招商銀行電子供應(yīng)鏈金融

1、領(lǐng)軍國內(nèi)電子銀行市場的招商銀行，是“電子供應(yīng)鏈金融”服務(wù)的積極倡 導(dǎo)者，經(jīng)過多年的積極探索與創(chuàng)新，形成了以電子商業(yè)匯票、網(wǎng)上票據(jù)、網(wǎng)上 國內(nèi)信用證、網(wǎng)上國內(nèi)保理、應(yīng)收應(yīng)付賬款管理系統(tǒng)、公司卡、交易識別系統(tǒng) 等創(chuàng)新產(chǎn)品為核心的完整的電子供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，成為業(yè)界矚目的焦 點?！半娮庸?yīng)鏈金融”可簡單定義為：通過電子服務(wù)平臺，商業(yè)銀行通過一系列電子化結(jié)算及融資產(chǎn)品，緊密聯(lián)結(jié)供應(yīng)鏈核心企業(yè)及其上下游企業(yè)的 一種新型供應(yīng)鏈結(jié)算和融資服務(wù)模式。供應(yīng)鏈金融關(guān)注與服務(wù)的對象，是供應(yīng)鏈核心企業(yè)和上下游企業(yè)之間發(fā)牛的信息流和現(xiàn)金流，是核心企業(yè)的管 理及結(jié)算需求，是上下游企業(yè)的融資需求。與普通的“供應(yīng)鏈金融”相

2、比，“電子供應(yīng)鏈金融”在技術(shù)手段、系統(tǒng)完備性、結(jié)算速度、融資效率、服務(wù)質(zhì) 量等方面有著極大的優(yōu)勢。電子供應(yīng)鏈金融能夠有效縮短銀行和企業(yè)在供應(yīng)鏈 信息流，資金流活動過程中的響應(yīng)速度，提高資金透明度和信息完備度，減輕 財務(wù)管理負擔(dān)和成木，提高企業(yè)財務(wù)運營和控制能力，是供應(yīng)鏈金融服務(wù)的未 來發(fā)展方向。招商銀行依托完備的網(wǎng)上企業(yè)銀行系統(tǒng)，致力打造領(lǐng)先的電子供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品及服務(wù)體系。將傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈結(jié)算及融資方式創(chuàng)新性的移 植到網(wǎng)上企業(yè)銀行，全面提升供應(yīng)鏈企業(yè)的收付款、對賬、結(jié)算及融資的效率 及質(zhì)量，為解決供應(yīng)鏈企業(yè)的協(xié)同發(fā)展、中小企業(yè)的融資困境提供全面支持。 近年來，招商銀行通過整體考量供應(yīng)鏈成員的交易

3、流程，深入分析交易中的鏈 條關(guān)系和行業(yè)特點，不斷推出個性化的電子供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。早在200 2年，招商銀行就在當(dāng)年推岀的u-bank 3. 0屮加入了對網(wǎng) 上國內(nèi)信用證功能的支持，邁岀了國內(nèi)電子供應(yīng)鏈金融服務(wù)探索的第一步。自2002年始，招商銀行開始參與電子口岸的建設(shè)與推廣，在電子口岸網(wǎng)上 支付業(yè)務(wù)方面與海關(guān)總署開展了全面深入合作，將銀關(guān)通一一電子口岸網(wǎng)上支 付業(yè)務(wù)迅速推向市場，極大地方便了各類外貿(mào)進出口企業(yè)辦理通關(guān)和繳稅手 續(xù)。2 004年，再次升級網(wǎng)上國內(nèi)信用證這一獨創(chuàng)的電子化物流采購手段，通過將以銀行信用為基礎(chǔ)的付款承諾應(yīng)用于上下游供應(yīng)鏈企業(yè)，促進企業(yè) 業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，并同時提供打包、議付

