武漢組建地方金融控股集團(tuán)的初步方案

1、武漢組建地方金融控股集團(tuán)的初步方案 金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。大力發(fā)展金融業(yè)，優(yōu)化金融資源配置，對(duì)于防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變、加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整升級(jí)、增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展活力，使金融更好地為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展服務(wù)等具有重大意義。本文簡(jiǎn)要闡述了組建地方金融控股集團(tuán)對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意義，從組建原則、目標(biāo)、管控模式、風(fēng)險(xiǎn)防控及保障措施等方面分析了武漢組建地方金融控股集團(tuán)的初步方案。 地方金融控股集團(tuán)；初步方案 經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要“金融先行”。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的血液，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。對(duì)于地方中小金融機(jī)構(gòu)來說，從治理結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)管理水平、經(jīng)營(yíng)效益、人才、IT、品牌等各方面，都處于競(jìng)爭(zhēng)中的相對(duì)弱勢(shì)地位

2、，但同時(shí)，地方中小金融機(jī)構(gòu)又是中小企業(yè)、小微企業(yè)、市民和農(nóng)民等經(jīng)濟(jì)主體的重要融資渠道，是支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要金融力量，與大型金融機(jī)構(gòu)相比，在同樣規(guī)模的情況下對(duì)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)和作用更大。由于地方中小金融機(jī)構(gòu)規(guī)模普遍較小，通過組建金融控股集團(tuán)，將銀行、保險(xiǎn)、證券、信托、擔(dān)保、小額貸款等金融資源進(jìn)行整合，充分發(fā)揮其協(xié)同效應(yīng)，達(dá)到“1+1>2”的效果，從而提高地方金融機(jī)構(gòu)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力，增強(qiáng)服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的能力，為武漢實(shí)施三大國(guó)家戰(zhàn)略、建設(shè)國(guó)家中心城市提供現(xiàn)代化的金融服務(wù)。 一、組建原則 組建武漢金融控股集團(tuán)是對(duì)武漢地方金融資源的一次重大重構(gòu)，將對(duì)相關(guān)金融企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略、組織架構(gòu)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)等產(chǎn)

3、生比較大的影響。為確保整合成功，必須堅(jiān)持市場(chǎng)化運(yùn)作的方向，并盡最大可能得到政府的支持，依法依規(guī)操作。這不僅有利于加快武漢金融控股集團(tuán)的組建步伐、促進(jìn)武漢金融資源的有效整合，而且為金融控股集團(tuán)組建后的順利運(yùn)營(yíng)并充分發(fā)揮其規(guī)模效應(yīng)、協(xié)同效應(yīng)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，為地方經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展提供金融支撐。 （一）政府支持、市場(chǎng)化運(yùn)作原則 從天津泰達(dá)、上海國(guó)際、重慶渝富等已經(jīng)完成或正在實(shí)施金融控股集團(tuán)組建的效果分析，其組建工作都得到了政府的大力支持，甚至有些是由政府明確發(fā)文并在其主導(dǎo)下組建的。由于組建金融控股集團(tuán)涉及到對(duì)原金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重組和整合，往往遇到諸多的阻力和障礙，僅憑企業(yè)的力量和市場(chǎng)化操作的原則，很難協(xié)調(diào)

4、并處理好各方的矛盾。對(duì)武漢而言，也要做好組建工作長(zhǎng)期性、艱巨性的思想準(zhǔn)備。為確保組建后的金融控股集團(tuán)規(guī)范運(yùn)營(yíng)，要“統(tǒng)一規(guī)劃，分步實(shí)施”，嚴(yán)格按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，建立分工協(xié)作、互相制約的法人治理結(jié)構(gòu)，理順內(nèi)部管理體制，在確保國(guó)有相對(duì)控制的條件下，積極引進(jìn)民企、外資等資金，推動(dòng)股權(quán)多元化，實(shí)現(xiàn)治理結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和金融控股集團(tuán)的良性發(fā)展。 （二）戰(zhàn)略導(dǎo)向原則 組建武漢金融控股集團(tuán)主要目的是整合湖北省內(nèi)及武漢市有限的地方金融資源、增強(qiáng)本土金融企業(yè)實(shí)力、并通過市場(chǎng)方式在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)行金融領(lǐng)域的并購重組，實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)和協(xié)同效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)效益的大幅提升和社會(huì)影響力的持續(xù)擴(kuò)大。為使其在八至十年內(nèi)“成為湖北省內(nèi)

