國有商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀和其應(yīng)對策略

1、國有商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀和其應(yīng)對策略摘要：隨著我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，人們生活水平 日益提高，對金融服務(wù)的需求也愈加豐富。隨著我國金融業(yè) 的發(fā)展，個人金融業(yè)務(wù)逐漸在商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)中占據(jù)一個重 要位置。加入wto后，我國金融市場逐漸對外開放，國有商 業(yè)銀行面臨著激烈的競爭。本文通過分析國有商業(yè)銀行個人 金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，并提出一些可行性的建議。關(guān)鍵詞：國有商業(yè)銀行；個人理財業(yè)務(wù)；現(xiàn)狀一、我國個人金融業(yè)務(wù)在國有商業(yè)銀行中的現(xiàn)狀 近年來，人們對個人金融產(chǎn)品的需求增大。我國國有商業(yè)銀行，順應(yīng)市場需求，在個人金融業(yè)務(wù)方面進(jìn)行了許多建設(shè)性的變革，在經(jīng)營理念和管理模式上，開始由“以產(chǎn)品為 中心”向“以客戶

2、為中心”轉(zhuǎn)變在產(chǎn)品開發(fā)上，新的理財產(chǎn) 品不斷。我國國有商業(yè)銀行的個人金融業(yè)務(wù)雖然取得了不少進(jìn) 步，但是，還存在著諸多的不足，主要表現(xiàn)在：1.經(jīng)營觀念與模式落后國有商業(yè)銀行“以產(chǎn)品為中心”的理念尚未得到徹底 改變。在具體的個人金融業(yè)務(wù)中，營銷人員的營銷意識和服 務(wù)意識淡漠，沒有現(xiàn)代的服務(wù)意識。盡快改變落后的經(jīng)營觀 念和落后的經(jīng)營模式是提高個人金融業(yè)務(wù)水平的根本。2產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，創(chuàng)新意識薄弱近幾年來，國有商業(yè)銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新方面雖有些進(jìn)步， 但還存在著相當(dāng)?shù)牟蛔?。產(chǎn)品單一，不能滿足不同階層的需 求，沒有形成自己的特色。這與我國實行嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營的 金融管理政策有關(guān)，也與國有商業(yè)銀行的市場意識淡薄有

3、關(guān)。3缺乏品牌建設(shè)，競爭力不足長期以來，國有商業(yè)銀行的品牌意識薄弱，難以對客戶 產(chǎn)生深刻的影響，使得金融產(chǎn)品的競爭力低下。在現(xiàn)代，優(yōu) 秀品牌是一項重要的無形資產(chǎn)，對開拓市場具有重要的作 用。商業(yè)銀行的個人金融產(chǎn)品只有擁有優(yōu)秀品牌，才能為廣 大客戶所接受。因此，加強(qiáng)品牌建設(shè)非常重要。4.營銷方面比較落后首先是營銷戰(zhàn)略問題。國有商業(yè)銀行沒有長期的營銷規(guī) 劃，因此營銷活動收效不大。具體來說，國有商業(yè)銀行在市 場細(xì)分和產(chǎn)品定位方面做得不夠。其次是營銷組織問題。目 前，國有商業(yè)銀行的市場營銷組織構(gòu)架來自計劃經(jīng)濟(jì)時代，“條條塊塊”，職責(zé)不清晰，缺乏整體協(xié)作，很容易產(chǎn)生資 源浪費(fèi)和相互扯皮的現(xiàn)象。再次是營銷

4、人員素質(zhì)問題。目前, 國有商業(yè)銀行優(yōu)秀人才缺乏，嚴(yán)重制約了個人金融業(yè)務(wù)的發(fā) 展。5.服務(wù)和客戶關(guān)系管理滯后目前，我國的國有商業(yè)銀行欠缺科學(xué)的客戶關(guān)系管理。 在向客戶提供金融產(chǎn)品后，缺乏跟進(jìn)式服務(wù)。加之缺乏完善 的管理系統(tǒng)，很多優(yōu)秀的方案很難得到實施。同時，業(yè)務(wù)流 程不夠科學(xué)，還比較原始。人才素質(zhì)的低下，也是難以滿足 客戶需求的一個方面。二、應(yīng)對策略1提高思想認(rèn)識，轉(zhuǎn)變經(jīng)營戰(zhàn)略首先，要樹立以客戶為中心的理念。充分了解客戶情況, 對需求市場進(jìn)行深入分析，摸清客戶需求的脈搏，推出適合 客戶需求的理財產(chǎn)品。只有這樣，才能更好地滿足客戶需求, 為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。其次，以市場為導(dǎo)向，以效益為目標(biāo), 樹立