4、、轉(zhuǎn)開等多種融資服務(wù)。2005年，國內(nèi)第一張真正意義的電子票據(jù)在招商銀行而世。據(jù)此，招商 銀行可為企業(yè)涉及商務(wù)鏈的商流銷售票據(jù)回籠和物流采購票據(jù)支付等提供完整 的電子化解決方案。2007年，推岀交易識別業(yè)務(wù)，解決企業(yè)在收款過程中遇到的因付款人信息缺失、付款人名稱難以自動識別而導(dǎo)致的記賬、對賬困 難等問題。2 008年，網(wǎng)上國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的推出，為企業(yè)在供應(yīng)鏈貿(mào)易流程中的資金融通、加速資金周轉(zhuǎn)和控制風(fēng)險提供了新的業(yè)務(wù)思路。它簡化了 傳統(tǒng)保理業(yè)務(wù)的操作流程，降低了應(yīng)收應(yīng)付賬款的管理難度，提供全面的電子 化保理業(yè)務(wù)解決方案，將企業(yè)從大量的銷售賬款管理工作中解脫出來。在線應(yīng) 收應(yīng)付賬款管理系統(tǒng)，則能幫助

5、企業(yè)全面記錄貿(mào)易細節(jié)，并保存賬款發(fā)牛日期、 發(fā)票號等內(nèi)容，形成完備的應(yīng)收應(yīng)付賬款管理臺帳，提升了企業(yè)對供應(yīng)鏈貿(mào)易 信息的管理水平。2 009年10月28 0,招商銀行首批上線中國人民銀行屯子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ecds）,并在十八家首批上線行屮脫穎而出，成功競得 全國第一張電子銀行承兌匯票、第一張電子商業(yè)承兌匯票及第一筆電子商業(yè)匯 票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，充分驗證了招商銀行系統(tǒng)的完善性、電子化程度和穩(wěn)定 性。2010年，招商銀行整合推出企業(yè)票據(jù)資源綜合管理及利用方案、應(yīng)收賬款管理及利用方案、企業(yè)收款管理方案等服務(wù)方案，優(yōu)化企業(yè)應(yīng)收應(yīng)付 賬款管理流程，整合供應(yīng)鏈資源，潤澤供應(yīng)鏈。招商銀行電子供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，在汽車

6、、鋼鐵、醫(yī)藥、家電等行業(yè)得到了深入的應(yīng)用，業(yè)務(wù)取得超常 規(guī)發(fā)展。200 72009年，產(chǎn)品交易量分別達到500、700和1000億元，年均 增長率在40%以上。截止目前，客戶數(shù)量達3316家，其中不乏美的、海爾、樂 金電子、廣汽本田、比亞迪、一汽豐田、攀鋼、河北鋼鐵、馬應(yīng)龍、九州通等 知名產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)。招商銀行始終堅持“因您而變”的服務(wù)創(chuàng)新理念,在該領(lǐng)域的探索與創(chuàng)新已經(jīng)持續(xù)多年，得到了企業(yè)、同業(yè)及學(xué)界的廣泛認可與 高度贊譽。電子供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新與推動的承擔(dān)團隊一一“總行公司銀行部 產(chǎn)品研發(fā)中心”，在20 07年被中國金融工委評為“全國金融系統(tǒng)學(xué)習(xí)型組織 標兵班組”，并同時授予“全國金融五一

7、勞動獎狀” o招商銀行首創(chuàng)的網(wǎng)上國 內(nèi)信用證被學(xué)界作為案例研究。而招商銀行早在2 005年就獨家推出的網(wǎng)上票 據(jù)系統(tǒng)更是提供了一套可供借鑒的創(chuàng)新及業(yè)務(wù)模板，加快了中國人民銀行電子 商業(yè)匯票系統(tǒng)（ecds）醞釀與建設(shè)的步伐。深入供應(yīng)鏈內(nèi)部、深入企業(yè)內(nèi)部是未來商業(yè)銀行提供供應(yīng)鏈服務(wù)的必然發(fā)展方向，招商銀行在此方而 進行了積極的探索與嘗試。一方面，與供應(yīng)鏈屮的物流相匹配，滿足其資金流 的要求；另一方面，關(guān)注企業(yè)內(nèi)部的資金流，加快資金周轉(zhuǎn)速度，提高資金運 作效率。供應(yīng)鏈金融意味著在供應(yīng)鏈上環(huán)環(huán)相扣的每一個企業(yè)與流程需要緊密合作、互相依賴、互相協(xié)作，更意味著商業(yè)銀行必須參與到整個商品交 易、資金流轉(zhuǎn)與運

