保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定

1、保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定 11/24/2021中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令 2006年第3號(hào)保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定已經(jīng)2006年3月13日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過，現(xiàn)予公布，自2006年7月1日起施行。 主席 吳定富 二六年四月六日 目錄 第一章總則 第二章資格管理 第三章展業(yè)登記管理 第四章展業(yè)行為管理 第五章崗前培訓(xùn)與后續(xù)教育 第六章保險(xiǎn)公司的管理責(zé)任 第七章法律責(zé)任 保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定第一章第一章 總則總則第二條 本規(guī)定所稱是指取得中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國保監(jiān)會(huì)）頒發(fā)的資格證書，為保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并收取手續(xù)費(fèi)或者傭金的

2、個(gè)人。第三條 本規(guī)定所稱是指保險(xiǎn)營銷員經(jīng)保險(xiǎn)公司授權(quán)進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售及相關(guān)服務(wù)的活動(dòng)。第一章第一章 總則總則第四條 本規(guī)定所稱是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊(cè)的商業(yè)保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)。第五條 中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)營銷員履行監(jiān)管職責(zé)。保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定2.1保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書管理規(guī)定管理規(guī)定第六條 從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試（以下簡(jiǎn)稱資格考試），取得保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書（以下簡(jiǎn)稱資格證書）。2.1保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書管理規(guī)定管理規(guī)定第七條 資格證

3、書是中國保監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人具有從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)資格的認(rèn)定。資格證書由中國保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一印制。第八條 參加資格考試的人員應(yīng)當(dāng)具有初中以上文化程度。2.1保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書管理規(guī)定管理規(guī)定第九條 報(bào)名參加資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：（一）保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試報(bào)名表；（二）身份證明文件復(fù)印件；（三）學(xué)歷證明復(fù)印件；（四）最近3個(gè)月正面免冠小兩寸彩色照片3張；（五）親筆署名無本規(guī)定第十一條規(guī)定情形的聲明。通過保險(xiǎn)公司集體報(bào)名的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)名考生提交的材料進(jìn)行審核。2.1保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書管理規(guī)定管理規(guī)定 第十條 資格考試成績(jī)合格，具備下

4、列條件且無本規(guī)定第十一條規(guī)定情形的人員，自考試成績(jī)公布之日起20日內(nèi)，由中國保監(jiān)會(huì)頒發(fā)資格證書：（一）具有完全民事行為能力；（二）品行良好。第十一條 有下列情形之一的人員，不予頒發(fā)資格證書：（一）因故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年的；（二）因欺詐等不誠信行為受行政處罰未逾3年的；（三）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者，禁入期限仍未屆滿的。2.1保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書管理規(guī)定管理規(guī)定第十二條 資格證書有效期3年，自頒發(fā)之日起計(jì)算。持有人應(yīng)當(dāng)在資格證書有效期屆滿30日前申請(qǐng)換發(fā)。第十三條 申請(qǐng)換發(fā)資格證書，持有人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（二）前3年內(nèi)未因欺詐和嚴(yán)重

5、金融、保險(xiǎn)違法違規(guī)行為受刑事或者行政處罰；（三）無故意不履行數(shù)額較大個(gè)人債務(wù)的行為。保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定3.1保險(xiǎn)營銷員展業(yè)證保險(xiǎn)營銷員展業(yè)證管理規(guī)定管理規(guī)定第十九條 資格證書持有人應(yīng)當(dāng)取得所屬保險(xiǎn)公司發(fā)放的保險(xiǎn)營銷員展業(yè)證（以下簡(jiǎn)稱展業(yè)證），方可從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)。前款所稱所屬保險(xiǎn)公司是指直接與保險(xiǎn)營銷員簽訂委托協(xié)議，授權(quán)其代為從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)的保險(xiǎn)公司。 第二十條 展業(yè)證是保險(xiǎn)營銷員接受保險(xiǎn)公司委托代表其從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)的證明。已經(jīng)取得保險(xiǎn)代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書或者保險(xiǎn)公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書的人員，不得領(lǐng)取展業(yè)證。3.1保險(xiǎn)營銷員展業(yè)證保險(xiǎn)營銷員展業(yè)證管

