當(dāng)取得了保險代理從業(yè)人員資格證后，想要銷售保險產(chǎn)品，就必須先獲得某一家保險人的代理授權(quán)。這種代理授權(quán)往往又因為代理人的性質(zhì)分為兩種：第一是代理多種保險產(chǎn)品的組織或單位，他們往往可以獲得多種保險產(chǎn)品的授權(quán)代理銷售；第二種是代理一種或幾種保險產(chǎn)品的個人代理。3、銷售保險產(chǎn)品當(dāng)取得保險公司的授權(quán)后，保險代理人就可以向客戶推銷其代理的保險產(chǎn)品了，只有當(dāng)其代理的保險產(chǎn)品銷售出去后，才能向保險人收取傭金。4、收取傭金當(dāng)投保人從保險代理人的手中購買了其代理的保險產(chǎn)品并成功繳納保費后，保險代理人就可以向保險人

8、收取傭金了。三、保險經(jīng)紀(jì)人和保險代理人的責(zé)任和權(quán)利 不論是在什么行業(yè)，都是需要承擔(dān)責(zé)任的，那么最為業(yè)務(wù)很相似的保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的責(zé)任又是什么呢？1、保險代理人的責(zé)任： 代表保險公司的利益，向保險公司負(fù)責(zé)，為保險公司推銷保險產(chǎn)品。2、保險經(jīng)紀(jì)公司的責(zé)任： 代表客戶的利益，向客戶負(fù)責(zé)，幫助客戶選擇最適合的保險公司、最合理的價格、最優(yōu)越的承保條件并提供全面的風(fēng)險管理服務(wù)和各項增值服務(wù)。從以上可以看出，保險經(jīng)紀(jì)人和保險代理人都是向客戶推銷產(chǎn)品，但卻是負(fù)擔(dān)著不同的責(zé)任。保險代理人是如果銷售不出保險公司的產(chǎn)品，則需要對保險公司負(fù)責(zé)人；保險經(jīng)紀(jì)人是需要承擔(dān)客戶對保險計劃不滿意的風(fēng)險，需要對投保的客戶負(fù)

9、責(zé)人。既然有責(zé)任就必然有權(quán)利，那么保險經(jīng)紀(jì)人的權(quán)利是？保險代理人的權(quán)力是？都是收取傭金，只是收取的對象不同而已。保險經(jīng)紀(jì)人是向投保的客戶收取傭金，保險代理人則是向委托其銷售產(chǎn)品的保險公司收取傭金。四、保險經(jīng)紀(jì)人和保險代理人的區(qū)別雖然保險經(jīng)紀(jì)人和保險代理人的業(yè)務(wù)看起來極其的相似，但既然不是同一個名稱，那么必然是不同的。那么究竟有哪些不同呢？1、委托人不同保險代理人的委托人是保險公司，為其所受雇的保險公司推銷保險產(chǎn)品；而保險經(jīng)紀(jì)人受雇于投保人（保險客戶），不僅可以橫向比較各公司條款優(yōu)劣，還可以根據(jù)投保人情況，為其量身定做，其中在為企業(yè)定做保險計劃后可作為企業(yè)代表向各個保險公司進(jìn)行招標(biāo)。這也是保險經(jīng)

10、紀(jì)人與保險代理人的最大區(qū)別。2、受限制情況不同保險經(jīng)紀(jì)人不受險別的限制，既可以安排非壽險和壽險，也可以安排再保險，在個人險中涉及包括責(zé)任險、信用險、投資險、健康險、財產(chǎn)險（汽車、房地產(chǎn)）、意外傷害等在內(nèi)的所有險種，經(jīng)紀(jì)人可根據(jù)客戶的風(fēng)險情況，為其設(shè)計保險方案、制定保險計劃。保險代理人則只能銷售一種活著特定的幾種保險產(chǎn)品。如果保險業(yè)是銷售柜臺的話，保險代理人就像是站在一個特定產(chǎn)品前的專職推銷員，他會為了自身的利益帶有一定的偏向性向你介紹產(chǎn)品；而保險經(jīng)紀(jì)人則是幫助你采購保險產(chǎn)品的秘書或顧問，他不偏向于任何一個產(chǎn)品，而是完全根據(jù)顧客需求，選擇同類產(chǎn)品中最適合消費者的。3、法律地位不同保險代理人依據(jù)代