8、作的過程中去。招商銀行電子供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品研發(fā)與管理團 隊，正在以此理念為基礎(chǔ)，深入供應(yīng)鏈內(nèi)部、深入企業(yè)內(nèi)部，發(fā)掘潛在需求， 從收款、付款、對賬、資金集中、短期投融資等方面著手，銳意打造、不斷完 善領(lǐng)先的電子供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，努力成為企業(yè)經(jīng)營中不可或缺的金融伙伴。一、網(wǎng)上票據(jù)產(chǎn)品簡介我行以網(wǎng)上企業(yè)銀行為平臺，為企業(yè)涉及商務(wù)鏈的商流銷售票據(jù)回籠和物 流采購票據(jù)支付以及集團性企業(yè)內(nèi)跨地區(qū)商業(yè)票據(jù)的就地托管、集中運作、集 中支付等提供統(tǒng)一的網(wǎng)上票據(jù)管理。主要功能有：1、電子票據(jù)：付款人通過網(wǎng)上企業(yè)銀行開出電子票據(jù)，在我行系統(tǒng)內(nèi)聯(lián) 網(wǎng)傳遞，收款人可實時查詢。2、電子背書：收款人可通過電子背書轉(zhuǎn)支付持票

9、人。3、票據(jù)托管：持票人將實物商業(yè)票據(jù)（簡稱實票）或電子票據(jù)托管于我行，并可在網(wǎng)上查詢托管票據(jù)狀態(tài)和信息。4、網(wǎng)上業(yè)務(wù)處理：通過網(wǎng)上企業(yè)銀行可辦理實票或電子票據(jù)承兌申請， 托管實票或電了票據(jù)的貼現(xiàn)及贖回、托收、質(zhì)押、實票撤消托管等各類票據(jù)業(yè) 務(wù)。產(chǎn)品優(yōu)勢1、就地托管實票，避免跨地區(qū)人工傳遞，安全可靠。2、網(wǎng)上操作，票據(jù)“通存通兌”，高效便捷。3、加快票據(jù)周轉(zhuǎn)速度，加強票據(jù)集約化管理，支持集團現(xiàn)金管理。4、降低票據(jù)交易成本，提高集團內(nèi)票據(jù)整體收益。5、系統(tǒng)內(nèi)全流通電子票據(jù)，具備實物票據(jù)全部功能。6、新型電子支付工具，疏通電子商務(wù)中支付瓶頸。產(chǎn)品定價1、直接定價：票據(jù)托管費、承兌手續(xù)費、托收手續(xù)費

10、、贖回手續(xù)費、貼 現(xiàn)利息等各類票據(jù)業(yè)務(wù)收費(息)。2、間接收益：其他派生業(yè)務(wù)收益。適用對象1、日常經(jīng)營活動主要以商業(yè)票據(jù)結(jié)算的企業(yè)。2、收款票據(jù)量大，跨地區(qū)經(jīng)營的集團性生產(chǎn)銷售型企業(yè)。3、b2b電子商務(wù)平臺及其會員企業(yè)。業(yè)務(wù)流程1、申請并安裝招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行。2、填寫招商銀行網(wǎng)上票據(jù)業(yè)務(wù)中請審批表，提交開戶。3、經(jīng)審核后，招商銀行企業(yè)銀行客戶服務(wù)中心開通網(wǎng)上票據(jù)業(yè)務(wù)。4、根據(jù)網(wǎng)上辦理的票據(jù)業(yè)務(wù)種類，銀企簽定相應(yīng)的法律文件。5、初次登錄網(wǎng)上企業(yè)銀行網(wǎng)上票據(jù)業(yè)務(wù)界面時，在網(wǎng)上接受招商銀行 電子票據(jù)使用協(xié)議。6、具體辦理業(yè)務(wù)。二、電子商業(yè)匯票產(chǎn)品介紹進入電子化時代的商業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)！"電子

