2022年銀行從業(yè)資格(中級)《銀行管理》考試題庫及解析

1、2022年銀行從業(yè)資格（中級）銀行管理考試題庫及解析1. 根據(jù)金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保 存管理辦法，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記 賬當(dāng)年計起至少保存（）年。a. 5b. 3c. 1d. 10【答案】a2. 下列關(guān)于資本補充的表述，錯誤的是（）oa. 通過多計提撥備方式可以增加二級資本；資料來源文得學(xué)習(xí) 網(wǎng)，備考銀行從業(yè)資格就上文得學(xué)習(xí)網(wǎng)。b. 如果通過發(fā)行債券的方式補充二級資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī) 定的合格二級資本工具標(biāo)準(zhǔn)c. 補充一級資本較常用的方式有發(fā)行普通股或提高留存利潤d. 發(fā)行股票補充一級資本的優(yōu)點是數(shù)額大、成本低、用時短、 效果明顯【答案】d3

2、. 根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引，銀行 業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確外包活動需要訪問或使用的信息資產(chǎn)，按（ 原則進(jìn)行訪問授權(quán)。a. 必需知道和最小授權(quán)b. 事前審批事中監(jiān)督和事后檢查"c. 雙人經(jīng)手和"四眼d. 一事一審"和事前審批【答案】a4. 下列不屬于向中央銀行借款業(yè)務(wù)的是（）oa. 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)b. 中期借貸便利c. 購買國債d. 常備借貸便利【答案】c5. 根據(jù)金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)督指引（試行），下列不應(yīng)當(dāng) 被納入并表監(jiān)管范圍的是（）oa. 資產(chǎn)公司擁有50%以下的表決權(quán)，但有權(quán)任免該機構(gòu)董事會 或類似權(quán)力機構(gòu)的多數(shù)成員b. 資產(chǎn)公司擁有50%以下的

3、表決權(quán)，但在該機構(gòu)董事會或類似 權(quán)力機構(gòu)占多數(shù)表決權(quán)c. 資產(chǎn)公司直接或子公司所有，或與其子公司共同擁有50%以 上表決權(quán)的機構(gòu)d. 資產(chǎn)公司短期或階段性持有的債轉(zhuǎn)股企業(yè)【答案】d6, 風(fēng)險評估是一個動態(tài)過程，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)至少（） 要對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人進(jìn)行一次整體風(fēng)險評估。a. 每半年b. 每年c. 每個監(jiān)管周期d. 每季度【答案】c7. 商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由（）兩類評級指標(biāo)組成。a. 基礎(chǔ)和綜合b. 定量和定性c. 經(jīng)營和風(fēng)險d. 法人和集團(tuán)【答案】b8. 根據(jù)中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法 定程序，堅持（）的原則。a. 效率優(yōu)先、兼顧公平b. 誠信合規(guī)、審慎監(jiān)管c.

4、 公平、公正、公開d. 有法可依、有法必依【答案】c9. 商業(yè)銀行的負(fù)債分類方法較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）oa. 結(jié)算性負(fù)債b. 或有負(fù)債c. 借入負(fù)債d. 存款負(fù)債【答案】b10. 商業(yè)銀行的各類負(fù)債業(yè)務(wù)中，最核心的業(yè)務(wù)是（）oa. 同業(yè)拆入業(yè)務(wù)b. 資金業(yè)務(wù)c. 存款業(yè)務(wù)d. 債券業(yè)務(wù)【答案】c11. 下列不屬于商業(yè)銀行董事會職責(zé)的是（）oa. 制定管理人員的職業(yè)規(guī)范b. 制定資本規(guī)劃，承擔(dān)資本管理最終責(zé)任c. 維護(hù)存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益d. 定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理【答案】a12. 在全面風(fēng)險管理中，a銀行要面臨的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、 市場風(fēng)險等風(fēng)險類型進(jìn)行加總

5、，下列說法不正確的是（）oa. 選取合理可行的加總方法b. 在加總過程中不需要考慮集中度風(fēng)險c. 應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險加總的政策、程序d. 充分考慮風(fēng)險之間的相互影響和相互傳染【答案】b13. 根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)國別風(fēng)險管理指引，下列關(guān)于國別 風(fēng)險的說法中正確的是（）。a. 國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分低、中、高三個等級b. 轉(zhuǎn)移風(fēng)險是國別風(fēng)險的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人 無法對其承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行風(fēng)險分散c. 間接國別風(fēng)險需要納入正式的國別風(fēng)險管理程序中d. 國別風(fēng)險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務(wù)，外匯管制或貨幣貶值等 情況引發(fā)【答案】d14. 商業(yè)銀

6、行在不良資產(chǎn)處置中應(yīng)綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務(wù) 關(guān)聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產(chǎn)實際情況等 因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（）oa. 債務(wù)減免b. 長期掛賬c. 呆賬核銷d. 批量轉(zhuǎn)讓【答案】b15. 下列關(guān)于違約概率（pd）的說法，正確的是（）oa. 借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務(wù)所需要的最長剩余時間b. 債務(wù)人違約時預(yù)期表內(nèi)和表外項目的風(fēng)險暴露總額c. 債務(wù)人在未來一段時間內(nèi)（一般是一年）發(fā)生違約的可能性d. 某一債項違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項風(fēng)險暴露的比例【答案】c16, 如果一家商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險分類情況為：正常類貸款62 億元，關(guān)注類貸款6億元，損