5、首屈一指、國(guó)內(nèi)有一定影響力的金融控股集團(tuán)”，在組建之初甚至在規(guī)劃階段，就必須有相對(duì)明確的金融控股集團(tuán)發(fā)展戰(zhàn)略，以此指導(dǎo)金融控股集團(tuán)的擴(kuò)張、并購、重組、整合等業(yè)務(wù)，以充分發(fā)揮其協(xié)同效應(yīng)，達(dá)到多元化經(jīng)營(yíng)和戰(zhàn)略性重組的目的。 （三）資源共享和業(yè)務(wù)互補(bǔ)性原則 如何發(fā)揮武漢金融控股集團(tuán)的綜合效益并形成整體優(yōu)勢(shì)，是設(shè)立武漢金融控股集團(tuán)必須考慮的重點(diǎn)問題之一。單一金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力較弱，而金融控股集團(tuán)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、對(duì)外宣傳、業(yè)務(wù)代理等方面可以實(shí)現(xiàn)資源共享，不同金融機(jī)構(gòu)間可發(fā)揮業(yè)務(wù)互補(bǔ)作用，為客戶提供“一站式”、綜合化的金融服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)和協(xié)同效應(yīng)，達(dá)到“1+1>2”的效果。因此，在金融控股集團(tuán)總體架

6、構(gòu)下，各金融子公司專司自身競(jìng)爭(zhēng)力最強(qiáng)的業(yè)務(wù)，將其他業(yè)務(wù)讓與其它兄弟公司，朝業(yè)務(wù)互補(bǔ)方向發(fā)展，這樣既整合了共用部門，淘汰重復(fù)的功能設(shè)計(jì)，強(qiáng)化子公司間的資源共享，又可集中資源強(qiáng)化特定領(lǐng)域領(lǐng)先者的地位，以增強(qiáng)金融控股集團(tuán)總體競(jìng)爭(zhēng)力。 （四）依法依規(guī)原則 組建武漢地方金融控股集團(tuán)必須充分研究和分析我國(guó)當(dāng)前金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的制度框架和國(guó)家對(duì)推進(jìn)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)的有關(guān)政策規(guī)定，使整個(gè)組建工作要符合國(guó)家法律規(guī)定及“一行三會(huì)”的有關(guān)監(jiān)管要求。 二、發(fā)展目標(biāo) （一）短期發(fā)展目標(biāo)（1-3年） 根據(jù)武漢金融資源分布狀況和行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，優(yōu)先做強(qiáng)漢口銀行、武漢農(nóng)商行、產(chǎn)業(yè)基金、小額貸款、金融超市、擔(dān)保、典當(dāng)

7、等金融業(yè)務(wù)，創(chuàng)設(shè)地方法人保險(xiǎn)公司、信托公司等新的金融平臺(tái)，初步完成武漢金融控股集團(tuán)的組建和運(yùn)營(yíng)工作。遴選旗下優(yōu)質(zhì)金融平臺(tái)，啟動(dòng)上市準(zhǔn)備工作。 （二）中期發(fā)展目標(biāo)（3-5年） 努力將具有行業(yè)比較優(yōu)勢(shì)的擔(dān)保、金融超市、小額貸款和金融資產(chǎn)交易、產(chǎn)業(yè)基金等業(yè)務(wù)打造成為國(guó)內(nèi)知名品牌，爭(zhēng)取成為國(guó)家第一批小額貸款公司轉(zhuǎn)為村鎮(zhèn)銀行的機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)公司、信托公司、銀行等業(yè)務(wù)走上良性發(fā)展軌道，行業(yè)知名度和影響力不斷提高。創(chuàng)設(shè)或并購證券公司、期貨公司和金融租賃公司等，進(jìn)一步豐富和充實(shí)金融控股集團(tuán)業(yè)務(wù)板塊，努力完成旗下1-2家企業(yè)的境內(nèi)外上市。成為湖北省及武漢市具有舉足輕重地位，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有相當(dāng)影響力的金融控股集團(tuán)

8、。 （三）長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)（5-10年） 成為擁有商業(yè)銀行、信托公司、證券公司、產(chǎn)業(yè)投資基金、保險(xiǎn)公司、金融超市、金融資產(chǎn)交易所、金融租賃公司、期貨公司、典當(dāng)行、擔(dān)保公司等門類齊全、風(fēng)控嚴(yán)密、治理完善、效益顯著的金融控股集團(tuán)。旗下?lián)碛?-5家上市公司。業(yè)務(wù)立足湖北，面向全國(guó)，能為客戶提供一攬子的綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)，成為國(guó)內(nèi)有較大影響力的地方性金融控股集團(tuán)。 三、管控模式 武漢金融控股集團(tuán)按照“集而能團(tuán)、分而有治”的發(fā)展思路，對(duì)各子公司實(shí)行復(fù)合型、集團(tuán)化戰(zhàn)略管理，堅(jiān)持“統(tǒng)一性和差異性相結(jié)合”、“剛性管理與柔性管理相結(jié)合”的管控原則。從剛性和柔性兩個(gè)層面對(duì)各子公司實(shí)行戰(zhàn)略管控、風(fēng)險(xiǎn)控制、運(yùn)營(yíng)協(xié)調(diào)、智