11、商業(yè)匯票” (electronic co mmercial d raft,簡稱ecd )是出票 人以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收 款人或者持票人的票據(jù)；簡單而言，電子商業(yè)匯票即紙質(zhì)商業(yè)票據(jù)的電子化， 包括生成、記載、流轉(zhuǎn)及業(yè)務(wù)處理；電子商業(yè)匯票又分為電子銀行承兌匯票和 電子商業(yè)承兌匯票。電子商業(yè)匯票是在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中全流程電子化運行的。電子商業(yè)匯 票系統(tǒng)（electron! c commerci al draft system,簡稱 ec ds）是指中國人民 銀行建設(shè)并管理的，依托網(wǎng)絡(luò)和計算機技術(shù)，接收、登記、轉(zhuǎn)發(fā)電子商業(yè)匯票 數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯

12、票貨幣給付、資金清算行為相關(guān)的服務(wù)并提供紙 質(zhì)商業(yè)匯票登記、查詢和商業(yè)匯票（含紙質(zhì)、電子商業(yè)匯票）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報價 服務(wù)的綜合性業(yè)務(wù)處理平臺業(yè)務(wù)特點電子商業(yè)匯票完全無紙化1、票據(jù)記載、流通、業(yè)務(wù)處理全部電子化；2、以電子簽名代替簽章，證明當(dāng)事人的真實意思表示；3、支持票、款在線同吋交割的清算方式（即dvp方式）。擴展了商業(yè)匯票的功能1、電子商業(yè)匯票的付款期延長為一年，突破了紙質(zhì)商業(yè)匯票付款期僅為 六個月的限制，為活躍短期融資市場準備了條件；2、有望促進一年期內(nèi)各期限短期融資利率的市場化。企業(yè)接入ecds,面對的是全國性市場1、電子報文即時送達，突破了時空限制；2、交易對手不再局限于接入行與其客戶

13、之間，接入ecds的任何兩個企 業(yè)或金融機構(gòu)之間均可發(fā)生交易；3、在線的跨行交易、跨地域交易、不開戶交易，均成為可能，任一參與 系統(tǒng)的企業(yè)，交易對手都將成倍擴展。其它特點1、出票時，在票據(jù)最終被收票人簽收z前，出票人可進行“撤票”操作;2、“提示付款”取代了傳統(tǒng)的“委托收款”，直接在線向票據(jù)承兌人提 不付款；3、系統(tǒng)支持企業(yè)登記自身及查詢交易對手的信用信息；4、票據(jù)信息記載全面，業(yè)務(wù)信息、流轉(zhuǎn)信息等記載為票據(jù)背面信息；5、支持買方付息、第三方付息及回購式貼現(xiàn)，不開戶貼現(xiàn)成為可能；6、新增電子商業(yè)匯票查驗業(yè)務(wù)一一票據(jù)持有人可在線將所持有的票據(jù)信 息發(fā)送給需求方查看，取代了紙票用傳真等方式進行的票

14、據(jù)查驗；7、支持集團票據(jù)集中管理一一人行規(guī)定，為便利擁有財務(wù)公司的集團企 業(yè)對集團電票的集中管理，成員單位可將電票直接背書轉(zhuǎn)讓給集團公司。業(yè)務(wù)優(yōu)勢降低了票據(jù)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險1、電子商業(yè)匯票的操作風(fēng)險基本上只與電腦系統(tǒng)運行有關(guān)一一ecds是 由中國人民銀行牽頭建設(shè)的全國性金融業(yè)務(wù)運行系統(tǒng)，該系統(tǒng)具備金融級的系 統(tǒng)安全及信息災(zāi)備保障；2、紙票的易被仿制、變造、遺失等風(fēng)險，不復(fù)存在。提高了票據(jù)業(yè)務(wù)的交易效率1、電子商業(yè)匯票一切活動均在ecds上記載生成，票據(jù)業(yè)務(wù)全流程電子 化處理，降低、免除了紙票的傳遞成木、保管成木、查詢成木和時間成木；2、票據(jù)傳遞速度快，能夠加快物流發(fā)貨效率，促進更多貿(mào)易機會的實現(xiàn)