5、現(xiàn)代的營銷觀念，根據(jù)市場的變化調(diào)整營銷策略。最后, 要把質(zhì)量放在第一位，規(guī)范運(yùn)作模式，設(shè)計高質(zhì)量的個人金 融產(chǎn)品，使得行業(yè)健康有序地發(fā)展。2拓展業(yè)務(wù)范圍，提高服務(wù)質(zhì)量對于個人金融業(yè)務(wù)來說，覆蓋范圍廣，幾乎可以貫穿人 的一生。而我國的個人金融業(yè)務(wù)，看似種類繁多，但市場定 位集中，多集中在幾個領(lǐng)域，沒有形成覆蓋整個社會、整個 人生的網(wǎng)絡(luò)。因此，個人金融業(yè)務(wù)推出的新產(chǎn)品要貼近客戶， 想客戶之所想，急客戶之所需。在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，服務(wù)要 有差別化的經(jīng)營理念。3. 加強(qiáng)體制機(jī)制建設(shè)，推行精細(xì)化管理首先，建立健全部門間的聯(lián)動機(jī)制，加強(qiáng)公私聯(lián)動，開 辟專門通道，簡化流程，制訂監(jiān)督、獎懲措施，在風(fēng)險可控 的情

6、況下為客戶提供諸如相對高額度的信貸、信用卡透支等 高效、便捷業(yè)務(wù)支持。其次，不斷充實管理內(nèi)容，實現(xiàn)業(yè)務(wù) 辦理流程化。不斷充實日常管理內(nèi)容，實現(xiàn)日常管理科學(xué)化。 最后，從規(guī)范到個性，不斷提升管理層次加強(qiáng)制度建設(shè)，建 立全覆蓋的制度體系，實現(xiàn)管理工作的規(guī)范化。進(jìn)一步明確 員工行為規(guī)范，進(jìn)一步健全個人金融業(yè)務(wù)流程管理，在精和 細(xì)上下工夫，實現(xiàn)管理工作的精細(xì)化。4. 加強(qiáng)營銷方面的管理 在市場經(jīng)濟(jì)的情況下，營銷成為越來越重要的一個方面。要想促進(jìn)個人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，就要根據(jù)具體的市場情況,制定合理的營銷策做好市場調(diào)查,細(xì)分市場，根據(jù)不同的市場采用不同的產(chǎn)品、定價、分銷和促銷 策略。只有采用了合理的營銷方

7、式，才能密切個人和銀行的 關(guān)系。目前，國有商業(yè)銀行中的理財經(jīng)理為營銷的改變做著 一定的貢獻(xiàn)。5建立合理的工資制度，培養(yǎng)員工的服務(wù)意識建立合理的工資制度，使得員工在明確自己職責(zé)的前提 下，更好地為客戶服務(wù)。首先，要依據(jù)人力資源管理的相關(guān) 理論，對員工進(jìn)行差別管理。其次，結(jié)合實際情況，建立員 工工作目標(biāo)體系，通過各個崗位工作內(nèi)容的不同，對不同的 崗位提出不同的要求。再次，對每位員工進(jìn)行客觀、公正的 業(yè)績評價與績效考核。最后，根據(jù)考核內(nèi)容、評價結(jié)果作為 員工職位調(diào)動的依據(jù)。總之，國有商業(yè)銀行的個人金融業(yè)務(wù)，要在市場的環(huán)境 下，堅持“顧客就是上帝”的方針，以制度為保障，以效益 為目標(biāo)，充分發(fā)揮整體系統(tǒng)的積極性，才能得到健康、快