9、能支持和企業(yè)文化等五個(gè)方面的管理。 武漢金融控股集團(tuán)定位于發(fā)展戰(zhàn)略中心，各金融子公司作為運(yùn)營(yíng)主體和利潤(rùn)中心。根據(jù)各金融子公司不同的業(yè)務(wù)定位，努力形成各具特色的業(yè)務(wù)發(fā)展方向，積極培植新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，不斷提高金融控股集團(tuán)的盈利能力。 武漢金融控股集團(tuán)系統(tǒng)實(shí)行獨(dú)立的二級(jí)財(cái)務(wù)管理體制，金融控股集團(tuán)本部以及金融子公司有自己獨(dú)立的財(cái)務(wù)系統(tǒng)。集團(tuán)本部和子公司將編制各自的中長(zhǎng)期和年度財(cái)務(wù)收支計(jì)劃，經(jīng)營(yíng)計(jì)劃；預(yù)測(cè)中長(zhǎng)期財(cái)務(wù)狀況、盈利狀況和現(xiàn)金流狀況；按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章的要求，制定公司的財(cái)務(wù)管理制度；控制相關(guān)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生；評(píng)價(jià)公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和經(jīng)營(yíng)管理水平。 武漢金融控股集團(tuán)向子公司派遣高級(jí)管理人員，包括

10、：集團(tuán)公司高級(jí)管理人員（總經(jīng)理或副總經(jīng)理）兼任子公司的董事長(zhǎng)或董事；集團(tuán)公司向子公司董事會(huì)派遣董事，影響子公司重大決策，將集團(tuán)的目標(biāo)貫徹到子公司的決策中去；通過向子公司派遣代表，控制一般金融業(yè)務(wù)的決定權(quán)。 四、風(fēng)險(xiǎn)防控 金融業(yè)屬于高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)。在金融控股集團(tuán)架構(gòu)下，銀行、證券、保險(xiǎn)相互滲透、相互融合，建立一種立足于整個(gè)集團(tuán)基礎(chǔ)上的金融風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)控結(jié)構(gòu)非常必要。不僅要有針對(duì)各金融業(yè)務(wù)單元的特定風(fēng)險(xiǎn)控制措施，監(jiān)控單一金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，更需要從整個(gè)集團(tuán)層面，全面監(jiān)控整體風(fēng)險(xiǎn)，防范和化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，努力在可控的、合理的風(fēng)險(xiǎn)水平下實(shí)現(xiàn)金融控股集團(tuán)價(jià)值最大化。 （一）構(gòu)建“防火墻”制度 為消除各控股子公司業(yè)務(wù)兼

11、營(yíng)可能帶來的利益沖突弊端以及內(nèi)部交易帶來的風(fēng)險(xiǎn)，必須建立嚴(yán)格的“防火墻”系統(tǒng)，。在我國(guó)當(dāng)前“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的情況下，可以通過以下措施來建立有效的“防火墻”： 第一，業(yè)務(wù)限制。除正常業(yè)務(wù)往來外，集團(tuán)應(yīng)嚴(yán)格限制銀行、證券、保險(xiǎn)等子公司之間的內(nèi)部交易。內(nèi)部交易不能違背“公平交易”的原則，不得損害各金融子公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的要求。 第二，資本流動(dòng)限制。銀行、證券、保險(xiǎn)等子公司之間的資本流動(dòng)不得損害銀行健全經(jīng)營(yíng)的要求。 （二）建立集團(tuán)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控組織體系 應(yīng)在武漢金融控股集團(tuán)董事會(huì)下設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和審計(jì)稽核委員會(huì)，賦予其風(fēng)險(xiǎn)管理和審計(jì)稽核職能，構(gòu)建武漢金融控股集團(tuán)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控體系。 在武漢金融控股集