15、;3、票據(jù)流通性增強，背書更為便利、規(guī)范；4、票據(jù)周轉(zhuǎn)速度大大提高，支付結(jié)算及融資效率大為提高。提升了企業(yè)票據(jù)管理的便利性，提高了票據(jù)資源管理的效率1、票據(jù)信息的電子化，有助企業(yè)通過網(wǎng)上企業(yè)銀行實現(xiàn)票據(jù)信息的集中 管理；2、網(wǎng)上企業(yè)銀行全面的信息查詢功能，支持企業(yè)有效管理應(yīng)收應(yīng)付票據(jù) 信息、合理調(diào)配資金；3、有助企業(yè)實現(xiàn)全面的現(xiàn)金管理一一從企業(yè)資金資源的集中管理到票據(jù) 資源的集中管理；通過電子商業(yè)匯票的運用，企業(yè)可以更高效的管理應(yīng)收應(yīng)付 款、營運資金。招商銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)及業(yè)務(wù)優(yōu)勢票據(jù)電子化領(lǐng)域的深厚積淀1、招商銀行早在2005年就開始了票據(jù)電子化的嘗試，遙遙領(lǐng)先同業(yè)；2、作為先行者，經(jīng)過

16、幾年的磨合與積累，內(nèi)部流程順暢，能夠承載業(yè)務(wù)量的快速擴展；3、始終保持票據(jù)業(yè)務(wù)電子化創(chuàng)新的領(lǐng)先性，最早嘗試票據(jù)池服務(wù)等；4、2008年以來，全面參與ecds的需求論證、需求編寫，作為首批上線銀行全面參加業(yè)務(wù)測試、聯(lián)調(diào)測試和模擬運行等方面的工作系統(tǒng)的電子化程度最高1、內(nèi)部對接信貸系統(tǒng)、票據(jù)系統(tǒng)、大額支付系統(tǒng)、網(wǎng)銀系統(tǒng)、會計系統(tǒng) 等；2、內(nèi)部系統(tǒng)對接最為完善，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)的全流程電子化處理；3、業(yè)務(wù)處理效率高，高效服務(wù)客戶。系統(tǒng)的完備性、穩(wěn)定性領(lǐng)先同業(yè)1、系統(tǒng)的聯(lián)調(diào)測試，得到優(yōu)異成績；2、系統(tǒng)的模擬運行，受到中國人民銀行好評；3、系統(tǒng)上線驗收測試，得到中國人民銀行的最高評價；4、2009年10月28

17、號，招商銀行成為中國人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)首批18家上線金融機構(gòu)之一，并在上線當(dāng)日獨攬“銀票出票、商票出票、貼現(xiàn)” 三項全國第一。網(wǎng)上企業(yè)銀行客戶端使用安全、操作便捷1、招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行領(lǐng)先同業(yè)，系統(tǒng)穩(wěn)定、界面友好；2、業(yè)務(wù)菜單設(shè)計合理、清晰，操作簡便，有利于企業(yè)財務(wù)人員的快速掌 握。業(yè)務(wù)流程三、網(wǎng)上國內(nèi)信用證產(chǎn)品簡介網(wǎng)上國內(nèi)信用證是指以商品交易雙方簽訂的合同為基礎(chǔ)，買方（申請人） 通過網(wǎng)上企業(yè)銀行向我行提交開立國內(nèi)信用證申請，經(jīng)開證行審核后，我行在 系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)開立和傳送網(wǎng)上國內(nèi)信用證，通知行據(jù)以通知賣方（受益人），開 證申請人憑與信用證相符單據(jù)對受益人付款的網(wǎng)上支付結(jié)算方式。產(chǎn)品優(yōu)勢1