11、理契約或授權(quán)書代理保險公司經(jīng)營業(yè)務(wù)的人，屬于保險公司一方業(yè)務(wù)的延伸；在法律上對被保險人不負(fù)任何責(zé)任，其行為的后果由保險人承擔(dān)相關(guān)的法律責(zé)任。 保險經(jīng)紀(jì)人代表投保人向保險公司洽訂合理完善的保險合同，是投保人專屬的保險顧問，可合法代表投保人，并向投保人負(fù)責(zé)，一切行為由保險經(jīng)紀(jì)人自己承擔(dān)法律責(zé)任。4、代表利益不同 保險代理人為保險公司代理業(yè)務(wù)，代表保險公司的利益；保險經(jīng)紀(jì)人接受客戶委托，代表投保人的利益。 5、市場熟悉程度不同 保險代理人僅針對某特定保險公司之現(xiàn)有產(chǎn)品從事招攬或銷售行為，無法從其他市場上找尋更佳的保險范圍來保障被保險人的利益；保險經(jīng)紀(jì)人熟悉不同的保險市場，對各家保險公司的產(chǎn)品、內(nèi)容、

12、保單及條款均有深入的了解可依客戶的需求，來規(guī)劃及設(shè)計完善的保險范圍和保障，是專業(yè)的保險顧問公司。 6、服務(wù)對象不同 保險代理人服務(wù)對象為中小型企業(yè)及個人；保險經(jīng)紀(jì)人服務(wù)對象為大中型企業(yè)和項目。 7、職能任務(wù)不同 保險代理人招攬業(yè)務(wù)、收取保費；保險經(jīng)紀(jì)人風(fēng)險的確定和評估、保險方案的設(shè)計、市場詢價與報價、協(xié)助索賠處理  8、承擔(dān)責(zé)任不同 保險代理人與保險公司是代理被代理關(guān)系，被代理保險公司僅對保險代理人在授權(quán)范圍內(nèi)的行為后果負(fù)責(zé)；保險經(jīng)紀(jì)人與客戶是受托與委托關(guān)系，如果因為保險經(jīng)紀(jì)人的過錯造成客戶的損失，保險經(jīng)紀(jì)人對客戶承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。 9、提供服務(wù)不同 保險代理人一般只代理保險公

13、司銷售保險產(chǎn)品、代為收取保險費；保險經(jīng)紀(jì)人提供風(fēng)險管理、保險安排、協(xié)助索賠與追償?shù)热^程服務(wù)。 10、資訊提供不同 保險代理人因?qū)儆诒ｋU公司的代理人，在封閉有限的空間，無法提供市場資訊，以改進(jìn)被保險人的需求；保險經(jīng)紀(jì)人則透過保險經(jīng)紀(jì)公司全國的資訊網(wǎng)絡(luò)，可適時地提供最新的保險資訊，以改進(jìn)被保險人現(xiàn)有的保險狀況，以便獲得更完善的保障。 11、雙方立場不同 保險代理人先考慮保險公司的立場，后考慮被保險人的利益；保險經(jīng)紀(jì)人則代表的是被保險人的利益。 12、保單的內(nèi)容不同保險代理人僅對某一險種從事招攬行為，對其他風(fēng)險、核保及理賠不甚了解；保險經(jīng)紀(jì)人不僅熟悉保險市場，而且對保單條款及內(nèi)容有相當(dāng)了解。13、

14、保單的缺失內(nèi)容說明程度不同 保險代理人往往不會透露保險中缺失的一些條款；保險經(jīng)紀(jì)人則會為客戶分析現(xiàn)行保單的缺失，進(jìn)而提供改進(jìn)建議。 14、費率及條款選擇不同 把小弟弟了僅提供對該保險公司有利的費率及條款；保險經(jīng)紀(jì)人則會提供2-3家保險公司的費率及條款作比較。 15、理賠發(fā)生時服務(wù)態(tài)度不同保險代理人往往聽從理賠部門的決定，盡可能以少賠為原則，以保障保險公司的利益；保險經(jīng)紀(jì)人則以專業(yè)的知識和豐富理賠經(jīng)驗，協(xié)助被保險人處理賠案，爭取合理的賠償。 16、咨詢服務(wù)提供不同保險代理人往往只提供有利于自身的信息和建議；保險經(jīng)紀(jì)人則全面地為客戶著想，為客戶提供最有利、最合適的建議，避免了客戶決策的失誤，使客戶

15、對自身的風(fēng)險得到了充分的化解。五、保險經(jīng)紀(jì)人和保險代理人的相同點雖然保險經(jīng)紀(jì)人和保險代理人有很多的不同點，但是還是具有相同點的：1、保險經(jīng)紀(jì)人和保險代理人都收取傭金；保險經(jīng)紀(jì)人和保險代理人再保險市場中都是扮演的保險中介人的角色；2、保險經(jīng)紀(jì)人和保險代理人都是保險合同訂立的輔助人；3、保險經(jīng)紀(jì)人和保險代理人各自所從事的保險中介業(yè)務(wù)都要求他們必須具備必要的保險專業(yè)知識和良好的職業(yè)道德；4、保險經(jīng)紀(jì)人和保險代理人都應(yīng)當(dāng)具有保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證；5、保險經(jīng)紀(jì)人和保險代理人都必須向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險。六、總結(jié)雖然保險經(jīng)紀(jì)人和保險代理人有著很