12、團(tuán)組建初期，可以由風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)直接監(jiān)控各子公司的金融風(fēng)險(xiǎn)。隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，為適應(yīng)監(jiān)控活動(dòng)增加的需要，可以在風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)下面，設(shè)立分支 機(jī)構(gòu)分別管理與控制各子公司的金融風(fēng)險(xiǎn)。為提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控效果，往往需要集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)、審計(jì)、法律及信息技術(shù)部門的支持，建立共同控制風(fēng)險(xiǎn)的合作機(jī)制。 其次，要確保風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)有效運(yùn)轉(zhuǎn)，往往還需要審計(jì)稽核管理體系的協(xié)作配合。審計(jì)稽核委員會(huì)實(shí)行垂直管理，直接對(duì)集團(tuán)董事會(huì)負(fù)責(zé)；各子公司設(shè)立的審計(jì)稽核組織，其人員由集團(tuán)總部直接聘用和管理，獨(dú)立開展工作，直接對(duì)集團(tuán)的審計(jì)稽核委員會(huì)負(fù)責(zé)。 （三）建立集團(tuán)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理制度 要建立有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度，武漢金融控股集團(tuán)應(yīng)該著重建立

13、并完善以下制度： 第一，建立完備的內(nèi)部交易制度。首先，要在武漢金融控股集團(tuán)內(nèi)部對(duì)內(nèi)部交易的類別界定、內(nèi)部交易規(guī)則制定和內(nèi)部交易審批程序等方面予以明確，做到有法可依。其次，實(shí)行崗位責(zé)任制，對(duì)不同部門之間、同一部門不同崗位之間實(shí)行適當(dāng)?shù)呢?zé)任分離制度。不同業(yè)務(wù)或同一業(yè)務(wù)的不同環(huán)節(jié)由不同的人員負(fù)責(zé)辦理，確保相互的業(yè)務(wù)監(jiān)督。 第二，建立并完善集團(tuán)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度。金融控股集團(tuán)由于存在著多種金融業(yè)務(wù)，其會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和會(huì)計(jì)政策存在一定差別。要全面、真實(shí)評(píng)價(jià)各子公司和整個(gè)金融控股集團(tuán)的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)并進(jìn)一步評(píng)價(jià)其風(fēng)險(xiǎn)狀況，就必須統(tǒng)一集團(tuán)內(nèi)部會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，建立先進(jìn)的財(cái)務(wù)分析與評(píng)價(jià)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)各類公司財(cái)會(huì)信息的綜合反映和評(píng)價(jià)

14、。 五、實(shí)施保障措施 為確保上述方案的順利實(shí)施，在本文分析的基礎(chǔ)上，筆者從以下幾個(gè)方面提出一些思路和建議。 （一）成立領(lǐng)導(dǎo)小組，加快組建工作進(jìn)程 成立由武漢市分管金融工作的副市長(zhǎng)牽頭，市政府金融辦、市國(guó)資委及有關(guān)出資企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)組成的領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)武漢金融控股集團(tuán)的組建工作。抽調(diào)熟悉金融、了解市場(chǎng)，且有一定業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的金融專家，組成工作專班，直接對(duì)領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)，統(tǒng)籌組建工作的協(xié)調(diào)部署，以此加快武漢金融控股集團(tuán)的組建步伐。 （二）爭(zhēng)取政府政策引導(dǎo)和支持 通過組建武漢金融控股集團(tuán)，將有效整合武漢地方金融資源，充分發(fā)揮國(guó)有資本的杠桿和放大效應(yīng)，這對(duì)于武漢打造國(guó)家中心城市、建設(shè)區(qū)域金融中心和武漢本地的經(jīng)濟(jì)發(fā)

15、展都具有十分重要的作用。通常，地方金融控股集團(tuán)在發(fā)展的萌芽期，往往層次較低，金融本地化或根植性不強(qiáng)，技術(shù)進(jìn)步的動(dòng)力不足，難以產(chǎn)生持久、廣泛的產(chǎn)業(yè)收益。這就需要地方政府政策的介入，通過引導(dǎo)、支持民間資本和外資的投入，促進(jìn)地方金融控股集團(tuán)發(fā)展。為規(guī)避政府越位干預(yù)，具體組建工作由組建主體根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)原則自主決策。 （三）積極推動(dòng)股權(quán)多元化 股權(quán)結(jié)構(gòu)決定著金融控股集團(tuán)的法人治理結(jié)構(gòu)。為建立真正市場(chǎng)化的武漢金融控股集團(tuán)治理結(jié)構(gòu)，必須解決金融控股集團(tuán)股權(quán)關(guān)系單一化和主體缺位問題，推進(jìn)金融控股集團(tuán)的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)合理化：一是要適當(dāng)放寬民營(yíng)企業(yè)、自然人、外資等投資金融控股集團(tuán)的條件，并提高其持股比例上限；二是探索金融控股集團(tuán)內(nèi)部員工持股形式，將金融控股集團(tuán)股東、高級(jí)管理人員和員工形成利益共同體和命運(yùn)共同體，使他們有意愿為創(chuàng)造股東價(jià)值而努力；三是為未來上市打好基礎(chǔ)。通過股份制改造并上市，讓資本市場(chǎng)來