18、、電子化物流采購支付手段，體現(xiàn)銀行信用、付款承諾；2、無紙化申請和傳遞，解決企業(yè)實物結(jié)算憑證管理難題，幫助供應(yīng)商實 現(xiàn)商品銷售貨款的安全迅速冋籠；3、應(yīng)用于上下游供應(yīng)鏈企業(yè)，促進企業(yè)交易流程的優(yōu)化，提升企業(yè)供應(yīng) 鏈管理效能；4、提供b2b電子商務(wù)在線支付工具，以銀行信用確保電子商務(wù)交易資金 按條件、期限、金額進行結(jié)算支付;5、為交易雙方提供多種融資便利，對申請人提供非全額保證金、授信項 下等開證融資便利及遠期付款便利等，對受益人提供信用證打包放款、信用證 項下單據(jù)議付、商業(yè)匯票承兌、轉(zhuǎn)開背對背信用證等。產(chǎn)品定價開證手續(xù)費按照開證金額的千分之零點五收取，最低100元；其他收費詳 見招商銀行公布的

19、標準執(zhí)行。營銷要點1、適用對象（1）大型家電、汽車、通信、醫(yī)藥行業(yè)等生產(chǎn)銷售型企業(yè)及其上下游供 應(yīng)鏈企業(yè)；（2）b2b電子商務(wù)平臺及其會員企業(yè)；（3）跨地區(qū)銷售，有異地國內(nèi)信用證回籠需求的集團型企業(yè)；（4）以國內(nèi)信用證作為結(jié)算方式的貿(mào)易企業(yè)。2、營銷策略圍繞汽車、家電行業(yè)核心企業(yè)與上游供應(yīng)商、下游銷售商開發(fā)有以國內(nèi)信 用證作為結(jié)算方式需求的供應(yīng)鏈企業(yè)，以銀行信用替代企業(yè)商業(yè)信用，解決企 業(yè)無紙化中請開證和傳遞，保證交易雙方資金結(jié)算安全，節(jié)約交易費用。業(yè)務(wù)開通流程說明1、申請人、受益人在招商銀行開立結(jié)算賬戶；2、申請開通招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行；3、填寫招商銀行網(wǎng)上國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)申請表，提交開戶行；

20、4、為交易雙方開通網(wǎng)上信用證業(yè)務(wù)；5、如需開通網(wǎng)上信用證直聯(lián)業(yè)務(wù)，與我行簽訂有關(guān)協(xié)議，我行提供系統(tǒng) 直聯(lián)接口，客戶對其內(nèi)部系統(tǒng)進行二次開發(fā)并聯(lián)調(diào)通過；6、客戶在網(wǎng)上申請開證，并通過我行網(wǎng)絡(luò)傳遞；7、通知行通知受益人，受益人憑銀行打印的電開國內(nèi)信用證和所要求的 單據(jù)向銀行申請信用證項下所需要的授信業(yè)務(wù)品種或到期后委托收款。風(fēng)險提751、交易雙方的貿(mào)易合同必須規(guī)定以我行網(wǎng)上國內(nèi)信用證進行結(jié)算，我行 開證以真實貿(mào)易背景為條件，防止交易雙方利用我行國內(nèi)信用證套取我行信用;2、我行不介入交易雙方的貿(mào)易糾紛。開證行必須密切關(guān)注開證申請人的 經(jīng)營資信狀況，收到符合國內(nèi)信用證規(guī)定的單據(jù)對受益人付款，開證申請人