6、理規(guī)定管理規(guī)定第二十一條 展業(yè)證由中國保監(jiān)會(huì)監(jiān)制。保險(xiǎn)公司向資格證書持有人發(fā)放展業(yè)證前，應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)辦理該持有人展業(yè)證的登記注冊(cè)。展業(yè)證的管理制度和年審制度，由中國保監(jiān)會(huì)另行制定。第二十二條 保險(xiǎn)公司只能向取得資格證書且經(jīng)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)登記注冊(cè)的人員發(fā)放展業(yè)證。3.1保險(xiǎn)營銷員展業(yè)證保險(xiǎn)營銷員展業(yè)證管理規(guī)定管理規(guī)定第二十七條 保險(xiǎn)營銷員有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)將展業(yè)證交還所屬保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)注銷該保險(xiǎn)營銷員的展業(yè)證登記：（一）與所屬保險(xiǎn)公司解除委托協(xié)議的；（二）展業(yè)證未通過年度審核的；（三）資格證書被注銷的。保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定第二十八條 保險(xiǎn)營銷

7、員從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。第二十九條 保險(xiǎn)營銷員應(yīng)當(dāng)在所屬保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)，自覺接受所屬保險(xiǎn)公司的管理，履行委托協(xié)議約定的義務(wù)。第三十條 保險(xiǎn)營銷員從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)出示展業(yè)證。第三十一條 保險(xiǎn)營銷員應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶披露有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的信息，應(yīng)當(dāng)向客戶明確說明保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除、猶豫期、健康保險(xiǎn)產(chǎn)品等待期、退保等重要信息。第三十二條 保險(xiǎn)營銷員銷售分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)等保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)明確告知客戶此類產(chǎn)品的費(fèi)用扣除情況，并提示購買此類產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)。4.1 第三十三條 保險(xiǎn)營銷員應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)單據(jù)等重要文件

8、交由投保人或者被保險(xiǎn)人本人簽名確認(rèn)。第三十四條 保險(xiǎn)營銷員不得與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)業(yè)務(wù)往來。第三十五條 保險(xiǎn)營銷員代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得同時(shí)與兩家或者兩家以上保險(xiǎn)公司簽訂委托協(xié)議。4.2 禁止行為禁止行為(1)第三十六條 保險(xiǎn)營銷員從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)，不得有下列行為：（一）做虛假或者誤導(dǎo)性說明、宣傳；（二）擅自印制、發(fā)放、傳播保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料；（三）對(duì)不同保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)容做不公平或者不完全比較；（四）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；（五）對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利、盈余分配或者未來不確定收益作出超出合同保證的承諾；4.2 禁止行為禁止行為(2)（六）對(duì)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)狀況和償付能

9、力作出虛假或者誤導(dǎo)性陳述；（七）利用行政處罰結(jié)果或者捏造、散布虛假事實(shí)，詆毀其他保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或者個(gè)人的信譽(yù)；（八）利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢(shì)地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；（九）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益；（十）向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人收取保險(xiǎn)費(fèi)以外的費(fèi)用；4.2 禁止行為禁止行為(3)（十一）阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；（十二）未經(jīng)保險(xiǎn)公司同意或者授權(quán)擅自變更保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率；（十三）未經(jīng)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人同意或者授權(quán)擅自填寫、更改保險(xiǎn)合同及其文件內(nèi)容；（十四）未經(jīng)投保人或者

10、被保險(xiǎn)人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保險(xiǎn)人簽署保險(xiǎn)單證及相關(guān)重要文件；（十五）誘導(dǎo)、唆使投保人終止、放棄有效的保險(xiǎn)合同，購買新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且損害投保人利益；4.2 禁止行為禁止行為(4)（十七）超出展業(yè)證載明的業(yè)務(wù)范圍、銷售區(qū)域從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)；（十八）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)賠款或者保險(xiǎn)金；（十九）串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人騙取保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款；（二十）偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓資格證書或者展業(yè)證；（二十一）私自印制、偽造、變?cè)臁⒌官I倒賣、隱匿、銷毀保險(xiǎn)單證；（二十二）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的行為。第三十八條 保險(xiǎn)營銷員申請(qǐng)領(lǐng)取展業(yè)證、年審展業(yè)證和換發(fā)資格證書，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的有關(guān)崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育的條件。崗前培訓(xùn)是指保險(xiǎn)營銷員首次從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)前接受的、經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)組織的專業(yè)培訓(xùn)。后續(xù)教育是指保險(xiǎn)營銷員在從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)過程中每年接受的、經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)組織的專業(yè)培訓(xùn)。5.1 定義定義第三十九條 保險(xiǎn)營銷員首次從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)前，應(yīng)當(dāng)接受累計(jì)不少于