7、失類貸款2億元，那么該商業(yè)銀行的不 良貸款率為（）oa. 8%b. 2%c. 20%d. 2.86%【答案】d17. 根據(jù)商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市 場風(fēng)險水平應(yīng)當(dāng)與其（）相匹配。a. 經(jīng)濟(jì)效益和股金分紅b. 資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力c. 市場風(fēng)險管理能力和資本實力d. 網(wǎng)點數(shù)量和員工規(guī)?！敬鸢浮縞18. 迪拜主權(quán)債務(wù)危機是屬于國別風(fēng)險中的（）oa. 社會風(fēng)險b. 政治風(fēng)險c. 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險d. 市場風(fēng)險【答案】c19. 商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類時，要以評估（）為核心。a. 借款人的還款能力b. 借款人的還款記錄c. 借款人的還款意愿d. 貸款項目的盈利能力【答案】a20. 由于人民幣匯

8、率波動，導(dǎo)致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值。該風(fēng)險屬于（）0a. 商品價格風(fēng)險b, 匯率風(fēng)險c股票價格風(fēng)險d.利率風(fēng)險【答案】b21. 根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部審計指引，商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（)oa. 5%b. 1%c. 2%d. 3%【答案】b22.銀行業(yè)監(jiān)管理念三管一提高是指（）。a.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高穩(wěn)健性b.管運營、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高穩(wěn)健性c.管股東、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度d.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度【答案】d23. 相較其他風(fēng)險，()的形成原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更 廣，通常被視為一種多維風(fēng)險。a. 操作風(fēng)險b. 信用風(fēng)險c. 流動性風(fēng)

9、險d. 市場風(fēng)險【答案】c24. 商業(yè)銀行流動性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來()現(xiàn)金凈流出量的比例。a. 30 天b. 90 天c. 180 天d. 1年【答案】a25. 行政機關(guān)處理涉及與自己有利害關(guān)系的事務(wù)或裁決與自己有利害關(guān)系的爭議時，應(yīng)實行回避制度，不得在事先未通知和未聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為，上述要求都屬于行政處罰公正原則中的（)°a. 程序公正b. 權(quán)資統(tǒng)一c. 程序合法d. 合理行政【答案】a26. 根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的基本原則是（)°a.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則b

10、.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則c.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則d.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原則【答案】c27. 根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的規(guī)定，銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)當(dāng)以（）為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求。a. 總收入b. 總資產(chǎn)c. 凈利潤d. 總資本【答案】a28. 根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的規(guī)定，商業(yè)銀行資 本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）年目標(biāo)。資料來源文得學(xué)習(xí) 網(wǎng)，備考銀行從業(yè)資格就上文得學(xué)習(xí)網(wǎng)。a. 3b. 4c. 1d. 2【答案】a29. 資產(chǎn)負(fù)債管理計劃是商業(yè)銀行綜合經(jīng)營計劃的重要組成部 分，應(yīng)

11、采用（）制定方法。a. 定性為主的b. 定量為主的c, 指令與指導(dǎo)相結(jié)合的d, 定性與定量相結(jié)合的【答案】d30, 商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格模式中的（）能夠?qū)⒗曙L(fēng)險 集中到總行資金管理部門管理。a, 差額管理模式b. 單資金池模式c, 期限匹配模式d. 多資金池模式【答案】c31. 財務(wù)公司可以為成員單位辦理委托業(yè)務(wù)，下列行為中屬于違 規(guī)行為的是（）oa. 接受企業(yè)集團(tuán)成員單位委托向購買成員單位產(chǎn)品的客戶辦理委托b. 將委托業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)實行分賬管理c. 要求委托業(yè)務(wù)資金來源不能是信貸資金d. 不承擔(dān)委托業(yè)務(wù)的風(fēng)險【答案】a32. 下列選項中可以充當(dāng)融資租賃標(biāo)的物的是（）。a. 低值易耗品b

12、. 自然資源c. 固定資產(chǎn)d. 無形資產(chǎn)【答案】c33. 根據(jù)金融租賃公司管理辦法，金融租賃公司對單一承租 人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的（）。a. 15%b. 30%c. 50%d. 20%34. 下列選項中屬于汽車金融公司可以辦理業(yè)務(wù)的是（）。a. 辦理汽車售后回租b. 辦理汽車融資租賃c. 吸收股東1個月以上的存款d. 發(fā)放購買摩托車的貸款【答案】b35. 下列選項中屬于消費金融公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)的是（）。a. 向個人發(fā)放不超過30萬元額度的消費貸款b. 向個人發(fā)放的消費貸款超過客戶風(fēng)險承受能力c. 向境內(nèi)金融機構(gòu)借款d. 發(fā)行理財產(chǎn)品【答案】c36. 商業(yè)銀行進(jìn)行全面風(fēng)險管