21、必 須支付信用證款項。四、網(wǎng)上國內(nèi)保理業(yè)務(wù)介紹保理的運用，為企業(yè)融通資金、加速資金周轉(zhuǎn)和控制風(fēng)險提供了新的業(yè)務(wù) 思路。招商銀行網(wǎng)上保理則進一步簡化傳統(tǒng)保理業(yè)務(wù)復(fù)雜的操作流程，降低應(yīng)收 應(yīng)付賬款管理難度，提供全面的電子化保理業(yè)務(wù)解決方案，將企業(yè)從人量的銷 售賬款管理工作之中解脫出來，降低財務(wù)成本、加速資金周轉(zhuǎn)、改善財務(wù)結(jié)構(gòu), 全面增強企業(yè)競爭力。產(chǎn)品構(gòu)成網(wǎng)上保理產(chǎn)品功能包括應(yīng)收應(yīng)付款管理和網(wǎng)上保理系統(tǒng)。1、應(yīng)收應(yīng)付款管理：可全面記錄貿(mào)易內(nèi)容并保存賬款發(fā)牛日期、結(jié)算日期、發(fā)票號、合同編號 等內(nèi)容；貿(mào)易雙方共同維護賬款數(shù)據(jù)，賣方將應(yīng)收賬款錄入后，白動傳送至買方， 并轉(zhuǎn)變?yōu)閼?yīng)付賬款信息；便捷的支付手段

22、，可直接根據(jù)應(yīng)付賬款導(dǎo)出支付指令，通過招商銀行網(wǎng)上 企業(yè)銀行付款，簡化支付工作。2、網(wǎng)上保理系統(tǒng)：賣方網(wǎng)上發(fā)起保理中請，無須提交紙質(zhì)中請書，并可批量發(fā)起中請，簡化 業(yè)務(wù)操作;賣方網(wǎng)上發(fā)起銷賬申請，經(jīng)銀行審批后核銷相應(yīng)的保理業(yè)務(wù)。公開型保理網(wǎng)上確認：賣方發(fā)起保理申請后，買方可直接在網(wǎng)上查詢該筆 保理信息并進行債權(quán)轉(zhuǎn)讓確認；保理業(yè)務(wù)查詢：買賣雙方隨時查詢?nèi)谫Y、銷賬、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等相關(guān)業(yè)務(wù)信息。產(chǎn)品特色1、數(shù)據(jù)共享的賬款管理平臺，買賣雙方均可主動發(fā)起應(yīng)收應(yīng)付款錄入，對方及時可見，節(jié)省信息傳遞成本和工作量；2、詳細的應(yīng)收應(yīng)付款信息管理工具，完備的電子臺賬，全面記錄應(yīng)收應(yīng) 付賬款信息；3、企業(yè)現(xiàn)金流量預(yù)測準

23、確性大大提高，降低流動性風(fēng)險和財務(wù)成本；4、賬款到期及逾期自動提醒功能，有效協(xié)助企業(yè)財務(wù)管理；5、支持所有保理業(yè)務(wù)種類，包括有追索權(quán)、無追索權(quán)、公開型、隱蔽型、 融資性及非融資性保理等；6、在沒有其他抵押、扒保的情況下獲得融資，節(jié)省開立銀行承兌匯票、 信用證等的費用，降低財務(wù)成木，加速資金周轉(zhuǎn)，優(yōu)化財務(wù)報表；7、支持不同到期日的應(yīng)收款打包轉(zhuǎn)讓，融資期限可以突破單筆應(yīng)收賬款 金額和期限的局限，降低企業(yè)融通資金的難度；8、業(yè)務(wù)流程清晰，買賣雙方實時監(jiān)控業(yè)務(wù)進程，公開型保理網(wǎng)上確認， 加快傳遞過程，幫助企業(yè)快速獲得急需資金；9、網(wǎng)上申請傳遞速度更快，及時獲取資金，提高應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓效率。產(chǎn)品適用對象期

24、望改善財務(wù)結(jié)構(gòu)，節(jié)約管理成本，優(yōu)化財務(wù)報表的企業(yè)客戶；流動資金需求量大，基于真實貿(mào)易背景而產(chǎn)生應(yīng)收賬款的企業(yè)客戶業(yè)務(wù)申請流程1、貿(mào)易雙方在招商銀行開立賬戶；2、供應(yīng)商獲得保理額度；3、雙方中請招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行，開通應(yīng)收應(yīng)付款管理和網(wǎng)上保理業(yè)4、在應(yīng)收應(yīng)付系統(tǒng)中錄入應(yīng)收應(yīng)付賬款信息;5、供應(yīng)商通過網(wǎng)上發(fā)起保理業(yè)務(wù)申請。五、公司卡產(chǎn)品簡介公司卡是我行采用消費額度控制系統(tǒng)商業(yè)方法開發(fā)的單位借記卡，旨在滿 足企事業(yè)單位以銀行卡為支付結(jié)算工具使用單位賬戶資金辦理商品交易、勞務(wù) 供應(yīng)、差旅娛樂等款項支付結(jié)算的需要。公司卡以交易額度的形式使用公司卡 專用存款賬戶（以下簡稱專戶）內(nèi)的資金，具有：pos交易

25、、大眾版網(wǎng)上支付、 專業(yè)版網(wǎng)上支付等交易功能。目前，我行提供人民幣公司卡國內(nèi)服務(wù)的支付功 能和服務(wù)渠道。產(chǎn)品優(yōu)勢1、全程透視。持卡人可有效將個人消費與公務(wù)消費分開，單位可全流程 透視持卡人的交易明細，簡化報銷流程，降低交易成木2、安全可控。作為銀行卡，可信度高，交易安全系數(shù)大。單位可及時控 制公司卡的功能和各種額度，防范公司卡交易風(fēng)險。3、定向交易?？赏ㄟ^消費商戶設(shè)置，加強供應(yīng)商管理，實現(xiàn)定向支付。4、收支兩條線。通過公司卡專戶對外支付，通過其他賬戶收款，實現(xiàn)收 入與支出分戶控制，減少現(xiàn)金使用和資金占用。產(chǎn)品定價柜而服務(wù)和資金交易按我行公布的收費標準和與客戶或商戶簽訂的協(xié)議執(zhí) 行。營銷要點1、

26、適用對象：各種類型和規(guī)模的單位客戶授權(quán)單位員工在從事采購、公 務(wù)、商務(wù)、貿(mào)易等經(jīng)營活動吋使用。2、營銷策略：利用以下功能開發(fā)客戶（1）一戶多卡，一卡多功能。單位可開立一個或多個專戶，一個專戶下 可以開立所需數(shù)量的公司卡，為每張公司卡開通所需要的功能。（2）靈活設(shè)置消費額度。可設(shè)置各種消費額度的組合，并為pos消費功 能和大眾版網(wǎng)上支付功能設(shè)置相應(yīng)消費限額。（3）設(shè)置消費商戶，指定交易對象。可為每張卡指定一個或多個允許支 付的商戶或商戶類型，也可指定一個或多個不允許支付的商戶或商戶類型。（4）持卡人變更和臨時授權(quán)。單位可在開卡行更換持卡人，持卡人或單 位可授權(quán)本持卡人之外的單位員工作為臨時持卡人

27、通過pos或大眾版網(wǎng)上支 付從事交易活動。（5）戶卡高度關(guān)聯(lián)。公司卡交易反映在專戶上，單位可通過對賬單、柜 而、電話銀行、網(wǎng)上企業(yè)銀行等查詢每一張卡和每一個專戶的交易明細，高效 管理交易信息。業(yè)務(wù)流程1、開立專戶：須憑人民幣基本存款賬戶開戶許可證開立公司卡專用存款 戶，專戶資金從基木賬戶轉(zhuǎn)賬存入。2開立公司卡：單位提交開卡申請書，并為公司卡指定持卡人，設(shè)定每 張公司卡消費額度組合，開通所需支付功能，設(shè)置功能對應(yīng)的額度，并根據(jù)需 要指定商戶。3、激活：通過柜面、電話銀行、自助客戶終端等渠道激活公司卡，專業(yè) 版網(wǎng)上支付還須將公司卡與持卡人個人數(shù)字證書相關(guān)聯(lián)。4、交易：pos、大眾版網(wǎng)上支付、專業(yè)版網(wǎng)上支付須憑相應(yīng)交易密碼進 行。5、特殊業(yè)務(wù)：掛失等部分特殊業(yè)務(wù)區(qū)分由單位發(fā)起