13、理的基礎(chǔ)和靈魂是（）oa. 全面風(fēng)險管理架構(gòu)b. 全面風(fēng)險管理理念c. 全面風(fēng)險管理精神d. 全面風(fēng)險管理策略【答案】b37. 全面風(fēng)險管理的主要措施不包括（）oa. 風(fēng)險管理策略b. 風(fēng)險偏好c. 風(fēng)險限額d. 風(fēng)險管理政策【答案】d38. 風(fēng)險偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循的原則不包括（a. 體現(xiàn)銀行各個相關(guān)利益方的期望b. 與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致c. 風(fēng)險偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由下至上的原則d. 保持風(fēng)險偏好的相對穩(wěn)定【答案】c39. 銀行金融機構(gòu)對風(fēng)險偏好的評估至少應(yīng)當(dāng)（a. 半年一次b. 一年一次c. 每季度一次d. 兩年一次【答案】b40. 在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量

14、的 風(fēng)險采?。ǎ┑却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。a. 分散、擔(dān)保、抵押、定價和緩釋b, 分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償c. 監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補充d, 監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償【答案】b41. 根據(jù)商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引，商業(yè)銀行主要負(fù)責(zé)人 的績效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營考核結(jié)算，在其基本薪酬的（）倍以內(nèi)確a. 5b. 3c. 8d. 4【答案】b42. 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的（），包括公平、 公正制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、默許等侵害銀行業(yè)消 費者合法權(quán)益的條款。a. 知情權(quán)b. 自主選擇權(quán)c. 財產(chǎn)安全權(quán)d. 公平交易權(quán)【答案】d43. 下列不屬于商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方

15、的是（）a. 間接控制商業(yè)銀行的法人b. 商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的直系親屬c. 商業(yè)銀行的主要自然人股東d. 通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人【答案】b44. 下列不屬于商業(yè)銀行董事會職責(zé)的是（）oa. 維護(hù)存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益b. 定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理c. 制定資本規(guī)劃，承擔(dān)資本管理最終責(zé)任d. 制定全行各部門管理人員的職業(yè)規(guī)范【答案】d45. 根據(jù)金融租賃公司管理辦法，金融租賃公司對單一承租 人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的（）。a. 20%b. 15%c. 30%d. 50%【答案】c46. 金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時,首先

16、需進(jìn)行（）。a. 征信情況查詢b. 客戶身份識別c. 與司法機關(guān)全面合作d. 可疑交易的分析【答案】b47. 銀行貸款定價方法隨經(jīng)營環(huán)境變化和技術(shù)進(jìn)步而不斷演變, 下列方法中技術(shù)要求最高、最復(fù)雜的是（）0a. 差別定價法b. 基準(zhǔn)利率加點法c. 成本加成法d. 客戶盈利分析法【答案】d48. 以下關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)管評級的作用，說法不正確的是（）oa, 有利于監(jiān)管機構(gòu)合理配置監(jiān)管資源b. 有利于監(jiān)管機構(gòu)識別判斷商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況c. 有利于監(jiān)管機構(gòu)實時發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險問題d. 有利于監(jiān)管機構(gòu)實施分類監(jiān)管【答案】c49. 2015年末，a財務(wù)公司的資產(chǎn)總額為225000萬元，其中，流 動資產(chǎn)為66

17、000萬元（短期貸款55000萬元），長期貸款130000萬元， 固定資產(chǎn)為7000萬元，負(fù)債總額為185420萬元。其中，流動負(fù)債為 170000萬元（活期存款165000萬元），定期存款15000萬元，所有者 權(quán)益為39580萬元，其中，注冊資本金35000萬元，資本公積為2500 萬元，盈余公積1500萬元，未分配利潤500萬元。年末，該公司不 良貸款余額為10000萬元。該公司不符合監(jiān)管要求的指標(biāo)是（）0a. 自有固定資產(chǎn)比例b. 存貸比例c. 不良貸款率d. 流動性比例【答案】c50. 下列商業(yè)銀行的公司治理信息不要求強制披露的是（）。a. 董事會的構(gòu)成及其工作情況b. 高級管理層的

18、構(gòu)成及其基本情況c. 合規(guī)部門負(fù)責(zé)人變動情況d. 監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況【答案】c51. 盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償 還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）0a, 可疑類貸款b, 關(guān)注類貸款c, 次級類貸款d, 損失類貸款【答案】b52. 下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的是（）oa. 客戶限額b. 止損限額c. 交易限額d. 風(fēng)險價值限額【答案】a53. 某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時業(yè)務(wù)操作反方向， 造成短款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風(fēng)險 的成因是（）oa. 外部事件b. 人員c. 系統(tǒng)d. 內(nèi)部流程【答案】b54. 以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源的是（）oa. 商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力b. 商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性c. 商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源d. 商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量保證措施【答案】a55. 下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）0a. 銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸b. 商業(yè)銀行資金交